楽天銀行スーパーローンは、1,500万口座を突破した楽天銀行による融資サービスです。
楽天銀行スーパーローンに申し込むには、20歳以上62歳以下の方までと幅広く対応していますが、パート・アルバイト・専業主婦の場合は60歳以下までの制限があります。
そのほか、日本国内在住・安定した収入などの条件がありますが、比較的融資条件を満たしやすいのが特徴です。
また、年間金利は最低1.9%からとなっており、金利の負担が少ない点も魅力と言えます。
「正社員ではないけど低金利でローンを利用したい」という方は、楽天銀行スーパーローンを利用しましょう。
| 利用限度額 | 10万円~800万円 |
|---|---|
| 金利 | 年間1.9%~14.5% |
| 貸付条件 |
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| 審査時間 | 数日 |
| 担保・保証人の有無 | 不要 |
| 返済方式 | 口座振替 |
| 返済回数 | 最大60回 |
| 公式サイト | 公式サイト |
この記事では、そんな楽天銀行スーパーローンの審査難易度や審査基準について解説します。
「楽天銀行スーパーローンでお金を借り入れようと考えている」という方や「楽天銀行スーパーローンについての詳細情報を知りたい」という方はこの記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
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楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？審査基準は？
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
楽天銀行スーパーローンの審査は、他社と比べると特段厳しいということはありません。
楽天銀行スーパーローンの審査は、三井住友カード株式会社と楽天カード株式会社の2つの保証会社で行われており、どちらかの審査が通れば審査が通過となるためです。
しかし楽天銀行スーパーローンの審査は、主に以下の審査基準によって行われていると言われており、審査基準に満たない場合は審査に落とされてしまいます。
楽天銀行スーパーローンの審査基準は非公開であるものの、申請時の情報や利用者の口コミから以下の項目が審査時に評価されていると考えられます。
| 楽天銀行スーパーローンの審査基準 |
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それぞれの審査基準について詳しく解説していきます。
返済能力が十分にあるか
楽天銀行スーパーローンでは、返済能力が十分にあるかという点が重要です。
楽天銀行スーパーローンの貸付条件として、「お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方」と記載されているため、返済能力の有無が確認されます。
収入が安定しておらず、返済能力の有無が確認できない場合は、楽天銀行スーパーローンを利用できません。
そのため、自営業や派遣アルバイトなど、収入が不安定な場合には楽天銀行スーパーローンの審査に通りづらくなります。
しかし、専業主婦の場合は利用できるため、気になる方は申し込んでみましょう。
信用情報に傷がついていないか
信用情報に傷がついている場合も、楽天銀行スーパーローンの審査が厳しくなる可能性があります。
信用情報機関に問い合わせれば、今までのクレジットカードやローンなどの金融取引状況が確認できます。
クレジットカードやローンの返済、携帯電話の料金未払いなどにより、信用情報に傷がついている場合はローンを利用できません。
そのため、返済の滞納経験がある方は、楽天銀行スーパーローンの審査は厳しいと考えておきましょう。
楽天会員ランクはどのくらいか
楽天銀行スーパーローンの審査を通過するには、楽天会員のランクも重要な要素です。
楽天会員ランクは、楽天グループサービスの利用頻度によって決められる制度であり、以下のように分類されています。
| 楽天会員ランク | ランク取得条件 |
|---|---|
| シルバーランク | 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得 |
| ゴールドランク | 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得 |
| プラチナランク | 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得 |
| ダイヤモンドランク | 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得、かつ楽天カードを保有 |
楽天のサービスを日ごろから利用しており、楽天ポイントを貯めている方は、会員ランク次第で楽天銀行スーパーローンの審査で優遇されます。
楽天ポイントは、ファミリーマートやマクドナルド、楽天市場などを利用すれば貯まるため、多くの方が審査優遇を受けやすいのが特徴です。
楽天ポイントを貯めている方は、会員ランクを確認して楽天銀行スーパーローンの審査を受けてみましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に関する口コミ・評判
楽天銀行スーパーローンの審査に関する口コミ・評判を紹介します。
楽天銀行スーパーローンの審査に関する良い口コミ・評判
楽天銀行スーパーローンは、インターネット上で以下の点が評価されていました。
| ネットで見られた楽天銀行スーパーローンの良い口コミ・評判 |
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楽天銀行スーパーローンでは、ほかの金融機関と比較して審査が甘い・審査スピードが速いなどのメリットを感じている方が多くいます。
楽天銀行スーパーローンは、貸付条件が「20歳以上62歳以下の方」「収入が安定している方」など緩いため、審査が甘い傾向にあります。
すでに楽天サービスを利用している方であれば、審査申し込みの手順が簡略化されたり、楽天会員ランクによる優遇を受けられたりします。
また、審査の一環として行われる職場の在籍確認では、事前に在籍確認をする旨を伝えてくれるという口コミも見られました。
職場の在籍確認では、事前に連絡をしてもらえるため、本人が会社の電話を取ることも可能です。
少しでも楽に、楽天銀行スーパーローンの審査に通りたい楽天会員になっておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に関する悪い口コミ・評判
楽天銀行スーパーローンの審査は、インターネット上で以下の点が気になるという評価が散見されました。
| ネットで見られた楽天銀行スーパーローンの悪い口コミ・評判 |
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インターネット上では、楽天銀行スーパーローンの電話対応が悪いという口コミや楽天では審査が通らなかったがほかのネット銀行はすぐに通ったなどの口コミも見られました。
スタッフの対応が良いという口コミも見られたため、楽天銀行スーパーローンの審査にはスタッフによる対応の差があります。
しかし、全体的にはスタッフの対応が悪いという意見の方が多かったため、スタッフ対応には期待しない方が良いといえます。
また、楽天サービスの利用の有無によって審査の通過率に差があるため、ほかのネット銀行の方が審査に通りやすいという口コミもありました。
普段から楽天サービスを利用している方には、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
楽天銀行スーパーローンで融資を受けて返済するまでの流れ
楽天銀行スーパーローンで融資を受けて返済するまでの流れは、以下の通りです。
| 楽天銀行スーパーローンで融資を受けて返済するまでの流れ |
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それぞれ解説します。
STEP1:
申し込みフォームを入力する
まず、楽天銀行スーパーローンの公式ホームページから、申し込みフォームを入力していきます。
インターネット上以外から楽天銀行スーパーローンの受付は行っていないため、パソコンやスマートフォンなどのインターネット環境が必須です。
申し込みフォームでは、以下のような内容を入力する必要があります。
| 申し込みフォームで入力する必要がある項目 |
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入力内容は多いですが、すでに楽天会員の方で楽天IDまたは楽天銀行口座を持っている場合は、入力情報の一部が免除されます。
入力情報を送信し楽天銀行からの受付メールが届けば、楽天銀行スーパーローンの審査が始まります。
もしメールが届かない場合は、迷惑メールフォルダを確認したり、再度申し込み手続きをしたりするなどの対応が必要です。
どうしても申し込み方法がわからない場合や、何度申し込み手続きを行ってもメールが届かない場合は、楽天銀行に問い合わせて確認してみましょう。
STEP2:
ローン審査の結果が通知される
ローンの審査時点で審査に落ちた場合は、メールで連絡が届くため確認しておきましょう。
審査に通過した場合は、勤務先への在籍確認が行われた後、本人宛の電話で必要書類の説明がされます。
楽天銀行スーパーローンの審査では、職場の在籍確認が電話で行われます。
在籍確認ができる書類を提出すれば免除される金融機関も増えていますが、楽天銀行スーパーローンの場合は、電話での在籍確認が必須です。
しかし、会社に連絡がいくからといって、会社の人にローンの利用がバレる心配はありません。
楽天銀行の担当者は、非通知設定かつ担当者の個人名を使用して電話をするだけであり、ローンについての話はされないため安心して申し込むことができます。
STEP3:
必要書類を提出する
審査に通過した場合、楽天銀行スーパーローンの利用に必要な書類を提出しなければなりません。
楽天銀行スーパーローンからの電話の際に、必要書類についての案内があるため、スマートフォンなどから必要書類を提出しましょう。
楽天銀行スーパーローンで必要になる書類は、本人確認書類・収入証明書類の2点です。
本人確認書類には、以下のようなものがあります。
| 本人確認書類として利用できるもの |
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収入証明書類として利用できるのは、以下の2つです。
| 収入証明書類として利用できるもの |
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あらかじめ書類を準備しておけば、スムーズにローンの手続きを進められるため、確認しておきましょう。
STEP4:
カードローンが発行される
審査手続きが終了すれば、カードローンが発行されて自宅に届きます。
封筒を見ただけでは、カードローンだとバレにくいため、身内に知られる心配も少ないです。
楽天銀行スーパーローンで借入をする方法は、インターネットまたは電話で申し込み口座に振り込んでもらう方法と、提携のATMで借り入れをする方法があります。
ローンの借り入れをすべてインターネット上で完結させられるため、利用しやすいのが特徴です。
どの方法を利用しても手数料は無料であるため、借り入れが面倒な方でも楽天銀行スーパーローンがおすすめです。
STEP5:
カードローンを返済する
ローンが必要なくなったら、楽天銀行スーパーローンを返済していく必要があります。
楽天銀行スーパーローンは、借入金額によって月々の返済額が確定する「残高スライドリボルビング返済方式D」というものを採用しています。
利用金額ごとの月々の返済額は、以下の表の通りです。
| ご利用残高 | 毎月返済額 |
|---|---|
| 10万円以内 | 2,000円 |
| 10万円超30万円以内 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以内 | 10,000円 |
| 50万円超100万円以内 | 15,000円 |
もっと詳しい返済額を知りたい方はこちら
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ご利用残高 毎月返済額 100万円超150万円以内 20,000円 150万円超200万円以内 30,000円 200万円超250万円以内 35,000円 250万円超350万円以内 40,000円 350万円超400万円以内 45,000円 400万円超500万円以内 50,000円 500万円超600万円以内 60,000円 600万円超700万円以内 80,000円 700万円超800万円以内 100,000円
借入額が10万円以内の場合は、月々の返済が2,000円であるため、負担が少なく返済しやすくなります。
「ボーナスがあった」「臨時収入があった」などの理由で、手元にお金がある場合は、なるべく早めに繰り上げ返済をするのがおすすめです。
早めに返済をすれば支払う金利の額も少なくなり、今後の負担も軽減されるため、早めの返済を心がけましょう。
楽天銀行スーパーローンの返済方法は、自動口座振替・ATM・インターネットの3種類から選べるため、自分に合った返済方法でローンを返しましょう。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認・審査時間
楽天銀行スーパーローンの審査に関して、以下の2つを紹介します。
| 楽天銀行スーパーローンの審査に関する内容 |
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それぞれ解説します。
楽天銀行スーパーローンの在籍確認方法
楽天銀行スーパーローンは、申込者の勤務先に電話連絡をして在籍確認を行います。
楽天銀行スーパーローンでは、申込者が本当に記入した勤務先で働いているのかを確認するために、電話での在籍確認方法が採用されています。
電話したタイミングで本人が近くにいれば、電話を代わることで在籍確認が完了します。
もしその場にいなかったとしても、「今は席を外しています」「本日は休みです」などの発言から在籍の有無が確認されるため、心配する必要はありません。
楽天銀行スーパーローンの担当者は、電話でローンについての話を行わないことから、勤務先の上司や同僚にローンの使用がバレるケースもほとんどないため安心です。
申し込み時に虚偽の勤務先を記載していると、電話での在籍確認でバレてしまうため注意しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査時間
楽天銀行スーパーローンの審査時間は、数日間必要になる場合もありますが、場合によっては最短即日も可能です。
24時間いつでも申し込みができるうえ、なるべく早い対応ができるような対応をしていますが、土日祝日を含むと遅くなりがちです。
「早くローンを利用したい」という方は、土日祝日を避けてなるべく早めに申し込んでおきましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因・落ちやすい人の特徴
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因や落ちやすい人の特徴は、以下の通りです。
| 楽天銀行スーパーローンの審査落ちる原因や落ちやすい人の特徴 |
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それぞれ解説します。
収入が安定していない
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因として、収入が不安定であることが挙げられます。
楽天銀行スーパーローンの貸付条件にも、「収入が安定していること」と明記されているため、収入が不安定な方は一般的に審査に落ちやすくなります。
個人事業主やフリーターなどは収入が不安定な傾向にあり、完済してもらえないリスクが高まるため、楽天銀行スーパーローンの利用は難しくなります。
また、年金受給者や生活保護者の場合は、楽天銀行スーパーローンの利用ができません。
保護費からローンの返済をすることは原則として禁止されているため、ローンの利用が難しいです。
収入が不安定な方は、審査に落ちやすい点を理解しておきましょう。
間違った情報で申し込みを行っている
間違った情報で申し込みを行ってしまうのも、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因の一つです。
楽天銀行スーパーローンの申し込み時には、記入項目が数多くあるため、間違いが発生しやすくなります。
しかし、入力情報に間違いがあれば、楽天銀行スーパーローンの審査には通過できません。
故意に間違った情報を記入するのはもちろん、意図せず虚偽の情報を入力してしまうことがないように気を付けておきましょう。
複数社に対して同時にカードローンの申込みをしている
複数の場所で同時にカードローンの申し込みをしている場合は、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる原因になります。
楽天銀行以外にも複数の借り入れがあると、返済額が大きくなり、未返済になるリスクが高まると判断されやすくなるためです。
また、ローンの申し込み時期が重複している場合も、金融機関から不信感を抱かれる可能性があります。
何社も同時に申し込みしていると、「すぐにお金が必要な状態なのか」「一回で多額のローンを組もうとしている」など、不信感の原因になります。
カードローンだけに限らず、住宅ローン・教育ローン・自動車ローンなども審査に落ちやすくなる原因であるため、注意しておきましょう。
楽天銀行スーパーローンで審査に落ちないためのポイント
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないためのポイントは、以下の通りです。
| 楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないためのポイント |
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それぞれ解説します。
事前に信用情報を確認しておく
信用情報に傷がついている場合は、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる可能性が高くなります。
そのため、事前に信用情報を確認し、料金滞納・自己破産などの記録が残っていないかチェックしておく必要があります。
信用情報は、インターネットや郵送、専用アプリなどで比較的簡単に確認できるため、「信用情報に傷があるかも」と感じている方は、事前に情報開示をしてみましょう。
もし信用情報に傷が残っていた場合は、信用情報の記録が消えるまで待ってから、楽天銀行スーパーローンに申し込むのがおすすめです。
融資希望額を必要最低限にする
楽天銀行スーパーローンで審査に落ちないためのポイントとして、融資希望額を必要最低限にするという方法があります。
楽天銀行側は、返済されないリスクが高い相手に対して、多額のローンを融資することはできません。
しかし、利用者の年収やローンなどの利用状況により、少額であれば融資が可能になる場合もあります。
そのため、融資希望額を必要最低限なレベルまで低く設定すれば、楽天銀行スーパーローンの審査に通過しやすくなります。
楽天のサービスを積極的に利用する
楽天銀行スーパーローンの審査では、楽天サービスの利用頻度に応じて、融資審査の優遇が受けられる可能性があります。
楽天会員ランクは、楽天ポイントの獲得ポイント数・獲得回数によって、ランクが上がっていきます。
楽天市場や楽天モバイルなどのサービスや、飲食店やショッピングで楽天ポイントカードを使用すれば、楽天ポイントが簡単に貯められます。
普段から楽天サービスを利用していて「会員ランクがあと少しで上がりそう」という方は、ランクを上げてから申し込むと、ローンの審査で優遇される可能性が高まるため、会員ランクを調べてみましょう。
楽天銀行スーパーローンを利用するメリット・デメリット
楽天銀行スーパーローンを利用するメリットやデメリットを紹介します。
楽天銀行スーパーローンを利用するメリット
楽天銀行スーパーローンを利用するメリットは、以下の5つです。
| 楽天銀行スーパーローンを利用するメリット |
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楽天銀行スーパーローンは、年間金利が最低1.9%から最大14.5%となっており、ほかの金融機関よりも低いのがメリットです。
また、楽天銀行スーパーローンの返済には、楽天銀行口座以外からの自動引き落としも利用できます。
ほかの金融機関では、ローンを利用する金融機関からの引き落としのみ対応しているケースも多いため、楽天以外の口座が使えるのは大きな魅力と言えます。
楽天銀行口座を使用している方は、24時間365日いつでも振込対応をしており、楽天ユーザーが優遇されています。
なお楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられるため、楽天サービスを頻繁に利用する方は楽天銀行スーパーローンの利用を検討してみてください。
楽天銀行スーパーローンを利用するデメリット
楽天銀行スーパーローンを利用するデメリットは、以下の通りです。
| 楽天銀行スーパーローンを利用するデメリット |
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楽天銀行スーパーローンでは、消費者金融のように即日融資を利用できない点がデメリットです。
銀行カードローンは、2018年から規制がかかっており、申込者情報を警察庁のデータベースで照会するのが義務となったためです。
「すぐにでも現金が欲しい」と考えている方は、楽天銀行スーパーローンの利用は向いていません。
また楽天銀行スーパーローンは、対面形式でローンの申し込みができないのもデメリットになります。
インターネット受付のみの対応では、店舗に訪れる必要がなく手軽に申し込めるメリットがありますが、対面形式で申し込みたい方にはおすすめできません。
さらに、一度楽天銀行スーパーローンを利用するとローンの営業電話が増える可能性があるため、しつこく電話がかかってくるのが嫌な方は、ほかの金融機関でローンの利用を検討しましょう。
楽天銀行スーパーローンについてよくある質問
楽天銀行スーパーローンについてよくある質問を紹介します。
楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたらどうすれば良い？
楽天銀行スーパーローンで審査に落ちてしまった場合でも、再度審査を申し込むことは可能です。
しかし、再度審査をするまでには一定の期間が必要であったり、現在の収入面や借入額をすぐに改善したりするのは難易度が高いことから、審査に落ちてすぐに再度申し込びをするのはおすすめしません。
すぐにでも融資が必要な場合は、消費者金融をはじめとした、他の金融機関で申し込みをするのがおすすめです。
一度に複数の金融機関に申し込むと審査落ちのリスクが高まるため、2社以内に抑えて申し込みをしてみましょう。
楽天銀行スーパーローンは総量規制の対象なの？
楽天銀行スーパーローンは、総量規制の対象外です。
総量規制とは、貸金業者が個人に対して行う融資では、年収の3分の1を上限金額として定める規制です。
楽天銀行は貸金業者ではなく、預金業務を行う金融機関として貸付を行っているため、総量規制の対象外になります。
楽天銀行スーパーローンが総量規制の対象外であるため、年収が低い方でも3分の1の制限なく融資を受けられます。
楽天銀行スーパーローンは解約できる？
楽天銀行スーパーローンは、解約することができます。
しかし、解約をするには、現時点での借入残高が0円でなければなりません。
もし借入残高がある場合は、解約時に一括で返済する必要があります。
また、楽天銀行スーパーローンの解約方法は、電話のみの受付であり、「全日9:00~20:30」の受付時間内に連絡が必要です。
楽天銀行スーパーローンを解約したい方は、電話番号が「0120-730-115」の楽天銀行カードセンターに問い合わせしましょう。
楽天銀行スーパーローンの審査基準・難易度まとめ
この記事では、「楽天銀行スーパーローンの審査基準や難易度、メリット・デメリット」などを解説しました。
楽天銀行スーパーローンの貸付条件として年齢や収入の安定さなどを満たしていれば、あまり難易度は高くありません。
また、楽天会員ランクに応じて審査の優遇も受けられるため、通常の金融機関でローンを受けるよりも審査に通過しやすいといえます。
楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのコツも解説しているため、参考にしながら楽天銀行スーパーローンの申し込みを進めてみましょう。
