この記事を読んでいるあなたは、
- 日本中小企業金融サポート機構の評判や口コミを知りたい
- 日本中小企業金融サポート機構の特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- 日本中小企業金融サポート機構のメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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日本中小企業金融サポート機構とは
出典：https://chushokigyo-support.or.jp/
日本中小企業金融サポート機構とは、非営利団体のファクタリングサービスです。
営利目的で運営していないため、手数料が最低1.5％からと格安の設定になっています。
さらに、入金までのスピードも早く、最短3時間以内に振り込んでもらうことも可能です。
安心安全に、素早く資金調達できるのが日本中小企業金融サポート機構の大きな強みと言えます。
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日本中小企業金融サポート機構の特徴
日本中小企業金融サポート機構の特徴を表にまとめました。
| サービス名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
|---|---|
| 審査日数 | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手数料 | 1.5％～10％ |
| ファクタリング形態 | 2社間取引、3社間取引 |
| 買取可能な債権の種類 | 売掛債権 |
| 対象 | 個人事業主、法人 |
| 対応エリア | 日本全国 |
| 累計債権買取額 | 不明 |
| 公式サイト | 日本中小企業金融サポート公式 |
日本中小企業金融サポート機構の手数料
日本中小企業金融サポート機構の手数料は1.5％～10％です。
一般的な2社間取引における手数料は10％～30％であるためかなり安くなっています。
ファクタリングする際は手数料が高いと受け取れる資金も減るので重要な要素です。
その点、手数料が1.5％からで済む日本中小企業金融サポート機構は良心的だと言えます。
ちなみに具体的な手数料は、ファクタリングのケースによって異なるので注意が必要です。
手数料が1.5％で済む人もいれば、最大の10％が発生するケースもあります。
自分のケースでどれくらいの手数料がかかるのか知りたい場合は、公式サイトから見積もり依頼を出しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の必要書類
日本中小企業金融サポート機構でファクタリングする際は以下の書類が必要です。
- 規定の申込書
- 3ヶ月分の通帳コピー
- 契約書や請求書
- 身分証明書
上記の4種類がそろっていれば審査へ進めます。
比較的必要な書類が少ないため準備に手間取らないでしょう。
ちなみに書類がないと審査に進めないため、すぐにファクタリングを受けたい場合は速やかに用意することが大切です。
日本中小企業金融サポート機構の運営会社
日本中小企業金融サポート機構の運営会社は、一班社団法人「日本中小企業金融サポート機構」です。
2020年10月30日には、関東財務局長及び関東経済産業局長認定「経営革新等支援機関」の認定を受けています。
一班社団法人「日本中小企業金融サポート機構」の情報は以下のとおりです。
| 運営会社 | 一班社団法人「日本中小企業金融サポート機構」 |
|---|---|
| 設立 | 2017年4月 |
| 本社所在地 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階 |
| 代表者名 | 谷口 亮 |
| 事業内容 | 資金調達に関する斡旋 仲介業務 資金調達 資本政策 企業の財務及び事業再生等に関するアドバイザリー及びコンサルティング業務 |
| 公式ホームページ | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構のメリット｜強み
日本中小企業金融サポート機構を利用するメリットや強みなどを解説していきます。
スピーディに入金まで進める
日本中小企業金融サポート機構は以下のように対応スピードが速いです。
- 審査：最短30分
- 入金：最短3時間
入金まで最短3時間というのはトップクラスに速く、他社のファクタリングサービスを見ると1日かかるケースも多いです。
仮に入金まで遅れると仕事の着手が遅れるため、大きな影響が出てしまいます。
なるべく早く資金調達したい人には、最短3時間で入金してもらえる日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
郵送やオンラインの契約にも対応している
日本中小企業金融サポート機構は入金速度が速いですが、その秘密は契約方式にあります。
一般的なファクタリングは審査や契約の際に事務所へ来社しなければいけません。
事務所が近場にあれば手間もかかりませんが、たいていの人は電車や自動車に乗って来社することになります。
事務所に行くだけでも時間がかかるので、資金調達まで時間がかかるのが来社契約のデメリットです。
一方で日本中小企業金融サポート機構は、審査から契約までオンラインで完結します。
来社にかかる時間を大幅に節約できるため、最短3時間での入金を実現しています。
郵送やオンラインに対応していれば、忙しい経営者や個人事業主でもファクタリングできるので便利です。
審査通過率が95％を超えている
日本中小企業金融サポート機構は審査の通過率が95％以上と高いのも魅力です。
資金調達しようと思ったら融資を受ける手段もありますが、融資だと審査が厳しくなっています。
かんたんに審査が通らず、お金の受取りまで時間がかかることから資金調達に苦戦する人も多いです。
一方で日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、融資と違って借入れになりません。
借入れとは異なるため信用情報にも大きく影響せず、売掛先の信用度を重視します。
信頼性の高い売掛先であれば審査に通る可能性が高いため、ほかのサービスで断られた案件でも問題ありません。
ちなみに日本中小企業金融サポート機構の審査通過率95%以上は、業界でもトップクラスに高い数値です。
コンサルティングも依頼できる
日本中小企業金融サポート機構ではファクタリングだけでなく、コンサルティング業務も実施しています。
コンサルティングでは、たとえば会社のお金に関する悩みを相談することが可能です。
ファクタリングする人の中には「根本的に経営を見直したい」と考える人も多いでしょう。
しかし、自分たちでは答えが見出せず、何度もファクタリングに頼ってしまうケースもあります。
そんな資金繰りに悩む人は、日本中小企業金融サポート機構のコンサルティングを受けましょう。
コンサルティングを受けることで、自分の状況に合った的確な資金調達法を教えてもらえます。
複数の補助金を申請できる
日本中小企業金融サポート機構は認定支援機関であることが条件の補助金を申請できます。
これは関東財務局長及び関東経済産業局長から認定されているからこそのメリットです。
ほかにも信用保証協会の保証料が減額されるメリットもあります。
さまざまな補助金や保証料の減額が期待できる人にはおすすめのファクタリングサービスです。
ファクタリング額の下限・上限が設定されていない
日本中小企業金融サポート機構では、利用可能額の下限や上限を設定していません。
たとえば、数万円といった小口債権から数億円といった大口債権まで幅広く対応しています。
下限と上限がないことからどのような法人・個人事業主でも利用しやすいのが特徴です。
限度額がない日本中小企業金融サポート機構であれば、他社で申請できなかった債権でも審査してもらえる可能性があります。
2社間と3社間の両方に対応している
日本中小企業金融サポート機構は2社間と3社間のどちらかを選んでファクタリングできます。
そもそも2社間と3社間の違いは以下のとおりです。
| 種類 | 2社間取引 | 3社間取引 |
|---|---|---|
| 特徴 | 利用者とファクタリングサービスでやりとり | 利用者・ファクタリングサービス・売掛先でやり取り |
| メリット | 審査スピードが速い 売掛先にファクタリングの利用を知られない |
手数料が安くなりやすい 審査に通りやすい |
| デメリット | 手数料が高くなりやすい 審査が厳しくなりやすい |
資金調達までに時間がかかりやすい 売掛先にファクタリングの利用を知られる |
2社間取引最大のメリットは、売掛先にファクタリングの情報を漏らさずに済むところです。
ファクタリングしたことが売掛先に知られると不審に感じる人もいます。
その結果、今後の付き合いがなくなる可能性もあるでしょう。
しかし、2社間取引であれば売掛先に知られることもないため信頼性が落ちることもありません。
その一方で2社間取引は手数料が高くなりやすいです。
ファクタリング手数料を節約したい場合は、3社間取引を選びましょう。
3社間取引であれば売掛先にファクタリングのことがバレるデメリットもありますが、手数料を抑えて契約できます。
このように2社間と3社間ではそれぞれ特徴がありますが、日本中小企業金融サポート機構なら任意で選ぶことが可能です。
自分の有利になる方を選択できるため、理想的なファクタリングが実現するでしょう。
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日本中小企業金融サポート機構のデメリット｜注意点
日本中小企業金融サポート機構のデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
手数料が高くなる可能性もある
日本中小企業金融サポート機構は手数料1.5％の安さが魅力ですが、2社間取引になると手数料の割合が上がりやすいです。
2社間取引の手数料が上がるのはどのファクタリングサービスも同じなので、仕方ない部分でもあります。
また、売掛債権の金額や信用度によっても手数料が変動しやすいです。
必ずしも1.5％の手数料でファクタリングを受けられるわけではないので気を付けてください。
具体的な手数料を知りたい場合は、実際に審査を受けて直接聞くのがおすすめです。
入金まで時間がかかるケースもある
日本中小企業金融サポート機構は最短3時間で入金してもらえますが、以下のケースに当てはまると振込みが遅れます。
- 3社間ファクタリングを選んだ
- 必要書類の準備に時間がかかった
まず、3社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社、売掛先を挟むため、どうしても時間がかかりやすいです。
手間がかかるのは3社間ファクタリングの仕組みなので仕方がないこととはいえ、急ぎで資金調達したい人には向いていません。
急ぎでファクタリングしたい場合は、手数料が少し高くても2社間ファクタリングを利用した方が良いです。
ただ、2社間取引でも必要書類の準備に時間がかかると対応が遅れます。
日本中小企業金融サポート機構から必要書類を提示されたらすぐに出せるよう、書類は前もって準備しておきましょう。
必ず審査に通るわけではない
日本中小企業金融サポート機構は審査通過率が95％と高いですが、残りの5％は審査に落ちています。
審査に落ちるとファクタリングも受けられません。
審査は公平公正に行いますが、落ちる可能性があることも考えておきましょう。
仮に日本中小企業金融サポート機構で落ちても、他社のファクタリングなら合格することもあります。
ファクタリングを検討している場合は、前もって複数のファクタリングサービスを見繕っておくと良いでしょう。
売掛先が個人事業主だと審査に通らない
日本中小企業金融サポート機構は個人事業主でも利用できるサービスです。
しかし、売掛先が個人事業主だと審査を受けることもできません。
個人事業主だと、売掛金の回収リスクが高いとみなされてしまいます。
日本中小企業金融サポート機構としても回収リスクが高い売掛金を買い取るわけにはいきません。
もし個人事業主の売掛債権を買い取ってもらいたい場合はほかのサービスを利用しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ
日本中小企業金融サポート機構の良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
日本中小企業金融サポート機構の良い評判としては、
- 当日中に300万円の資金調達ができた
- 滞納した個人事業主でも審査に通った
- 手数料が安いから余計な費用を節約できた
などがありました。
日本中小企業金融サポート機構は、金額に関係なく即日入金してもらえるところが好評です。
短期間で数百万円の資金調達ができるケースはなかなかありません。
とにかく急ぎで資金を調達する必要がある人には非常に好評です。
ほかの良い評判では、審査に不利な状況であるにもかかわらず審査に取った人もいます。
融資の場合、申請者の信用情報も見られるため、赤字や滞納といったマイナスの要素があると審査に通りません。
しかし、日本中小企業金融サポート機構では売掛先の情報を優先しています。
利用者の信用情報はそこまで重要な要素ではないため、赤字や対応がある人でも審査に通ることがあります。
「他社で資金調達を申請したけど断られた」という人は、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
悪い評判・口コミ
日本中小企業金融サポート機構の悪い評判としては、
- 対面で手続きできないので不安に感じる
- サポートの対応がイマイチだった
- 審査に時間がかかった
などがありました。
悪い口コミをみると、対面で利用できないことを残念がる人もいました。
日本中小企業金融サポート機構はオンラインや郵送でファクタリング契約を進めるのが特徴です。
オンラインや郵送だとスムーズに契約が進むため、スピーディに入金まで進めるメリットがあります。
しかし、オンラインだと担当者と直接会話できません。
ファクタリングしたい人の中には、初めて契約する人もいるでしょう。
初めてのファクタリングだと実際に話し合って、具体的な内容を決めたいと感じやすいです。
対面での契約を希望している人に日本中小企業金融サポート機構は向いていないので気を付けましょう。
ちなみにサポートを受けたい場合は、メールやチャットでやり取りできます。
ほかの悪い評判では、対応がイマイチだという口コミもありました。
「数時間後に連絡すると言われたが実際に連絡が来たのは数日後だった」という口コミもあります。
日本中小企業金融サポート機構のサポートは平均的に見ると悪いわけではありません。
しかし、中には対応が悪い人もいるため注意が必要です。
もし対応に不安を感じたらサポートの変更を申し出るのも良いでしょう。
日本中小企業金融サポート機構がおすすめな個人事業主や企業
日本中小企業金融サポート機構は以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- 資金繰りの問題を根本的に解決したい
- 安い手数料でファクタリングしたい
- 信用できるファクタリングサービスを利用したい
- 即日で資金調達したい
- オンラインや郵送で契約を完結させたい
日本中小企業金融サポート機構はファクタリング以外にコンサルティングも受けられるのが大きな特徴です。
一時的な資金繰りではなく、根本的に問題を解決したい人には特に向いています。
また、日本中小企業金融サポート機構は対応スピードの速さも魅力です。
他社より入金までのスピードが速くなっているため、急ぎで資金調達したい人にも良いでしょう。
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日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用する際の流れ
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.無料相談・簡易見積もりを依頼する
まずは日本中小企業金融サポート機構の公式サイトへアクセスしましょう。
公式サイトには簡易診断のページがあるので、まずは希望調達額と売掛金を入力してください。
2つの項目を埋めるとおおよその調達可能額が提示されます。
提示された調達可能額で問題なければ、表示される手数料確認フォームから以下の項目を入力しましょう。
- 会社名
- 氏名
- 電話番号
- メールアドレス
最後に「手数料を見る」と押すと申請が完了します。
数時間後に担当者からの折返しが来るので対応しましょう。
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2.書類を用意して提出する
日本中小企業金融サポート機構の担当者から連絡が来たら、ファクタリングに関する具体的な打ち合わせが始まります。
ファクタリングの相談が終わったら以下の必要書類を提出するように言われます。
- 規定の申込書
- 3ヶ月分の通帳コピー
- 契約書や請求書
- 身分証明書
上記の書類をもとに、ファクタリングを実施するかどうか審査が始まります。
書類なしに審査を受けることは不可能なので、素早く書類を提出することが大切です。
審査中は特にすることがないので、担当者から連絡が来るのを待ちましょう。
審査は最短30分で完了します。
審査に合格した場合は契約に進みますが、落ちてしまった場合は先へ進めません。
日本中小企業金融サポート機構でダメだった場合でも、ほかの業者なら通ることがあるので別のファクタリングサービスを探しましょう。
3.審査に合格したら契約へ進む
合格の連絡が来たらファクタリング契約へ進みます。
契約の際にはファクタリングの詳細に提示されるのでよく確認しましょう。
もし契約内容に満足できない場合はこの時点で辞退することもできます。
契約内容に問題ければ契約を結び、登録した口座にお金が振り込まれます。
入金は最短3時間ですが、タイミングが悪いと翌日振込になるため気を付けましょう。
4.売掛金を回収したら指定の口座へ振り込む
売掛金を回収できたら、速やかに日本中小企業金融サポート機構へ返しましょう。
返却のタイミングが遅れると信頼性の低下につながります。
信頼性がなくなると次回以降のファクタリングもできなくなるので注意してください。
日本中小企業金融サポート機構に関してよくある質問【Q&A】
日本中小企業金融サポート機構に関してよくある質問に回答していきます。
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの仕組みは？
日本中小企業金融サポート機構のファクタリングでは、今後受け取る予定の売掛金を買い取ってくれます。
売掛金を実際に入手するより前に資金調達できるため、急ぎでお金が必要な場合には便利です。
ただ、日本中小企業金融サポート機構を利用すると2％～10％の手数料が発生してしまいます。
ファクタリングの手数料としては安いですが、本来受け取れる報酬が減るため気を付けなければいけません。
日本中小企業金融サポート機構の審査日数はどれくらい？
日本中小企業金融サポート機構の審査期間は最短30分です。
タイミングがよければすぐ返答をもらって契約へ進めます。
ただ、必ずしも30分で審査が終わるわけでもありません。
依頼が立て込んでいると審査も時間がかかるため、ある程度余裕をみて依頼した方が良いです。
また、必要書類の準備に手間取ると審査を受けるまでに時間がかかります。
書類は事前に用意できるものばかりなので、見積もり依頼を提出している間に用意しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の入金スピードは？即金可能？
日本中小企業金融サポート機構の最短入金スピードは3時間です。
入金は契約が完了すればすぐ実施してくれるので、朝や昼に契約を結ぶことができれば即日で振り込まれます。
ただ、夕方の契約になると翌日振込になる可能性が高いです。
確実に即日振込されるとは言えませんが、遅くても翌日振込になるため即金性は高いと言えます。
日本中小企業金融サポート機構の査定方法は？
日本中小企業金融サポート機構の査定方法は公開されていません。
独自の視点で審査するため対策するのは難しいでしょう。
しかし、一般的なファクタリングでは以下の情報を参考にして審査します。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
特に売掛先の信用力は重要です。
売掛先が個人事業主だ通りませんが、規模が大きい企業であれば合格する可能性は高まります。
日本中小企業金融サポート機構の取引実績は？
日本中小企業金融サポート機構の取引実績は公開されていません。
累計買い取り高も非公開となっているため、実績の豊富さでいうとイマイチです。
ただ、日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営しています。
信頼性でみると企業が運営するファクタリングサービスより安全です。
日本中小企業金融サポート機構で買取してもらえる債権の種類は？
日本中小企業金融サポート機構では基本的に売掛債権しか買い取ってもらえません。
たとえば、介護報酬債権や診療報酬債権の買取りには非対応です。
売掛債権以外の債権を買い取ってもらいたい場合は、他社のファクタリングサービスを利用しましょう。
日本中小企業金融サポート機構は個人でも利用できる？
日本中小企業金融サポート機構は個人事業主の利用にも対応しています。
個人事業主でも法人と同じ手数料や待遇でファクタリングを受けることが可能です。
審査の際も大きく不利にならないため安心して契約できます。
日本中小企業金融サポート機構は赤字や税金滞納状態でも利用できる？
日本中小企業金融サポート機構は赤字や滞納状態でも問題なく利用できます。
口コミをみると赤字の人が審査に合格しているケースもあるため、利用者のマイナス面は審査にあまり影響しません。
日本中小企業金融サポート機構は支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
日本中小企業金融サポート機構では支払期限が過ぎた売掛金を買取りしていません。
期限が過ぎた売掛金は基本的にどこのサービスでも取扱っていないため注意しましょう。
日本中小企業金融サポート機構の評判や口コミまとめ
この記事では「日本中小企業金融サポート機構のファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人が運営しているため信頼性が高いです。
信頼性でファクタリングサービスを選びたい場合に向いています。
また、日本中小企業金融サポート機構は対応スピードの速さも魅力です。
最短3時間で入金まで進めるため、突然お金が必要になった場合でも間に合うでしょう。
日本中小企業金融サポート機構の公式サイトでは、簡易的なファクタリング診断も受けられます。
まずはどれくらいの手数料が発生するのか確認するのも良いでしょう。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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