オンラインファクタリングおすすめ20選！完全非対面で即日入金可能な会社を紹介

「資金調達でファクタリング会社を利用したいけどオンラインで完結できないかな」

そんな悩みを抱えていませんか？

たしかに、地方にお住まいの事業者の方や忙しくて店舗に行く時間がない事業者の方は、オンラインで契約を完結させたいですよね。

そこで本記事では、完全非対面で即日入金可能なオンラインファクタリング業者20選を紹介します。

さらに、オンラインファクタリングを選ぶ5つのポイントや即日入金してもらうコツも併せて紹介していきます。

本記事を活用して、スムーズに資金調達を行っていきましょう。

本記事で紹介するオンラインファクタリング会社の中でも、特におすすめの3社を以下の表にまとめました。

ファクタリング会社	特徴	公式サイト
日本中小企業金融サポート	手数料が1.5%〜10%と低めに設定されている 申し込みから入金まで最短3時間で完了する 審査通過率95%以上	日本中小企業金融サポート公式サイト
ベストファクター	30万円からの少額ファクタリングに対応している 建設業・物流業のファクタリングに強い 2社間ファクタリングで取引先にバレない	ベストファクター公式サイト
QuQuMo	手数料1%~14.8%と業界トップクラスの低さ 申し込みから最短2時間で資金調達できる 買取上限額が無制限となっている	QuQuMo公式サイト

オンラインファクタリングおすすめ20選！

まずは、おすすめのオンラインファクタリング会社20選を一覧表にまとめました。

ここからは、各ファクタリング会社の特徴を解説していきます。

ぜひ、ご希望にあったファクタリング会社を見つけて申し込みをしてみてください。

日本中小企業金融サポート機構｜最短3時間で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日9:30〜18:00
入金速度	最短3時間
審査通過率	非公開
手数料	1.5〜10%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	上限・下限なし
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	あり
必要書類	通帳のコピー3ヶ月分 売掛債権の存在を証明する書類 身分証明書
公式サイト	公式サイト

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業経営力強化支援法に基づいて、財務局および経済産業局により認定された支援機関です。

融資やファクタリングなど、事業者・経営者の資金に関する悩みに合わせた資金調達方法を提案してくれます。

オンラインのみで契約ができ、最短3時間で入金してもらえるため、なるべく早く資金を調達したい方におすすめです。

法人・個人事業主どちらも利用可能で、公式HPの「即日調達診断」を使えば、簡単な2つの質問に回答するだけで調達可能な金額を把握できます。

他のファクタリング会社で断られた売掛金があるといった場合は、日本中小企業金融サポート機構に相談してみると良いでしょう。

>>最短30分で審査結果が分かりスピーディーに資金調達が可能！
審査通過率は95%以上と実績も豊富！<<<

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ベストファクター｜オンライン申し込みで最短24時間以内の入金が可能

出典：https://bestfactor.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日10:00〜19:00
入金速度	最短24時間
審査通過率	92.25%
手数料	2%〜20%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	あり
必要書類	本人確認書類 入出金が確認できる通帳のコピー 取引先との契約書類
公式サイト	公式サイト

ベストファクターは申し込みから最短24時間で資金を調達できる、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

審査通過率92.2%と高く、30万円から1億円まで幅広い金額に対応しています。

独自の審査基準を設けているため、他社で審査落ちした売掛金も買い取ってもらえる可能性があります。

また、財務コンサルティングの付帯サービスがあり、無料で適切な資金計画の提案を受けられます。

資金繰りに悩む法人の経営者や個人事業主には、かなり魅力的なサービスといえるでしょう。

QuQuMo｜オンライン申し込みから最短2時間で入金可能

出典：https://ququmo.com/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最速2時間
審査通過率	98%
手数料	1〜14.8%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	上限・下限なし
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	不要
必要書類	通帳のコピー 請求書
公式サイト	公式サイト

QuQuMoは、スマホやPCで簡単に申し込みができるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

オンラインから申し込めば、最短2時間で資金を調達できます。

法人・個人事業主どちらも利用可能で、手数料も1%〜と業界トップクラスに安いです。

また、契約や利用時に面談もないため、自宅にいながら気軽に利用することができます。

さらに、契約は2社間ファクタリングを用いるため、取引先に通知される心配もありません。

請求書と通帳のコピーの2つだけを用意するだけで申し込みができるため、書類を用意するのが面倒な方にもおすすめです。

>>金額上限なく少額でも対応してもらえる！
手数料は1%〜とコストを抑えて資金調達が可能！<<<

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ラボル｜個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結型ファクタリング

出典：https://labol.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短60分
審査通過率	非公開
手数料	10%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	1万円〜
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	不要
必要書類	本人確認書類 請求書 取引を示す書類
公式サイト	公式サイト

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。

2社間ファクタリング専門で、最短60分で資金調達できます。

24時間365日サービスを運営しており、急遽お金が必要になった時でも業界トップクラスの入金スピードで、資金繰りをサポートしてもらえます。

手続きは完全にオンライン完結で、面談不要・自宅にいながら契約可能です。

1万円からの少額債権の買取に対応しているため、資金繰りに困っている個人事業主・フリーランスの方は気軽に利用できるラボルをご利用ください。

>>利用可能悪は1万円〜と個人事業主でも利用できるサービス！
面談不要でWeb完結&最短60分で入金！<<<

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えんナビ｜最小50万円から買取可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://ennavi.tokyo/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短1日
審査通過率	非公開
手数料	5%以上
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	50万円〜
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	不要
必要書類	3ヶ月分の通帳のコピー 請求書
公式サイト	公式サイト

えんナビは、最短翌日に資金調達できるオンラインファクタリングサービスです。

申し込み・審査は24時間365日対応しており、時間帯によって最短即日に審査が完了します。

平日仕事が忙しくても、えんナビなら土日を利用して申し込み・契約が可能です。

また、法人・個人事業主どちらも利用可能で、契約時の手数料は1.5%〜と業界トップクラスの安さを誇っています。

ノンリコース契約（償還請求権なし）で、徹底した秘密厳守とセキュリティの高さにも定評があります。

>>土日や深夜でも24時間365日対応可能！
赤字でも決算でも最短即日で資金調達が可能！<<<

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FREENANCE｜最短即日入金可能なフリーランス向けファクタリング

出典：https://freenance.net/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	3〜10%
利用対象者	個人事業主・フリーランス
利用可能額	要確認
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	本人確認書類 請求書
公式サイト	公式サイト

FREENANCEは、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するフリーランス向けのファクタリングサービスです。

オンラインから申し込みができ、最短1時間以内に入金してもらえる可能性があるため、緊急で資金を用意したい方に向いています。

手数料も3〜10%と低めに設定されており良心的です。

FREENANCEでは2社間ファクタリングを採用しているため、取引先にバレる心配もありません。

また、「フリー」「レギュラー」「プレミアム」の3つの会員プランがありますが、ファクタリングのみが目的のフリーランスの方は、無料で利用できる「フリー」プランで登録すれば問題ありません。

>>フリーランス・個人事業主向けのサービス！
資金調達だけでなく、口座開設や保険などのサービスも充実！<<<

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ビートレーディング｜必要書類たった2点でオンライン申し込み可能

出典：https://betrading.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間（15時までの手続きで即日）
入金速度	最短2時間
審査通過率	非公開
手数料	2社間：4〜12% 3社間：2〜9%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	下限・上限なし
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	通帳のコピー 売掛債権を証明できる書類
公式サイト	公式サイト

ビートレーディングは取引実績4.6万社を超え、売掛債権の累計買取額も1,000億円を超えている大手ファクタリング会社です。

申し込みから契約までオンラインで完結し、最短2時間で資金調達できます。

審査に必要な書類は、「売掛債権を証明できる書類」と「通帳のコピー」の2種類のみであるため、申し込みまでに準備するものが少なくて済みます。

万が一請求書の準備ができなくても、受注時点の注文書を利用した「注文書ファクタリング」も可能です。

買取可能額の下限・上限もなく、スムーズに資金調達できる環境が整っているため、初めてファクタリング会社を利用する事業者の方にもおすすめです。

>>取扱件数や累計取扱高は業界トップクラス！
申込から契約まではオンライン完結&入金まで最短2時間！<<<

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ペイトナーファクタリング｜最短2時間で入金可能な個人事業主向けファクタリング

出典：https://paytner.co.jp/factoring

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短10分
審査通過率	非公開
手数料	10%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	100万円まで
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	本人確認書類 請求書 実態確認書類
公式サイト	公式サイト

ペイトナーファクタリングは、本人確認書類や請求書だけでの提出で申し込み可能で、完全非対面・最短10分で資金調達できます。

審査完了と同時に入金が行われるため、すぐに現金化したい事業者に向いています。

また、ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、売掛先が個人事業主でも請求書を買い取ってもらえることです。

個人事業主の請求書を買い取ってもらえる会社はほとんどないため、個人事業主と取引している場合は役立ちます。

ただし、リスクの高い請求書を扱っている分、利用可能額は初回25万円、2回目以降も100万円までと少額債権に限られる点は把握しておきましょう。

>>請求書があれば最短10分で着金！
取引先には知らされずスピーディーに資金調達ができる！<<<

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トップ・マネジメント｜最短即日で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://top-management.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	3.5〜12.5%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	あり
必要書類	売掛金の証明書（請求書・契約書など） 通帳のコピー
公式サイト	公式サイト

トップ・マネジメントは創業13年の実績と信頼があるファクタリングサービスです。

申し込みから入金までオンラインで完結し、最短2時間で資金調達できます。

契約時に面談が必須ですが、ZoomやMeetのようなアプリを使いオンラインで実施されるため、来社する必要はありません。

手数料も最低3%と低い水準で、コストを抑えて資金調達できるのも嬉しいポイントです。

一般的な請求書ファクタリングの他に「見積書・受注書・発注書ファクタリング」サービスもあり、仕事完了前の書類でも契約できます。

>>最大１億円まで対応可能なファクタリングサービス！
専用口座を開設すると利用手数料をさらに少なくできる！<<<

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アクセルファクター｜審査通過率93%のオンライン完結型ファクタリング

出典：https://accelfacter.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日10時〜19時
入金速度	最短即日
審査通過率	93%
手数料	2%〜
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	あり
必要書類	身分証明書 確定申告書・決算書 請求書 通帳のコピー
公式サイト	公式サイト

アクセルファクターは、即日入金を原則とするスピード重視のファクタリング会社です。

審査通過率も93%と高く、提出書類に不備がなければ最短1時間で資金調達できます。

申込の半数以上は即日入金をしているため、資金繰りに困っている場合でも早急に対応してくれる可能性が高いといえます。

また、完全に書類が揃っていなくても柔軟な審査や対応をしてもらうことができる点も、アクセルファクターの魅力です。

最低2%の手数料も業界トップクラスの安さで、経営状況が苦しくても無駄なコストをかけずに済みます。

>>年間15,000件以上の相談と買取申込額は290億円を超える実績あり！
見積もりと審査結果が同時に出るためすぐに現金化できる！<<<

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PayToday｜最短30分で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://paytoday.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1〜9.5%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	10万円〜5,000万円
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	身分証明書 確定申告書 請求書 直近6ヶ月分の通帳のコピー
公式サイト	公式サイト

PayTodayは、最短30分で資金調達できるオンラインファクタリング会社です。

AIによる審査が特徴で、面談不要・完全オンラインで契約できます。

ファクタリング手数料も1〜9.5%とかなり安く抑えられるため、コストを最小限に抑えて現金化が可能です。

法人・個人事業主・フリーランスなどさまざまな業種に対応しており、開業間もない事業者でも、売掛債権があればすぐに利用することができます。

10万円〜5,000万円まで幅広い金額に対応できるため、初めてファクタリングを利用する方にとっても非常に使いやすいサービスといえるでしょう。

>>累計申込額100億円突破&最短30分で即日振込も可能！
AI審査なため面談不要で手数料も1〜9.5%のみ！<<<

※公式サイトに遷移します。

バイオンのAIファクタリング｜最短60分で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://ai-factoring.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短60分
審査通過率	非公開
手数料	10%
利用対象者	個人事業主・フリーランス
利用可能額	5万円〜
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	本人確認書類 確定申告書 通帳のコピー3ヶ月分
公式サイト	公式サイト

バイオンのAIファクタリングは、完全非対面、最短60分で入金可能なファクタリング会社です。

独自のAI審査を導入しており、スピード重視で資金調達をしたい方に向いています。

また、請求書の売掛金が個人事業主でも買い取ってもらえるのも嬉しいポイントです。

5万円から利用でき上限もないため、高額な請求書でもすぐに現金化できるのが魅力です

が、手数料が10%固定ということもあり、高額のファクタリングにはあまり向いていません。

請求書の金額が数百万円〜数千万円と高額な場合は、手数料が10%未満のファクタリング会社を利用するのが望ましいでしょう。

MSFJ｜オンライン申し込みから最短1時間で入金可能

出典：https://msfj.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日10時〜19時
入金速度	最短1時間
審査通過率	非公開
手数料	1.8%〜
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	10万円〜5,000万円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	本人確認書類 3ヶ月分の通帳のコピー 請求書
公式サイト	公式サイト

MSFJは、法人から個人事業主まで幅広い職種の方が利用できるファクタリングサービスです。

申し込みから契約までオンラインで完結し、全国どこからでも利用できます。

お客様の要望に合わせた3つのファクタリングサービスを提供しているのが特徴です。

• クイックファクタリング：100万円までの資金を即日現金化できる
• プレミアムファクタリング：最大5,000万円までの資金を最短1営業日で現金化できる
• 個人事業主様専用ファクタリング：個人事業主専用で500万円までの資金調達ができる

クイックファクタリングは限度額が100万円と決して高くないですが、審査が原則即日で完了するため、少額の売掛金を今日中に現金化したい方に向いています。

プロテクト・ワン｜最短即日で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://protect1.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日10:00〜18:00
入金速度	最短即日
審査通過率	96%以上
手数料	1.5%〜
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	1億円まで
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	売掛先への請求書とそれに類する書面
公式サイト	公式サイト

プロテクト・ワンはオンライン完結型のファクタリングサービスで、最短30分で資金調達できます。

最低1.5%の手数料の安さが魅力であり、無駄なコストがかかりません。

10万円からの売掛債権に対応しており、身分証明書・通帳のコピー・請求書の3つの書類だけで済むため、個人事業主でも利用しやすいサービスです。

また、審査通過率が96%と高く、他社で断られた売掛債権も買い取ってもらえる可能性があります。

赤字決算や税金滞納状態でも利用できる可能性があるため、一度相談してみましょう。

OLTA｜最短即日で入金可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://www.olta.co.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短即日
審査通過率	90%
手数料	2〜9%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	30万円〜500万円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	昨年度の決算書一式
公式サイト	公式サイト

OLTAは、中小企業経営者や個人事業主に人気があるファクタリング会社です。

累計事業者数1万人、ファクタリングの累計申込額は1,000億円を超えています。

AI審査を導入しており、オンライン完結で面談もないため、全国どこからでも24時間・365日申し込みできます。

OLTAはファクタリングの対象期間が長いところも大きな特徴です。

一般的なファクタリングでは1〜2ヶ月後までの請求書しか対応してもらえませんが、OLTAなら最大180日後の請求書まで対応してもらえます。

他社で2ヶ月以上先の請求書を現金化できずお困りだった方は、ぜひOLTAに申し込みしてみてください。

ファクタリングベスト｜複数のオンラインファクタリング会社を一括比較

出典：https://factoringbest.com/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最短3時間
審査通過率	90%超
手数料	非公開
利用対象者	法人
利用可能額	非公開
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	あり
必要書類	ーー
公式サイト	公式サイト

ファクタリングベストは、法人限定のファクタリング一括比較サービスです。

審査通過率90%を超えるファクタリングサービス4社と提携しており、自宅にいながら最短3時間で資金調達が可能です。

ファクタリングサービスの中には悪質な業者が存在し、トラブルが頻繁に発生しています。

複数のオンラインファクタリング会社を一括比較できる「ファクタリングベスト」を利用すれば、トラブルを避けられるだけでなく、自社に合ったファクタリングサービスが見つかります。

赤字決算や税金滞納等で金融機関から融資を受けられず、資金繰りに困っている事業者には、ファクタリングベストがおすすめです。

メンターキャピタル｜最小30万円から買取可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://mentor-capital.jp/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日9:30〜18:30
入金速度	最短30分
審査通過率	92%
手数料	非公開
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	30万円〜1億円
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	ーー
公式サイト	公式サイト

メンターキャピタルは、最小30万円から買取可能なオンライン完結型ファクタリングサービスです。

東京の新宿区に本社があり、主に東京のファクタリングを得意としていますが、全国どこからでも申し込みできます。

赤字決算や税金対応している事業者でも柔軟に対応してもらえます。

他社で断られた売掛債権も買い取ってもらえる可能性があるため、資金繰りに困っている事業者の方は検討の余地があるでしょう。

2社間・3社間ファクタリングどちらもありますが、3社間ファクタリングでも売掛先へ連絡しない「通知留保」を利用できるため、売掛先にバレる心配がありません。

SOKULA｜最短2時間で入金可能な完全オンライン完結型ファクタリング

出典：https://sokula.info/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日10時〜19時
入金速度	最短2時間
審査通過率	90%超
手数料	2〜15%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	記載なし
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	原則必要
必要書類	ーー
公式サイト	公式サイト

SOKULAは、最短2時間で資金調達できる、非対面のオンライン完結型ファクタリング会社です。

独自の審査基準を採用しており、審査通過率は93%と高い水準を誇っています。

売掛債権の買い取り可能額に上限・下限がなく、他社で審査落ちした方でもSOKULAなら買い取ってもらえる可能性があります。

申し込みも「本人確認書類」「請求書」「通帳のコピー」の3つの書類だけで済み、簡単な手続きで契約を進められるのも嬉しいポイントです。

債権譲渡登記が原則必要となっていますが、状況に応じて留保できるため、心配する必要はありません。

GMOフリーランスファクタリング｜今すぐに資金を用意したいフリーランスにおすすめ

出典：https://freelance.factoring.inc/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	平日9:00〜17:00
入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	9.5%
利用対象者	個人事業主・フリーランス
利用可能額	1万円以上
契約方法	2社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	請求書
公式サイト	公式サイト

GMOフリーランスファクタリングは、FREENANCEと同じくGMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供するファクタリングサービスです。

すべての手続きがオンラインで完結し、手続き自体も簡単で手間や時間はほとんどかかりません。

手数料も一律9.5%と固定されているため、資金計画を立てやすいです。

また、買取可能額に30万円程度の下限を付けられているケースが多いですが、GMOフリーランスファクタリングは1万円から買取してもらえます。

そのため、今すぐ資金を用意したいフリーランスや小規模事業者の方におすすめのサービスです。

LINK｜最大1億円まで買取可能なオンライン完結型ファクタリング

出典：https://jbl-link.com/

オンライン対応	◯
オンライン申し込み受付時間	24時間
入金速度	最速2時間
審査通過率	90%以上
手数料	2〜14.9%
利用対象者	法人・個人事業主
利用可能額	最大1億円
契約方法	2社間・3社間ファクタリング
債権譲渡登記の有無	なし
必要書類	身分証明書 請求書 決算書 6ヶ月分の通帳のコピー 取引先との成因書類
公式サイト	公式サイト

LINKは日本ビジネスリンクスが提供するファクタリング会社で、契約も全てオンラインで完結でき、店舗に来店する必要がありません。

AIによる審査が特徴で、24時間365日いつでも申し込みでき、審査に通れば最短2時間で現金化できます。

法人・個人事業主どちらも利用でき、最大1億円までの売掛金を買い取ってもらえるため、規模が大きい法人経営者でも利用しやすいです。

また、契約時の手数料は2%〜と安く設定されているため、コストを最小限に抑えることができます。

審査通過率も90%を超えており、他社で断られた売掛金も対応してもらえる可能性があるため、相談してみましょう。

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイントを5つ紹介します。

• 法人化個人事業主かで選ぶべきファクタリング会社が異なる
• 手数料が安いファクタリング会社を選ぶ
• 売却予定の債権が買取金額の範囲内か確認する
• 償還請求権付きのファクタリングは利用しない
• 急ぎの場合は即日入金対応のファクタリング会社を選ぶ

1つずつ詳しくみていきましょう。

法人か個人事業主かで選ぶべきファクタリング会社が異なる

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント1つ目は、法人か個人事業主かで選ぶべきファクタリング会社が異なることです。

基本的にファクタリング業者は次の3つのタイプに分けられます。

• 法人のみ利用可能
• 法人・個人事業主どちらも利用可能
• 個人事業主・フリーランスがメインで利用可能

例えば、法人は問題なく利用できるものの、個人事業主やフリーランスは利用できないファクタリング会社も存在します。

そのため、オンラインファクタリング会社を選ぶ際は、まず自分が利用できるかどうかをチェックすることが大切です。

手数料が安いファクタリング会社を選ぶ

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント2つ目は、手数料が安いファクタリング会社を選ぶことです。

一般的にオンラインファクタリングでは、2〜15%のように手数料の下限と上限が決められており、これまでの利用実績や申込金額によって設定されます。

初めての利用や申込金額が少額だと、手数料も高くなりやすいです。

1回だけの利用なら数%の差はそこまで変わりませんが、今後も利用することも考えた場合、後々大きな差になってしまう可能性もあります。

契約前に複数社の手数料を相見積もりして、できるだけ手数料が安いファクタリング会社を選びましょう。

売却予定の債権が買取金額の範囲内か確認する

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント3つ目は、売却予定の債権が買取金額の範囲内か確認することです。

多くのファクタリング会社では、債権を買い取ってもらえる金額が設定されています。

下限は1万円から買い取ってもらえるところもあれば、30万円からという会社もあり、上限は数百万円から1億円までというのが一般的です。

当然、債権が買取金額の範囲内でなければ、審査に通らず債権を買い取ってもらえません。

申し込み前に売却したい売掛債権の金額を計算して、その金額を買い取ってもらえるファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権付きのファクタリングは利用しない

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント4つ目は、償還請求権付きのファクタリングは利用しないことです。

償還請求権とは、債務を負っている企業から債権の回収ができなくなった場合に、債権を譲渡した企業に債務の履行を要求できる権利のことです。

つまり、償還請求権付きのファクタリング会社を利用すると、売掛債権を出している取引先の企業が倒産したら、自社がファクタリング会社に売掛債権を支払いしなければいけなくなります。

ファクタリング会社には手数料を支払っているため、ファクタリング会社を利用したことで損失が大きくなる恐れがあるのです。

急ぎの場合は即日入金対応のファクタリング会社を選ぶ

オンラインファクタリングを選ぶ際のポイント5つ目は、急ぎの場合は即日入金対応のファクタリング会社を選ぶことです。

一般的に事業資金の融資や借入を行う場合、お金が振り込まれるまでに最低1週間〜2週間程度の時間がかかります。

一方、即日入金対応のファクタリング会社なら、申し込んだ当日に入金してもらえます。

なお、3社間ファクタリングだと売掛先の審査もあり、即日入金が不可能になってしまうため、即日入金希望の場合は2社間ファクタリングで契約することが必須です。

資金調達に時間がかからないため、急な出費にも対応でき、キャッシュフローを安定させられるでしょう。

オンラインファクタリングを利用するメリット

オンラインファクタリングを利用するメリットは大きく3つあります。

• 審査から入金までのスピードが早い
• 店舗型ファクタリングよりも手数料が安い
• 近くに店舗がなくても手軽に資金調達ができる

1つずつ詳しく見ていきましょう。

審査から入金までのスピードが早い

オンラインファクタリングを利用するメリットの1つ目は、審査から入金までのスピードが早いことです。

即日入金のファクタリングを活用すれば、申し込みから最短当日で入金してもらうことができ、中には最短2〜3時間で資金調達してもらえるファクタリング会社も存在します。

また、オンラインファクタリングなら審査から入金までのサイクルも必要書類の提出だけで済むため、複雑な手続きが必要ありません。

すぐに資金調達が必要な事業者にとって、自宅にいながら契約できるオンラインファクタリングは最適なサービスといえます。

店舗型ファクタリングよりも手数料が安い

オンラインファクタリングを利用するメリットの2つ目は、店舗型ファクタリングよりも手数料が安いことです。

オンラインでは人件費や面接の手間がかかる点が省ける分、手数料が安く設定されている傾向にあります。

対面契約の場合、2社間ファクタリングは10%〜20%、3社間ファクタリングは2〜10%程度に設定されているケースが多いです。

それに対して、オンラインファクタリングの平均手数料は3〜8%程度とコストを抑えられます。

できるだけ少ないコストで資金調達できるのは、オンラインファクタリングの大きなメリットです。

近くに店舗がなくても手軽に資金調達ができる

オンラインファクタリングを利用するメリットの3つ目は、近くに店舗がなくても手軽に資金調達ができることです。

店舗で対面契約する場合、ファクタリング業者の店舗に行くまでの交通費や時間がかかってしまいます。

ネット環境さえあれば、全国どこからでも手軽に資金調達ができるのは、オンライン完結型のファクタリング業者のメリットです。

特に地方にお住まいの事業者の方は、交通費や時間を無駄にせずに手軽に資金調達できます。

オンラインファクタリングを利用するデメリット

オンラインファクタリングにはメリットだけでなくデメリットもあります。

• 対面契約と比較すると審査の柔軟性に欠ける
• 必要書類をすべてデジタルデータ化する必要がある

それぞれ詳しく見ていきましょう。

対面契約と比較すると審査の柔軟性に欠ける

オンラインファクタリングを利用するデメリットの1つ目は、対面契約と比較すると審査の柔軟性に欠ける点です。

オンラインファクタリングの審査は、AIを使って申込者の情報を判別しているケースが多く、項目から外れた内容があると審査落ちしてしまう可能性が高くなってしまいます。

一方、対面契約の場合は契約前に必ず面談を実施し、事業内容や資金調達の用途などをヒアリングした上で審査を行ってくれます。

特別な事情などがあるときに、対面で相談できないのはオンラインファクタリングのデメリットといえるでしょう。

必要書類をすべてデジタルデータ化する必要がある

オンラインファクタリングを利用するデメリットの2つ目は、必要書類をすべてデジタルデータ化する必要があることです。

オンラインファクタリングでは申し込みから審査まですべてWeb上で完結させるため、契約に必要な書類をすべてデータ化して送る必要があります。

必要書類が多い場合は、データ化するだけでかなりの手間がかかります。

対面でのファクタリング契約をする場合は、必要書類をデータ化する必要がありません。

普段から書類のやり取りを紙で行なっている事業者は、オンラインファクタリングの手続きが面倒に感じるケースもあるでしょう。

オンラインファクタリングはどんな人におすすめ？

オンラインファクタリングは次のような人におすすめのサービスです。

• 近くにファクタリング業者がない地方の事業者
• 支払い期限が迫っており現金をすぐに確保したい事業者
• ファクタリングを全てオンラインで完結させたい事業者

1つずつ詳しく見ていきましょう。

近くにファクタリング業者がない地方の事業者

オンラインファクタリングを利用した方がいい人の特徴1つ目は、近くにファクタリング業者がない地方の法人・個人事業主の方です。

オンラインファクタリングは、申し込みから契約までWeb上ですべての手続きが完結します。

わざわざファクタリング業者へ来店する必要がなく、スマホやPCを使っていつでもどこでも申し込むことができるのです。

そのためオンラインファクタリングは、地方を拠点に活動していて近くにファクタリング業者がない方に向いています。

支払い期限が迫っており現金をすぐに確保したい事業者

オンラインファクタリングを利用した方がいい人の特徴2つ目は、支払い期限が迫っており現金をすぐに確保したい法人・個人事業主の方です。

オンラインファクタリングは、申し込みに必要な書類をネットで簡単に提出できるため、申し込みをしたその日中に審査が開始され、最短即日で入金してくれる業者もあります。

申し込みには、売掛先への請求書や過去の入出金が確認できる通帳のコピーなどが必要になることが一般的です。

すでに申し込みに必要な書類が手元にあれば迅速に審査を進めてくれるため、支払い期限が近く焦っている方でも当日中に資金を調達できる可能性があります。

請求書をなるべく早く現金化したい方は、必要書類を手元に準備して今すぐオンラインファクタリングに申し込んでみましょう。

ファクタリングを全てオンラインで完結させたい事業者

オンラインファクタリングを利用した方がいい人の特徴3つ目は、ファクタリングを全てオンラインで完結させたい法人・個人事業主の方です。

一般的な融資を申し込む場合は対面での契約手続きが必要で、店舗に行かなければいけません。

それに対して、オンラインファクタリングはWeb上で申し込みから入金まで完了するため、自宅や外出中など、好きなタイミングでの資金調達が可能です。

普段の業務で忙しい事業者の方でも、スキマ時間を使って好きな時に資金を調達できるでしょう。

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツ

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツは次の4つです。

• 事前に必要書類を揃えておく
• 遅くともお昼までに申し込みを済ませる
• 2社間ファクタリングを選ぶ
• 法人は債権譲渡登記不要のサービスを選ぶ

1つずつ詳しく見ていきましょう。

事前に必要書類を揃えておく

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツの1つ目は、事前に必要書類を揃えておくことです。

ファクタリングの審査時と契約時には、必要書類の提出が求められ、提出が遅れると即日での資金調達が難しくなってしまいます。

必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、共通して求められやすい書類は次のとおりです。

• 代表者の本人確認書類
• 売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
• 決算書（個人事業主は確定申告書）
• 事業資金を管理する預金通帳の写し

どうしても即日資金調達したいときは、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのも一つの方法です。

遅くともお昼までに申し込みを済ませる

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツの2つ目は、遅くともお昼までに申し込みを済ませることです。

ファクタリングの審査は早くても2〜3時間程度かかります。

たとえ審査を通過できても振込処理が15時までに完了しなければ、銀行の営業時間外となり翌営業日以降の入金になってしまいます。

翌日が土日祝の場合は、入金までに2〜3日かかってしまう恐れがあるため、即日の資金調達が難しくなってしまうのです。

審査や振込処理が遅くなることも考慮して、即日資金調達したい場合は、午前中のうちに申し込みを済ませましょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツの3つ目は、2社間ファクタリングを選ぶことです。

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの取引方法があります。

• 2社間ファクタリング：申込者・ファクタリング会社の2社間で取引する方式
• 3社間ファクタリング：申込者・ファクタリング会社・売掛先の3社間で取引する方式

3社間ファクタリングは売掛先も含めて取引を行うため、申し込みから契約まで最低でも1週間程度の時間がかかります。

それに対して、2社間ファクタリングでは申込者とファクタリング会社の契約になるため、早ければ即日資金調達することも可能です。

法人は債権譲渡登記不要のサービスを選ぶ

オンラインファクタリングで即日入金してもらうコツの4つ目は、債権譲渡登記不要のサービスを選ぶことです。

債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を法務局へ申請して登記することです。

2社間ファクタリングの場合は、取引先に売掛金を売却したことを通知しないため、同じ債権が二重譲渡されるリスクがあります。

このリスクを回避するためにあるのが債権譲渡登記ですが、ファクタリング会社によって債権譲渡登記の有無は異なります。

債権譲渡登記が必要になると手続きも時間がかかるため、即日の資金調達は難しいです。

入金スピードを重視したい事業者の方は、債権譲渡登記不要のサービスを選びましょう。

オンラインファクタリングおすすめ会社まとめ

今回は、完全非対面で即日資金調達できるオンラインファクタリング会社を紹介しました。

金融機関から事業資金の融資を行う場合、申し込みや審査に最低1週間程度の時間がかかります。

オンラインファクタリングなら、申し込みから最短2〜3時間程度で簡単に資金調達することができます。

提出書類も少なくて済むため、資金繰りに困っている事業者の方はオンラインファクタリングの利用を検討するのがおすすめです。

なお、法人か個人事業主で選ぶべきファクタリング会社が異なったり、手数料が高い会社もあったりするため、本記事で紹介した会社の中から自社に合ったものを選びましょう。