このような疑問や悩みを抱える18歳・19歳の方は多いのではないでしょうか。
2022年4月より、成人年齢の引き下げで18歳から成人とみなされるようになりました。
しかし、金融業界において、18歳・19歳への対応は厳しい傾向にあります。
その理由として、多くの消費者金融や銀行では融資可能年齢が20歳以上からとなっているためです。
では、18歳・19歳の方はどのような方法でお金を借りればよいのでしょうか。
当記事では、18歳・19歳の方が即日でお金を借りる方法について詳しく解説します。
18歳・19歳の方でお金に困っている方はぜひ参考にしてください。
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18歳・19歳が即日でお金を借りる方法
2022年4月より、成人年齢引き下げに伴い、カードローンという選択肢が1つ増えました。
学生ローンや奨学金など、学生だからこそ利用できるサービスもあります。
それぞれの特徴を理解した上で、自分に合った方法を選択しましょう。
- 消費者金融カードローンを利用する
- 学生ローンを利用する
- 目的別ローンを利用する
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 奨学金を利用する
以下、1つずつ解説します。
消費者金融カードローンを利用する
消費者金融は、個人向けの融資をおこなう企業で、主にカードローンなどを提供しています。
消費者金融の大きな特徴は、申し込みから融資までのスピードで、中には即日融資に対応しているところもあります。
そのため、急な出費に対応できるように、申し込んですぐにお金を借りられる点が魅力です。
また、初めて利用する方に「無利息サービス」を提供しているカードローンもあり、通常よりも返済総額を減らせます。
学生ローンを利用する
学生ローンは、大学生、短大生、専門学校生など18歳以上の学生を対象とした融資商品です。
学生であることを証明できれば、アルバイトの収入だけで申し込むことができ、借り入れした資金は自由に使えます。
多くの老舗学生ローン専門店があり、長年の実績を持つため、安心して利用可能です。
また、卒業後も同じ条件で利用できるため、今後まとまったお金が必要になった際に頼りにできます。
親の同意や連絡なしに借り入れできるため、親にバレたくない方でも安心です。
目的別ローンを利用する
18歳以上の方であれば、目的別ローンを利用することもおすすめです。
目的別ローンとは、主に住宅ローン・マイカーローン・教育ローンなどが挙げられます。
他にも、趣味や娯楽のために借りることもできたり、旅行費用のために旅行ローンを利用したりもできます。
目的別ローンは、借り入れ金の用途が限定されるデメリットがあるものの、審査基準が比較的厳しくなく金利を抑えられるというメリットがあります。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
18歳以上であれば、クレジットカードの申し込みが可能であり、一部のカードでは即日キャッシングが利用できます。
クレジットカードにはショッピング枠に加えてキャッシング枠が設けられることがあり、キャッシング枠ならクレジットカードの限度額内で現金を借りることが可能です。
キャッシング枠の仕組みはカードローンと同じで、インターネット・コンビニ・銀行ATMなどから現金を借りられます。
また、借入限度額はクレジットカード会社ごとに異なり、利用状況に応じて限度額が引き上げられる可能性があります。
奨学金を利用する
学生支援奨学金は、大学生活を支援するために提供される助成金や融資です。
学生支援奨学金は、学生が生活費や学習資料の購入などに利用でき、一般的に学業成績や収入などの審査はおこなわれません。
返済は卒業後におこなうことになるため、現在の収入に関係なく利用することができます。
ただし、学業成績によっては有利子の奨学金を利用することになるケースがあり、注意が必要です。
また、奨学金は将来的に返済する必要があるため、借りる際には慎重に考えることが重要です。
18歳・19歳が即日でお金を借りれる消費者金融カードローンはプロミスのみ
出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01
プロミスが提供する消費者金融サービスは、他大手消費者金融と比較して最も早く利用できます。
初めて利用する方は、30日間の無利息サービスを利用可能です。
通常よりも返済総額を減らせるため、金銭面で返済に不安のある方におすすめです。
なお、アコムやアイフルなど他大手消費者金融サービスは、20歳以上からの利用となります。
そのため、18歳や19歳の方で、大手消費者金融のカードローンを検討している場合はプロミス一択です。
- 申し込み完了から融資まで最短3分
- 初回借入の翌日から開始される30日間の無利息サービス
- 三井住友銀行ATMの手数料無料
| 即日融資の可否 | 可 |
|---|---|
| 審査受付時間 | 9:00～21:00 |
| 申し込み条件 | 18歳～74歳以下の安定した収入のある方 |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 4.5％～17.8％ |
| 借入限度額 | 1～500万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 返済期間 | 最長6年9ヶ月 |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
20歳以上ならプロミス以外の消費者金融から借りれる
20歳になるとアイフルやアコム、レイクやSMBCモビットなどの大手消費者金融カードローンを利用できます。
大手消費者金融カードローンはサービスが充実しており、最短数十分で審査が完了し即日融資にも対応しています。
また、来店する必要がなく、スマホやPCなどの端末で申込みから借入までWEB完結可能です。
18歳・19歳が即日でお金を借りれる学生ローン
18歳・19歳で学生の方は学生ローンという選択も一つです。
学生ローンは卒業後から返済できるため、今の生活における返済負担はほとんどありません。
それぞれの特徴を理解した上で、自分に合ったサービスを利用しましょう。
- カレッヂなら即日融資可能なかつ返済時手数料もかからない
- アミーゴならネットで最短10分借入可能
- フレンド田は審査スピードが早い点が魅力
以下、1つずつ解説します。
カレッヂなら即日融資可能なかつ返済時手数料もかからない
出典：https://www.3205-1105.co.jp/
カレッヂは、1977年に創業した長い歴史を持つ、即日融資対応可能な学生向けのローンサービスです。
専用の「カレッヂカード」で、全国のセブン銀行から融資を受けることが可能です。
また、セブン銀行で返済する場合は手数料がかかりません。
金利は実質年率17.0%と設定されており、一般的な消費者金融よりも低めの水準となっています。
- 1977年創業の老舗学生ローン
- 学生証があれば18歳以上から利用可能
- セブン銀行ATMで7:00～23:00の間で借入・返済ができる
| 即日融資の可否 | 可 |
|---|---|
| 審査受付時間 |
|
| 申し込み条件 | 18歳以上の学生(高校生を除く) |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 15.0％～17.0％ |
| 借入限度額 | 1,000円～50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | 最長5年 |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
アミーゴならネットで最短10分借入可能
出典：https://www.gakusei-loan.com/
アミーゴは、1982年創業の老舗学生ローン会社です。
東京・新宿の高田馬場に拠点を構え、学生向けの融資を行っています。
下限金利は14.40%となっており、学生ローンとしては低金利を実現しています。
また、Webからの申し込みで契約が可能で、店舗に足を運ぶ必要がありません。
さらに、最短で10分の振込時間を実現しており、急な資金需要にも迅速に対応できます。
- 1982年創業の老舗学生ローン
- 収入証明書有無で金利が変わる
- 最短10分で振り込み
| 即日融資の可否 | 可 |
|---|---|
| 審査受付時間 | 平日 11:00～17:45(祝祭日を除く) |
| 申し込み条件 | 20歳～29歳以下の学生(新規時) |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 14.40％～16.80％ |
| 借入限度額 | 1万円～50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | 最長5年 |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
フレンド田は審査スピードが早い点が魅力
出典：https://www.gakusei-cashing.com/
フレンド田では、卒業後も同じ金利で借り入れが可能です。
社会人になってから余裕を持って、返済する計画を立てている学生におすすめです。
また、上限金利は17%と大手の消費者金融よりも低く設定されています。
審査スピードは速く即日融資が可能です。
利用目的に制限がないため、急にお金が必要になったときに金策を立てられます。
- 1976年創業の老舗学生ローン
- 新規契約者は借り入れ額に応じてギフト券がもらえる
- 友達を紹介すると金利が安くなる
| 即日融資の可否 | 可 |
|---|---|
| 審査受付時間 |
|
| 申し込み条件 | 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生(新規時) |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 12.00％～17.00％ |
| 借入限度額 | 1万円～50万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | 最長5年 |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
18歳・19歳が即日でカードローンの審査に通過するコツ
カードローン会社は、18歳・19歳の方への融資を慎重におこなう傾向があります。
そのため、少しでもマイナス要素があると、審査通過が難しくなってしまいます。
そこで、いくつかのポイントを押さえておくことが大切です。
- 即日融資するには審査対応時間内に申し込む
- 借入申込額をできるだけ少額にする
- 収入証明書や本人確認書類を事前に用意しておく
- 虚偽の個人情報を申告しない
- 同時に複数社に申し込みしない
以下、1つずつ解説します。
即日融資するには審査対応時間内に申し込む
即日融資を希望する場合、申し込みから審査、契約手続きを1日のうちに全て完了させる必要があります。
その理由として、申し込みから審査、契約手続きを即日で終わらせる必要があるからです。
午前中に申し込むことが望ましいでしょう。
また、審査対応が終了する1時間前までには、申し込みを完了させておく必要があります。
借入申込額をできるだけ少額にする
18歳・19歳がカードローンで借入する際は、借入申込額をできるだけ少額にしましょう。
借り入れ額が大きいほど審査基準が厳しくなると言われているためです。
また、申込額が少額であると審査時間が短くなる傾向もあるため、できるだけ借り入れ額を最小限に抑えるよう心がけましょう。
収入証明書や本人確認書類を事前に用意しておく
カードローンの審査には、運転免許証などの本人確認書類や収入証明書が必要です。
とくに、18歳・19歳の方は、収入証明書の提出が必須となっているため、収入のない方は要注意です。
収入証明書は、直近2ヶ月の収入を記載したものを用意する必要あります。
そのため、アルバイトをし始めた方は2ヶ月以上経ってから申し込むようにしましょう。
虚偽の個人情報を申告しない
カードローン会社などは審査の際に、信用情報などを照会しているため、虚偽の情報はすぐに見破れてしまいます。
そもそも、申し込みをするときに虚偽の情報で申告すること自体アウトです。
審査に通らないだけではなく、最悪の場合詐欺罪に問われる可能性もあります。
そのため、収入に自信がなかったとしても正確な情報を申告するようにしましょう。
同時に複数社に申し込みしない
複数のカードローンに申し込んでいる場合、相当お金に困っていると判断されてしまい、審査落ちに繋がる可能性が高くなります。
カードローン会社の心理として、返済不能のリスクを回避するために、経済的に余裕のない人には貸したくないと思うからです。
また、カードローン会社の情報は共有されており、申し込み情報は6ヶ月間保有されます。
そのため、この期間は避けて、できれば1社に絞った申し込みをおこなうようにしましょう。
18歳・19歳が即日でお金を借りる際の注意点
18歳・19歳の方は、一般的に収入が不安定で少ないです。
そのため、確実に返済できる計画を立てる必要があります。
また、いくつかのポイントを押さえておくことで、安心して融資を受けることができます。
- カードローンの返済で延滞すると信用情報に傷がつく
- 18歳でも高校生はカードローンを利用できない
- カードローンは金利分の利息を払う必要がある
- アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる可能性がある
以下、1つずつ解説します。
カードローンの返済で延滞すると信用情報に傷がつく
カードローンの返済が滞ると、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
信用情報には、ローンの返済遅延の履歴が記録されます。
返済が3ヶ月以上遅れると事故情報として登録され、返済が完了しても5年間は残るといった仕様です。
カードローンの返済が長期間遅れると、将来住宅ローンやクレジットカードの申し込みに悪影響を及ぼす可能性があるため注意が必要です。
18歳でも高校生はカードローンを利用できない
2022年4月から成人年齢が18歳に引き下げられ、18歳で様々な契約ができるようになりました。
しかし、カードローンについては、18歳でも高校生は利用できません。
高校生には継続的な収入がないことが多いため、返済能力がないと判断されるからです。
ただし、定時制高校や通信制高校に通う生徒の場合は、別の基準が適用される可能性があります。
カードローンは金利分の利息を払う必要がある
カードローンを利用する際には、借り入れ額に対して一定の割合で金利がかかります。
一般的な消費者金融の金利は、年15.0％～18.0%で設定されており、以下の計算式で利息を算出します。
借り入れ金額×金利÷365日×借り入れ期間
50,000円×18.0％÷365日×30日=約739円
カードローンが適用できる上限金利は年20.0％です。
つまり、これを超える金利の設定は法律で禁止されています。
返済総額を抑えるためには、上限金利が低いカードローンを選ぶことが重要です。
アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくる可能性がある
銀行カードローンなどの多くのカードローンでは、電話での在籍確認がおこなわれます。
在籍確認をおこなわないとしているカードローン会社でも、申し込み時の情報や提出した書類に不備がある場合、勤務先から在籍確認の電話がある可能性があります。
在籍確認は、申し込み者が記入した勤務先で本当に働いているかを確認するためのものです。
電話での在籍確認がおこなわれる際には、プライバシーに配慮されることが一般的ですが、在籍確認を書類でおこないたい旨を伝えると対応してくれる場合もあります。
18歳・19歳がお金を借りるときに利用してはいけない借入先
世の中にはさまざまなお金を借りる方法がありますが、中には犯罪に関わっているものもあります。
とくに、18歳・19歳の方は社会経験が乏しく、そういった危ない借入先を利用してしまうリスクが高いです。
どんなにお金に困っていても、正規の借入先を利用するようにしましょう。
- ヤミ金は利用しない
- SNSや掲示板の個人間融資で借りない
- 給与ファクタリングは利用しない
以下、1つずつ解説します。
ヤミ金は利用しない
18歳未満の方は貸金業法によってお金を借りることはできませんが、一部の業者では18歳未満でも融資を受けられる場合があります。
これらの業者は違法業者であり、いわゆるヤミ金です。
ヤミ金は地方公共団体の認可を得ずに貸金業務をおこない、法律で定められた金利を無視した過剰な利率を設定しています。
ヤミ金からお金を借りると、法外な利子により借入金が膨れ上がり、非常に危険ですので絶対に利用しないでください。
SNSや掲示板の個人間融資で借りない
近年、SNSやオンライン上で、面識のない個人同士がお金を貸し借りする個人間融資が急増しています。
しかし、個人間融資を利用することは非常に危険であり、絶対に避けるべきです。
個人間融資では法的な規制がないため、貸した側から極端に高い金利を請求されることがあります。
また、個人間融資を利用した方が、パスポートやクレジットカードなどの個人情報を不正利用される可能性もあります。
給与ファクタリングは利用しない
給与ファクタリングは、給与を受け取る権利を担保にお金を借りる手段です。
しかし、中には違法な業者が存在しており、注意する必要があります。
高額な手数料がかかり、手元に残るお金が少なくなる可能性もあるため、利用には慎重に検討することが重要です。
貸金業登録を受けていない業者によっては、数百〜千数百%にもなる手数料を支払わされたり、私生活が乱される危険性があるため大変危険です。
18歳・19歳が借りる以外にお金を手に入れる方法
お金は借りる以外にも、調達することは可能です。
お金を借りるという行為は、少なくともリスクがあるため、おすすめできるものではありません。
自分に合った方法を選択して、借りる以外で金策を立ててみましょう。
- 不用品を売ってお金を得る
- 後払いやキャリア決済を利用する
- 即日支払いのアルバイトをする
- 質屋に品物を預けて借りる
- 親や友人、恋人から借りる
以下、1つずつ解説します。
不用品を売ってお金を得る
不要品を手放すことで、緊急時に備えてお金を用意することができます。
例えば、フリマアプリで販売したり、買取業者に持ち込んで査定してもらったりする方法などです。
売買方法によっては、即時にお金を手に入れることはできませんが、メルカリであればメルペイのままキャッシュレス決済に利用できます。
不要品をお金に換える際は、査定額に満足できるように、買い取ってもらう品物に応じた業者を選ぶことが重要です。
後払いやキャリア決済を利用する
現金を用意するのが難しい場合、後払いアプリやキャリア決済を活用すれば、手元に現金がなくても商品を購入できます。
支払いはすべて翌月に延長されるため、すぐにお金を用意できない場合でも、欲しいものを我慢する必要がありません。
そのほか、auかんたん決済やd払いなどのキャリア決済を利用すれば、月々の携帯電話料金と合算して支払うことができます。
予算や利用上限額を設定することで、使いすぎを防止できるという点も安心できます。
即日支払いのアルバイトをする
即日払いのアルバイトでお金を得るほうが、お金を借りるよりもノーリスクです。
ただし、即日払いのアルバイトといえども、実際に働くまでに登録や面接などのステップが必要な場合もあります。
そのため、今日中にお金がほしいといって、すぐにアルバイトができるわけではありません。
また、当日現金で支給されるのか、振込になるのかなどの支給方法を事前に確認しておくことが大切です。
質屋に品物を預けて借りる
品物を質屋に預け、融資を受ける方法もあります。
期限までに、元金と利息を返済すれば預けた品物は返還され、返済できない場合は品物は質屋の所有物となります。
ローンの利用履歴は残りませんが、返済ができなくなると品物は返ってこない点に注意です。
また、質屋は質屋営業法に基づき、年109.5％が上限金利とされています。
ローンと比べてかなり高い金利となるため、質屋を利用する際には充分な知識を持つことが大切です。
親や友人、恋人から借りる
ローン以外にも資金を用意する手段はいくつかありますが、人に頼ることも一つの方法です。
即日バイトやフリマアプリなどは条件をよく確認しなければなりませんし、必要な金額を確保できるかどうかも保証されていません。
どうしてもお金が必要な場合は、親や祖父母、兄、姉などに借りることを検討してみましょう。
ただし、親しき中にも礼儀ありとあるように、親しい関係の相手だからこそ、どうしてお金が必要なのか、いつまでに返せるのかをきちんと伝えることが大切です。
18歳・19歳が即日でお金を借りる方法に関してよくある質問
18歳・19歳の方が即日でお金を借りる場合、さまざまな悩みを抱えることでしょう。
答えを知っておけば、融資を受ける際に少しでも安心できます。
- 18歳・19歳がカードローンを利用すると親にバレる？
- 収入がない18歳・19歳でもカードローンで借りれる？
- 18歳・19歳のフリーターでもお金を借りれる？
以下、1つずつ解説します。
18歳・19歳がカードローンを利用すると親にバレる？
プロミスの公式サイトによると、在籍確認の電話連絡は通常おこなわれないとのことです。
一般的に、貸金業法で申込者の返済能力を確認するように義務付けられているため、多くの消費者金融では電話連絡による在籍確認がおこなわれます。
しかし、プロミスでは給与明細書や源泉徴収票などの提出で、電話連絡を代替として認めているようです。
そのため、申し込みから借り入れまでアルバイト先に連絡されることはありません。
収入がない18歳・19歳でもカードローンで借りれる？
プロミスを含む多くの消費者金融では、申し込み条件に安定した収入があることを求めています。
加えて、18歳・19歳の方は収入証明書が必須書類となるため、収入のない方が融資を受けられる可能性は極めて低いです。
収入証明書は、最低でも2ヶ月分が必要となるため、まずはアルバイトで安定した収入を目指しましょう。
18歳・19歳のフリーターでもお金を借りれる？
18歳・19歳のフリーターでもお金を借りることは可能です。
カードローンの多くが求める申し込み条件は、安定した収入のある方としています。
アルバイトでも一定期間働いていれば、安定した収入があるといえます。
一方で、日雇いアルバイトや登録制アルバイトなどは、収入が不安定であるとされる可能性が高いです。
【まとめ】18歳・19歳がお金を借りる際は慎重に
金融機関は20歳未満の方に対して非常に慎重な姿勢を示しており、収入証明書の提出が必須となっています。
20歳未満の方にとっても簡単に融資を受けることはできないため、お金が必要な際には慎重に準備をすることが重要です。
また、融資やキャッシングを利用した後は、返済をきちんとおこなうことが非常に重要となります。
延滞すると今後の融資に影響が出る可能性がありますので、慎重に行動することが大切です。
返済計画を立て、無理のない範囲で融資を受けるよう心がけましょう。
