この記事を読んでいるあなたは、
- いーばんくの評判や口コミを知りたい
- いーばんくの特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- いーばんくのメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「いーばんくのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
ローコスト&即日資金調達可能なおすすめファクタリング会社！
| ファクタリング会社名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
ビートレーディング |
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公式サイト |
QuQuMo(ククモ) |
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公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構 |
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公式サイト |
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
いーばんくとは
出典：https://tomodachi-my.com/a8lp/
いーばんくとは、3つのプランから選択できる仕組みを採用しているファクタリングサービスのことです。
ファクタリングサービスは企業が持っている売掛金を買い取って現金化するサービスのことです。
いーばんくはスピードプランとノーマルプラン、リーズナブルプランの3つのプランがあり、そこから利用者の状況に応じたプランが選べます。
借入の場面によって適切なプランが変わってくるため、柔軟性の高いファクタリングがしやすいです。
いーばんくの特徴
いーばんくの特徴を表にまとめました。
| サービス名 | いーばんく |
|---|---|
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 4%～9% |
| ファクタリング形態 |
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| 買取可能な債権の種類 | 売掛金買取 |
| 対象 | 法人のみ |
| 対応エリア | 全国 |
| 累計債権買取額 | 非公開 |
| 公式サイト | いーばんく公式 |
いーばんくの手数料
いーばんくの手数料は4%から9%程度に設定されています。
通常通りお金を借り入れるとなると、手数料が10%から20%程度かかります。
それだけの手数料がかかってしまうと、ほんの10万円を借りるだけでも1、2万円もの手数料がかかってしまいます。
しかし、いーばんくのファクタリングサービスを利用すれば、10%もの手数料を取られることはありません。
売掛金などの債権さえ保有していれば気軽に取引できるため、わざわざ負債を負わないでファクタリングサービスでお金を借りましょう。
いーばんくの必要書類
いーばんくを利用する際には、以下の書類を用意する必要があります。
| 必要書類一覧 |
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いーばんくの運営会社
いーばんくの運営会社は、独自にファクタリングサービスを展開している株式会社アクシアプラスという企業です。
株式会社アクシアプラスの企業情報を以下の表にまとめました。
| 運営会社 | 株式会社アクシアプラス |
|---|---|
| 設立 | 2019年4月 |
| 本社所在地 | 〒170-0014 東京都豊島区池袋１丁目８−７ 5F |
| 代表者名 | 阿部 良一 |
| 事業内容 |
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| 公式ホームページ | 公式サイト |
いーばんくのメリット｜強み
いーばんくを利用するメリットや強みなどを解説していきます。
3つのプランからファクタリングサービスが選べる
いーばんくは3つのプランからファクタリングサービスが選べる点が大きなメリットとしてあげられます。
いーばんくでは以下の3つのプランを用意しています。
| プラン名 | スピードプラン | ノーマルプラン | リーズナブルプラン |
|---|---|---|---|
| 限度額 | 最大2,000万円まで | 最大2,000万円まで | 最大50万円まで |
| 契約方法 | 2者間 | 3者間 | 3者間 |
| 審査スピード | 最短即日 | 1日～3日 | 最短1週間 |
スピードプランは2者間ファクタリングで利用できるプランで、利用限度額が大きく、スピード審査に対応してくれます。
ノーマルプランは3者間ファクタリングで利用できるプランで、利用限度額はスピードプランと同様でも、やや審査スピードがゆっくりめになるのが特徴的です。
リーズナブルプランはノーマルプラン同様に3者間ファクタリングで利用できるプランで、最大50万円までの借入となり、審査も概ね1週間ほどかかるプランとなっています。
借入状況によってプランの中身が変わってくるため、毎回同じ基準でファクタリングが行われない分違和感のないファクタリングがしやすいです。
審査で提出する書類を代行して作成してくれる
いーばんくは審査で提出する書類を代行して作成してくれます。
本来ならさまざまな書類を自分たちで用意し、それを提出して審査してもらう流れになります。
ですが、いーばんくは審査で提出する書類を代行して作成してくれるため、書類作成のために時間をかけずに済みます。
また、公式サイトではいーばんくの審査の通過率は90%以上を記録しており、審査もかなりの確率で通過することが可能です。
自分たちで書類を用意することなく審査になんなく通過しやすいなら気軽に利用しやすいですね。
最短即日入金してもらえる
いーばんくは最短即日入金してもらえるファクタリングサービスです。
多くのファクタリングサービスでは審査から入金までに2、3日ほどかかってしまいます。
ですが、いーばんくの場合は最短即日入金が可能となっており、その日のうちにお金が手元に入ってきます。
そのため、すぐにお金を借りておかないと困る事情を抱えていても、いーばんくなら問題なく利用することが可能です。
また、即日入金に対応していると公表していても、実際は銀行の営業日でないと入金処理が間に合わないところも多いです。
しかし、いーばんくだと土日祝日などでも振込に対応してもらえるため、営業日を気にすることなく利用できます。
介護ファクタリングにも対応している
いーばんくは介護ファクタリングにも対応しているファクタリングサービスです。
介護ファクタリングは介護事業者が利用できるファクタリングサービスのことで、通常通りなら国民健康保険団体連合会に請求してから2カ月後にお金が振り込まれる仕組みとなっています。
介護ファクタリングに対応しているファクタリングサービスはそう多くはないのですが、いーばんくは介護ファクタリングに対応しています。
それだけでなく、いーばんくで介護ファクタリングを使うと、国民健康保険団体連合会からの入金を最大で1カ月半ほど早めてもらうこともできます。
2週間経たないくらいで入金してもらえることを踏まえると、介護ファクタリングを検討している方はいーばんくをチェックしておいたほうがよいです。
全国どこでも対応している
いーばんくは全国どこでも対応しているファクタリングサービスです。
ファクタリングサービスの中には地域密着型のものもあり、地域密着型のファクタリングサービスだとかなり柔軟に対応してもらいやすい傾向にあります。
ですが、一部の地域でしかサービスが受けられないため、住んでいる地域によっては別のファクタリングサービスを検討せざるを得なくなってしまいます。
一方で、全国どこでも対応しているファクタリングサービスだと、住んでいる地域に関係なく誰でもオンラインでサービスが受けやすいです。
来社してファクタリングの相談をする必要もないため、手間暇をかけずにファクタリングが進められる点がかなり便利です。
いーばんくのデメリット｜注意点
いーばんくのデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
個人事業主だと利用できない
いーばんくは個人事業主だと利用できません。
ファクタリングサービスの中には法人だけでなく、個人事業主にも対応してくれるところも多いです。
しかし、いーばんくの場合は個人事業主には対応してくれません。
個人事業主の方でファクタリングサービスを利用する方は、いーばんく以外の個人事業主にも対応したファクタリングサービスを探してみてください。
ちなみに、個人事業主は社会的な信用力がそこまで高くないため、融資に失敗する可能性がやや高いです。
しかし、ファクタリングであれば融資ほど厳しく審査されるわけではないため、個人事業主の資金調達方法としてかなりおすすめされています。
スピードプランでしか2社間ファクタリングに対応してくれない
いーばんくは、スピードプランでしか2社者間ファクタリングに対応してくれないというデメリットもあります。
いーばんくには3つのプランがありますが、2者間ファクタリングがある程度大きな資金のやり取りになるスピ―ドプランにしか対応していません。
3者間ファクタリングとなると、取引先にファクタリングサービスを利用していることを伝える必要があります。
ファクタリングサービスを利用していることが伝わると、「この企業は資金的なリスクを抱えているからかかわりを持つのをやめよう」といった考えに変わってしまう可能性が高いです。
3者間ファクタリングのほうが手数料は安く抑えられますが、将来的に取引先を失うことになるため、どうしても慎重になってしまいます。
そのため、いーばんくを利用する際にはスピードプランでのやり取りを採用するのがおすすめです。
必要書類を揃えるのにやや手間がかかってしまう
いーばんくは必要書類を揃えるのにやや手間がかかってしまう点がややネックです。
いーばんくで必要な書類は以下の通りです。
| 必要書類一覧 |
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他のファクタリングサービスと違って審査に必要な書類を揃えるのを手伝ってくれる点は魅力的ですが、それでも揃えるのに手間のかかりやすい書類が多く見られます。
相手側が作成してくれるとはいえ、こちらから書類作成に必要な情報は提供する必要があります。
結果的に書類作成に必要な情報を伝えるために、ある程度のことは自分たちでこなすことになってしまいます。
そのことを踏まえていーばんくを利用するかどうか検討してみてください。
いーばんくの評判・口コミ
いーばんくの良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
いーばんくの良い評判としては、
- スタッフの対応が丁寧
- 保証人いらずで資金調達ができた
- すぐに入金してもらえて支払いに遅れずに済んだ
などがありました。
いーばんくはスタッフの対応が丁寧といった意見が数多く見られました。
スタッフの対応の仕方などについては口コミ情報を見てみないとなかなかわからない部分です。
いーばんくはスタッフが親身になって接してくれるといった意見が多いため、それだけ安心感を持って利用しやすいサービスとなっています。
いーばんくは保証人いらずで資金調達ができたといった意見も多かったです。
資金調達しようと思うと、保証人を立てる必要があるケースが多いです。
ですが、いーばんくのファクタリングなら保証人を立てずに資金調達ができるため、保証人探しに困ることが多いところでも楽な気持ちでファクタリングできます。
他にも、すぐに入金してもらえて支払いに遅れずに済んだといった意見もありました。
いーばんくなら土日祝日に関係なく即日入金してくれます。
土日祝日関係なく入金対応してくれるところはそうそうないため、入金スピードの早さを求める方は、いーばんくをチェックしてみてください。
悪い評判・口コミ
いーばんくの悪い評判としては、
- ファクタリングを利用していることを伝えなければならなかった
- 他の会社では審査に通ったけど、いーばんくの審査には落ちてしまった
などがありました。
いーばんくを利用していて、ファクタリングを利用していることを伝えなければならなかった点が言及されていました。
スピードプラン以外だと3者間ファクタリングになり、取引先にもファクタリングを利用していることを伝えなければなりません。
それによって今後円滑な取引が出来なくなってしまうのではないかといった点が心配されています。
また、他の会社では審査に通ったけど、いーばんくの審査には落ちてしまったといった意見もありました。
いーばんくの審査は90%以上の確立で通過すると言われていますが、その審査には落ちて他社の審査では通ったといった方が一定数見られています。
具体的な審査の基準というのはファクタリングサービスごとで異なるため、その基準によって審査に落ちてしまっている可能性があります。
いーばんくがおすすめな個人事業主や企業
いーばんくは以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- 審査書類の作成を代行してもらいたい企業
- 大口のファクタリングを行いたい企業
- 保証人探しに困っている企業
いーばんくは審査書類の作成を代行してもらいたい企業におすすめです。
基本的に審査書類は自分たちで用意して提出する流れになります。
しかし、いーばんくは審査書類の作成を代行してくれるため、少しでも審査までの負担を減らしたい場合に適しています。
また、大口のファクタリングを行いたい企業に向いています。
いーばんくは取引先にファクタリングを利用していることを知られずに取引できる3者間ファクタリングがスピードプランでしか使えません。
そのため、スピードプランが適用できる程度には大口のファクタリングを使う場合にいーばんくを利用するのが望ましいです。
他にも、いーばんくは保証人探しに困っている企業にもおすすめです。
基本的に保証人がいないと資金調達は難しいですが、いーばんくなら保証人を立てずに資金調達ができます。
さまざまな事情があって保証人がなかなか立てられない企業も少なくありません。
そういった企業は利用できるファクタリングサービスの選択肢が少ないため、いーばんくを利用してみてください。
いーばんくのファクタリングを利用する際の流れ
いーばんくのファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.公式サイトからの申し込み
いーばんくを利用するならまずはサービスの申し込みから始めていくことになります。
公式サイトを開くと、「お電話での査定依頼はこちら」というボタンが設置されているため、そのボタンをクリックしてみてください。
すると、そのまま電話が発信されるため利用申し込みの旨を伝えましょう。
また、いーばんくだとメールでの相談も可能です。
「お電話での査定依頼はこちら」の隣に「メールでの無料査定依頼はこちら 24時間受付中」というボタンも設置されています。
そのボタンをクリックすると画面が下にスクロールされ、申し込みフォームが表示されます。
法人名や代表者名などの必要事項を入力したら申し込みフォームを送信してください。
2.必要書類の提出
申し込みが完了したら、必要書類を提出してください。
必要書類は先ほど紹介した以下の書類となっています。
| 必要書類一覧 |
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いーばんくはWeb上だけで申し込み手続きやファクタリングのやり取りができます。
そのため、必要書類の提出はスマホカメラで撮影したものを送る形式を採用しています。
わざわざ店舗まで向かう必要がなくて便利です。
具体的な提出方法については、いーばんくの申し込み画面で指示されている手順に従ってください。
3.審査
必要書類を提出したら、審査に移ります。
審査は申し込み時に記入した情報と提出した書類を確認し、返済能力の確認や本人による申し込みなのか照合することを目的として行われています。
もし提出した書類と申し込み時に入力した情報に誤りがあれば、書類の再提出を求められてしまったり、審査に落ちてしまったりすることもあります。
申し込み時に記入した情報と提出した書類の情報に問題がないかよく確認してから申し込みを完了させてください。
ちなみに、審査では取引先の経営状況や売掛金の支払い歴などが重視されます。
ファクタリングを利用する際にはファクタリングを依頼する企業の赤字状況がチェックされるわけではないです。
そのため、仮に赤字業績であっても気にせずいーばんくを利用してみてください。
4.入金処理
審査に通過したら契約書に必要事項を記入し、捺印をして再送すればファクタリング契約が完了します。
そして、申し込み時に入力した銀行口座に指定した金額のお金が振り込まれます。
指定した金額に対して4%～9%の手数料がかかってくるため、毎月の料金を返済する際には手数料のことを毎月返済できているか確認しましょう。
先ほど触れましたが、いーばんくは即日入金に対応してくれ、かつ銀行の営業日に関係なくすぐに入金してもらえます。
そのため、いーばんくはいつでも気軽に申し込みを進めてみてください。
いーばんくに関してよくある質問【Q&A】
いーばんくに関してよくある質問に回答していきます。
いーばんくのファクタリングの仕組みは？
いーばんくのファクタリングは、いーばんくと依頼主と依頼主の取引先の3点構造になっています。
まず依頼主が取引先に請求書を発行します。
そのあとに請求書に記載されている金額の売掛金が支払われます。
まずは依頼主と取引先の金銭的なやり取りを行ってください。
その後、いーばんくはその売掛金を買い取り、売掛金と同じ金額を指定された口座に振り込む流れとなります。
いーばんくは2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの両方に対応しています。
2者間ファクタリングだと取引先の企業とのやり取りはありません。
しかし、3者間ファクタリングになれば取引先の企業も巻き込む形になります。
3者間ファクタリングだと取引先の企業とのやり取りも必要になってくる点を押さえておいてください。
いーばんくの審査日数はどれくらい？
いーばんくの審査日数は最短即日となっています。
ただ、具体的に何分、何時間かかってしまうのかについては公表されていません。
具体的にどのくらいの時間で審査してもらえるのか公表されていない点はやや不便に感じてしまいます。
しかし、銀行の営業日に関係なくいつでも即日入金してもらえる点はいーばんくを利用する大きなメリットの1つと言えます。
いーばんくの査定方法は？
いーばんくで審査してもらうなかで、具体的な査定方法というのは公開されていません。
審査の基準がわかりづらいと、安心感を持っていーばんくの申し込みがしづらい点がネックです。
ただ、先ほど触れた通り、いーばんくで重要視されるのは申し込み者側ではありません。
どちらかといえば売掛金の回収先の企業がどの程度信用できるのかといったところが見られがちです。
仮に申し込み者側の経営状況が好ましくなくても、回収先の企業がしっかりとした実績を持って適正に運営されているなら審査に通ります。
いーばんくで買取してもらえる債権の種類は？
いーばんくで買取してもらえる債権は売掛金などです。
ファクタリングサービスで利用できる債権にはいくつかの種類がありますが、いーばんくの場合はさほど使える債権に縛りはありません。
どの債権が使えるかどうか不安な方は、念のためサービス利用前に使える債権なのか確認したほうがよいです。
いーばんくは個人でも利用できる？
いーばんくは個人には対応していないファクタリングサービスです。
ファクタリングサービスの中にもさまざまな種類があり、個人事業主に対しても依頼を受け付けているところもあります。
しかし、いーばんくについては法人のみの対応となっています。
ただ、個人事業主にとって融資という手段は成功しづらい資金調達の方法となっています。
そのため、個人事業主などでファクタリングサービスを利用する場合は、いーばんく以外のファクタリングサービスの利用を検討してみてください。
いーばんくは赤字や税金滞納状態でも利用できる？
いーばんくは赤字や税金滞納状態でも利用できます。
先ほど触れたように、いーばんくはサービス利用者よりも依頼人の取引先の実績や支払い能力の高さを重視しています。
結局のところ、ファクタリングサービスを提供している側からすると、取引先企業がのちのち入金してくれる資金さえ手元に入ってくれば問題ありません。
ファクタリングサービスを申し込んだ企業の収支状況は大して関係ないため、申し込み時に自身の収入が高いように見せる必要はないです。
どちらかというと取引先の企業が過去に赤字関係の問題を起こしていないかチェックしてから取引の話を持ち掛けたほうがよいです。
いーばんくは支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
いーばんくは支払期限が過ぎている売掛金が使えるかどうかについて特に公表されていません。
売掛金には時効というものがあり、一定期間を迎えると売掛金としての効力を発揮しなくなります。
売掛金の支払期限が2022年11月20日だった場合、時効は2022年11月21日からカウントされていきます。
ファクタリングサービスによっては支払期限が過ぎていても買い取ってもらえるところもあります。
いーばんくについては対応の可否が記載されていないため、気になる方は事前にチェックしておいたほうがよいです。
いーばんくの評判や口コミまとめ
この記事では「いーばんくのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
いーばんくは3つのプランから自分に合ったプランが選択でき、審査時の書類を代行して作成してくれるファクタリングサービスです。
いーばんくのファクタリングには珍しくプラン制が設けられており、ファクタリングの利用内容によってプランが選択できる仕組みになっています。
2者間ファクタリングで使えるか、3者間ファクタリングで使えるかプランごとで内容が異なるため、その中身をよく確認した上でプランを選択してください。
また、いーばんくは本来自分たちで用意する必要のある審査時の書類を代行して作成してもらうこともできます。
書類の情報提供をスピーディに行わないと円滑な審査が進められなくなってしまいますが、いーばんくには書類作成の手間を省くことができる便利さがあります。
いーばんくは「自分に合った規模のファクタリングを進めたい」「書類審査の提出書類の作成を代行してもらいたい」といった方におすすめのファクタリングサービスとなっています。
今回の記事の内容を踏まえ、いーばんくが少しでも気になった方はサービスの利用を検討してみてください。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
