この記事を読んでいるあなたは、
- エスコムの評判や口コミを知りたい
- エスコムの特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- エスコムのメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「エスコムのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
ローコスト&即日資金調達可能なおすすめファクタリング会社！
| ファクタリング会社名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
ビートレーディング |
|
公式サイト |
QuQuMo(ククモ) |
|
公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構 |
|
公式サイト |
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
エスコムとは
出典：https://scom-f.jp/
エスコムとは「安心・効率的・迅速」をコンセプトにファクタリングを提供するサービスです。
関西圏をメインに、全国へ向けてサービスを展開しています。
手数料が相場より安く、対応速度も最短即日と速いので、資金調達には便利なサービスです。
エスコムの特徴
エスコムの特徴を表にまとめました。
| サービス名 | エスコム |
|---|---|
| 審査日数 | 最短即日 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%〜12％ 3社間ファクタリング：1.5%〜8％ |
| ファクタリング形態 | 2社間取引 3社間取引 介護報酬ファクタリング 診療報酬ファクタリング |
| 買取可能な債権の種類 | 売掛債権 医療・介護報酬債権 |
| 対象 | 法人、個人事業主 |
| 対応エリア | 日本全国 (関西エリアがメイン) |
| 累計債権買取額 | 不明 |
| 公式サイト | エスコム公式 |
エスコムの手数料
エスコムの手数料はファクタリング形態によって異なります。
- 2社間ファクタリング：5%〜12％
- 3社間ファクタリング：1.5%〜8％
取引きの種類によって手数料は異なりますが、トップクラスに安いのが特徴です。
ファクタリング手数料は5％～25％が相場とされています。
エスコムの場合は相場より半分以上安くなっていて、最低1.5％で取引することも可能です。
ファクタリングにおける手数料は利用者にとって損なので、いかに安い金額で契約するのかが重要になってきます。
その点、エスコムは1.5％～という格安で取引できるため、利用者にとってはメリットが大きいです。
エスコムの必要書類
エスコムでファクタリングする際は以下の書類が必要です。
| 審査時の必要書類 | 契約時の必要書類 |
|---|---|
|
|
エスコムは必要書類がかなり多くなっています。
トータルで10種類もの書類がないとファクタリングできないため、審査を受けるまで時間がかかりやすいです。
エスコムでファクタリングする予定がある場合は、なるべく早めに書類を集めておきましょう。
もし書類を集めるのが面倒な場合は、ファクタリングサービス「QuQuMo(ククモ)」を利用するのがおすすめです。
QuQuMoなら請求書と通帳の2つだけで審査を受けられます。
エスコムの運営会社
エスコムの運営会社は、株式会社エスコムです。
事業者は大阪にありますが、関西圏だけでなく全国に対応しています。
株式会社エスコムの情報は以下のとおりです。
| 運営会社 | 株式会社エスコム |
|---|---|
| 設立 | 2003年4月 |
| 本社所在地 | 〒532-0011 大阪市淀川区西中島4-3-21 NLCセントラルビル406 |
| 代表者名 | 宮永 健太郎 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 |
| 公式ホームページ | 公式サイト |
エスコムのメリット｜強み
エスコムを利用するメリットや強みなどを解説していきます。
最短即日で売掛金を現金化できる
エスコムは最短即日で対応してくれるファクタリングサービスです。
ファクタリングを利用する人の中には、急ぎで資金調達したいと考えている人も多いでしょう。
資金調達が遅れるとそれだけ活動も遅れるため、会社にとっては大きな打撃となります。
とにかく急ぎで資金調達したい人にエスコムはおすすめです。
エスコムならスムーズに進むと審査から契約、入金までその日のうちに終わります。
すぐさま資金繰りを解消したい人にはぴったりでしょう。
電子契約にも対応している
エスコムは資金調達の際に電子契約を採用しています。
そもそもファクタリングでは審査が終わったあとに契約を結ぶのが基本です。
契約の際は対面で進める業者も多く、対面だと時間がかかってしまいます。
エスコムも以前までは対面契約が主流でしたが、現在ではクラウドサインによる電子契約を導入しています。
電子契約の大きなメリットはスピーディに取引できるところです。
対面と違って事務所を訪れたり、スタッフに来訪してもらったりする必要がないため、スムーズに契約できます。
そのうえ、クラウドサインは弁護ドットコムが運営しているためセキュリティ体制も高いです。
利用者にとっても電子契約はメリットが多いため助かるでしょう。
面談や郵送で手続きを進めることもできる
エスコムは電子契約に対応していますが、従来通りの対面や郵送で手続きを進めることもできます。
中には「初めてのファクタリングで普段からいろいろ聞きたい」という人もいるでしょう。
ファクタリングに関する質問がある場合は、オンラインだと良い回答を得られない可能性もあります。
しかし、エスコムは対面契約にも対応しているため、実際に会って話したい人は事務所を訪れましょう。
利用者の希望に応じて契約の方法を選べるのは便利です。
最大1億円までの債権を買い取ってくれる
エスコムでは最大1億円までの売掛金を買い取っています。
他社のファクタリングサービスをみると、5,000万円が買取上限額であることも多いです。
買取上限額が低く設定されていると、超高額の債権を持っている人は利用できません。
その点、エスコムは1億円までの債権に対応しているため、売掛金額が高くても利用できる可能性が高いです。
ちなみに買取額が多いからといって、振込みスピードが遅れることは基本的にありません。
仮に1億円の買取りであっても、最短即日で資金調達できます。
2社間と3社間の両方に対応している
エスコムは2社間と3社間の両方に対応したファクタリングサービスです。
ファクタリングを申請する際はどちらの取引で進めるのか選べます。
自社の状況に応じて使い分けることができるため利用しやすいでしょう。
ちなみに2社間と3社間には以下のような違いがあります。
| 種類 | 2社間取引 | 3社間取引 |
| 特徴 | 利用者とファクタリングサービスでやりとり | 利用者・ファクタリングサービス・売掛先でやり取り |
| メリット | 審査スピードが速い 売掛先にファクタリングの利用を知られない |
手数料が安くなりやすい 審査に通りやすい |
| デメリット | 手数料が高くなりやすい 審査が厳しくなりやすい |
資金調達までに時間がかかりやすい 売掛先にファクタリングの利用を知られる |
2社間は取引先に知られないのが大きなメリットです。
ファクタリングする企業は経営がうまくいっていないと思われやすいため、取引先からすると心配になります。
取引先に不要な心配を与えたくない場合は、2社間取引で内密に資金調達しましょう。
ただ、2社間取引は手数料が上がるのがデメリットです。
エスコムの場合は2社間取引で5％～12％の手数料が発生するため、手数料を節約したい人には向いていません。
とにかくファクタリングの手数料を抑えたい場合は、3社間取引がおすすめです。
3社間取引の場合は取引先にファクタリングのことが知られてしまいますが、手数料が1.5％～8％となっています。
運営会社の業歴が長い
エスコムを運営する株式会社エスコムは、2003年4月から運営しています。
ファクタリングは日本であまり歴史のあるサービスではないため、創業から間もない業者も多いです。
営業期間が長くないと実績も少ないため、依頼する側としては不安になるでしょう。
その点、エスコムは運営歴が約20年もあるため安心して依頼できます。
手数料のシミュレーションができる
エスコムの公式サイトでは、シミュレーションのシステムが搭載されています。
シミュレーションのページで以下の項目を埋めると、どれくらいの資金を調達できるのか把握できます。
- 所有している売掛金額
- 売掛先との取り引き経験
- 取引先の上場有無
- 電話番号
- メールアドレス
エスコムは手数料が1.5％～12％と幅広いため、実際に審査を受けるまで手数料がどれくらいかかるのかわかりません。
具体的な手数料を知りたい場合はシミュレーションを利用してみましょう。
運送業と建設業向けのファクタリングがある
エスコムは業界に関係なく利用できますが、運送業と建設業に関しては別でサービスを展開しています。
運送業と建設業でファクタリングしたい場合は、個別のページを利用することでより良い条件を提示してもらえるでしょう。
ちなみに運送業と建設業のファクタリングも手数料は変わらないので安心してください。
乗り換えで事務手数料が無料になる
エスコムでは他社から乗り換えた人に対して事務手数料が無料になるキャンペーンを実施しています。
エスコムの利用を検討している人の中には、現在利用中のファクタリングサービスに不満を感じている人もいるでしょう。
そんな他社サービスを探している際には、乗り換えキャンペーンを実施しているエスコムがおすすめです。
ちなみに乗り換えキャンペーンは法人専門となっています。
ほかにもいくつか条件があるため、乗り換えの際は事前にキャンペーンの適用条件を問い合わせておきましょう。
初回利用者は手数料が半額になる
エスコムでは初めてファクタリングする人に向けてキャンペーンを実施しています。
実はキャンペーンを実施しているファクタリングサービスは少ないため貴重です。
そもそもエスコムは手数料が安いですが、そこからさらに半額になるのは大きなメリットでしょう。
ただ、初回手数料半額キャンペーンについてもいくつか条件があるため、事前にルールを確認しておくのがおすすめです。
エスコムのデメリット｜注意点
エスコムのデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
30万円以下に買取りには対応していない
エスコムは買取上限額が1億円と高めに設定されていますが、買取下限額は30万円です。
30万円は比較的低めですが、他社の中には買取下限額がないこともあります。
下限が設定されていないと数万円の少額でも買い取ってもらえますが、エスコムの場合は30万円以上でなければ審査に通りません。
少額債券を買い取ってもらいたいと考えている人は、ビートレーディングを利用しましょう。
ビートレーディングなら買取下限額がないため、数万円の売掛金も買い取ってもらえます。
必ず即日で入金されるとは限らない
エスコムは最短即日入金を約束していますが、必ずその日のうちに振り込まれるとは限りません。
たとえば、営業時間前に問い合わせてファクタリングを依頼しても、対応は翌日となります。
ほかにも、利用者が殺到しているとすぐ対応してもらえないため、振込みまで遅れるでしょう。
このように即日振込されないケースはいくつかあります。
最短即日で入金してもらいたい場合は、なるべく早く相談しましょう。
また、必要書類を事前に用意しておくことも大切です。
エスコムは必要書類が多いため、準備に手こずると入金まで遅れてしまいます。
土日や祝日は対応していない
エスコムは平日9時から19時までしか対応していません。
土日は営業していないため、休みの日にファクタリングを進めたいと考えている人は気を付けてください。
また、土日に休んでいるということは、金曜日の営業時間ギリギリに申請すると振込みが休日明けとなります。
このように土日に休業していると注意すべき点が増えるので覚えておきましょう。
エスコムの評判・口コミ
エスコムの良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
エスコムの良い評判としては、
- 事情に精通したスタッフがいるから信頼できる
- サポートの対応が丁寧でよかった
- 2回目以降の利用で手数料が安くなった
などがありました。
エスコムでは金融業界やコンサルティングに精通したスタッフがいるため対応力が高いです。
ファクタリングサービスの中には、金融関連の経験がないスタッフが対応することもあります。
お金の知識が少ないスタッフに対応されると、満足のいくファクタリング結果を受けられません。
一方でエスコムなら、経験豊富なスタッフが在籍しています。
知識や経験が豊富なため、その会社に最適な提案をしてくれるのが魅力です。
対応も丁寧でやさしいため、初めてファクタリングサービスを利用する人にとっては安心できるでしょう。
ほかの良い評判では、繰り返しエスコムを利用することで手数料が安くなったという人もいます。
エスコムは手数料が全体的に安いですが、リピーターの場合はさらに手数料が安くなることもあります。
ファクタリングを定期的に利用する予定がある人にとってはうれしい制度です。
悪い評判・口コミ
エスコムの悪い評判としては、
- 思ったより手数料が高かった
- 必要書類が多くて大変だった
- 営業時間が短くて問い合わせしづらい
などがありました。
エスコム利用者の中には手数料が高いと感じている人もいます。
手数料は取引によって異なりますが、1.5％～12％と低水準です。
しかし、手数料は状況によって異なります。
1.5％で済むこともあれば、最大の12%になる可能性もあるため注意が必要です。
もし想定の手数料にならなかった場合は、他社のファクタリングサービスを受けるのも良いでしょう。
エスコムで審査を受けても契約しなければ、いつでもキャンセルできるので安心してください。
エスコムがおすすめな個人事業主や企業
エスコムは以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- ファクタリング手数料を抑えたい
- オンラインでファクタリングを完結させたい
- 30万円～1億円の債権を持っている
- 運送業と建設業に関する仕事をしている
- 初めてファクタリングを利用する
- 今使っているファクタリングサービスを乗り換えたい
エスコムはキャンペーンが充実しているため、対象者はお得に契約できます。
特に初回利用者限定で受けられる手数料半額キャンペーンはお得なのでおすすめです。
エスコムのファクタリングを利用する際の流れ
エスコムのファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.エスコムに問い合わせる
まずはエスコムの公式サイトへアクセスしましょう。
エスコムに頼んだ場合の手数料を知りたい人は、手数料シミュレーションから確認してくのがおすすめです。
急ぎでファクタリングしたい人は「スピード見積り」を押しましょう。
スピード見積りでは以下の情報が必要です。
- 会社名
- 名前
- 電話番号
- メールアドレス
- 所有している売掛金額
- 希望調達額
- 利用規約への同意
上記の項目を埋めたら確認ボタンを押して送信しましょう。
送信が完了すると数時間後にエスコムの担当者から折返しの連絡が来ます。
2.必要書類を用意して提出する
担当者からの連絡があったら、まずはファクタリングについて説明を受けます。
次に以下の書類を提出するように言われるため準備しましょう。
| 審査時の必要書類 | 契約時の必要書類 |
|---|---|
|
|
エスコムは他社より必要書類が多くなっています。
速やかに審査へ移るためにも、書類は事前に用意しておくのがおすすめです。
書類を集めて提出すると審査が始まります。
3.審査結果を受け取る
審査が終わったら結果がメールで届きます。
合格していた場合は、ファクタリングの条件を確認して契約へ進みましょう。
もし買取条件に満足できない場合は、この段階で断れば問題ありません。
一方で審査に通らなかった人は、エスコムでファクタリングするのは不可能です。
ただ、エスコムで断られても他社なら買い取ってくれるケースもあります。
エスコムでダメだった場合は他社のファクタリングサービスを探してみましょう。
4.契約して入金されるのを待つ
契約の際は希望に応じてオンライン・対面のどちらかを選べます。
実際に担当者と会っていろいろ話したい場合は、以下の事務所を訪れましょう。
- 〒532-0011
- 大阪市淀川区西中島4-3-21
- NLCセントラルビル406
特に対面での話し合いが不要、大阪から遠くに事務所があるといった場合は、電子契約でも問題ありません。
電子契約の場合はクラウドサインを使用しますが、会員登録は基本的に不要です。
エスコムからメールが届くので、内容を確認して電子サインすれば契約が締結されます。
契約が完了すると入金されます。
5.売掛金回収後にエスコムへ返却する
取引先から売掛金を回収できたらエスコムへ返しましょう。
ファクタリングは資金調達してから返金するまでが流れです。
仮に返金しないとエスコムからの信頼性が失われて、今後ファクタリングしてもらえません。
さらに、黙ったままでいると横領の罪に問われるリスクもあるため危険です。
売掛金を回収できたら一刻も早く返金するようにしましょう。
エスコムに関してよくある質問【Q&A】
エスコムに関してよくある質問に回答していきます。
エスコムのファクタリングの仕組みは？
エスコムのファクタリングは売掛金を振込日より前に買い取ってくれるサービスです。
そもそも売掛金はたいていの場合すぐに回収できません。
振込日まで資金を回収できないと、事業資金が少ない企業にとっては大変です。
資金がなければ活動も起こせないため、売掛金が振り込まれるまで事業停止に追い込まれる可能性もあります。
そんな売掛金が振り込まれるのを待たなければいけない状態の企業に、エスコムのファクタリングはおすすめです。
エスコムにファクタリングを依頼すれば、売掛金をすぐに事業資金化してくれます。
売掛金の振込日まで待つ必要もないため、すぐさま次のアクションを起こせるでしょう。
エスコムの審査日数はどれくらい？
エスコムの審査期間は最短即日です。
早ければ書類提出の数時間後に連絡が来ます。
しかし、審査結果がすぐに終わるのは書類がそろっている場合に限ります。
エスコムは他社より必要書類が多く、書類集めに時間がかかりやすいです。
書類がなければ審査も始まらないため、なるべく早く書類を集めましょう。
エスコムの入金スピードは？即金可能？
エスコムの入金速度は最短即日です。
契約が締結されるとすぐ振り込まれます。
電子契約であればスムーズに進みやすいので、基本的に即日で振り込まれるでしょう。
一方で対面契約を選ぶと事務所を訪れる時間が必要なため、入金は翌日以降になることもあります。
エスコムの査定方法は？
エスコムの査定方法は一般に公開されていません。
書類からファクタリングするかどうか審査していますが、具体的なチェック項目は不明です。
ただ、たいていのファクタリングサービスでは以下のポイントを見ています。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
チェック項目はいくつかありますが、その中でも重要なのが売掛先の信用力です。
ファクタリングは売掛金が振り込まれないと成立しない特徴を持っています。
そのため売掛金を支払ってくれそうな取引先であるかどうかは重要です。
具体的に言うと実績のある上場企業や運営歴の長い企業であれば、基本的に審査を通るでしょう。
一方で、開業から時間がたっていない企業は怪しいため、審査で落とされるリスクが上がります。
エスコムの取引実績は？
エスコムは以下の実績を獲得しています。
- 顧客満足度98.5％
- 成約率87.5％
- 乗換満足度92.7％
実績を見るだけで、非常に満足度が高いファクタリングサービスであることがわかるでしょう。
乗り換えた人の満足度も高いため、エスコムなら現在の業者より良い条件で取引してもらえる可能性もあります。
エスコムで買取してもらえる債権の種類は？
エスコムは売掛金の買取り以外に以下の債権も買い取っています。
- 介護報酬
- 診療報酬
診療・介護報酬に関しても、売掛金と同じ「最短即日、手数料1.5％～」という条件が買い取ってくれます。
手数料に関しては業界トップクラスとなっているため、診療・介護報酬を持っている人にもエスコムはおすすめです。
エスコムは個人でも利用できる？
エスコムは個人の利用に対応していません。
法人や個人事業主は利用できますが、個人が給料ファクタリングでエスコムを利用するのは不可能です。
エスコムは事業者向けのサービスなので気を付けましょう。
ちなみに法人と個人事業主では、信頼性の問題で個人事業主の方が手数料も上がりやすくなります。
どのファクタリングサービスでも個人事業主の手数料は上がりやすい仕組みなので覚えておきましょう。
エスコムは赤字や税金滞納状態でも利用できる？
エスコムは赤字や税金滞納状態でも利用できるのが特徴です。
ファクタリングは取引先のステータスを見ているため、個人の状況はあまり重要ではありません。
赤字や税金を滞納した状態であれば、審査で問題視されないでしょう。
エスコムは支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
エスコムでは支払期限が過ぎた売掛金を買い取っていません。
期限切れの債権はどのファクタリングサービスも取り扱っていないため気を付けましょう。
エスコムの評判や口コミまとめ
この記事では「エスコムのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
エスコムは柔軟な対応が魅力のサービスです。
最短即日、電子契約といった特徴を持っているため、スピーディに資金調達できます。
逆に慎重に進めたい場合は、対面で契約を進めることも可能です。
エスコムはファクタリングサービスにしてはキャンペーンも充実しています。
初めてファクタリングする人は手数料が半額になるのでおすすめです。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
