この記事を読んでいるあなたは、
- PayTodayの評判や口コミを知りたい
- PayTodayの特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- PayTodayのメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「PayTodayのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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PayTodayとは
出典：https://paytoday.jp/
PayToday(ペイトゥデイ)とは、完全オンライン型のAiファクタリングサービスです。
オンライン型のファクタリングはそこまで珍しくありませんが、AIを採用しているサービスはあまりありません。
AIを採用していることからスピーディかつ手数料を安くしてファクタリングできるのが魅力です。
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PayTodayの特徴
PayTodayの特徴を表にまとめました。
| サービス名 | PayToday |
|---|---|
| 審査日数 | 最短30分 |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1％～9.5％ |
| ファクタリング形態 | 2社間取引 |
| 買取可能な債権の種類 | 売掛債権 |
| 対象 | 個人事業主、法人 |
| 対応エリア | 日本全国 |
| 累計債権買取額 | 50億円 |
| 公式サイト | PayToday公式 |
PayTodayの手数料
PayTodayの手数料のファクタリング手数料は、1％～9.5％です。
初期費用や月額料金も発生しないため、手数料を支払うだけで済みます。
ファクタリング手数料1％～9.5％という数値は、トップクラスに安い値段です。
他社の2社間取引手数料をみると、10％を上回るケースもよくあります。
手数料が高いと、本来受け取れる報酬が減るため損するだけです。
その点、PayTodayは手数料が1％からとなっています。
1％の手数料であれば負担も少ないため、お得にファクタリングしたい人にはぴったりのサービスです。
PayTodayの必要書類
PayTodayでファクタリングする際は、以下の書類が必要です。
| 法人の必要書類 | 個人事業主の必要書類 |
|---|---|
|
|
法人と個人事業主では必要な書類が微妙に異なりますが、それぞれ4種類の書類が必要です。
書類の準備に手間取うと、審査を受けるまでの時間が長くなります。
スピーディに資金調達するためにも、ファクタリングすることを決めているのであれば今すぐ用意しましょう。
PayTodayの運営会社
PayTodayの運営会社は、Dual Life Partners株式会社です。
ファクタリング業務以外に不動産関連の事業も展開しています。
Dual Life Partners株式会社の情報は、以下のとおりです。
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
|---|---|
| 設立 | 2016年4月 |
| 本社所在地 | 〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 代表者名 | 矢野 名都子 |
| 事業内容 | 不動産仲介、管理事業 ライフスタイル提案 不動産による資産形成コンサルティング 不動産関連メディア・IT事業 |
| 公式ホームページ | http://duallife-partners.com/ |
PayTodayのメリット｜強み
PayTodayを利用するメリットや強みなどを解説していきます。
AIを活用しているため審査が早い
PayTodayは、AIにより与信判断を採用しています。
AIが審査することによって余計な時間が省かれ、入金までスピーディに進むのが特徴です。
一般的なファクタリングサービスでは、担当者が売掛先の信頼性を確認して審査します。
実績の業者だと審査にそこまで時間がかかりませんが、それでも1時間以上かかるケースが多いです。
一方でAIを導入しているPayTodayなら、入金まで最短30分で終わります。
入金が最短30分というのは、業界の中でもトップクラスの速度です。
「とにかく急ぎでファクタリングしたい」という人には最適なサービスだと言えます。
手数料がトップクラスに安い
PayToday最大の魅力は、手数料の安さです。
手数料は1％～9.5％と幅広く設定されていますが、下限も上限も非常に安くなっています。
他社のファクタリング手数料をみると、2％～10％以上であることが多いです。
手数料が安いサービスでも2％が基本となっていますが、PayTodayはさらに安い1％です。
ファクタリング手数料が1％で済めば、売掛金の大部分を回収できます。
また、PayTodayの手数料は審査によって上限の9.5％に設定されることもありますが、9.5％でもかなり安いです。
他社のファクタリングサービスでは、10％を超えて15％近くの手数料を取られることもあります。
10％の手数料が基本となっている中、PayTodayは9.5％しかありません。
審査の結果、手数料が上がっても9.5％で済むのは大きなメリットと言えます。
さまざまな手続きがオンラインで完結する
PayTodayは、最初から最後までオンラインで終わらせることができます。
ファクタリングの際は、担当者と顔を合わせて契約するのが基本です。
対面となると事務所を訪れる必要があり、遠方に住んでいる人ほど負担が大きくなります。
一方でオンライン完結のPayTodayなら、一切外出する必要がありません。
オンラインで書類の提出や契約が完結します。
外出の必要がないと「忙しすぎてファクタリングの時間が取れない」という人にも便利です。
中小企業やベンチャー企業のサポートに強い
PayTodayは、主に3つの分野に注力しています。
- ベンチャー企業・スタートアップ
- 地方中小企業
- 個人事業主・フリーランス
中でも中小企業の利用者が多く、2021年7月末時点の累計申込額は56％です。
中小企業のファクタリングには特に強いと言えます。
90日後の請求書まで買取りしてもらえる
PayTodayでは、90日後の請求書までファクタリングに対応してくれます。
ファクタリングサービスによっては、60日後の請求書しか買い取ってくれないこともあります。
請求書の買取期限が短いと、業界や業種によっては利用しづらいでしょう。
しかし、PayTodayなら90日後の請求書までなら対応してくれます。
過去に請求書の期限でファクタリングを断られた場合は、PayTodayを利用しましょう。
ノンリコース契約制度を導入している
PayTodayは、ノンリコース契約なため償還請求権が発生しません。
そもそもファクタリングは売掛金を先に回収しているだけであって、実際に売掛金を回収したらファクタリング先に返却する必要があります。
しかし、倒産や廃業などの事態によって売掛金を回収できなくなるケースもあるでしょう。
売掛金を回収できないとファクタリングサービスへ返却できないため、利用者が自分で負担することになります。
売掛金が多いと自分で負担するのは厳しいですが、ノンリコース契約を採用しているPayTodayなら負担する必要もありません。
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PayTodayのデメリット｜注意点
PayTodayのデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
3社間取引に対応していない
PayTodayは、2社間取引しか利用できません。
2社間取引とは、ファクタリングしたい利用者とPayTodayの間で取引する方法です。
売掛先にファクタリングを通知しないため、仕事相手に資金繰りを心配されることもありません。
しかし、3社間取引より手数料が割高になるのが2社間取引のデメリットです。
一方で3社間取引は、利用者とPayToday以外に売掛先の企業も含まれます。
売掛先の企業にファクタリングのことを知られますが、手数料を抑えられるのが3社間取引のメリットです。
このように2社間と3社間では特性が異なるため、状況に合わせて選ぶ必要があります。
PayTodayの場合は3社間取引に対応していないため、2社間取引を利用するしかありません。
ただ、PayTodayは2社間取引でも手数料が1％～9.5％と安くなっています。
PayTodayなら手数料も安く、取引先にファクタリングのことも知られないため、3社間取引でなくても問題ありません。
対面で契約すると手数料が30,000円かかる
PayTodayの契約で対面形式を希望すると、以下の費用が発生します。
- 出張費
- 事務手数料
ファクタリング手数料以外に、上記の費用が最大30,000円も発生します。
30,000円は非常に高額なため、オンラインで契約を進めるのが正しい選択です。
しかし、中には初めてのファクタリングだから対面で話を聞きながら進めたい人もいるでしょう。
PayTodayで対面を選ぶと30,000円が発生するためもったいないです。
もし対面でファクタリングしたいなら、費用のことを考えるとほかのサービスを利用した方が良いでしょう。
他社より審査が厳しい可能性がある
PayTodayは破格の手数料でファクタリングを提供しているため、審査が厳しめに設定されている可能性もあります。
他社では通っても、PayTodayでは通らないこともあるため注意が必要です。
また、必要書類をスムーズに提供できないだけで審査に落ちる可能性もあります。
PayTodayで合格するためにも、事前に書類を集めてスムーズに審査を受けましょう。
残念ながら落ちてしまった場合は、他社のファクタリングを受けるのがおすすめです。
ファクタリングは業者によって判断基準が異なるため、他社であれば合格することがあります。
10万円以上の売掛金しか買い取ってもらえない
PayTodayは、買取金額の下限を10万円に設定しています。
他社のファクタリングでは下限を設定していないこともあり、数万円単位のファクタリングを実現することも可能です。
その点、PayTodayは10万円以上でなければ対応してもらえないため、少額で利用したい人には向いていません。
ちなみに買取上限額については制限なしです。
1億円といった大口でも買取りしてもらえるため、高額で依頼したい場合にPayTodayは向いています。
PayTodayの評判・口コミ
PayTodayの良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
PayTodayの良い評判としては、
- 申込みから入金完了までオンラインで完結して楽
- 貸金業を取得しているので信頼できる
- 手数料の上限が9.5％に定められているため安心
などがありました。
PayTodayは、オンラインで完結するところが特に好評です。
オンラインですべての手続きが完了すれば、会社のスキマ時間で申請することもできます。
ファクタリングのために時間を割く必要がなくなるため、忙しい人には非常に便利です。
ほかの良い評判では、貸金業を取得しているから信頼できるという声もありました。
貸金業とは、国家資格である「貸金業務取扱主任者」を持っていると取得できる権利です。
そもそもファクタリングはお金の貸し借りとは異なるため、貸金業の取得は必要ありません。
しかし、PayTodayでは利用者に安心してもらうために、貸金業へ登録しました。
最近では怪しいファクタリング業者も増える中、信頼性を高める活動を積極的に実施しているのは好感が持てると評判です。
悪い評判・口コミ
PayTodayの悪い評判としては、
- 30分で入金してもらえなかった
- 必要書類が多くで集めるのに苦労した
- オンラインに慣れていないから利用しづらい
などがありました。
評判をみると、30分で入金してもらえず残念に感じた方もいます。
PayTodayは最短30分で入金してもらえますが、必ずしも最短で振り込まれるわけではありません。
口コミを見る限り、入金まで30分以上かかることが多いです。
30分で入金されないと残念な気もしますが、それでも基本的には1時間以内に入金してもらえています。
1時間でも十分にスピーディなため困らないでしょう。
ほかの悪い評判では、審査に必要な勝利を集める時間がかかったという声もあります。
PayTodayでは4種類の書類が必要になりますが、他社をみると3種類以下で審査に進めるケースも多いです。
他社と比べるとPayTodayの必要書類は多くなっているため、場合によっては集めるのに苦労するでしょう。
書類提出が遅れると審査も遅くなるため、余裕を持って準備し始めることが大切です。
PayTodayがおすすめな個人事業主や企業
PayTodayは、以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- ファクタリング手数料を極力とられたくない
- 2社間ファクタリングを利用したい
- 即日で資金調達したい
- オンラインで手続きを完結させたい
特に、PayTodayはファクタリング手数料を節約したい人に向いています。
1％～9.5％と他社サービスより手数料が安くなっているため、満足のいくファクタリングが実現するでしょう。
ほかにも、スピード重視でファクタリングしたい人にもおすすめです。
PayTodayなら最短30分、遅くとも翌日までに資金を調達できます。
「今すぐ売掛債権を回収したい」という人は、まず審査を受けてみましょう。
PayTodayのファクタリングを利用する際の流れ
PayTodayのファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.アカウントを無料作成する
PayTodayを利用するためには、まずアカウントを作成しなければいけません。
アカウントは公式サイトにある「無料新規登録はこちら」から手続きできます。
画面が切り替わったら、メールアドレスを入力して送信ボタンを押しましょう。
しばらくするとPayTodayからのメールが届くため、中身を開いてURLをクリックします。
次にパスワードの画面が表示されるため、任意でパスワードを設定してください。
パスワード入力が終われば、アカウント作成も完了です。
次に、必要書類をオンライン上へアップロードしていきましょう。
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2.書類を提出する
PayTodayのマイページにアクセスした後は、以下の項目を埋めてください。
- 財務諸表
- 入出金明細
- 事業に使用している全口座
- 買取希望の請求書情報
- 買取希望金額
| 法人の必要書類 | 個人事業主の必要書類 |
|---|---|
|
|
上記の書類を用意して、ひと通りそろったらマイページの項目を受けましょう。
3.資料を基にオンライン面談を受ける
書類の提出が終わったあとは、オンライン面談を受けましょう。
面談では資料を基にファクタリングの詳細についてヒアリングされます。
面談内容も審査に影響してくるため、しっかりと現状を伝えましょう。
オンライン面談が終わると、すぐにPayTodayで審査が行われます。
4.審査を受けて合格すれば入金される
審査は早ければ数分で終わります。
遅くとも1時間待てば結果が届くでしょう。
結果は登録したメールアドレスに届くため、中身を開けて確認してみてください。
ファクタリングの審査に合格した場合は、そのまま入金へ移ります。
入金は最短30分ですが、タイミングが悪いと翌営業日になるため注意しましょう。
審査で落ちた場合は、PayTodayを利用できません。
他社サービスだと合格する可能性もあるため、いろいろなファクタリングサービスに見積もりを出してみましょう。
5.売掛金を受け取ったらPayTodayへ返却する
無事に売掛金を回収できたら、PayTodayへ返しましょう。
ファクタリングは、売掛金を返却するまでが一連の流れです。
仮に返却しないままでいると、最悪の場合に横領の疑いをかけられます。
横領とまではいかなくても、PayTodayから信頼性が下がるのは間違いありません。
PayTodayから信頼できないユーザーだと判断されれば、今後ファクタリングすることも不可能です。
売掛金の返却が遅れると危険なため、速やかにPayTodayの口座へ振り込みましょう。
PayTodayに関してよくある質問【Q&A】
PayTodayに関してよくある質問に回答していきます。
PayTodayのファクタリングの仕組みは？
PayTodayのファクタリングは、売掛債権をPayTodayが買い取るという仕組みです。
そもそも、売掛債権は期日になるまで受け取れません。
即日でお金が手に入らないことから「活動したくてもお金が足りない」という事態に陥ることもあります。
今すぐに資金がほしい場合には、売掛債権を買い取ってくれるPayTodayが便利です。
PayTodayなら1％～9.5％の手数料が引かれますが、即金で売掛債権のお金を回収できます。
事業を始めたばかりで予算が心もとない場合に、PayTodayのファクタリングはおすすめです。
PayTodayの審査日数はどれくらい？
PayTodayの審査は、基本的にその日のうちに終わります。
夜間に審査が始まると結果は翌日になる可能性が高いですが、朝や昼であれば即日で結果を受け取れるでしょう。
PayTodayでは最短30分で審査を終えるため、審査が始まらなくて予定に間に合わないこともありません。
PayTodayの入金スピードは？即金可能？
PayTodayは最短30分で入金してくれます。
審査が終わって契約が完了すれば入金してくれるため、即金性は高いです。
ちなみに高額になったからといって、入金スピードがそこまで遅れることもありません。
口コミには数百万円を3時間で振り込んでもらえたという声もあるため、高額の売掛金を買い取ってもらいたい場合も安心です。
PayTodayの査定方法は？
PayTodayの査定はAIに任されているため、基準は一切公開されていません。
審査基準がわからないため、事前に対策を練るのは難しいでしょう。
しかし、一般的なファクタリングの審査では以下のポイントを見ているケースが多いです。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
中でも、売掛金の信用力は再重視されるポイントです。
大企業の売掛金であれば審査に通る可能性も上がりますが、中小企業だと審査に影響します。
ほかにも、PayTodayだと利用者の信頼性が重視されることもあるでしょう。
AIによって信頼できないと判断されれば、ファクタリングの審査に合格できません。
PayTodayの取引実績は？
PayTodayの取引実績は公開されていませんが、累計買取額は50億円です。
PayTodayは2021年1月15日にリリースしたばかりのサービスなため、運営時期を考慮すると非常に高い金額だと言えます。
ちなみに、PayTodayの累計買取額はリリースから3か月で1億円を突破するほど人気です。
これからも利用者が増えると思われるため、より累計買取額も上がってくるでしょう。
PayTodayで買取してもらえる債権の種類は？
PayTodayは、売掛債権の買取りにしか対応していません。
その他の医療債権や介護債権、国際債券は基本的に非対応なため気を付けてください。
ほかのファクタリングサービスの中には、医療債権や介護債権に対応していることもあります。
たとえば、ビートレーディングは売掛債権以外の債権にも対応しているためおすすめです。
PayTodayは個人でも利用できる？
PayTodayは、個人事業主でも利用できるファクタリングサービスです。
個人事業主だからといって、審査のレベルが格段に上がることもありません。
なお、売掛先が個人事業主だと基本的に買取不可能です。
個人事業主の場合は企業より信頼性が下がるため、PayTodayでは買い取ってくれません。
ただ、ほかのファクタリングサービスの中には個人事業主が売掛先でも買い取ってくれます。
たとえば、ペイトナーファクタリングなら個人間でもやり取りも可能です。
PayTodayは赤字や税金滞納状態でも利用できる？
PayTodayは、赤字や税金滞納状態でも問題なく利用できます。
赤字や税金を滞納した状態でも、AIが認めてくれるケースもあります。
ただ、PayTodayは他社のファクタリングより審査が厳しめです。
ファクタリング希望者の信用性をみられると不利に働くため、落ちる可能性があることも考慮しておきましょう。
万が一PayTodayで審査に通らなかった場合は、他社を利用するのがおすすめです。
ファクタリングの審査基準はサービスによって異なるため、PayTodayで落ちても他社なら合格することもあります。
PayTodayは支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
PayTodayでは、支払期限が空きた売掛金の買取りには対応していません。
90日後の請求書までにしか対応していないため気を付けましょう。
期限が過ぎた売掛金の請求書は、どのサービスも買取りしてくれません。
PayTodayの評判や口コミまとめ
この記事では、「PayTodayのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
PayTodayは、入金までのスピードと手数料の安さが魅力のサービスです。
審査にはAIを用い、オンラインで完結する仕組みを作っているため、入金まで最短3時間で終わります。
業界でもトップクラスの速度なため、急ぎで資金調達したい場合にはぴったりです。
一方、手数料も1％～9.5％と非常に安くなっています。
PayTodayを利用すれば、報酬の大部分を受け取れるため損したくない人にもおすすめです。
PayTodayでファクタリングしたい人は、まず無料会員登録して審査を受けてみましょう。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
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