この記事を読んでいるあなたは、
- ペイトナーファクタリングの評判や口コミを知りたい
- ペイトナーファクタリングの特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- ペイトナーファクタリングのメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「ペイトナーファクタリングのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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ペイトナーファクタリングとは
出典：https://paytner.co.jp/factoring
ペイトナーファクタリングとは、AIによる審査制度を導入しているファクタリングサービスです。
すべての手続きがオンラインで完結することから、スピーディに入金までたどり着けます。
スピード重視でファクタリングを受けたい人にはぴったりのサービスです。
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ペイトナーファクタリングの特徴
ペイトナーファクタリングの特徴を表にまとめました。
| サービス名 | ペイトナーファクタリング |
|---|---|
| 審査日数 | 最短10分 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10％ |
| ファクタリング形態 | 2社間取引 |
| 買取可能な債権の種類 | 売掛債権 |
| 対象 | 個人事業主、法人 |
| 対応エリア | 日本全国 |
| 累計債権買取額 | 不明 |
| 公式サイト | ペイトナーファクタリング公式 |
ペイトナーファクタリングの手数料
ペイトナーファクタリングの手数料は、一律10％です。
一律10％なため、売掛金の金額に応じて手数料が変動することもありません。
一般的に、ファクタリングは売掛金によって手数料が決まります。
手数料が2％と格安で済むこともありますが、20％と高い手数料を取られることもゼロではありません。
手数料が変動すると、どれくらいの費用がかかるのか読みづらいです。
一方でペイトナーファクタリングの場合は、手数料が10％で固定されています。
仮に100万円の売掛金を買い取ってもらう場合は、手数料10万円です。
手数料が一律になっていることで、事前に費用がいくらかかるのか把握できます。
ペイトナーファクタリングなら、「思ったより手数料を取られた」という心配がありません。
ペイトナーファクタリングの必要書類
ペイトナーファクタリングでファクタリングする際は、以下の書類が必要です。
| 審査時の必要書類 |
|---|
|
ファクタリングを利用する際の必須書類は、売掛債権の請求書と本人確認書類の2種類のみです。
他社のファクタリングサービスでは、売掛先との契約書や確定申告書、事業計画書などを求められることもあります。
その点、ペイトナーファクタリングは2種類だけで良いのでかなりお手軽です。
必要書類が少ないとすぐ審査に進めるメリットがあるため、今すぐに資金調達したい人にはぴったりの制度と言えます。
ペイトナーファクタリングの運営会社
ペイトナーファクタリングの運営会社は、ペイトナー株式会社です。
ファクタリング以外に、請求書の管理や振込みを自動化できる「ペイトナー請求書」も運営しています。
ペイトナー株式会社の情報は、以下のとおりです。
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 (旧yup株式会社) |
|---|---|
| 設立 | 2019年2月 |
| 本社所在地 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
| 代表者名 | 阪井 優 |
| 事業内容 | BtoB決済サービスの提供 与信モデルの企画・開発・運営 |
| 公式ホームページ | https://paytner.co.jp/ |
ペイトナーファクタリングのメリット｜強み
ペイトナーファクタリングを利用するメリットや強みなどを解説していきます。
オンラインで完結するから余計な費用が発生しない
ペイトナーファクタリングは、オンラインで完結するのが大きな特徴です。
他社のファクタリングサービスをみると、対面による面談や電話を設けていることがあります。
対面だと直接話ができるので相談しやすいですが、忙しい人にとっては事務所に行く時間も作れません。
さらに、近場にファクタリングの事務所がない場合は、交通費もかかるため大変です。
このように、対面式のファクタリングは余計な費用や時間がかかってしまいます。
一方でオンライン完結型のペイトナーファクタリングなら、すべて自宅から手続きすることが可能です。
審査に必要な情報や書類は、すべてWeb上で入力する仕組みとなっています。
審査に通れば振込先口座を登録すれば、指定の口座に振り込まれます。
オンラインで完結することから余計な費用や時間が発生せず、利用しやすいのが大きなメリットです。
最短10分で入金まで進む
ペイトナーファクタリングは、審査にAIを導入していることから一連の流れがスピーディです。
通常のファクタリングでは人間が書類を見て、売掛金を買い取るか決めます。
人間の目だとどうしても遅くなりやすいため、即日で入金されないことも珍しくありません。
一方、ペイトナーファクタリングはAIの審査によって最短10分で終わります。
遅くとも当日中に審査が完了する可能性が高いため、入金まで待たされることもありません。
ちなみにペイトナーファクタリングでは、審査が終わると同時に入金される仕組みです。
審査から入金までのロスタイムがないのも、うれしいメリットです。
1万円の売掛金から買取りできる
ペイトナーファクタリングは、1万円の少額から買取りしてくれるサービスです。
他社のファクタリングサービスでは、1万円といった少額だと買取りを断られるケースもあります。
買い手としては、取引額がいくらであっても労力が変わることもありません。
同じ労力であれば高額取引の方がファクタリング業者にとって利益になるため、少額の売掛金を断ることも多いです。
しかし、ペイトナーファクタリングでは小口債権の買取りも積極的に実施しています。
請求書の金額が少なくても、1万円以上であれば断られることもありません。
「少額だけど売掛金を買い取ってもらいたい」という人は、ペイトナーファクタリングを利用しましょう。
2社間取引なので売掛先に知られない
ペイトナーファクタリングは、2社間取引に特化したサービスです。
そもそもファクタリングには、2社間と3社間の2とおりに分かれます。
| 種類 | 2社間取引 | 3社間取引 |
|---|---|---|
| 特徴 | 利用者とファクタリングサービスでやりとり | 利用者・ファクタリングサービス・売掛先でやり取り |
| メリット | 審査スピードが速い 売掛先にファクタリングの利用を知られない |
手数料が安くなりやすい 審査に通りやすい |
| デメリット | 手数料が高くなりやすい 審査が厳しくなりやすい |
資金調達までに時間がかかりやすい 売掛先にファクタリングの利用を知られる |
3社間取引は手数料が安い傾向にありますが、売掛先に知られるのが大きなデメリットです。
売掛先にファクタリングしたことを知られると、今後の契約に支障をきたすケースもあります。
一方でペイトナーファクタリングの2社間取引なら、売掛先に知られることもありません。
取引先に内緒で素早く資金調達したい場合にはおすすめです。
ノンリコースに対応している
ペイトナーファクタリングは、ノンリコース制度を導入しています。
ノンリコースとは、売掛金を回収できない場合に、ファクタリング利用者が負担しなくても良い制度です。
たとえば、売掛先が廃業や倒産して10万円の売掛金を回収できなかったとしましょう。
売掛金を回収できないと、10万円分を自分が負担してファクタリング業者に渡す必要があります。
しかし、ノンリコースであれば売掛金を回収できなくても、サービス利用者が請求されることもありません。
掛け目制度が存在しない
ペイトナーファクタリングに存在しない掛け目制度とは、売掛債権の買取額における限度額を表す比率です。
たとえば、100万円の売掛債権に対して掛け目が80％課せられている場合は、すぐに80万円を現金にできます。
残りの20％の売掛金はファクタリング会社が持っていて、利用者が売掛金を返却したあとに支払われる仕組みです。
一般的なファクタリングサービスには掛け目が存在しますが、ペイトナーファクタリングには存在しません。
つまり、ペイトナーファクタリングでファクタリング申請すれば、請求額から手数料を引いたすべての額を回収できます。
「ファクタリングでより多くの資金を調達したい」という人にはぴったりです。
売掛先が個人でもファクタリングできる
ペイトナーファクタリングは、個人の売掛債権も買い取ってくれる珍しいサービスです。
一般的に個人は信頼性が下がるため、ファクタリング業者は売掛先が個人だと買い取ってくれません。
そもそもファクタリングは、返金されることで整理する業界です。
売掛金を回収できるかどうかわからない個人の売掛金を買い取らないのは当然と言えます。
しかし、ペイトナーファクタリングでは法人だけでなく個人の売掛債権でも問題ありません。
「売掛先が個人だからファクタリングを断られた」という場合は、ペイトナーファクタリングを利用してみましょう。
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ペイトナーファクタリングのデメリット｜注意点
ペイトナーファクタリングのデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
初回だと25万円までしか買い取ってもらえない
ペイトナーファクタリングは、初回だと1万円～25万円の売掛金しか買い取ってくれません。
数百万円単位の売掛金を買い取ってもらえないため、大口で取引したい人は注意が必要です。
ちなみに、以前までは初回の買取上限額が15万円だったため利用しやすくなっています。
買取上限額が100万円と少ない
ペイトナーファクタリングで2回目以降のファクタリングを利用すると、上限額が100万円まで引き上げられます。
25万円の4倍にまで上限が引き上がるため使い勝手がよくなりますが、買取上限額が100万円というのはかなり少ない数値です。
建設業界といった売掛金が大きくなりやすい業界だとほぼ使えません。
もし100万円以上の売掛債権を買い取ってもらいたい場合は、ほかのサービスを利用しましょう。
他社をみると、1億円以上や買取上限額なしといったサービスもあります。
たとえば、ビートレーディングなら買取上限がないため、1億円以上であっても買取可能です。
ペイトナーファクタリングは、小口債権向けのサービスなため注意しましょう。
オンラインでしか手続きできない
ペイトナーファクタリングはオンラインで完結するメリットがありますが、ほかの方法で契約できないデメリットもあります。
オンラインは非常に便利ですが、ファクタリングに慣れていない人からするとわかりづらいです。
また、人によっては直接相談してファクタリングを進めていきたい人もいるでしょう。
このように対面で相談したい人にとって、ペイトナーファクタリングは向いていません。
ちなみに、ペイトナーファクタリングでもメールやチャットによるサポートを実施しています。
わからないことがあれば、チャットを活用しながら契約を進めるのも良いでしょう。
手数料が一律10％と高い
ペイトナーファクタリングは手数料が一律10％なため分かりやすいですが、あまり安いとは言えません。
他社のファクタリングサービスをみると、手数料が10％を切っているケースもあります。
たとえば、手数料が安いことで有名な「PayToday(ペイトゥデイ)」は手数料が1％～9.5％です。
ペイトナーファクタリングは手数料が安いサービスではないため、費用を抑えたい場合にはあまり向いていません。
ペイトナーファクタリングの評判・口コミ
ペイトナーファクタリングの良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
ペイトナーファクタリングの良い評判としては、
- 対応が丁寧で助かった
- 本当に素早く振込みしてもらえた
- 審査の必要書類が少ないから楽だった
などがありました。
利用者の中には、ペイトナーファクタリングの対応が良いとコメントしている人も多いです。
対面サポートがないと対応が雑なイメージもありますが、ペイトナーファクタリングは手取り足取り教えてくれます。
ファクタリング初心者でもわかりやすいように説明してくれるため、未経験の人でも安心です。
ほかの良い評判では、対応速度に関してほめている人もいました。
「現金化までのスピードが早くて助かった」「即日で数十万円が手に入った」と高く評価されています。
ペイトナーファクタリングはAIを採用しているため、審査が業界トップクラスに速いです。
利用者の90％が60分以内に審査を終えているデータもあるため、かなりスピーディに売掛金を現金化できます。
悪い評判・口コミ
ペイトナーファクタリングの悪い評判としては、
- 審査に落ちた理由がわからない
- 手数料が高い
- 買取り可能額の上限が低い
などがありました。
ペイトナーファクタリングは入金の前に審査を実施しますが、条件が悪いと落ちることもあります。
落ちた場合、ペイトナーファクタリングで取引きはできません。
また、審査で落ちたとしても理由はわからないため、対処するのも難しいです。
もしペイトナーファクタリングで落ちた場合は、他社のサービスを利用しましょう。
ファクタリングの審査基準は、サービスによって異なるものです。
仮にペイトナーファクタリングで落ちた場合でも、ほかのサービスだと受かることもあります。
ファクタリングは審査に出すだけなら無料なため、買い取ってくれるサービスと出会うまでいろいろ試してみるのも良いでしょう。
ほかの評判には、手数料が高いという声もありました。
ペイトナーファクタリングは、そこまで手数料が安いサービスではありません。
手数料が一律10％なため分かりやすいですが、他社より高くなる可能性もあります。
手数料が高いと、受け取れる資金が減るため注意が必要です。
もしファクタリングを急いでいない場合は、いろいろなサービスに見積もりを出してもらうと良いでしょう。
手数料はサービスによって大きく異なるため、より安い手数料でファクタリングすることもできます。
ペイトナーファクタリングがおすすめな個人事業主や企業
ペイトナーファクタリングは、以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- スピーディに資金調達したい
- オンラインで気軽に手続きしたい
- 小口債権を買い取ってもらいたい
- 手数料がわかりやすいサービスを選びたい
特に、素早く資金調達したい人にはおすすめです。
ペイトナーファクタリングでは、最短10分で入金まで進めます。
業界トップクラスのスピードを誇るため、速度重視の人にはぴったりです。
ほかにも、前もって手数料を把握しておきたい人にも向いています。
ペイトナーファクタリングは、どのようなケースでも手数料が10％から変わりません。
手数料が固定されていると事前に受け取れる資金を計算できるため安心です。
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ペイトナーファクタリングのファクタリングを利用する際の流れ
ペイトナーファクタリングのファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.無料会員登録する
ペイトナーファクタリングを利用するためには、まず公式サイトから無料会員登録しましょう。
会員登録は、公式サイトの「まずは登録する」から手続きできます。
ユーザー登録の画面に切り替わったら、以下の項目を埋めましょう。
- メールアドレス
- パスワード
- 利用規約とプライバシーポリシーへの同意
すべての項目を埋めたあとは「無料ではじめる」を押します。
登録が完了すると、ペイトナーファクタリングからのメールが届くため受け取りましょう。
メール内にはURLが記載されているため、クリックして再度ペイトナーファクタリングの公式サイトへアクセスしましょう。
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2.本登録を進める
本登録の画面に切り替わったら、「利用を開始する」を押します。
続いて、請求書のデータをアップロードしましょう。
請求書には、以下の項目が記載されていないと審査に通りません。
- 請求金額
- 請求日
- 振込期限
- 請求先会社名
- 振込み口座
アップロードが完了したあとはチェックボックスに印を入れて、登録を完了させてください。
3.審査に通ったあとに指定の口座へ振り込まれる
審査が完了したら、ペイトナーファクタリングから結果が届きます。
審査に合格していたら同時に入金されるため、確認しましょう。
審査に落ちた場合は、ファクタリングできません。
ペイトナーファクタリングからがダメだった場合は、他社のファクタリングサービスを利用しましょう。
4.売掛金回収後にペイトナーファクタリングへ返す
売掛金の獲得に成功したら、しっかりと返金しましょう。
ファクタリングは、お金を返すところまでが一連の流れです。
仮に返金しないままでいると、ペイトナーファクタリングから通達が来ます。
警告も無視するとファクタリング業者をだましたとみなされ、詐欺罪といった警察沙汰にまで発展します。
ファクタリングは最終的に売掛金を返す仕組みなため、勘違いしないようにしましょう。
ちなみに返金が遅れると、取引先の企業に知られるリスクもあります。
取引先に知られると2社間取引でファクタリングする意味がなくなるため、売掛金の回収で来たら速やかに指定の口座へ振り込みましょう。
ペイトナーファクタリングに関してよくある質問【Q&A】
ペイトナーファクタリングに関してよくある質問に回答していきます。
ペイトナーファクタリングのファクタリングの仕組みは？
ペイトナーファクタリングのファクタリングは、売掛金を前もって買い取るサービスです。
売掛金は、実際に回収するまで日が空くこともよくあります。
資金が十分にあれば、売掛金の回収日が遠くても問題ありません。
しかし、開業したての会社だと資金がないため、売掛金を回収するまで遠いと活動するのも困難です。
そんな資金不足に悩む人に、ペイトナーファクタリングのファクタリングは向いています。
ファクタリングを利用すれば、売掛金をペイトナーファクタリングが買い取ってくれます。
買取手数料が10％発生しますが、いち早く資金調達できるのは大きなメリットです。
ペイトナーファクタリングの審査日数はどれくらい？
ペイトナーファクタリングの審査日数は、最短10分です。
他社のファクタリングサービスをみると、基本的に審査だけで数時間かかります。
ペイトナーファクタリングなら最短10分で審査が終わるため、いかに対応が早いかわかるでしょう。
ただ、必ずしも10分で審査が終わるとも限りません。
基本的には即日で審査が終わりますが、数時間かかることもあるため気を付けましょう。
ペイトナーファクタリングの入金スピードは？即金可能？
ペイトナーファクタリングでは、審査が終わると同時に指定の口座へ振り込んでくれます。
一般的なファクタリングは審査が終わってから契約の時間があるため、少なからずラグが発生するものです。
しかし、ペイトナーファクタリングでは審査と入金がほぼ同時に行われます。
そのうえ、セブン銀行が提供するリアルタイム振込機能もあるため、365日24時間出金してくれるのもポイントです。
ペイトナーファクタリングの査定方法は？
ペイトナーファクタリングの査定方法は不明です。
AIによる査定を導入していることは判明していますが、それ以外の要素は隠されています。
査定方法がわからないと、審査に対して備えることも難しいでしょう。
しかし、ファクタリングでは一般的に以下の要素をチェックしています。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
特に、売掛金の情報に関する信頼性の高さは重要です。
仮に売掛先の信頼性が低いと判断されると、審査には通りません。
ちなみにペイトナーファクタリングでは、売掛先が個人事業主でも買取りに対応しています。
ほかのサービスでは法人の売掛先しか買い取ってくれないため、個人事業主でも良いのは大きなメリットです。
ペイトナーファクタリングの取引実績は？
ペイトナーファクタリングの実績は、累計申請件数5万件以上です。
運営会社のペイトナー株式会社は2019年2月に設立されましたが、わずか3年で5万件もの申請を受けたことになります。
ペイトナーファクタリングは実績が豊富なサービスなため、安心してファクタリングを任せられるでしょう。
ペイトナーファクタリングで買取してもらえる債権の種類は？
ペイトナーファクタリングでは、売掛金の請求書しか買取りしていません。
たとえば、介護報酬債権や診療報酬債権は非対応です。
売掛金以外の請求書をファクタリングしたい場合は、ほかのサービスを利用しましょう。
ペイトナーファクタリングは個人でも利用できる？
ペイトナーファクタリングは、個人事業主でも利用できるサービスです。
個人事業主だからといって、審査が不利になることもありません。
買取り可能額や手数料も法人と同じなため安心してください。
ペイトナーファクタリングは赤字や税金滞納状態でも利用できる？
ペイトナーファクタリングは、赤字や税金滞納状態でも利用できます。
赤字や税金を滞納した人でも、資金調圧した人もいるため安心してください。
ただ、赤字や税金滞納状態は審査の際にマイナスとなる可能性もあります。
場合によっては、審査に落ちるため気を付けましょう。
ペイトナーファクタリングは支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
ペイトナーファクタリングでは、支払期限が過ぎた売掛金の買取りには対応していません。
期限が切れた売掛債権はどのサービスでも買取してくれないため、気を付けましょう。
ペイトナーファクタリングの評判や口コミまとめ
この記事では、「ペイトナーファクタリングのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
ペイトナーファクタリングは、審査から入金までのスピードが魅力のサービスです。
スムーズに進めば最短10分まで入金までたどり着けます。
「とにかく急ぎで資金調達する必要がある」という場合には最適です。
今すぐ資金調達したい人は、ペイトナーファクタリングの公式サイトから会員登録しましょう。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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