JCBカードローンFAITHとは、クレジットカード会社大手のJCBが発行しているカードローン専用カードです。
金利が最高でも12.50％と低く、利息を抑えてお金を借りることができます。
Web申込みなら審査が最短当日中に完了し、原則在籍確認も行われないため、周囲にバレることなく借り入れが可能です。
申込み時にキャッシング振り込みサービスを選択すれば、カード到着前に即日振り込まれるため急ぎの場合も安心です。
また、おまとめローンにも対応しているため、他社からの借り入れを金利の低いJCBカードローンFAITHにまとめることで、返済の負担を少なくすることができます。
- Web完結でカードローンを利用したい人
- 在籍確認せずにお金を借りたい人
- 金利の低いカードローンを利用したい人
- おまとめローンを利用したい人
この記事では、そんなJCBカードローンFAITHの審査難易度や審査基準、メリット・デメリットなどを解説します。
「JCBカードローンFAITHでお金を借り入れたい」という方や「JCBカードローンFAITHの審査に落ちないか不安」という方はこの記事を参考にしてみてください。
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| この記事でわかること |
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JCBカードローンFAITHとは
出典：https://www.jcb.co.jp/loancard/faith.html
JCBカードローンFAITHは、JCBブランドのカードローン専用カードです。
JCBカードローンFAITHの申込みは、最短当日中に審査結果が出るため急いでいる場合におすすめです。
審査後すぐに借り入れを希望している場合、申込み時に「キャッシング振り込みサービス」を選択しておくと即日借り入れることもできて便利です。
JCBカードローンFAITHの借り入れは毎月定額を返済するキャッシングリボ払いと、5万円以下の借り入れの場合に利用できるのキャッシング1回払いがあります。
無利息期間はありませんが、クレジットカードのキャッシングと比べても金利が低く、少額の借り入れにおすすめです。
| 利用限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.40%~12.50% |
| 無利息期間 | ー
※2024年現在、最大2.5ヶ月の利息分キャッシュバックキャンペーン中 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 申込条件 |
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| 返済方式 |
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| 返済回数 |
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| 公式サイト | 公式サイト |
JCBカードローンFAITHの審査は厳しい？審査内容は？
JCBカードローンFAITHの審査は、株式会社ジェーシービーが実施しており、一般的な消費者金融と比べても厳しめであると言えます。
JCBカードローンFAITHは他社と比べても上限金利が12.50%と低いため、借り入れ希望者が多く、返済能力がない人に融資してしまうと、JCB側が返済の遅れや踏み倒されるリスクを負うことになります。
また、貸金業者のなかには定期的な収入があれば学生やフリーターでも借り入れ可能なケースもありますが、JCBカードローンFAITHでは学生やパート、アルバイトなどは対象外となっていることからも、審査は厳しめであることが伺えます。
なお、JCBカードローンFAITHの審査基準は不明ですが、本人確認書類と収入証明書類の提出が必要なことから、以下の項目は審査基準として評価されていると考えられます。
| JCBカードローンFAITHの審査基準 |
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それぞれの審査基準について、詳しく解説していきます。
申込者の情報(属性)
JCBカードローンFAITHは、審査項目として属性を評価している可能性が高いです。
消費者金融やカードローンにおける属性とは、申込者個人に関する情報を指します。
属性を示すものには、以下のようなものがあります。
| 属性情報の内容 |
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カードローンの契約や審査において、条件を満たしているか、返済能力があるかなどを確認するために属性を入力して申し込みます。
虚偽や間違いがあると信頼を失い、借り入れできなくなる可能性もあるため正確に入力することが重要です。
申込者の信用情報
JCBカードローンFAITHは、審査項目として申込者の信用情報を評価している可能性が高いです。
信用情報とは、現在までのローン契約や申込み、支払関係の情報をまとめたものです。
信用情報には以下のようなものがあります。
| 信用情報の内容 |
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審査では返済能力があるか確認するため、上記の信用情報を参考にしています。
借り入れ件数や返済遅延が多く傷がつくと、返済能力に疑いが持たれて審査に落ちやすくなります。
また、携帯料金や公共料金の支払遅延といった、ちょっとした支払い遅滞でも信用情報に傷がつく可能性があるため注意が必要です。
なお、自分の信用情報は開示請求することができるため、不安な場合は事前に確認しておくと安心です。
JCBカードローンFAITHに落ちる人の特徴
JCBカードローンFAITHに落ちる人の主な特徴は下記の通りです。
| JCBカードローンFAITHに落ちる人の主な特徴 |
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それぞれ解説します。
安定した収入がない
安定した収入がない場合、JCBカードローンFAITHに落ちやすいです。
JCBカードローンFAITHの申込条件は、「20歳以上69歳以下の毎月安定した収入がある人」となっており、収入の有無は審査に大きく影響します。
また、収入以外に雇用形態も審査結果を左右し、毎月安定した収入があっても学生やパート・アルバイトは申し込んでも審査に通過できないことに注意が必要です。
なお、JCBカードローンFAITHの公式サイトには簡易的な審査シミュレーションがあり、年収と他社の借り入れ額を入力するだけで審査に通過できる可能性があるか調べることができます。
シミュレーション上、他社の借り入れがなくても年収150万円は必要ですが、他の要因も審査に影響するため年収200万円以上はあると安心です。
短期間で複数社へカードローンの申し込みを行っている
短期間で複数社へカードローンの申し込みを行っている場合、JCBカードローンFAITHに落ちやすいです。
目安としては半年のうちに複数のカードローンに申し込むことは避けるのがおすすめです。
カードローンの申込みは信用情報に記録され、JCBカードローンFAITHでは信用情報を元に審査を行います。
借り入れの申込み件数が多すぎると経済状況が良くない印象を与えてしまい、返済能力がないと判断されてしまう可能性があります。
すぐにお金が必要でも、短期間に何社も申込むのはおすすめできません。
どうしても借り入れしなければならない場合は、審査が通りやすい消費者金融から1社ずつ申込むようにしましょう。
虚偽の情報で申し込みを行っている
虚偽の情報で申し込みを行っている場合、JCBカードローンFAITHに落ちやすいです。
JCBカードローンFAITHではカードローンの申込み情報に虚偽の申告があった場合、審査が進められず審査に落ちるケースがあります。
故意ではなくても入力ミスで間違いがあって審査落ちしてしまうと、信用情報機関に半年は記録が残ってしまいます。
審査落ちの記録が残ると、次回からの審査に少なからず影響するため、申込みの際は入力に間違いがないか必ず確認しましょう。
年収の1/3以上の借り入れがある
年収の1/3以上の借り入れがある場合、JCBカードローンFAITHに落ちやすいです。
JCBカードローンFAITHは総量規制の対象となっており、借り入れ残高の総額が年収の1/3を超えている場合、新規の借り入れはできません。
総量規制とは、申込者の借り入れ総額が年収の1/3以上ある場合、または今回貸し付けることで1/3以上に達する場合、新規貸付を禁止する制度です。
借り入れ金額の年収に占める割合が大きくなると返済できなくなるリスクがあり、返済遅延や借り入れ金の踏み倒しを防ぐために年収の1/3以上の借り入れがある場合は審査落ちとなります。
総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額上限を制限する法律のことです。
総量規制は下記のように、貸金業法の第13条の2 第2項によって定められています。
貸金業法 第13条の2 第2項 (過剰貸付け等の禁止)
前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約…(中略)…で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額…(中略)…が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。(中略)…)を超えることとなるもの
出典：https://elaws.e-gov.go.jp/document?lawid=358AC1000000032
※太字は編集者が装飾
これにより、貸金業者は年間の給与や給与に類する定期的な収入の1/3を超える貸付けを禁止されています。(※貸付額は他社の貸金業者が貸し付けている額も含む)
一度に大きな金額を借り入れようとしている
一度に大きな金額を借り入れようとしている場合、JCBカードローンFAITHに落ちやすいです。
先に述べた総量規制によって、一度に年収の1/3以上の借り入れはできません。
また、総量規制内の申込みであっても、一度に申し込む金額が高すぎると返済能力が不十分だとみなされ審査に落ちやすくなってしまいます。
JCBカードローンFAITHは金利が低いとはいえ、返済するまでに利息がかかるため、すぐに返済できないような高額な借り入れを申し込むのは避けるようにしましょう。
JCBカードローンFAITHの審査時間
JCBカードローンFAITHの審査時間は、Web申込みを利用すれば最短当日中で完了します。
さらにWeb申込みでオンライン口座を設定すると、本人確認書類の提出が不要になるため、より早く審査を完了できます。
もしWeb申込みができない場合、書面での申込みも可能です。
ただし、書面での申込みは「申込書を郵送してもらい、必要事項を記入して返送する」といった手間がかかります。
また、申込書が到着してから審査を行うため、Web申込みよりも手続きに時間がかかってしまいます。
急ぎでお金が必要な場合はWeb申込みを利用しましょう。
また、キャッシング振り込みサービスを選択すれば、最短数十秒での借り入れが可能です。
JCBカードローンFAITHの口コミ・評判
JCBカードローンFAITHの口コミや評判を紹介します。
JCBカードローンFAITHの良い口コミ・評判
JCBカードローンFAITHの良い口コミ・評判を紹介します。
【審査スピード】
審査は時間をかけて手続きしてくれるので、信頼度は高いです。
【借入金利】
イメージしていたよりも金利が低かったのでとても助かりました。
【サービスの質】
口コミの評判がよかったので利用の決め手になりました。対応もとても丁寧だったのでサービスの質は高いと思います。
【借入のしやすさ】
ウェブからの申し込みなので時間がない方でも借り入れしやすいと思います。
【返済のしやすさ】
コンビニATMで返済の手続きできるのでとても便利でした。
【総評】
聞き慣れている会社だったこともあり、初めての利用でしたが完済までスムーズでした。出典：https://s.kakaku.com/card-loan/item/item.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002
審査やカードが送られてくるまでに時間がかかりましたが、融資は即日で助かりました。
インターネット、電話からの申し込みが出来るのでわざわざ店舗に行く手間が省けるのでよかったです。
ATMでも対応していて、振り込み手数料が無料なのが嬉しいです。
金利もそんなに高いわけではないので安心しました。これからも必要になったら利用したいと思います！出典：https://s.kakaku.com/card-loan/item/item.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002
交通事故を起こしてしまい、どうしても２０万円が必要になりました。それまて借金をしたことがなかったので、カードローンを作ることに若干のためらいがありましたが、ＪＣＢなら安心と考えて作りました。手続きはインターネットから簡単にでき、収入照明も必要なく、簡単に作ることができました。金利も安くとても満足しています。
出典：https://s.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002
JCBカードローンFAITHの良い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| JCBカードローンFAITHの良い口コミ・評判 |
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JCBカードローンFAITHは申込みがWeb完結となっており、時間がない人や隙間時間などにスマホ一台で手間なく申込みができる点が評価されています。
また、知名度の高いJCBブランドなら安心という心理から利用している人が多く見られます。
元々JCBのクレジットカードを所有している人の申込みだと、審査のなかで省略される項目もあることも伺えます。
加えて、最高でも金利が12.50％と低く、5万円までの少額なら金利5.0％となっていることから他社よりも借りやすいという意見も多数見られます。
キャッシングでは金利の低さを気にする人が多く、低金利で返済のしやすいJCBカードローンFAITHが評価されていることが伺えます。
JCBカードローンFAITHの悪い口コミ・評判
JCBカードローンFAITHの悪い口コミ・評判を紹介します。
支払いが遅れてしまった時の電話での対応ですが
遅れてしまった自分がもちろん悪いのですが
対応の仕方がちょっと…。
少しキレ口調だし、こちらが話してるのに
途中から無理やり話いれたりとちょっと不満がある。出典：https://s.kakaku.com/card-loan/item/item.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002
発行まで1週間程度かかった。いわゆる即日融資ではない。（クレジットカードの発行程度の期間はかかった。）
-勤務先への確認電話があった。（イマドキ必要なのか？JCBの名乗りなのでそこまで気にならないが。）
-ATM手数料無料は月3回までなので要注意。3回以上つかう事はまずないが覚えておく必要あり。出典：https://s.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2030&lo_icd=0002
ハピタス経由ででJCB JCBカードローンFAITHカードローン申し込んだけど審査遅すぎんよ〜
出典：https://x.com/UK19842/status/1640491359034327043
JCBカードローンFAITHの悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| JCBカードローンFAITHの悪い口コミ・評判 |
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JCBカードローンFAITHは、Web申込みで審査は即日完了しますが、ローンカード発行までに3営業日必要です。
混雑時や連休前などはカードが届くまで3営業日以上かかるケースもあるため、融資まで時間がかかるという口コミが複数見られます。
また、人によってATMの利用回数は異なるため、手数料無料の上限回数が3回という点に不満を感じている人もいることも伺えます。
JCBは大手のクレジットカード会社で期待値が高い分、ちょっとした対応が印象を左右してしまうため、悪い評価につながっていると考えられます。
JCBカードローンFAITHのメリット
JCBカードローンFAITHの主なメリットは、下記の通りです。
| JCBカードローンFAITHのメリット |
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それぞれ解説します。
金利が最高でも12.50%と比較的低い
JCBカードローンFAITHは、金利が最高でも12.50%と比較的低いです。
JCBのカードローンJCBカードローンFAITHではキャッシングリボ払い、キャッシング1回払いから選択できますが、どちらの場合も金利が低めに設定されています。
キャッシングリボ払いは金利4.40~12.50％で、他社のカードローンやJCBクレジットカードのキャッシングリボ払いに比べても金利が低く、返済もしやすくなっています。
また、キャッシング1回払いは借り入れ額5万円以内で一括返済する必要がありますが、金利5.00％で利用可能です。
返済できるアテがある、低金利で少額を借りたいという場合には最適な方法と言えます。
Web上で完結できる
JCBカードローンFAITHは、Web上で完結することができます。
JCBカードローンFAITHの申込み時には、本人確認書類と収入証明書類の2つの提出書類がありますが、Web申込みの場合は口座をオンラインで指定すれば、本人確認書類の提出が不要です。
収入証明書類は対象書類を写真に撮って、画像をWeb上でアップロードすれば良いため、郵送手続き不要で申込みできます。
Web申込みは最短当日に審査が完了し、カード到着後キャッシング可能となります。
なお、急ぎで借り入れが必要な場合は、申込み時にキャッシング振り込みサービスを利用すれば最短即日で借り入れできて便利です。
最短3営業日で借り入れが可能
JCBカードローンFAITHは、最短3営業日で借り入れが可能です。
JCBカードローンFAITHの審査はWeb申込みにより最短当日に完了し、審査結果はメールで届きます。
仮審査などはなく、審査結果が出たあとローンカードが発行され最短3営業日で届くため、カード到着後に借り入れが可能です。
また、JCBカードローンFAITHでは利用明細や融資内容のお知らせなどの郵送物をWeb明細に変更することが可能で、周囲にもバレにくくなっています。
原則在籍確認が行われない
JCBカードローンFAITHは、原則在籍確認が行われません。
在籍確認とは、申込み時に申告した勤務先に申込みした本人が実際にいるのかを確認するためのもので、主に電話を用いて行われます。
通常、消費者金融やクレジットカードなどの契約では在籍確認が行われますが、JCBカードローンFAITHでは申し込み内容の不備や確認事項がある場合を除いて、勤務先に電話が来ることはありません。
仮に勤務先に連絡する際は「株式会社ジェーシービー」名義で電話してもらえるため、カードローンからの連絡だと周囲からバレる心配なく審査に申し込むことができます。
JCBカードローンFAITHのデメリット
JCBカードローンFAITHの主なデメリットは下記の通りです。
| JCBカードローンFAITHの主なデメリット |
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それぞれ解説します。
毎月の最低返済額が比較的高い
JCBカードローンFAITHは、毎月の最低返済額が比較的高めになっています。
JCBカードローンFAITHの返済方法は、以下の2通りがあります。
| JCBカードローンFAITHの返済方法 |
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JCBカードローンFAITHの毎月の最低支払金額は、残高スライド元金定額払いの場合は15,000円、毎月元金定額払いは5,000円となっており、他社では高くても3,000円のところが多いため、返済額は比較的高めと言えます。
ただ、毎月の返済額が多ければ、完済まで時間がかからず余分な利息額も減らすことができます。
土日祝日の審査や発行に対応していない
JCBカードローンFAITHは、土日祝日の審査や発行に対応していません。
JCBカードローンFAITHの審査は平日のみとなっており、金曜日に申込むと土日を挟む可能性があるため、審査が遅くなる可能性が高いです。
また、カード発行も土日祝日は対応していないため、借り入れを急いでいる場合は注意が必要です。
大型連休などがあると審査からカード発行まで1週間以上かかるケースもあり、申込むタイミングには気を付けましょう。
JCBカードローンFAITHを利用するまでの流れ
JCBカードローンFAITHを利用するまでの流れは下記の通りです。
| JCBカードローンFAITHを利用するまでの流れ |
|---|
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それぞれ解説します。
STEP1:
入会の申し込みを行う
まず、入会の申し込みを行います。
公式サイトのJCBローン専用カードの詳細画面にある、「カードを申し込む」からオンライン入会申込画面に移動します。
規約を確認し「同意の上、入力に進む」をクリックして、以下の必要事項を入力します。
| 申し込み時に必要な記載情報 |
|---|
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即日融資を希望する場合、「借入予約サービス」を選択すると、カード受け取り前にキャッシングが可能です。
入力情報は30日間保存されるため、入力しておけば都合の良いタイミングで申込みできます。
入力が終わったら、内容に間違いがないか確認して送信しましょう。
STEP2:
必要書類を提出する
次に、必要書類を提出します。
カードローンの審査に必要な書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」の2種類があり、本人確認書類は2点、収入証明書類は1点の提出が必要です。
本人確認書類に利用できるものは以下の通りです。
| 運転免許証 |
|
|---|---|
| マイナンバーカード | 表面のみ
※通知カードは不可 |
| 住民票の写し | 発行日から6ヵ月以内のもの |
| 健康保険証 |
※被保険者等記号・番号、保険者番号、2次元バーコード等は黒く塗りつぶす |
| 在留カード | 最新のカードの両面コピー |
収入証明書に利用できるのは以下の通りです。
| 源泉徴収票 | 最新のもの(給与所得に限る) |
|---|---|
| 確定申告書 | 最新のもの |
| 課税証明書 | 給与収入、または事業所得金額の記載がある最新のもの |
| 納税通知書 | 最新のもの |
| 給与明細書 | 直近2ヵ月間に発行された2ヵ月分(社名が入ったもの) |
それぞれの書類を事前に用意していると、スムーズにお金を借り入れることが可能です。
STEP3:
審査結果の連絡を確認する
必要書類の提出後、JCBによって審査が行われ、結果の連絡が届きます。
平日なら最短当日に審査が完了し、審査結果はメールで送られてきます。
土日を挟んで3日ほどあれば審査結果が届くため、もし数日経ってもメールが来ない場合はメールアドレスの入力ミスか、迷惑メールに振り分けられている可能性が高いです。
申込み内容や迷惑メールフォルダを確認しても分からない場合は、JCBローンカードデスク(TEL：0120-16-5140)に問い合わせて指示を仰ぎましょう。
STEP4:
ローンカードを受け取る
最後に、ローンカードを受け取ります。
審査完了後は最短3営業日で登録した住所にカードが到着し、キャッシング・キャッシング振込サービスの利用ができるようになります。
キャッシングサービスは、全国各地に設置されているCDやATMで利用することが可能です。
なお、利用手数料は月3回まで無料となっています。
カードを受け取ったら表面の名前に間違いがないか確認し、裏面に署名欄があればサインをしておきましょう。
JCBカードローンFAITHの返済方法
JCBカードローンFAITHの返済方法には、以下の方法があります。
| JCBカードローンFAITHの返済方法 |
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キャッシングリボ払いの場合は定額払いで、残高スライド元金定額払いと毎月元金定額払いの2種類があり、毎月10日に支払い口座から自動振替されます。
一方、キャッシング1回払いの場合は一括返済のみとなるため、毎月15日が締め日、翌月10日が支払い日となります。
また、余裕があるときはまとめ払い(繰上返済)により、利用残高をまとめて支払うことが可能です。
早めに完済すれば、その分利息もかからず結果的にはお得です。
なお、支払い日に金融機関が休業日の場合は、翌営業日が支払い日となります。
JCBカードローンFAITHについてよくある質問
JCBカードローンFAITHについてよくある質問を紹介します。
JCBのカードローンとキャッシングの違いは？
JCBのカードローンとキャッシングの違いは、カードの機能にあります。
主な違いを以下の表にまとめました。
| 比較項目 | JCBカードローン | キャッシング |
|---|---|---|
| 内容 | 借り入れ専用サービス | クレジットカード付帯サービス |
| 金利 | 借り入れ残高が多いほど金利は低くなる
※金利目安：4.40％~12.50％ |
借り入れ残高に関係なく金利は変わらない
※金利目安：15.0％~18.0％ |
| 借入上限 | 500万円と高額 | 数十万円でカードローンより低い |
カードローンは、借り入れのみに対応している「ローン専用カード」による個人向け融資サービスです。
一方、キャッシングはクレジットカードに付帯したサービスで、ショッピング枠と共にそれぞれ限度額が設けられています。
JCBカードローンFAITHの返済に遅れたらどうなる？
JCBカードローンFAITHの返済に遅れると、毎日遅延損害金(延滞利息)が発生します。
JCBカードローンFAITHの遅延損害金の年率は20.00％となっており、万が一遅れた場合、以下の計算式で毎日遅延損害金の金額を算出できます。
| JCBカードローンFAITHの毎日遅延損害金(延滞利息)の計算方法 |
|---|
| 借入金額×遅延損害金年率×延滞日数÷365(日) |
遅延損害金はそのまま支払総額に加算されるため、返済が遅れれば遅れるほど、支払金額は増えていきます。
また、返済の遅れは信用情報に残るため、次回お金を借りる際に借りにくくなる可能性が高いです。
返済に遅れそうな場合は借り入れ先に一報を入れて、現在の状況や、いくらなら返済できるのか相談してみましょう。
JCBカードローンFAITHの審査結果が届かない場合はどうすれば良い？
JCBカードローンFAITHの審査結果が届かない場合は、メールの設定ミスやアドレスの入力ミスが考えられます。
JCBカードローンFAITHの審査結果はメールで届きますが、数日過ぎても届かない場合は迷惑メールに振り分けられていないか確認してみましょう。
もしメールが届かない原因が分からない場合は、JCBローンカードデスクに問い合わせて相談してみるのがおすすめです。
| JCBローンカードデスク |
※土日祝日・年末年始は休み |
JCBカードローンFAITHの審査難易度・審査基準まとめ
この記事では「JCBカードローンFAITHの審査難易度や審査基準、メリット・デメリット」などを解説しました。
JCBカードローンFAITHは、Web申込みなら最短当日審査・融資も可能で、急な出費でも安心なカードローンです。
上限金利が12.50％と低く、5万円以下の借り入れなら金利5.00％に抑えることできます。
ただし、審査が厳しく、土日祝日は審査ができないため、いつ借り入れすれば良いか確認しておくことは必要です。
デメリットはあるものの、メリットも多いカードローンなため、もしもの場合は利用を検討してみてはいかがでしょうか。
