ファクタリングの審査基準や通過率は、ファクタリング業者ごとに異なります。
審査が甘いファクタリングおすすめ業者は、以下の通りです。
審査が甘い・緩いファクタリングおすすめ業者
| ファクタリング業者名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
 QuQuMo |
|
QuQuMo 公式サイト |
 ビートレーディング |
|
ビートレーディング 公式サイト |
 日本中小企業金融サポート機構 |
|
日本中小企業金融サポート機構 公式サイト |
審査が甘い業者を利用すると、他社で断られる売掛債権でも高額で買い取ってもらえる可能性があります。
銀行から融資を受けられない方や、審査が厳しい業者を利用できない方は、審査が甘いファクタリング業者を検討してみてください。
この記事では、そんなファクタリング業者の中でも審査の甘いと言われている業者を紹介します。
「なるべく審査に通過しやすいファクタリング業者に申し込みたい」という方や「審査に通過しやすいファクタリング業者を多く知りたい」という方は、この記事を参考にしてみてください。
| この記事でわかること |
|---|
|
※青字をタップすると、記事内の詳細な情報が記載されている見出しに遷移できます。
審査が甘いファクタリング業者10選【フリーランスや個人事業主におすすめ】
審査が甘いファクタリング業者を利用すると、フリーランスや個人事業主の方でも厳しい審査を受けずに現金化を行うことが可能です。
審査が甘いファクタリング業者は、以下の通りです。
| ファクタリング業者名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
QuQuMo |
|
QuQuMo 公式サイト |
ビートレーディング |
|
ビートレーディング 公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構 |
|
日本中小企業金融サポート機構 公式サイト |
 アクセルファクター |
|
アクセルファクター 公式サイト |
 PayToday |
|
PayToday 公式サイト |
 ペイトナーファクタリング |
|
ペイトナーファクタリング 公式サイト |
 labol(ラボル) |
|
labol(ラボル) 公式サイト |
 PMG ファクタリング |
|
PMG ファクタリング 公式サイト |
 MSFJファクタリング |
|
MSFJファクタリング 公式サイト |
 ベストファクター |
|
ベストファクター 公式サイト |
それぞれのファクタリング業者について、解説します。
QuQuMo
出典：https://ququmo.net/
| 審査通過率 | 98% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 1%~14.8% |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | QuQuMo 公式サイト |
QuQuMoは、業界トップクラスの審査通過率が魅力のファクタリング業者です。
QuQuMoは審査通過率が98%と高水準で、売掛債権があれば個人でも利用できるのが特徴です。
また、QuQuMoではパソコンやスマホからの申し込みが可能であり、最短2時間の即日入金に対応しています。
QuQuMoには買取可能金額の下限や上限がなく、少額の売掛金を売却することや大口の資金調達を行うことが可能です。
必要書類は請求書と通帳のコピーのみと比較的少ないため、スムーズに売掛金を売却したい方にQuQuMoがおすすめです。
ビートレーディング
出典：https://betrading.jp/
| 審査通過率 | 98% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 |
|
| 買取可能金額 | 制限なし |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | ビートレーディング 公式サイト |
ビートレーディングは、累計1,300億円以上の買取金額と5.8万社以上の取引実績を誇るファクタリング業者です。
ビートレーディングの審査通過率は業界最高水準の98％で、審査基準が比較的甘めに設定されています。
また、ビートレーディングは仕事を受注した時点での注文書ファクタリングにも対応しており、契約が完了する前でも即日入金を受け取ることが可能です。
ビートレーディングに提出する書類は、通帳のコピーと売掛債権に関する書類の2点のみです。
手軽にファクタリングを申し込めるため、できる限り早く現金を調達したい方はビートレーディングを利用するのがおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構
出典：https://chushokigyo-support.or.jp/
| 審査通過率 | 非公開 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手数料 | 1.5%~10% |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | 日本中小企業金融サポート機構 公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構は、最短30分のスピード審査を提供しているファクタリング業者です。
日本中小企業金融サポート機構の審査通過率は公開されていないものの、95%以上の申込者が審査に通過すると言われており、少額の調達を希望する個人でも安心して利用できます。
また、日本中小企業金融サポート機構には過去に2億円の売掛金を買い取った実績があり、大きな金額の現金を調達することが可能です。
手数料も1.5%~10%と業界最安クラスであるため、コストを抑えてファクタリングを実施したい方に日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構の公式サイトでは、即日入金が可能かどうかの診断ができるため、審査に通るか気になる方は公式サイトにアクセスしてみてください。
アクセルファクター
出典：https://accelfacter.co.jp/
| 審査通過率 | 93.3% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 |
|
| 買取可能金額 | 30万円~1億円 |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | アクセルファクター 公式サイト |
アクセルファクターは、年間15,000件以上の相談実績を誇るファクタリング業者です。
アクセルファクターは審査通過率が93.3%と高水準で、赤字決算や負債を抱えている方でも審査に通る可能性があるのが魅力です。
また、アクセルファクターでは審査と見積りが同時に実施されるため、最短2時間で現金を受け取ることができます。
実際に、アクセルファクターでは30分~1時間で審査結果が通知され、取引の50%以上が即日で決済されます。
比較的柔軟な審査が実施されている可能性が高いため、銀行や他社での審査に落ちてしまった方にアクセルファクターがおすすめです。
PayToday
出典：https://paytoday.jp/
| 審査通過率 | 非公開 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 1.0%~9.5% |
| 買取可能金額 | 10万円~上限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | PayToday 公式サイト |
PayTodayは、AI審査による即日振込を提供しているファクタリング業者です。
PayTodayではオンラインでファクタリングを申し込むことが可能で、AIによって売掛債権への信用度などが審査されます。
自動で審査が実施されるため、審査スピードが最短15分と早く、最短30分で資金を調達することが可能です。
AI審査によって信頼度の⾼い債権を確実に買い取ってもらえるため、個人事業主やフリーランスでも問題なくファクタリングが利用できます。
すぐに審査結果がわかるため、ファクタリングを利用できるか試してみたい方はPayTodayに申し込んでみてください。
ペイトナーファクタリング
出典：https://paytner.co.jp/factoring
| 審査通過率 | 非公開 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手数料 | 10% |
| 買取可能金額 | 1万円~上限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | ペイトナーファクタリング 公式サイト |
ペイトナーファクタリングは、AIによるスピード審査を導入しているファクタリング業者です。
ペイトナーファクタリングでは、AIによって売掛先や売掛債権が審査され、審査結果が最短10分でメールで通知されます。
審査が完了すると同時に振込が実施されるため、最短即日で資金を調達することが可能です。
ペイトナーファクタリングではAI審査が採用されているため、事業計画書などの複雑な書類を用意する必要がなく、請求書や口座の入出金明細があれば審査に申し込めます。
手軽に現金を調達できるため、今すぐ資金が必要な方はペイトナーファクタリングを検討してみてください。
labol(ラボル)
出典：https://labol.co.jp/
| 審査通過率 | 非公開 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手数料 | 10% |
| 買取可能金額 | 1万円~上限なし |
| 契約方式 | 2社間ファクタリング |
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | labol(ラボル) 公式サイト |
labol(ラボル)は、フリーランスや個人事業主向けのファクタリング業者です。
labol(ラボル)は入金スピードが最短30分と業界トップクラスで、最低1万円の少額買取に対応しています。
少額の買取であれば業者側のリスクが比較的低いため、他社の審査に落ちた方でもlabol(ラボル)では資金を調達できる可能性があります。
labol(ラボル)では手数料が一律10%に設定されているため、買取金額が少額の場合でも手数料が大きくなることはありません。
少額の調達を希望している方は、labol(ラボル)を利用するのがおすすめです。
PMG ファクタリング
出典：https://pmg-factoring.net/
| 審査通過率 | 非公開 |
|---|---|
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手数料 | 2%~ |
| 買取可能金額 | 30万円~上限なし |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | PMG ファクタリング 公式サイト |
PMG ファクタリングは、毎月1,500件以上の買取実績がある業界大手のファクタリング業者です。
PMG ファクタリングでは、スマホやパソコンで審査に申し込むことが可能で、最短20分で審査が完了します。
審査完了後は最短2時間で買取金額が入金されるため、今すぐ現金が必要な方でも安心して利用することが可能です。
また、PMG ファクタリングは30万円からの少額の売却に対応しており、買取金額の上限もありません。
5,000万円以上の大口の資金調達も可能であるため、すぐにまとまった資金を用意したい方はPMG ファクタリングに申し込んでみてください。
MSFJファクタリング
出典：https://msfj.co.jp/
| 審査通過率 | 93% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手数料 | 1.8%~10% |
| 買取可能金額 | 10万円~5,000万円 |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | MSFJファクタリング 公式サイト |
MSFJファクタリングは、業界最高水準の入金速度を提供しているファクタリング業者です。
MSFJファクタリングでは基本的に即日で審査が完了し、最短1時間で売掛金が現金化されます。
また、MSFJファクタリングは審査通過率が93%と比較的高く、赤字を抱えている場合や他のファクタリング業者で断られた場合でも審査に通る可能性があります。
MSFJファクタリングでは、10万円~5,000万円の売掛金を最小1.8%の手数料で買い取ってもらうことが可能です。
今すぐ現金を調達しなければならない方は、MSFJファクタリングに申し込んでみてください。
ベストファクター
出典：https://bestfactor.jp/
| 審査通過率 | 92.2% |
|---|---|
| 入金スピード | 最短24時間 |
| 手数料 | 2%~20% |
| 買取可能金額 | 30万円~1億円 |
| 契約方式 |
|
| 契約対象 |
|
| 提出書類 |
|
| オンライン完結 | ○ |
| 公式サイト | ベストファクター 公式サイト |
ベストファクターは、最短24時間のスピード入金に対応しているファクタリング業者です。
ベストファクターは審査通過率が92.2%と高水準で、税金を滞納している方や赤字がある方でもファクタリングを実施することができます。
また、ベストファクターでは買取金額の上限が1億円に設定されているため、大口な資金を調達したい方にベストファクターがおすすめです。
ベストファクターでは、公式サイトに記載されている電話番号から、審査に通過できるかどうかを5分で診断してもらえます。
ファクタリングの審査に通るか不安な方は、ベストファクターのスピード診断を利用してみてください。
審査が甘いファクタリング業者の特徴や見分け方
審査が甘いファクタリング業者の特徴や見分け方は、以下の通りです。
| 審査が甘いファクタリング業者の特徴や見分け方 |
|---|
|
それぞれ解説します。
法人のほかに個人事業主やフリーランスでも利用できる
個人事業主やフリーランス向けのファクタリングが提供されている業者は、審査が比較的甘い傾向にあります。
個人事業主やフリーランスは法人と比べると信用が低いため、ファクタリング業者の中には個人の利用を禁止している業者も存在します。
一般的に、法人向けのファクタリング業者は審査が厳しく、審査通過率が低いと言われています。
一方、個人事業主やフリーランス向けのファクタリング業者は審査が比較的柔軟で、10万円以下の少額取引に対応していることが多いです。
事業を始めて間もない個人事業主やフリーランスに対してもサービスを提供していることもあり、法人に比べて信用が低い方でもファクタリングが利用できます。
法人向けファクタリング業者の審査に通らない方は、個人事業主やフリーランスのサービスを展開しているファクタリング業者に申し込みましょう。
買取可能額の上限が低い
買取可能額の上限が低いファクタリング業者は、審査が比較的甘いと言われています。
買取可能額の上限が高く設定されている業者では、大口の売掛債権が買取の対象とされているため、審査が慎重に行われることが一般的です。
しかし、少額の買取に対応しているファクタリング業者は、業者側のリスクが比較的低いため審査通過率が高い傾向にあります。
例えば、QuQuMoやビートレーディングでは買取可能額が設定されておらず、小口の買取にも対応しており、審査通過率は業界最高水準の98%を誇ります。
少額の資金調達を希望している方は、買取可能額の上限が低く、小口の売掛債権を買取対象にしているファクタリング業者を利用するのがおすすめです。
審査時の提出書類が少ない
審査が甘いファクタリング業者を利用したい場合は、審査時の提出書類が少ない業者を選択することも重要です。
ファクタリングの審査では、いずれのファクタリング業者でも提出が必要となる請求書や通帳のコピーに加え、確定申告書や開業届などの提出が求められることがあります。
多くの書類を提出する必要があるファクタリング業者では、細かい部分までチェックが行われるため、審査に通るのが難しい傾向にあります。
一方、請求書や通帳のコピーのみで申し込める業者は、審査の対象となる項目が少ないため、審査に比較的通りやすいと言えます。
審査が甘い業者を探している方は、提出書類の種類を確認しておきましょう。
買取手数料の上限が高い
買取手数料の上限が高い業者は、審査が比較的柔軟な傾向にあります。
ファクタリングの買取手数料は、業者の利益となると同時に、回収不能になった際のリスクを補填するための資金として利用されます。
買取手数料が高めに設定されている業者は、未回収時の損失が補填できるため、手数料が低い業者よりも審査に通過しやすいと言われています。
ファクタリング業者の手数料の上限は10~30%であり、特に買取手数料が20%以上の業者は、他社で断られた方でも審査に通る可能性が高いです。
ただし、買取手数料が高い業者を利用すると、手元に残る資金が少なくなる点には注意が必要です。
契約から入金までオンラインで完結させることができる
契約から入金までオンラインで完結できるファクタリング業者を利用すると、審査時間が短縮され、審査に通りやすくなります。
ファクタリング業者の中には、来店不要でスマホやパソコンから審査を申し込めるオンライン完結型の業者が存在します。
オンライン完結型のファクタリング業者は、店舗運営によるコストが抑えられているため、一定のリスクを許容できる余地があります。
また、オンライン完結型の業者は面談による審査が実施されないため、審査対象となる項目が少なく、審査が即座に完了することが多いです。
業者によっては最短10分で審査結果が届くことがあり、柔軟な審査が期待できるため、審査に通るか不安な方はオンライン完結型の業者を利用するのがおすすめです。
ファクタリングの審査に通るコツ
ファクタリングの審査に通るコツは、以下の通りです。
| ファクタリングの審査に通るコツ |
|---|
|
それぞれ解説します。
2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングを利用する
ファクタリングの審査に通るコツのひとつは、2社間ファクタリングではなく、3社間ファクタリングを利用することです。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの特徴は、以下の通りです。
| 契約方式 | 特徴 |
|---|---|
| 2社間ファクタリング |
|
| 3社間ファクタリング |
|
2社間ファクタリングとは、売掛先が関与せずに業者と申込者が売買を行う契約方式のことです。
2社間ファクタリングでは売掛先への債権の確認が行われないため、未回収リスクが高く、厳しい審査が実施されることが一般的です。
一方、3社間ファクタリングでは業者と申込者と売掛先が契約を結び、業者が売掛先から直接取り立てを行います。
未回収リスクが2社間と比べると低いため、3社間ファクタリングは買取手数料が低く、審査が柔軟であることが多いです。
ただし、3社間ファクタリングを利用するには、売掛先の合意を得る必要があるため、売掛先にファクタリングがバレてしまう点に注意しましょう。
支払サイトが短い売掛債権を提出する
支払サイトが短い売掛債権を提出すると、ファクタリングの審査に通りやすくなります。
支払サイトとは、取引の締め日から実際に代金が支払われる日までの期間のことです。
支払いサイトが長いと、代金が入金されるまでに売掛先の経営状況が悪化する恐れがあるため、審査に通過するのが難しくなります。
また、支払サイトが長い会社は、資金に余裕がないと見なされ、未回収リスクが高いと判断されることがあります。
一般的に、売掛債権の支払サイトが60日を超えると、ファクタリングの審査は厳しくなると言われています。
ファクタリングの審査通過率を上げたい方は、できる限り支払い期日が近い売掛債権を提出するようにしましょう。
高額債券の売却は避けるようにする
審査通過率を高めたい方は、高額債券の売却を避けるようにしましょう。
少額の売却債権であれば、回収が不能になった際の損失が少ないため、柔軟な審査が実施される傾向にあります。
一方、数千万円以上の高額債権は未回収時の損失が大きくなることから、厳格な審査基準が設けられていることが一般的です。
また、業者によっては高額債権を売却する際に買取手数料が低くなることがある点も、審査が厳しくなる原因のひとつです。
どうしても高額債券を売却したい方は、業者側の未回収リスクが低くなる3社間ファクタリングの業者に申し込むようにしましょう。
大手傘下のファクタリング業社は利用しない
審査に通過できるか不安な方は、大手傘下のファクタリング業者は利用しないようにしましょう。
ファクタリング業者の中には、大手企業や銀行の出資を受けて運営されている大手傘下の業者が存在します。
大手企業傘下のファクタリング会社では、高い安定性が求められるため厳しい審査が実施されることが一般的です。
また、大手企業や銀行が親会社になっている業者の多くは、大口の売掛債権をメインの買取対象にしているため、個人の利用は受け付けていないことがあります。
そのため、審査の甘い業者を探している方は、大手企業や銀行の資本を受け入れていない独立系のファクタリング業者を利用するのがおすすめです。
支払いの10日前までに申し込む
代金の支払いが行われる10日前までに申し込むと、ファクタリングの審査に比較的通過しやすいと言われています。
ファクタリングの審査では、売掛先の情報に加え、利用者の信用も審査の対象となります。
支払いの10日以内に申し込んでしまうと、資金繰りに余裕がないと判断され、審査に落とされてしまうことがあります。
どうしてもファクタリングの審査に通過したい方は、支払い日に余裕を持って審査を申し込むようにしましょう。
ファクタリングの審査に落ちる原因と対処法/審査に落ちる人の特徴
ファクタリングの審査に落ちる原因と対処法は、以下の通りです。
| ファクタリングの審査に落ちる原因と対処法 |
|---|
|
それぞれ解説します。
売掛先の信用が低い
ファクタリングの審査に落ちるケースの多くは、売掛先の信用が低いことが原因です。
売掛先の経営状況が悪化していると、売掛金の支払いが遅くなったり、入金されるまでに会社が倒産したりするリスクがあります。
そのため、ファクタリングの審査では、業種・企業規模・売上などが総合的に判断され、売掛先が信用できるかどうかが慎重にチェックされます。
売掛先の規模が小さい場合や、売掛先が法人ではなく個人の場合は、社会的な信用が低いため審査に落とされる可能性が高いです。
ファクタリングの審査を申し込む際は、あらかじめ取引先の経営状況をできる限り確認しておきましょう。
売掛先と新規取引をしている/取引期間が短いと判断されている
売掛先と新規取引をしている場合や、取引期間が短い場合は、審査に落とされてしまう恐れがあります。
ファクタリングの審査では、利用者と売掛先の信頼関係を評価するため、取引期間の長さがチェックされます。
売掛先が新規の場合、架空の売掛金を作り出して業者から資金を騙し取るリスクが考えられるためです。
利用者と売掛先の取引回数が少なかったり、取引期間が短すぎたりすると、売掛先の信用が低くなるため審査に通らない可能性が高まります。
ファクタリングを利用したい方は、事前に売掛先との取引実績を積み重ねておくようにしましょう。
提出書類に不備がある/請求書の実在が疑われている
提出書類に不備があったり、請求書の実在が疑われていたりすると、ファクタリングの審査に落ちてしまいます。
ファクタリング利用者の中には、請求書や発注書などの書類を偽造して、業者を騙そうとする人もいます。
書類の偽造を行っていない場合でも、提出書類に不備があると詐欺が疑われてしまうため、資金を調達することができません。
特に、新規取引先との売掛債権を売却する際は請求書の実在が疑われやすいため、提出書類が厳密にチェックされます。
ファクタリング業者に申し込む際は、提出する書類が正確であるか確認しておきましょう。
審査が甘いファクタリング業者についてよくある質問
審査が甘いファクタリング業者についてよくある質問を紹介します。
100%審査に通るファクタリング業者や審査がないファクタリング業者はある？
100%審査に通るファクタリング業者や、審査がないファクタリング業者は存在しません。
ファクタリング業者は売掛金の回収ができない損失を被るため、申込者に対して慎重な審査を必ず行います。
そのため、審査通過率100%や審査なしを謳っているファクタリング業者は、ファクタリング業者と偽っている悪徳なヤミ金業者である可能性が高いです。
ファクタリングを利用したい方は、審査なしのファクタリング業者を利用しないようにしましょう。
通帳や請求書なしで利用できるファクタリング業者はある？
通帳や請求書なしで利用できるファクタリング業者は存在しません。
通帳は利用者の収支や残高の状況を確認するために、請求書は実際に取引が行われたことを証明するために提出が求められます。
いずれかが提出できないと、売掛先や利用者への信用が得られないため、審査に必ず落ちてしまいます。
ファクタリング業者に申し込む際は、あらかじめ通帳のコピーや請求書を用意しておきましょう。
ファクタリングは融資に影響するって本当？
ファクタリングは、融資に影響することがありません。
ファクタリングを利用しても、負債が貸借対照表に計上されないため、財務状況は悪化しません。
むしろ、ファクタリングを利用することで、不良債権を抱えるリスクが抑えられるため、融資に有利になることがあります。
そのため、金融機関からの融資を検討している方でも、安心してファクタリングを利用することが可能です。
審査が緩いファクタリング業者であれば誰でも通る？
審査が緩いファクタリング業者であっても、誰でも審査に通るわけではありません。
審査が甘い業者でも一定の審査基準が設けられており、利用者や売掛債権の信用が低い場合は審査に落とされてしまいます。
ファクタリングを利用するには提出書類を正確に準備し、業者から信用を得る必要があります。
誰でも利用できるファクタリング業者は存在しないため、注意が必要です。
審査が甘いファクタリング業者おすすめまとめ
この記事では「審査が甘いおすすめのファクタリング業社」を解説しました。
ファクタリング業者の中には、QuQuMoやビートレーディングなど審査通過率が98%に達する審査が甘い業者があります。
審査が甘い業者を利用すれば、業績赤字や債務超過を抱えている方でも資金を調達することが可能です。
しかし、審査なしを謳っているファクタリング業者はヤミ金業者の可能性があるため、審査が甘い業者を利用する際はあらかじめ運営会社の情報をチェックしておくようにしましょう。
