au PAY スマートローンは、携帯電話キャリアで有名なauが運営しているローンサービスで、スマホ一つで借り入れが行える手軽さが特徴です。
カードローンにありがちな専用のカード郵送などがなく、全てスマホで手続きから借り入れ、返済までが行えるため、スマホを利用して買い物をする際などに重宝します。
借り入れたお金はそのままau PAYの残高としてチャージできるなど、利便性が非常に高いためスマホを多用する方をはじめとした、下記のような方に特におすすめです。
- スマホで手続きやキャッシングを完結させたい人
- KDDIという大手会社のサービスを安心して利用したい人
- 普段からau回線などを利用していてサービスを一貫させたい人
- 書類提出や郵便物の郵送などを避けて契約・借り入れをしたい人
- 周囲の人に借り入れしていることを知られたくない人
au PAY スマートローンは、au回線を普段から使っている人などには特におすすめですが、回線の契約がない人でも利用できるため、様々な層の人が利用できます。
この記事では、そんなau PAY スマートローンの審査難易度や口コミ・評判などを解説していきます。
「au PAY スマートローンの審査に通るか不安」という方や「au PAY スマートローンの口コミや詳細情報を知りたい」という方は、この記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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au PAY スマートローンの審査は厳しい？審査基準は？
出典：https://loan.kddi-fs.com/
au PAY スマートローンの審査は、他社が運営するカードローンなどに比べても厳しいという声が多く見受けられます。
運営会社であるauフィナンシャルサービスは、貸金業法の対象であり、法律で申込者の調査が義務付けられていることが原因として考えられます。
審査を甘くしてしまうと法律違反となってしまうため、au PAY スマートローンでは申込みをした人の返済能力などを厳しめに審査しています。
審査の基準や審査の通過率も一切公開されていないため、明確な審査基準は不明ですが、以下のような項目が重要視されていると考えられます。
| au PAY スマートローンの審査基準として考えられる項目 |
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それぞれ解説していきます。
申し込み条件を満たしているか
まず、au PAY スマートローンでは多くの申し込み条件があります。
前提として、以下の申込み条件を全てクリアしていない場合、審査を申し込んだとしても通過する可能性はゼロとなるため注意が必要です。
| au PAY スマートローンの申し込み条件 |
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以上のように、安定した収入があることは前提として、au PAY スマートローンではau IDの所持や、年齢制限なども規定されています。
申込時の時点で条件が多いため、他社の消費者金融カードローンなどと比べても、敷居が高くなっています。
申し込みを行う前に、必ず条件を満たしているかどうかを確認し、条件に合わない部分が出てきた場合は他の消費者金融などを利用することを検討しましょう。
返済能力は十分か
au PAY スマートローンの審査が通るかは、申し込んだ人に十分な返済能力があるかどうかも重要です。
年収で計算して3分の1までしか貸付が行えないという「総量規制」という制度も存在するため、au PAY スマートローンでは返済能力の有無をしっかりと確認されます。
貸金業法によって「返済能力の確認」も義務付けられており、返済能力を超えた貸付をすることは違法と定められているため、返済能力が十分かどうかが非常に重要になります。
信用情報に傷がついていないか
au PAY スマートローンに申し込みをした際、審査を通してもらうには信用情報に傷がついていないことが前提になります。
信用情報とは、これまでにクレジットカードや消費者金融などを利用した際、返済が滞ったことがないかといった情報のことです。
信用情報は各機関を通して様々な会社に共有される情報となっており、過去に延滞などがあった場合、審査が通らなくなります。
au PAY スマートローンに限らず、信用情報に傷がついていると不利になることが多く存在するため、返済の延滞などには常に気を配っておきましょう。
au PAY スマートローンの審査に関する口コミ・評判
au PAY スマートローンの審査に関する口コミ・評判を紹介します。
au PAY スマートローンの審査に関する良い口コミ・評判
au PAY スマートローンの審査に関する良い口コミ・評判を紹介します。
auPAYスマートローン通った〜〜延滞してるし申し込みブラックにもなってると思うのに感謝少額でも嬉しすぎるありがとう
出典：https://x.com/mikuru_chan115/status/1809406108479680701
au Payスマートローン、ドブラックな自分でも20万の枠くれた。
本当にありがたい、これで生活費も問題なさそう。出典：https://x.com/makemoney11222/status/1780250711563149823
もし未借り入れなら、aupayスマートローンを試してみてください。みんなの銀行で10万すら通らなかった私があっさりと50万通りました。
出典：https://x.com/kabukingmezase/status/1807758853423104072
au PAY スマートローンの審査に関する良い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| au PAY スマートローンの審査に関する良い口コミ・評判 |
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良い口コミ・評判には、生活苦などの状況でも審査が通ったという声が多く見受けられ、審査が厳しいという評判とは真逆の内容も多く見られました。
しかし、一方で審査が通らなかったという声も多く見られるため、申し込みのタイミングや利用者の債務状況などで左右されやすいのではないかと考えられます。
また、満額の枠ではなくあくまで少額の希望額なら通ったという評価もあるため、希望額が少なければ、審査が通りやすい可能性が高いです。
以上のことから、au PAY スマートローンは自身の債務状況を鑑みたうえで、希望額を抑えて申し込むのがおすすめです。
au PAY スマートローンの審査に関する悪い口コミ・評判
au PAY スマートローンの審査に関する悪い口コミ・評判を紹介します。
au PAYスマートローン、希望20万だったのに10万かぁ。
在籍確認するなら満額出してよ。出典：https://x.com/lupintheBcat/status/1658253458682830848
au PAY スマートローンの審査が否決された。その後、手続きが途中だから、再開しろとというメールが、2度届いた。怪しいから、電話で問い合わせたら、間違いだという。メールが届いたら無視しろと言うから、止めろと話したが今朝、同じメールが届いた。呆れる。
出典：https://x.com/y_Deliveryman/status/1695973266098442734
aupay スマートローン落ちました(´；ω；`) どこか任意整理中でも通りやすいところないかな。。。
出典：https://x.com/8gU9HqxI6oEub9N/status/1790218522796396802
au PAY スマートローンの審査に関する悪い口コミ・評判には下記のようなものがありました。
| au PAY スマートローンの審査に関する悪い口コミ・評判 |
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悪い口コミ・評判は、希望した額よりも少ない額面でしか審査が通らなかったというものをはじめ、手続きに関しての不手際などが多く見受けられました。
そもそも審査が通らなかったという声も多く、貸金業としてまだ日が浅いことなどから、対応が悪い意味で事務的になってしまうといった原因が考えられます。
一方、審査が通りやすいという声もあるため、利用者の債務状況や申し込むタイミングなどによって変動もあると考えておきましょう。
au PAY スマートローンの審査時間｜在籍確認方法
au PAY スマートローンの審査時間や、在籍確認方法を紹介します。
au PAY スマートローンの審査時間
au PAY スマートローンでの審査時間は、最短30分となっています。
ただし、書類不備などがある場合、改めて審査手続きをする必要があったり、混雑状況によって前後したりするため、確実に30分以内に終わるとは限りません。
また、申込み自体は365日24時間行えますが、審査の受付は9時から18時までと定められており、時間外に申し込みを行うと翌日以降に持ち越しとなるため注意が必要です。
au PAY スマートローンの在籍確認方法
au PAY スマートローンで、審査の際に職場などへの在籍確認が行われます。
職場への在籍確認は、申込みを行った人が職場に在籍していることを確認するために実施され、プレイバシーに十分配慮されています。
アルバイトや正社員といった雇用形態によって違いはなく、「0120-988-135」の電話番号あるいは非通知で電話がかけられ、担当者の個人名を名乗るように徹底されています。
au PAY スマートローン側は、土曜日・日曜日にも在籍確認自体は行ってくれますが、会社が休日である場合は電話応対ができないため休日明けに持ち越しとなります。
書類提出などで在籍確認を行うカードローンや消費者金融も存在しますが、au PAY スマートローンの在籍確認は電話連絡のみとなっているため、「どうしても電話での在籍確認に不安がある」という方は注意が必要です。
au PAY スマートローンに落ちないためのコツ
au PAY スマートローンに落ちないための主なコツは下記の通りです。
| au PAY スマートローンに落ちないためのコツ |
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それぞれ解説します。
定職に就いてから申し込む
au PAY スマートローンの審査に落ちないために、まず定職に就いてから申し込みを行うようにしましょう。
ローンの申し込みには定期収入があることが前提になっていますが、フリーランスなどで働いている場合、収入が安定していても断られるというケースがあります。
アルバイト・正社員などの雇用形態は問いませんが、定職に就いている状態で安定した収入があるという状況があった方が審査に通りやすくなります。
フリーランスなどでは絶対に審査に通らないというわけではありませんが、審査が通りづらい原因にはなるため注意が必要です。
申し込みを1社に絞る
au PAY スマートローンに申し込みをしている間は、他のカードローンなどに申し込みをせず1社に絞ることも重要です。
短期間に、複数のカードローン・金融商品などに申し込みを行うと「申込ブラック」と呼ばれる状態になります。
「申込ブラック」になってしまうと、貸倒れのリスクや犯罪行為への関与などが懸念され、カードローンや消費者金融の審査が通らなくなる可能性があります。
au PAY スマートローン以外でも同様の状況になり得るため、最低でも審査結果の返答が行われるまでは、他社への申込みは控えておくほうが無難です。
最低限の希望額で申し込む
au PAY スマートローンの審査を通りやすくするには、借り入れ額を最低限の希望額にすることも重要になります。
au PAY スマートローンでは限度額こそ最大100万円と設定されていますが、最初から限度額一杯を申し込みしたとしても、審査に通ることはまずありません。
借り入れをし、返済をしたというプロセスを踏むことで、信頼関係を築いていくこともできるため、最初の申し込み金額は少額に抑えておきましょう。
他社からの借り入れを返済しておく
審査を通りやすくするためのコツとして、他社から借り入れがある場合にはしっかりと返済をしておくということが挙げられます。
まだ返済途中のカードローンや借り入れなどがある場合、新たに借り入れを申し込んでも断られてしまうというケースが多くあります。
審査の際には、他社からの借り入れがないか、返済が滞ったことがないかといった点も調査されるため、事前に返済などを済ませておけば審査が通る確率が上がります。
そもそもau PAY スマートローンとは？
出典：https://loan.kddi-fs.com/
au PAY スマートローンとは、携帯電話キャリアとして有名なauを運営する、KDDIグループが新たに提供を開始したローンサービスです。
2020年からサービスをスタートし、au回線を契約していない人でもスマホ一つでキャッシングができるという利便性から注目を集めています。
ある程度タイミングで左右される部分もあるものの、審査から実際に契約できるまでが早く、即日で借り入れが行えるのも特徴の一つです。
| 金利 | 実質年率2.9％～18.0％ |
|---|---|
| 融資上限額 | 最大100万円 |
| 申し込み条件 |
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| 返済方式 | 借入時残高スライド元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 月1回（最大60回5年まで） |
| 遅延損害金 | 年率20.0％ |
| 担保・保証人の有無 | 不要 |
| 収入証明書の要否 | 借り入れが一定額になる場合のみ必要 |
| 公式サイト | au PAY スマートローン公式サイト |
au PAY スマートローンのメリット・デメリット
au PAY スマートローンのメリットやデメリットを紹介します。
au PAY スマートローンのメリット
au PAY スマートローンのメリットは複数存在します。
大まかにまとめると、以下のようなメリットがあるため、借り入れを行う際には自身の状況を見合ったものになっているかを確認してから利用を検討してください。
| au PAY スマートローンのメリット |
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au PAY スマートローンのメリットは、KDDIグループという大手企業が運営している安心感や申し込み・借り入れまでを全てWEB・スマホで完結できる利便性の高さが挙げられます。
普段仕事などが忙しく、店舗や窓口に行く時間を取りづらい、書類の郵送などの手続きを取るのが面倒、という人でも利用しやすくなっています。
au PAY残高にチャージすればキャッシュレス化も可能で、200円の支払い毎に1Pontaポイントが貯まるというメリットもあるため、お得にローンサービスを利用することができます。
au PAY自体も支払い方法として様々なところで利用できるようになっているため、現金を持ち歩く手間・リスクを減らしたい人にもおすすめです。
au PAY スマートローンのデメリット
au PAY スマートローンにはメリットもある一方で、複数のデメリットも存在しています。
大まかにまとめると、以下のようなデメリットがあるため、メリットとデメリットを見比べて利用するか否かを検討するのがおすすめです。
| au PAY スマートローンのデメリット |
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au PAY スマートローンのデメリットは、一般的な消費者金融・カードローンなどと比べて審査が厳しいということや無利息期間がなく金利が高い、限度額も低いなどが挙げられます。
また申込みがWEBのみであり、他のカードローンや消費者金融とは違い店頭や無人契約機などが利用できない点も、窓口で内容を確認して契約を行いたい人には不向きです。
au IDがあればスマホで手続きが完結できるという点は一見メリットでもありますが、IDなどの個人情報を自身で管理しなければいけなくなるため、人によってはデメリットと言えます。
最大限度額が高い金融機関を利用したいという方や、電話による在籍確認を回避したいという方はアコムやレイクをはじめとした大手消費者金融のサービスを確認してみてください。
au PAY スマートローンの申し込みから借り入れまでの流れ
au PAY スマートローンの申し込みから借り入れまでの流れは下記の通りです。
| au PAY スマートローンの申し込みから借り入れまでの流れ |
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それぞれ解説します。
STEP1:
au IDを取得する
au PAY スマートローンで借り入れを行うためには、最初に申し込み必須条件となる「au ID」を取得する必要があります。
au Webポータルトップ (https://portal.auone.jp/)にアクセスし、画面右上から「au ID登録」の項目を選びます。
あとは画面の案内に従い、必要な情報を入力していけばau IDを取得することが可能となっています。
また、仮にauの回線契約がない場合でもIDの取得は行えるため、au PAY スマートローン利用のためにID登録を行っても問題はありません。
「au ID」とは、携帯電話キャリアであるauで展開されている、各種サービスを受ける際に必要となるIDです。
au IDを取得していると、独自のショッピングサイトやポイントプログラムなどにも利用することができます。
STEP2:
「お客様情報」を入力する
ID登録が完了したら、au PAY スマートローンの公式サイトから申込みを行いましょう。
まずは借り入れを行う本人のお客様情報を登録する必要があるため、入力間違いなどがないよう、注意しながら入力を行ってください。
記載が必要な情報は、下記の通りです。
| 申し込み時に記載が必要な事項 |
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情報に不備などがある場合、審査に通らなくなるといった可能性もあるため、しっかりと内容を確認しておきましょう。
STEP3:
銀行口座登録を行う
次に、銀行口座登録を行います。
au PAY スマートローンでは、借り入れや返済に銀行口座を利用する以外にも、銀行口座登録をすることで本人確認を行っています。
銀行口座登録ができない場合、別途本人確認用の書類を送付する必要が出てきてしまうため、即座に借り入れすることができなくなってしまいます。
主要な金融機関ほとんどを利用することができるため、何か特殊な理由がない限りは、銀行口座登録をした方が借り入れまでが早く、簡潔に済ませられることは覚えておきましょう。
STEP4:
審査結果を確認する
申し込みが完了したあとは、30分から1時間程度の時間をおいてから審査結果を確認しましょう。
審査結果の通知は登録したメールアドレスか、au PAY スマートローンのアプリで行われるため、メールかアプリを適宜時間を置いてチェックするのがおすすめです。
au PAY スマートローンは審査時間最短30分を謳っていますが、時間帯や申込内容などによっては前後があるため、平均して1時間程度は掛かるものと考えましょう。
STEP5:
契約の手続きを行う
審査結果に問題がない場合は、そのまま契約手続きを行えば借り入れができるようになります。
契約内容の確認・手続きは全てWEB上で完結するため、しっかりと内容や利用規約を確認し、契約手続きを行いましょう。
契約手続きに関しては主に利用規約などを熟読した上で、内容に同意するかといった内容であるため、複雑な手続きではありません。
STEP6:
お金を借り入れる
契約が完了したあとは、パソコン及びスマートフォンから即日借り入れが可能となります。
au PAY スマートローンでの借り入れの方法としては、以下の3種類があります。
| au PAY スマートローンでの借り入れの方法 |
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口座振込の場合は、利用している金融期間の営業時間内であることや、午前4時から翌午前2時までの間しか手続き・お金の受け取りができないことに注意が必要です。
セブン銀行スマホATMを利用する際は、カードレスで利用できる代わりにau PAY スマートローンのスマホアプリが必須になることも覚えておきましょう。
また、セブン銀行ATMを利用する場合は以下の手数料がかかるため、注意が必要です。
| 取引内容 | 利用可能時間 | 手数料（1万円以下） | 手数料（1万円以上） |
|---|---|---|---|
| 出金（借入） | 0時~24時 | 110円 | 220円 |
| 入金（返済） | 0時~24時 | 110円 | 220円 |
他のATMコーナーなどには対応していないこと、セブン銀行ATMであっても、店舗が24時間営業でない場合には24時間対応ではないことも覚えておきましょう。
au PAY スマートローンの返済方法
au PAY スマートローンは、返済方法として以下の3種類に対応しています。
| au PAY スマートローンの返済方法 |
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自身が最も使いやすい方法を選ぶことが可能ですが、一部の方法では手数料などが別途掛かるため注意も必要です。
au PAY スマートローンでは、基本的に毎月26日が返済日となりますが、口座振替以外の返済方法では、返済日よりも前に支払いをすることも可能です。
なお、最低返済金額は以下の表の通りに変動します。
| 利用残高 | 毎月の返済額 |
|---|---|
| 100,000円以下 | 4,000円 |
| 100,001円～200,000円 | 8,000円 |
| 200,001円～400,000円 | 11,000円 |
| 400,001円～500,000円 | 13,000円 |
| 500,001円～600,000円 | 16,000円 |
| 600,001円～700,000円 | 18,000円 |
| 700,001円～800,000円 | 21,000円 |
| 800,001円～900,000円 | 23,000円 |
| 900,001円～1,000,000円 | 24,000円 |
最低返済額以上の金額を返済したい場合、別途専用の口座へ振り込みを行うなどして支払うことができます。
また、返済回数及び期間は最長で60回(5年間)となっています。
借り入れしている期間が長ければ、その分だけ金利が上がってしまうため、なるべく素早く、回数も少なく返済できるよう、計画的に借り入れを行いましょう。
au PAY スマートローンについてよくある質問
au PAY スマートローンについてよくある質問を紹介します。
au PAY スマートローンの審査に落ちたらどうするべき？
au PAY スマートローンの審査に落ちた場合、金額などを変えて申し込みしても審査が通る可能性はかなり低いと言えます。
審査に落ちてしまった上で借り入れが必要な場合は、他の消費者金融を利用するなど、別の方法を検討しましょう。
審査基準は業者によって変わることが多いため、au PAY スマートローンで審査が落ちた場合でも、他社であれば審査が通るということも十分に考えられます。
複数のカードローンなどに同時に申し込むと、審査に落ちる可能性があるため、1社1社確認しながら申込みをするのがおすすめです。
au PAY スマートローンの審査結果が来ないのはなぜ？
au PAY スマートローンの審査結果は、電話ではなく登録したメールアドレス宛に送られてきます。
場合によっては、審査結果を連絡するメールが、迷惑メールに振り分けられていて確認できていないというケースもあるため注意しましょう。
また、au PAY スマートローンの申し込み可能時間は24時間365日ですが、審査は9時から18時までとなっているため、時間帯によっては連絡が翌日以降になってしまうこともあります。
1週間ほど経っても連絡が来ない場合は、「au PAY スマートローン 会員さま専用デスク」に問い合わせるようにしましょう。
| au PAY スマートローン 会員さま専用デスク 詳細情報 | |
|---|---|
| 電話番号 | 0570-003-858 (通話料有料) |
| 営業時間 | 9:00～18:00 (年中無休) |
au PAY スマートローンの利用はバレる？
au PAY スマートローンを利用しても、家族や友人にバレるということはありません。
au PAY スマートローンはカードレスとなっており、郵送物が自宅に送られてくるといったことはなく、スマホ一つで契約できるため、利用がバレることは基本的にはありません。
ただし、契約の際に会社などに在籍確認が行われるため、勤務先の人間に利用がバレてしまうというケースは存在しています。
勤務先の人間にも知られたくないという場合は事前に「クレジットカードの審査確認がある」といった連絡を周囲にしておくのがおすすめです。
au PAY スマートローンの審査難易度・審査基準まとめ
この記事では「au PAY スマートローンの審査難易度や審査基準、審査に落ちないためのコツ」などについて解説しました。
au PAY スマートローンの審査基準や難易度は、他社に比べて比較的厳しくなっている一方、同じauのサービスを適切に利用していれば審査が通りやすくなるという利点もあります。
他社のカードローンなどと比べ、メリットも多数存在し、利用する価値は十分にあるサービスとなっているため、自身の状況と照らし合わせ、よく検討して利用するのがおすすめです。
