絶対審査に通るカードローンはある？審査に通過するコツや注意点を解説

｢絶対審査に通過するカードローンを知りたい！｣このように悩んでいませんか？

たしかに、カードローンの審査に何度も落ちていてモチベーションが下がっている場合、100%審査に通るカードローンがあるのか気になるでしょう。

本記事では、絶対審査に通るカードローンはあるかについて解説します。

また、審査に通過するコツや注意点も合わせて紹介しています。

記事を読んで審査の不安要素を無くし、カードローンの審査通過率を上げましょう。

最新版！おすすめの消費者金融サービス！

サービス名	特徴	公式サイト
アロー	無担保かつスピーディーで借り入れた資金は使い方自由！ アプリを利用すればWeb完結なうえ郵送物は一切なし！	公式サイト
フクホー	大手消費者金融と比べて審査は柔軟に対応してくれる！ レディースキャッシングにも対応しているため女性でも安心して利用できる！	公式サイト
キャレント	カード発行不要！全国どこでも指定の銀行口座に振込してもらえる！ 申込フォームの入力内容が少ないため簡単に手続きを進められる！	公式サイト

絶対審査に通るカードローンはない！

原則、必ず審査に通るカードローンは存在しません。

そのため審査が不安な方は、柔軟な審査をしてくれるカードローンを選択してください。

申込者に定期的な収入があり、返済能力に問題がないと審査に通過しやすいです。

ここからは、審査が不安な方でもお金を借りられる可能性がある方法について解説します。

• 大手消費者金融は審査に通ると最短即日で融資してくれる場合がある
• 中小消費者金融は独自の審査基準のため大手の審査に落ちた方でも融資してもらえる可能性がある
• おまとめローンなら複数の借入を1本化して返済負担を軽くできる

自身の生活環境や経済状況に見合ったカードローンを見つけましょう。

大手消費者金融は審査に通ると最短即日で融資してくれる場合がある

アコムやプロミスなどの大手消費者金融は、審査に通過すると最短即日で融資してくれる場合があります。

審査時間が数分から数時間で、融資までのスピードも最短即日のところが多く、すぐにお金が必要な方におすすめです。

しかし、貸し倒れなどのリスクを最大限回避するため、どの会社も審査を徹底して行っています。

そのため大手消費者金融に借入申込をする方は、収入源を増やしたり借入先を1社に絞ったりして、審査の不安要素を減らしましょう。

中小消費者金融は独自の審査基準のため大手の審査に落ちた方でも融資してもらえる可能性がある

中小消費者金融は大手と比較して独自の審査基準を設けているため、審査落ちを経験している方でも融資が下りる可能性があります。

そもそも大半の中小消費者金融は、審査基準を具体的には公表していません。

しかし、ブラックリスト入りしている方にも貸付をしているという実績があり、審査のハードルが比較的低いことが分かります。

そのため自己破産などの金融事故の経験がある方は、セントラルやダイレクトワンなどの中小消費者金融を利用してみてください。

おまとめローンなら複数の借入を1本化して返済負担を軽くできる

複数社から借入していて多重債務に陥っている方は、おまとめローンを利用すると毎月の返済負担を軽減できます。

おまとめローンは複数の借入を一つにまとめられる金融商品であり、主に下記のメリットがあります。

• 月々の利息が下がる
• 多重債務で生活に影響が出なくなる
• 自己破産や任意整理などの金融事故を回避できる

月々の返済額を減らして無理のない返済計画を立てる際に、おまとめローンは効果的です。

しかし、利用可能額が増えるわけではなく、総量規制の1/3を超えると追加で借入はできない点に注意してください。

審査に通ると最短即日融資が可能なおすすめ大手消費者金融5選

すぐにお金が必要な方は、最短即日で融資が下りる大手消費者金融の利用が向いています。

おすすめの大手消費者金融5社を下記の表でまとめました。

アコム｜Web申込なら最短20分で審査結果が分かる

アコムは、株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループが提供している大手消費者金融です。

｢はじめてのアコム｣のCMが有名であり、2023年の消費者向無担保貸付/消費者金融業態において、新規契約者数はNo.1を獲得しました。

インターネットでの申込なら最短20分で審査結果が分かるため、すぐにお金を借りたい方や早く審査結果を知りたい方に適しています。

また、借入は千円単位からでき、少額ずつ借りて利息を負担を抑えるといった利用法もおすすめです。

自動契約機（むじんくん）で契約する際は、年会費無料のACマスターカード（クレジットカード）が発行され、実店舗以外にネットショッピングでも使用できます。

金利(実質年率)	3.00～18.00％
借入限度額	1〜800万円
審査時間(最短)	20分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	9年7ヵ月
必要書類	運転免許証 マイナンバーカード パスポート 保険証 住民票 公共料金の領収書(電気・ガス・水道等) 源泉徴収票 給与明細所 市民税/県民税決定通知書 所得証明書 確定申告書/青色申告書/収支内訳書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット 自動契約機(むじんくん)
公式サイト	公式サイト

アイフル｜24時間365日Webから申込でき最短18分で審査結果がわかる

出典：https://www.aiful.co.jp

アイフルは、アイフル株式会社が提供している大手消費者金融です。

24時間365日インターネットから申込ができ、審査時間は最短18分なため、場所や時間を問わずにお金を借りたい方に向いています。

なお、｢そこに愛はあるんか｣のキャッチフレーズでお馴染みであり、2024年のオリコン満足度ではノンバンクカードローンではじめて1位を獲得しました。

また、郵送物はアイフルの社名が入っていない封筒で届くため、周囲に借入がバレる心配もありません。

金利(実質年率)	3.00〜18.00%
借入限度額	1〜800万円
審査時間(最短)	18分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	非公開
必要書類	運転免許証 運転経歴証明書 住民基本台帳カード 特別永住者証明書 在留カード マイナンバーカード 源泉徴収票(最新) 給与明細書(直近2ヶ月分) 確定申告書/青色申告所 住民税決定通知書/納税通知書 所得証明書 年金通知書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット 電話 無人契約ルーム
公式サイト	公式サイト

プロミス｜24時間365日Web申込でき最短3分で借入できる可能性がある

出典：https://cyber.promise.co.jp

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している大手消費者金融です。

24時間365日Webから申込できる点や、最短3分で借入可能な点が特徴的であり、お客様がお金を借りやすい体制を整えています。

また、借入や返済の手続きがすべてスマホアプリで完結するため、来店したり電話したりする必要もありません。

無利息期間は最長30日と長く、初回借入の翌日から適用されるため、1ヶ月以内の短期的な返済を目処に入れている方におすすめです。

自身が借りられるか不安な方は、1秒でできる借入診断を利用してみてください。

金利(実質年率)	4.50〜17.80%
借入限度額	1〜500万円
審査時間(最短)	3分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	6年9ヶ月
必要書類	運転免許証 運転経歴証明書 パスポート 健康保険証 マイナンバーカード(通知カードは不可) 在留カード 特別永住者証明書 公共料金の領収書(電気・水道・都市ガス・NHK) 住民票 国税または地方税の領収書 納税証明書 社会保険料の領収書 源泉徴収票（最新） 確定申告書（最新） 税額通知書（最新） 所得（課税）証明書（最新) 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
担保・連帯保証人	なし
申込条件	18～74歳までの安定した収入のある方
申込方法	インターネット 来店
公式サイト	公式サイト

SMBCモビット｜コールセンターへの電話連絡で優先審査も可能

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供している大手消費者金融です。

審査時間は最短30分と早い上に、コールセンターへ電話して申込すると優先審査もしてくれます。

なお、HDI格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」では、最高評価の三つ星を獲得しました。

そのため、スタッフの電話対応が良く、電話でスムーズに申込や借入がしやすいです。

また、モビットカードを発行すると、クレジット・カードローン・Vポイント（旧Tポイント）の3機能も利用できます。

金利(実質年率)	3.00〜18.00％
借入限度額	1〜800万円
審査時間(最短)	30分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	8年10ヵ月
必要書類	運転免許証 マイナンバーカード 健康保険証 パスポート 源泉徴収票 税額通知書 所得証明書 確定申告書 給与明細書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜74歳までの安定した定期収入のある方
申込方法	インターネット 電話 三井住友銀行内のローン契約機
公式サイト	公式サイト

レイク｜Web申込なら最短25分で審査結果がわかる

出典：https://lakealsa.com/

レイクは、新生フィナンシャル株式会社が提供している大手消費者金融です。

初めての利用なら、最大60日間利息ゼロで利用することができます。

また、インターネット申込なら最短25分で融資が下り、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを済ませると当日中に振込が可能です。

インターネットの他全国のコンビニ提携ATMでも出金でき、手数料は一切かかりません。

2〜3ヶ月以内に完済して利息の負担を無くしたい方や、気軽に借入・出金をしたい方におすすめです。

金利(実質年率)	4.50～18.00％
借入限度額	1〜500万円
審査時間(最短)	25分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	180日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	5年
必要書類	運転免許証 健康保険証 パスポート マイナンバーカード 在留カード/特別永住者証明書 源泉徴収票 確定申告書 所得(課税)証明書 給与明細書 住民税決定通知書/納税通知書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜70歳までの安定した収入のある方
申込方法	インターネット 自動契約機
公式サイト	公式サイト

大手の審査が不安な方におすすめの中小消費者金融7選

大手消費者金融の審査に何度も落ちている方や金融事故などの審査の不安要素がある方は、中小消費者金融の利用が適しています。

おすすめの中小消費者金融7社を下記の表でまとめました。

各社を比較検討し、自身が最も返済しやすい消費者金融を利用してみてください。

アロー｜Web完結で郵便物がないから家族にバレたくない方向き

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローは、株式会社アローが提供している中小消費者金融です。

借入手続きがすべてWebで完結し、郵送物も一切なく、家族に借入がバレるリスクがほとんどありません。

返済日は5の倍数の日や月末から選択でき、給与や賞与の振込日などに返済日を設定して、返済忘れを回避できます。

はじめて契約する方は30日の無利息期間を利用できますが、終了後は金利が15.00〜19.94%と高い点に注意しましょう。

審査時間は最短45分で即日融資にも対応しているため、気軽に申込してみてください。

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金利(実質年率)	15.00～19.94%
借入限度額	1〜200万円
審査時間(最短)	45分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	15年
必要書類	運転免許証 健康保険証 マイナンバーカード 住民基本台帳カード 在留カード パスポート 収入証明書 源泉徴収票(直近2ヶ月分) 給料明細書(直近2ヶ月分) 確定申告書 公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・固定電話・NHK)
担保・連帯保証人	なし
申込条件	22〜70歳までの安定した収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット
公式サイト	公式サイト

フクホー｜借入件数や借入金が多い方にも収入状況に応じた柔軟な審査を実施

出典：https://fukufo.co.jp/

フクホーとは、株式会社フクホーが提供している中小消費者金融です。

20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方が申込の条件であり、借入件数や借入金が多い方も平等に審査してくれます。

「フクホーっていいかも」のキャッチフレーズで、早い・自由・安心な利用をフクホーは目指しています。

100万円以上借り入れる際は、5〜10万円未満の借入と比較して上限金利が5.00%も下がるため、あえて多めに借りて利息の負担を減らす利用方法もおすすめです。

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金利(実質年率)	7.30〜18.00%
借入限度額	5〜200万円
審査時間(最短)	即日
融資スピード(最短)	30分
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	5年
必要書類	運転免許証 健康保険証 パスポート 源泉徴収票 給与明細書 所得証明書 住民票原本
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット 電話 店頭
公式サイト	公式サイト

いつも｜カードの郵送や在籍確認の電話連絡が原則ない

出典：https://www.126.co.jp/

いつもとは、株式会社Ｋ・ライズホールディングスが提供している中小消費者金融です。

インターネットなら年中無休で申込ができ、審査や融資は最短即日で完了します。

カードや郵送物、在籍確認の電話連絡が通常なく、借金の事実が家族や勤務先に知られることがありません。

なお、総量規制や在籍確認などのキャッシングに関する記事が公式サイトで公開されており、借入前の参考にもできます。

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金利(実質年率)	4.80～18.00%
借入限度額	1～500万円
審査時間(最短)	即日
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	60日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	5年
必要書類	運転免許証 保険証 パスポート マイナンバーカード 外国人登録証 源泉徴収票(最新) 確定申告書(最新) 確定申告書(最新) 所得証明書(市町村発行で最新) 給与明細書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜65歳の安定した収入のある方
申込方法	インターネット
公式サイト	公式サイト

セントラル｜平日14時までの申込で即日融資も可能

出典：https://011330.jp/

セントラルとは、株式会社セントラルが提供している中小消費者金融です。

愛媛県に本店を置き、東京・神奈川・埼玉・大阪を含む15店舗でビジネスを展開しています。

ローン専用のCカードを発行すると、セブン銀行ATMから気軽に借入や返済ができて便利です。

審査時間は最短1時間であり、平日14:00までの申込で即日融資にも対応しています。

また、インターネットや電話などの5種類から申込方法を選択でき、場所や時間に縛られずに借入可能です。

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金利(実質年率)	4.80～18.00％
借入限度額	1～300万円
審査時間(最短)	1時間
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	4年
必要書類	運転免許証 健康保険証 パスポート マイナンバーカード/住基カード 住民票 公共料金の領収書(電気・都市ガス・水道・固定電話・NHK) 納税証明書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット 自動契約機 来店 郵送(電話) コンビニ
公式サイト	公式サイト

ベルーナノーティス｜借入日に応じて14日の無利息期間を何度も利用できる

出典：https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスとは、株式会社サンステージが提供している中小消費者金融です。

利用可能年齢が20〜80歳と幅広く、契約者の50%以上は70歳以上が占めています。

無利息期間は最長14日と短いかわりに、完済してから3ヶ月経過後に借入すると無利息期間は何度も適用されるため、お得です。

営業時間内に申込をすると審査結果は最短30分で分かりますが、日曜・年末年始は借入申込を受け付けていない点に注意しましょう。

なお、返済期間は最長9年9ヶ月と長く、長期的な返済を視野に入れている方におすすめです。

金利(実質年率)	4.50〜18.00%
借入限度額	1〜300万円
審査時間(最短)	30分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	14日
在籍確認の電話連絡	あり
返済期間(最終借入日から最長)	9年9ヶ月
必要書類	運転免許証 運転経歴証明書 健康保険証 在留カード マイナンバーカード パスポート 住民票 源泉徴収票 給与明細書 所得証明書 年金証書/年金通知書 市民税/県民税額決定通知書 確定申告書/青色申告決算書/収支内訳書 支払調書 納税通知書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20～80歳までの安定した収入のある方
申込方法	インターネット 電話 郵送 FAX
公式サイト	公式サイト

プラン｜パソコンやスマホからかんたんに返済できて便利

出典：https://all-plan.co.jp/

プランとは、有限会社プランが提供している中小消費者金融です。

インターネットやFAXなど4種類の借入方法から選択可能で、返済はPCやスマートフォンから気軽にできます。

キャッチフレーズは｢一度きりの大切な人生のプランを｣であり、月々2,000円から返済可能で、無理のない返済計画を立てられる点が魅力的です。

なお、審査受付時間は平日の9:30〜18:00であることや、審査結果は申込してから数日かかることに留意してください。

金利(実質年率)	12.00～20.00%
借入限度額	1～50万円
審査時間(最短)	1時間
融資スピード(最短)	翌日
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	あり
返済期間(最終借入日から最長)	5年
必要書類	運転免許証 健康保険証 源泉徴収票ほか
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20歳以上で定期的に収入のある方
申込方法	インターネット 電話 FAX 来店
公式サイト	公式サイト

もみじファイナンス｜急いでいる方は審査通過後に来店することで即時融資してもらえる

出典：http://www.momiji24.jp/index2.html

もみじファイナンスとは、もみじ商事株式会社が提供している中小消費者金融です。

審査時間は最短10分と早く、すぐにお金が必要な方は審査通過後に来店することで即時融資にも対応してくれます。

借入限度額は1〜50万円と少ないかわりに、必要最小限の金額を借りて余裕のある返済計画を立てることも可能です。

一方、無利息期間がない点や、金利が15.00～20.00％と高い点などに注意しましょう。

インターネットやFAXなどで24時間申込可能なため、興味のある方は気軽に利用してみてください。

金利(実質年率)	15.00～20.00％
借入限度額	1～50万円
審査時間(最短)	10分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	あり
返済期間(最終借入日から最長)	5年
必要書類	健康保険証 運転免許証など
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20歳以上で定期的に収入のある方
申込方法	インターネット 携帯サイト 電話 来店 FAX
公式サイト	公式サイト

複数の借入を1本化できるおすすめおまとめローン4選

多数の金融機関からお金を借りていて多重債務になっている方には、借入を1本にまとめられるおまとめローンの利用が向いています。

おすすめのおまとめローン4社を下記の表にまとめました。

横浜銀行カードローン（おまとめローン）｜口座がなくても24時間ネットで申込が可能

出典：https://www.boy.co.jp

横浜銀行カードローンのおまとめローンは、消費者金融カードローンとクレジットカードのリボ払いを一本化できるローンです。

口座なしで24時間インターネットで申込ができるため、最短即日で審査結果が分かります。

また、スマホアプリの「はまぎん365」を登録すると毎月返済通知が来るため、返済のし忘れを防げます。

ただし、他の銀行のローンやショッピングローンは対象外な点や、関東在住の方のみ申込できる点などに注意が必要です。

金利(実質年率)	1.50〜14.60%
借入限度額	10〜1,000万円
審査時間(最短)	即日
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	あり
返済期間(最終借入日から最長)	非公開
おまとめ対象	消費者金融カードローン クレジットカードリボ払い
必要書類	運転免許証 マイナンバーカード 在留カード/特別永住者証明書 パスポート 住民票 公共料金等の領収書 健康保険証 源泉徴収票 納税証明書 確定申告書 住民税決定通知書 健康保険証 源泉徴収票 給与明細書 確定申告書 社員証
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜69歳までの方 安定した収入のある方やその配偶者 神奈川県・東京都・群馬県(前橋市・高崎市・桐生市)にお住まいまたはお勤めの方 SMBCコンシューマーファイナンスの保証が受けられる方 個人情報の取り扱いに同意される方
申込方法	インターネット 郵送 FAX
公式サイト	公式サイト

アイフル（おまとめMAX・かりかえMAX）｜クレジットカードのリボ払いもおまとめの対象

出典：https://www.aiful.co.jp

アイフルのおまとめローンは、消費者金融カードローン・銀行ローン・クレジットカードのリボ払いの3点を一本化できるローンです。

2種類のおまとめローンを提供しており、おまとめMAXはリピーターの方が、かりかえMAXははじめて契約する方が利用できます。

アイフルおまとめローンがカードローンと異なるのは、上限金利が0.5%下がる点や、19歳未満と70歳以上の方は利用できない点などです。

なお、カードや郵送物が一切ないため、おまとめローンの使用を周囲に気づかれる心配はありません。

金利(実質年率)	3.00%～17.50%
借入限度額	1〜800万円
審査時間(最短)	18分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	非公開
おまとめ対象	消費者金融カードローン 銀行ローン クレジットカードのリボ払い
必要書類	運転免許証 運転経歴証明書 住民基本台帳カード 特別永住者証明書 在留カード マイナンバーカード 源泉徴収票(最新) 給与明細書(直近2ヶ月分) 確定申告書/青色申告所 住民税決定通知書/納税通知書 所得証明書 年金通知書
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方
申込方法	インターネット 電話 無人契約ルーム
公式サイト	公式サイト

プロミス（おまとめローン）｜借金の返済をプロミスが代行してくれるから返済の手間がない

出典：https://cyber.promise.co.jp

プロミスのおまとめローンは、消費者金融カードローンとクレジットカードの無担保ローンを一本化できるローンです。

借金の返済をプロミスが代行し、返済の手間がほとんどありません。

しかし、カードローンと比べて下限金利が1.8%上がるため、長期的に返済していくと徐々に利息の負担が増えていく点に注意しましょう。

また、資金用途は他の貸金業者からの借入金返済に絞られることや、銀行のカードローン・クレジットカードのショッピングローンは対象外なことなどが難点です。

金利(実質年率)	6.30〜17.80%
借入限度額	1〜300万円
審査時間(最短)	3分
融資スピード(最短)	即日
無利息期間(最長)	30日
在籍確認の電話連絡	なし
返済期間(最終借入日から最長)	10年
おまとめ対象	消費者金融カードローン クレジットカードの無担保ローン
必要書類	運転免許証 運転経歴証明書 パスポート 健康保険証 マイナンバーカード(通知カードは不可) 在留カード 特別永住者証明書 公共料金の領収書(電気・水道・都市ガス・NHK) 住民票 国税または地方税の領収書 納税証明書 社会保険料の領収書 源泉徴収票（最新） 確定申告書（最新） 税額通知書（最新） 所得（課税）証明書（最新) 給与明細書（直近2か月分）＋賞与明細書（直近1年分）
担保・連帯保証人	なし
申込条件	20〜65歳までの安定した収入のある方
申込方法	インターネット 来店
公式サイト	公式サイト

中央リテール（おまとめローン）｜おまとめの専門業者なため10.95～13.00％と上限金利が低い

出典：https://chuo-retail.com/

中央リテールのおまとめローンは、消費者金融カードローンを一本化できるローンです。

提供元の中央リテール株式会社はおまとめの専門業者なため、上限金利が13.0%と低く、毎月の利息の負担を大きく下げられます。

相談窓口の担当者は全員国家資格取得者でスピード対応を徹底しており、最短1日で融資が可能です。

返済方法は銀行口座への振込であり、支払日は自身で指定できます。

しかし、申込条件が公開されていない点や、クレジットカードのローンや銀行ローンはおまとめの対象外である点に留意してください。

金利(実質年率)	10.95〜13.00%
借入限度額	1〜500万円
審査時間(最短)	翌日
融資スピード(最短)	2時間
無利息期間(最長)	なし
在籍確認の電話連絡	あり
返済期間(最終借入日から最長)	10年
おまとめ対象	消費者金融カードローン
必要書類	非公開
担保・連帯保証人	なし
申込条件	非公開
申込方法	インターネット 電話
公式サイト	公式サイト

絶対審査に通る？通過確率を上げるためのコツ

どのカードローンも貸し倒れなどのリスクを回避するために審査を厳しくしており、必ず審査に通過できるカードローンはありません。

しかし、下記の方法を実践して審査通過率を上げることはできます。

• 収入証明書を提出する
• 利用希望金額を少額で申請する
• アルバイトやパートなど収入源を確保してから申し込む
• 複数社に同時に申込しない

万全の準備をして審査に臨みましょう。

収入証明書を提出する

下記のような収入証明書を申込時に提出して、年収や返済能力に不安要素がないことをアピールすると審査に受かりやすくなります。

• 給与明細書
• 賞与明細書
• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 所得（課税）証明書

ただし、直近2ヶ月分や市町村発行のもので最新など、カードローンによっては提出する書類に縛りがある点に注意が必要です。

また、収入証明書の提出は多額の借入を希望する方が対象の場合が多く、少額の申込ならば運転免許証などの本人確認書類を提出するのみで済みます。

利用希望金額を少額で申請する

はじめて契約する際は、利用希望金額を少ない額にして申込することも効果的です。

希望額が多すぎると、｢借りることばかり考えていて返済のことは考慮していない｣｢毎月返済できる？｣と審査担当者に悪印象や不安を与えてしまいます。

また、年収の1/3を超えた金額は借りられないという総量規制も引っかかってしまう点もデメリットです。

必要最小限の金額で申請し、月々の返済で日常生活に影響が出ないようにしてください。

多額を借りたい際は、少額を毎月返済して実績を作ってからにしましょう。

アルバイトやパートなど収入源を確保してから申し込む

無職の方や失業中の方は、アルバイトやパートなどの収入源を見つけてから申込をするのも選択肢の一つです。

大半のカードローンでは、定期的な収入と一定の返済能力を有する方に積極的に融資をしています。

仕事をしていない方が申込をしてもそもそも審査すらしてもらえないため、まずは職探しから始めてください。

なお、派遣業や日雇いに従事していて収入が不安定な方は、シフトや仕事を増やして審査の不安材料を極力無くしましょう。

複数社に同時に申込しない

短期間で複数のカードローンに申込をする、いわゆる申込ブラック状態を避けると審査に通過しやすくなります。

申込ブラックは、｢生活が苦しい｣｢多重債務に陥りやすい｣というネガティブな印象を審査側に与えてしまいやすいためです。

｢他社の申込状況や件数なんて分からない｣と思うかもしれませんが、消費者金融などの金融機関は信用情報機関に照合することで、個人の信用情報をすぐに把握できます。

同時に何件まで申込をすると審査に不利にならないかは、一概には言えません。

しかし、審査通過率を少しでも高めるためにも、借入先は1〜2社までに絞るようにしてください。

「絶対審査に通ります」という業者は注意！どんなに審査に通らなくてもやってはいけないこと

審査落ちを何度も経験しているとメンタルが不安定になるため、絶対審査に通過したいと考える方も少なくありません。

しかし、どんなに審査に通らなくても下記の方法を実践してはいけません。

• 正規の賃金業者ではない闇金を利用する
• SNSやインターネット経由の個人間融資でお金を借りる

それぞれの方法の危険性を知り、個人情報の漏洩や詐欺などの犯罪トラブルを未然に回避しましょう。

正規の賃金業者ではない闇金を利用する

正規の賃金業者ではない闇金を利用してお金を借りるのはNGです。

闇金は国や都道府県の貸金業登録をしていない貸金業者を指し、利益を追求するためには、貸金業法違反になる下記のことを平然と行います。

• 出資法の上限金利20％を超える法外な利息の請求
• 深夜早朝の自宅訪問などによる過度な取り立て
• ｢絶対審査に通る｣などの誇大広告の使用

毎月の返済で生活を圧迫してしまうのみならず、闇金同士で申込者の情報を共有されて個人情報が流出するリスクもあります。

すでに闇金から借入していて困っている方は、警察や弁護士などの第三者に相談してみてください。

SNSやインターネット経由の個人間融資でお金を借りる

SNSやインターネット経由で募集されている個人間融資でお金を借りるのも危険です。

反復かつ継続的にお金を貸借するには貸金業登録が必要であり、出資法では年率109.5%の上限利率が定められています。

個人間融資は貸金業法・出資法に違反する可能性が高く、過度な取り立てや法外な利息で生活に大きな影響が出る恐れがあるため、推奨しません。

インターネットで知り合った怪しい人物からお金を借りるのを避け、消費者金融などの正規の貸金業者を利用しましょう。

ローンなどに申し込めない方が審査なしで借入する方法

ローンの審査に何度も落ちている方がお金を借りるには、ローン以外から借入れするのがおすすめです。

ここからは、ローンなどに申し込めない方が審査なしで借入する方法を解説します。

• 友人や家族、恋人から借入する
• クレジットカードのキャッシング枠で借入する
• 生命保険の契約者貸付制度を使って借入する
• 自治体の公的融資制度（生活福祉資金など）で借入する

自身の属性や生活状況に適した方法を選択し、すぐにお金を調達しましょう。

友人や家族、恋人から借入する

自身が周囲と良好な人間関係を築けている際は、家族や友人、恋人などからお金を借りるのがおすすめです。

しかし、プライベート間でのお金の貸借は下記のようなデメリットがあります。

• 返済を疎かにして何度もお金を無心する
• 口約束の契約の場合は貸し借り自体が反故にされやすい
• 約束が守られないと民事訴訟などの裁判沙汰になる

お互いが気まずくなるのを避けるためには、簡易的な契約書を作成して返済期日や金利などを取り決めておきましょう。

クレジットカードのキャッシング枠で借入する

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が付帯されている方は、この枠を利用してお金を借りましょう。

クレジットカードには下記の3つの利用可能枠があり、キャッシング枠を利用すると審査を受けずに総量規制の範囲内で借入ができます。

• キャッシング枠
• ショッピング枠
• ショッピング残高枠（リボ払い）

しかし、カードローンよりも金利が高い点や、キャッシング枠を利用しすぎるとショッピング枠の限度額が減る点に注意してください。

生命保険の契約者貸付制度を使って借入する

生命保険に加入している方は、契約者貸付制度を利用して借入するのも手段の一つです。

契約者貸付制度は、解約返戻金(還付金)の7〜9割の範囲内で保険会社からお金を借りられる制度で、下記のメリットがあります。

• 返済不能になっても信用情報に記載されない
• カードローンより金利が低い
• 一括や分割、不定期返済などの返済方法を自由に指定できる

しかし、利息を含めた借入金が解約返戻金を上回ると、保険契約が失効または解除されてしまう点に注意が必要です。

自治体の公的融資制度（生活福祉資金など）で借入する

自治体が提供している公的融資制度を利用して、国から援助を受けるのも有効です。

公的融資制度では下記の貸付や融資をしており、職探しから進学まで生活のあらゆる面をサポートしてくれます。

• 生活福祉資金貸付
• 年金担保貸付
• 求職者支援資金融資
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金
• 国の教育ローン（教育一般貸付）
• 奨学金
• 看護師等修学資金
• 緊急小口資金
• 日本政策金融公庫の一般貸付

緊急性が高いと判断されると融資が早く、最短数日から数週間でお金を借りられるため、すぐにお金が入り用の方に適しています。

しかし、審査結果によっては少額しか借りられないこともあるため、公的融資制度を当てにしすぎるのはおすすめしません。

絶対審査に通るローンに関してよくある質問

絶対審査に通るローンに関して、下記のような質問が寄せられています。

• ローンが通らない理由を調べる方法は？
• ローン審査は何回までできるの？
• 仮審査が通ったのに本審査で落ちることはあるの？

それぞれの質問をQ&A形式で回答するため、疑問を解消したい方はぜひご覧ください。

ローンが通らない理由を調べる方法は？

ローンの審査が通らない理由を調べるには、下記の方法を実践するのがおすすめです。

• 信用情報機関に開示請求して自身の信用情報をチェックする
• ローン会社の公式サイトの申込条件項目を見る

信用情報に自己破産などの金融事故が記載されている場合、事故情報が抹消されるまでローンの申込を控えましょう。

また、申込条件項目に記載されている利用可能年齢に自身が満たしていない場合は、別のローン会社の審査を受けてみてください。

なお、ローンの審査基準は非公開で一個人には教えてくれないため、ローンの審査に必ず受かる方法は存在しません。

ローン審査は何回までできるの？

ローンの審査は何回でも受けられます。

しかし、短期間で複数のカードローンの申込をすると申込ブラック状態になってしまうため、おすすめしません。

｢資金繰りに困っている｣｢生活が厳しい｣といったネガティブな印象を審査担当者に与え、審査に不利になってしまいます。

自身が何度ローンの申込をしたか確認したい際は、JICCなどの信用情報機関に信用情報の開示請求をしてみてください。

なお、申込履歴は申込時から起算して、6ヶ月間は信用情報として記録が残り続けます。

仮審査が通ったのに本審査で落ちることはあるの？

仮審査は通った一方で、本審査では落ちることも多々あります。

ローン審査基準は公表されていませんが、本審査で落ちたのは下記が原因です。

• 仮審査と本審査では重視する内容が異なる
• 申込書類に不備や誤りがある
• 信用情報に傷がついている
• 他社からの借入件数が多い
• 短期間で複数のカードローンに申込をした
• 勤務先に在籍確認の電話をかけても繋がらない

また、｢相性が悪い｣などの抽象的な理由で審査に落ちることもあるため、本審査に通らなくても落胆する必要はありません。

絶対審査に通るカードローンまとめ

信用情報に傷がついていたり収入・返済能力に問題があったりすると審査に落ちる可能性もあるため、絶対に審査に通るカードローンはありません。

しかし、借入希望額を少額にしたり収入源を確保して年収を増やしたりし、審査に通過する確率を上げることは可能です。

また、本記事ではおすすめの消費者金融カードローン12社とおまとめローン4社もまとめているため、自身の生活環境や経済状況にマッチした借入先を探せます。

この記事を参考にして審査の不安要素をなくし、カードローンの審査に無事通過しましょう。