アルコシステムとは、株式会社アルコシステムにより運営されている消費者金融です。
金融庁に登録済みで、40年以上運営されているため、信頼性が高く、安心して利用することができます。
また、兵庫県姫路市を拠点としているものの、来店の必要がないため、全国どこからでも利用することが可能です。
借り入れ限度額が最大50万円と少額で、最短即日で融資を受けることができるため、急にお金が必要になった方が多く利用しています。
収入証明書や保証人が不要であることから審査通過率が高いため、他社で審査落ちしてしまった方にもおすすめの消費者金融です。
- 50万円以下の少額融資を希望している方
- 一刻も早く融資を受けたい方
- 他社で審査落ちしてしまった方
- 信頼できる消費者金融で融資を受けたい方
この記事では、そんなアルコシステムの審査難易度や口コミ・評判などについて解説します。
「アルコシステムに申し込もうと考えているが、審査に落ちないか不安」という方や「アルコシステムの詳細情報を知りたい」という方はこの記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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最新版！おすすめの消費者金融サービス！
アルコシステムとは？ヤミ金ではない？
出典：https://www.alcosystem.co.jp/
アルコシステムは、1983年に運営が開始された老舗の消費者金融であり、金融庁への登録もされているためヤミ金ではありません。
金融庁のホームページで、登録貸金業者情報を検索すると、アルコシステムがしっかり登録されていることが確認できます。
金融庁に登録されている業者は、3年に1度更新が必要となっており、アルコシステムはこれまでに13回更新を行っていることが確認できます。
13回、金融庁の登録を更新しているということから、倒産せずに更新の水準を満たし、長年経営を続けていて安心できる消費者金融であることが分かります。
また、金融庁のホームページには、拠点の住所や代表者氏名、広告掲載用の電話番号なども掲載されています。
以上のことから、アルコシステムはヤミ金ではなく正規の消費者金融であることが分かります。
| 金利 | 実質年率15.0%~20.0% |
|---|---|
| 融資上限額 | ~500,000円 |
| 申し込み条件 | 20歳以上で且つ健康保険に加入しており、他社への返済が滞っていないこと |
| 返済方式 | 指定口座への銀行振込 |
| 返済期間 | 選択可能 |
| 遅延損害金 | 実質年率20.0% |
| 担保・保証人の有無 | × |
| 収入証明書の要否 | × |
| 公式サイト | アルコシステム 公式サイト |
タップすると運営会社の詳細情報を確認できます
| 運営会社 | 株式会社アルコシステム |
|---|---|
| 設立年数 | 1983年 |
| 代表者 | 松元晃 |
| 本住所 | 兵庫県姫路市立町８２日本ビジネスビル3階 |
| 本住所地図 | |
| 登録番号 | 兵庫県中播磨県民センター長(13)第50158号 |
| 運営会社公式サイト | 株式会社アルコシステム 公式サイト |
アルコシステムの審査は厳しい？審査基準は？
アルコシステムの審査は、決して通りやすいと言えるほど甘くありません。
アルコシステムでは、保証人や収入証明書の提出が不要な分、審査は慎重に行われます。
他社からの借り入れ額が多ければ多いほど、返済能力がないと判断されてしまい、審査通過ができない場合も多いです。
初めて消費者金融を利用する方が、アルコシステムを最初に利用するケースは少なく、ほとんどの方が他社での借り入れ歴がある状態でアルコシステムを利用します。
そのため、他社の借り入れ額によって審査通過ができない方も多いです。
しかし、申し込み条件を満たしており、返済能力があると判断される方は審査に通りやすいです。
なお、アルコシステムの審査基準は非公開であるものの、申し込み時に記載する内容や口コミから、以下の項目が評価されていると考えられます。
| アルコシステムの審査基準 |
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それぞれ解説します。
申し込み条件を満たしているか
アルコシステムの審査条件の一つとして、申し込み条件を満たしているかどうかは重要です。
アルコシステムの申し込み条件は、下記の通りです。
| アルコシステムの申し込み条件 |
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公式ホームページに明確な記載はないものの、会社勤めであることも申し込み条件の一つとなっています。
学生や専業主婦、年金受給者など、会社に勤めていない場合は融資の対象外となります。
また、勤続年数や年収に関しても審査基準の一つとはなるものの、明確な制限などは設けられていないため、申し込みをしてみないと通過するかどうかは分かりません。
そのため、最低限の申し込み条件を満たしているかどうかを確認のうえ、慎重に申し込みをしましょう。
返済能力が十分か
アルコシステムの審査基準の一つとして、返済能力が十分かどうかが重要なポイントとなっています。
業者が融資を行う際は、業者の資金を融資することになるため、融資した後にしっかりと返済してもらえるかどうかはとても重要です。
審査の際、返済能力があるかどうかを評価するための指標として、以下のような内容が確認されます。
| 返済能力を評価するための指標 |
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以上の中でも、特に勤続年数が重要となっています。
どれだけ大企業に勤めていても、どれだけ年収が高くても、まだ数ヶ月しか勤務していないような方だと、収入が安定しているとはみなされません。
アルコシステムに限らず、融資を受ける場合は最低でも半年以上勤続している状態であることが好ましいです。
しかし、収入が安定していたとしても、毎月の返済額や支出が多ければ、審査に落ちてしまう場合があります。
日本では、年収の3分の1を超える額は借り入れができない、総量規制というルールが設けられています。
収入が安定していたとしても、すでに他社で年収の3分の1を超える借り入れをしている場合は審査に落ちてしまう可能性が高いです。
上記のように、収入額と収入の安定、収入に対する他社への返済額などが審査の基準の一つとなっています。
信用情報に傷がついていないか
アルコシステムの審査において、信用情報に傷がついていないかどうかは重要な判断基準の一つです。
アルコシステムは、信用情報機関であるJICC(全国銀行個人情報信用センター)と、CIC(日本信用情報機構)に加入しています。
JICCやCICは、アルコシステム以外の消費者金融からの借り入れ状況はもちろん、クレジットカードやローンの返済遅延などの利用状況が共有される機関です。
アルコシステムに申し込みをした際には、JICCとCICを通して情報を調べられ、現状融資をしても問題ないかどうかが判断されるようになっています。
債務整理などの履歴も全て調べられてしまうため、自身の信用情報に傷が付いていないかどうかを今一度確認してから申し込みをするようにしましょう。
アルコシステムの審査に関する口コミ・評判
アルコシステムの審査に関する口コミ・評判を紹介します。
アルコシステムの審査に関する良い口コミ・評判
アルコシステムの良い口コミ・評判を紹介します。
アローとアルコシステムだけ貸してくれてるけどほかぜんぶ審査落ち
出典：https://x.com/tamagocrystal/status/1629276154958938113
アルコシステムの審査口コミ
現在、債務整理中の身です
他社の消費者金融を何店か巡りましたが全て断られました
しかしアルコシステムさんでは5万円ではありますが即日で融資をして頂きました。
出典：https://x.com/risawan1gou/status/1688177855392305152
アルコシステム9.9万で可決。
使途を詳しく聞かれましたが威圧感はなし。
在籍確認しますと言われましたが、結局きませんでした。出典：https://x.com/451129ma/status/1618382827476877313
アルコシステムの良い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| アルコシステムの良い口コミ・評判 |
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アルコシステムの良い口コミ・評判として、他社で審査落ちした方がアルコシステムであれば借り入れができたという声が多く見受けられました、
保証人や収入証明書が不要なアルコシステムは、信用情報に傷がなく、返済能力があると判断されれば審査に通りやすいです。
また、申し込みをした後、審査の一環として使途を聞かれるための電話連絡が入る場合があります。
その際の電話の対応も威圧感がなく、在籍確認なしで借り入れができた方もいることが伺えます。
消費者金融で借り入れを行う際、対応に不安を感じる方が多いものの、アルコシステムは、安心して利用できることがわかります。
アルコシステムの審査に関する悪い口コミ・評判
アルコシステムの悪い口コミ・評判を紹介します。
アルコシステムも即だめ
出典：https://x.com/karitaradameyo/status/1634052554970783746
Web申し込みして、わずか5分もしない内に否決メール来ました。ご融資枠おとりできませんでした、だって。
審査きつくないですか？出典：https://www.karireru.com/iken/?code=alcosystem00&typ=muri#review_page_top
ホントに審査してくれたの？
ネットで送信して数分で否決！
否決なのに何時間もかかるのもイライラするけれど、あまりにも数分すぎるのも、審査しないで飛ばされてる気がします‼出典：https://www.karireru.com/iken/?code=alcosystem00&typ=muri#review_page_top
アルコシステムの悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| アルコシステムの悪い口コミ・評判 |
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アルコシステムの審査に関する悪い口コミは、申し込みから審査落ちの連絡までが早すぎるという声が多いです。
そもそも申し込み条件を満たしていない方に対してはすぐに審査落ちのメールが来ることがあります。
しかし、口コミを見ると、条件を満たしており過去に金融事故を起こしていないという方でも、5分ほどで審査落ちのメールが来ることが見受けられます。
実際にどのような審査を行っているかは公表されていませんが、条件を満たしていれば必ず誰でも借り入れができるというわけではないため注意が必要です。
アルコシステムの審査に落ちないためのポイント
アルコシステムの審査に落ちないためのポイントは、下記の通りです。
| アルコシステムの審査に落ちないためのポイント |
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それぞれ解説します。
定職に就いてから申し込みを行う
アルコシステムの審査に落ちないためには、定職についてから申し込みを行うことが重要です。
アルコシステムに限らず、消費者金融が融資を行うかどうかを判断する材料として、収入が安定しているかどうかが重要なポイントとなります。
短期間で転職を繰り返している方や、アルバイトや派遣などを転々としている方は収入が安定していないとみなされ、審査に落ちやすくなってしまいます。
安定した収入を得ていることが確認できれば、融資を受けやすくなるため、アルコシステムに申し込む際には事前に定職に就いておきましょう。
申込内容を正確に記載する
アルコシステムの審査に落ちないために、申込内容を正確に記載するようにしましょう。
申し込みをする際には、勤務先や年収などの情報を入力する必要があります。
申し込み時に記載した情報に誤りがあったり、わざと虚偽申告をしたりすると、審査に落ちてしまいます。
すでに退職している勤務先を記載したり、実際の年収を上回った年収を記載したりすると、審査に落ちるだけでなく、詐欺で訴えられる可能性もあります。
意図していない誤りであっても、個人の信用に関わるため、申込内容は正確に記載するようにしましょう。
申し込みは1社に絞る
アルコシステムの審査に落ちないために、消費者金融への申し込みは1社に絞るようにしましょう。
複数の消費者金融へ同時に申し込みをしている場合、様々な消費者金融からお金を借りなければいけないほどお金に困っている人と判断されてしまいます。
「審査に通過できるか不安」、「審査を待っている間にもう1社申し込みをしてみる」などの理由で同時に複数社へ申し込みをする方が多いものの、当該行為は信用を下げてしまうため、逆効果と言えます。
アルコシステムの融資を受けたい方はアルコシステムのみ申し込みを行い、どうしても他社の申し込みを行いたい方は6ヶ月以上期間を空けてから申し込みをすることをおすすめします。
他社からの借り入れを少しでも返済しておく
アルコシステムの審査に落ちないために、他社からの借り入れは少しでも返済しておくことが重要です。
日本では、年収の3分の1以上の借り入れを禁止する、総量規制という法律が定められています。
つまり、年収が300万円の方は、100万円以上は借り入れができないため、すでに他社で100万円の融資を受けている場合は新たに借り入れを行うことはできません。
自分が借り入れできる枠を少しでも空けておくために、他社からの借り入れは少しでも多く返済してから新たに申し込みを行うことが重要です。
総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額上限を制限する法律のことです。
総量規制は下記のように、貸金業法の第13条の2 第2項によって定められています。
貸金業法 第13条の2 第2項 (過剰貸付け等の禁止)
前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約…(中略)…で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額…(中略)…が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。(中略)…)を超えることとなるもの
出典：https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032
※太字は編集者が装飾
これにより、貸金業者は年間の給与や給与に類する定期的な収入の1/3を超える貸付けを禁止されています。(※貸付額は他社の貸金業者が貸し付けている額も含む)
アルコシステムの審査時間｜在籍確認の方法
アルコシステムの審査時間や、在籍確認の方法について解説します。
アルコシステムの審査時間
アルコシステムの審査は、公式ホームページの専用フォームから申し込みをすると、最短30分で完了します。
まずは一次審査となり、申し込み後審査通過をした方には最短30分~2時間程度で電話やメールが届きます。
その後、書類の提出や在籍確認などが行われた上で、融資を受けることができるようになります。
以上のように、申し込みの流れは他社と同じですが、アルコシステムでは電話やFAX、来店での申し込みはできないため注意が必要です。
アルコシステムの在籍確認方法
アルコシステムの在籍確認は、申し込みをした方が申告した勤務先で現在勤務をしているかどうかを確認するために、電話で行われます。
審査完了前に消費者金融側から勤務先へ電話連絡を行いますが、申し込み者本人が電話に出ることができなくても問題ありません。
在籍確認を行う際は、申し込み者が勤務先に在籍しているかどうかを確認するだけのため、詳しい勤務状況や収入などの確認は一切ありません。
また、プライバシー保護の観点から、在籍確認で電話をする際は消費者金融であることや、在籍確認の電話であることは伏せて電話が来るため、周囲に「借り入れしている」ことがバレる可能性も低いです。
派遣社員である場合は派遣先でなく、派遣元に在籍確認の電話が入ります。
アルバイトやパートであっても、正社員同様、勤務先に電話が入ります。
また、土日祝日には消費者金融自体が定休日であることも多く、申し込み者の勤務先が定休日であることも多いことから、土日祝日には原則在籍確認は行われません。
土日祝日は在籍確認含め、審査自体行われないため、急いでいる方は、平日の午前中までに申し込みを完了するようにしましょう。
アルコシステムのメリット
アルコシステムの主なメリットは、下記の通りです。
| アルコシステムのメリット |
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それぞれ解説します。
24時間体制で申し込みの受付を行っている
アルコシステムでは、24時間体制で申し込みの受付を行っています。
公式ホームページの専用フォームから、24時間いつでも申し込みをすることができます。
ただし、申し込みの受付は行っているものの、営業時間外や土日祝日には審査は行われません。
平日の9時〜18時までの申し込み以外は翌営業日の審査となるため注意が必要です。
ローンカードを持つ必要がない
アルコシステムには、ローンカードを持つ必要がないというメリットがあります。
アルコシステムでは、審査完了後、融資を受ける際は指定した銀行口座へ直接振り込みをしてもらう形で融資を受けられるため、ローンカードを持つ必要がありません。
対して、ATMなどで自由に借り入れができる消費者金融では、ローンカードを持たなくてはいけない場合があります。
ローンカードを財布の中に入れていた場合、財布の中を見られて消費者金融の利用がバレることがあります。
さらに、もしローンカードを落としてしまった場合、不正利用されてしまう可能性もあります。
アルコシステムではローンカードを持つ必要がないため、上記のようなトラブルを避けることができます。
友人紹介キャンペーンがある
アルコシステムには、友人紹介キャンペーンが用意されています。
アルコシステムは紹介された方の借り入れ額に応じて、紹介者に下記金額がキャッシュバックされます。
| 紹介された方の借り入れ額 | 50,000円~149,999円 | 150,000円~500,000円 |
|---|---|---|
| 紹介者がもらえる金額 | 5,000円 | 10,000円 |
ただし、下記のような条件が定められています。
| アルコシステムの友人紹介キャンペーンの条件 |
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紹介したい人が下記条件に当てはまるかどうかを確認のうえ、紹介するようにしましょう。
アルコシステムのデメリット
アルコシステムのデメリットは、下記の通りです。
| アルコシステムのデメリット |
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それぞれ解説します。
借り入れ限度額が低い
アルコシステムは、借り入れ限度額が低いというデメリットがあります。
アルコシステムは、借り入れ限度額が50万円となっています。
アルコシステムと、他社の消費者金融機関の借り入れ限度額を以下で比較しました。
| 消費者金融 | 借り入れ限度額 |
|---|---|
| アルコシステム | 50万円 |
| アイフル | 800万円 |
| プロミス | 500万円 |
| SMBCモビット | 800万円 |
大手消費者金融では、借り入れ限度額は最低でも500万円に設定されています。
アルコシステムは大手消費者金融の10分の1以下の借り入れ限度額となっているため、50万円以上の融資を受けたい方にはおすすめできません。
無利息期間が設けられていない
アルコシステムには、無利息期間が設けられていません。
無利息期間とは、利息の発生がなく借り入れができる期間のことで、無利息期間中の返済は全額元金に充てられます。
例えば、50万円の借り入れを行い、借り入れから30日以内に10万円を返済した場合、無利息期間の有無で下記のような違いが出てきます。
| 無利息期間が30日の消費者金融(金利3%の場合) | 無利息期間がない消費者金融(金利3%の場合) |
|---|---|
| 10万円全額が元金の返済に充てられ、返済額残40万円 | 10万円から金利の3%が引かれ、返済額残40万3,000円 |
大手消費者金融には無利息期間が設けられていることが多く、効率的に借り入れ残高を減らすことができます。
しかし、アルコシステムには無利息期間が設けられていないため、借り入れ後すぐに返済をしても利息が取られてしまうことに注意が必要です。
おまとめローンがない
アルコシステムには、おまとめローンがないため注意が必要です。
おまとめローンとは、2社以上から借り入れを行っている方が、複数社の借り入れを1つにまとめるための商品の1つです。
例えば、A社から金利18%で20万円、B社から金利18%で40万円、C社から金利18%で20万円を借り入れしているとした場合、借り入れ総額は80万円で、それぞれに金利を払いながら返済していく必要があります。
ここで、おまとめローンで80万円を借り入れ、A社、B社、C社の返済を一気に行います。
借り入れ額が大きいほど金利は下がるため、おまとめローンで金利を下げ、かつ返済先を1社に減らすことができます。
複数社から借り入れをしている場合、おまとめローンを利用することで様々なメリットがありますが、アルコシステムではおまとめローンを利用することができないため注意が必要です。
アルコシステムで審査を受ける流れ｜借り入れ方法
アルコシステムで審査を受ける流れは、下記の通りです。
| アルコシステムで審査を受ける流れ |
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それぞれ解説します。
STEP1:インターネットで申し込みを行う
アルコシステムで審査を受けるためには、まずインターネットで申し込みを行います。
現在、アルコシステムでは電話やFAX、来店での申し込みは行っておらず、インターネットからの申し込みのみとなっているため注意しましょう。
申し込みを行う際は下記のような項目の入力が必要となります。
| アルコシステムの申し込み時に記載が必要な項目 |
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他にも細かな入力が必要となる場合がありますが、いずれも間違いのないように正確に入力しましょう。
STEP2:審査結果を確認する
申し込みが完了したら、審査結果を確認しましょう。
最短30分前後、長くても2時間で一次審査の結果が電話やメールで届きます。
一次審査を通過した方は、必要書類を提出し、書類に不備や申込内容との相違がなければ勤務先への在籍確認へ移ります。
在籍確認まで完了し、問題がなければ審査通過の連絡が届きます。
審査は平日9時~18時の間のみとなっており、夜間や土日祝日に申し込みを行った場合は、翌営業日の審査となるため注意が必要です。
STEP3:契約書を記載して返送する
審査に通過したら、申し込み時に記載した現住所へ契約書が届きます。
契約内容を今一度確認の上、問題なければサインと捺印をした上で返送します。
急ぎである場合は契約書の返送前に振り込みをしてくれる可能性があるものの、契約書が届き次第なるべく早めに返送するようにしましょう。
STEP4:お金を借り入れる
契約が完了したら、お金を借り入れます。
限度額の50万円の借り入れ申し込みをした場合は、50万円を一括で借り入れる必要があります。
借り入れしたお金は、指定した銀行口座にアルコシステムの名義で振り込まれます。
アルコシステムは、ATMなどで好きなタイミングで好きな金額だけ借り入れることができないため注意しましょう。
アルコシステムの返済方法
アルコシステムの返済方法は以下の4通りとなっています。
| 返済方法 | 内容 |
| 一括返済 | 借り入れ残高を一括で返済する |
|---|---|
| 元利均等返済 | 月々一定の額を返済する |
| 元金均等返済 | 年月が経過するにつれて返済額が軽減される |
| リボルビング返済 | 月々一定の額を返済する |
返済日は自分で決めた上で、指定口座へ振り込むか、店舗へ持参して返済をするかを選択できます。
決めた返済日が土日祝日の場合は、翌営業日が返済日となります。
最低返済金額については定められていませんが、返済期間は最長5年、返済回数は1回~60回となっています。
アルコシステムに限らず、返済期間が長ければ長いほど、払わなければいけない利息が嵩み、返済額が大きくなっていきます。
可能な限り1回あたりの返済額は多く、返済回数は少なくすることで効率的に返済をすることができます。
アルコシステムについてよくある質問
アルコシステムについてよくある質問を紹介します。
アルコシステムの審査結果が来ないのはなぜ？対処法は？
アルコシステムでは、一次審査を通過した方へのみ連絡を行っています。
そのため、一次審査を通過できなかった方には、電話やメールの連絡は来ません。
一次審査を通過しない理由が見当たらないという方で、申し込み後2時間以上経っても連絡がないという場合は、公式ホームページから問い合わせをしてみましょう。
「申し込み完了しているかどうか分からないからもう一度申し込みしてみよう」と申し込みをすると今後の信用情報に関わるため注意しましょう。
何らかの手違いで連絡がない可能性もあるため、不安な方は一度問い合わせをしてみましょう。
アルコシステムには保証料が必要？
アルコシステムでは保証料が不要です。
アルコシステムでは従来、融資額の10%程度を保証料として支払う必要がありましたが、現在は保証料が不要です。
現在、契約時に必要な費用は収入印紙代のみとなっており、契約額が10万円以下で200円、50万円以下で400円と少額です。
アルコシステムで増額や再申込みはできる？
アルコシステムは、再申し込みをすることはできても、増額をすることはできません。
大手消費者金融に多いカードローンであれば、増額の申し込みをすれば追加で融資を受けることが可能です。
しかし、アルコシステムは証書貸付方式と呼ばれる、契約時に決めたお金をまとめて融資する方法を採用しています。
そのため、アルコシステムでまたお金を借りたいという場合は、再度申し込みをして審査通過する必要があります。
返済遅延など、アルコシステムの利用状況や、再申し込み時の記載内容によっては融資額の減額だけでなく、利用停止になるというリスクもあるため注意しましょう。
アルコシステムの利用が周囲にバレることはある？
アルコシステムを利用していることが周囲にバレる可能性はあります。
友人や知人であれば可能性は低いものの、郵送物は自宅に届くため、宛名等で家族にバレてしまう可能性があります。
また、職場への在籍確認の際は会社名や消費者金融の在籍確認であることは伏せられるものの、バレる可能性がゼロとは言い切れません。
家族へは消費者金融の利用の承諾を事前に得て、会社へは「クレジットカードの新規作成で一本連絡が入るかも」などと伝えておくことをおすすめします。
アルコシステムの審査難易度・審査基準まとめ
この記事では「アルコシステムの審査難易度や審査基準、申し込み方法」を解説しました。
大手ではないものの、運営歴が長く安全性が高いアルコシステムは、50万円以下などの少額融資を希望している方におすすめです。
20歳以上で働いており、過去に金融事故を起こしていない方であれば申し込みが可能です。
他社の借り入れ状況などもしっかり確認した上で、アルコシステムを利用する際は慎重に申し込みを行ってください。
