始めて、三井住友銀行カードローンを利用する方は、このような疑問を持つのではないでしょうか。
三井住友銀行カードローンは、国内で高い知名度を誇る三井住友銀行が提供する銀行カードローンです。
そのため、消費者金融のカードローンと比較すると、審査基準が厳しいと感じる方もいるかもしれません。
そこで今回は、三井住友銀行カードローンの審査について詳しく解説します。
審査で落ちる原因や審査時間についても解説するので、ぜひ参考にしてください。
- 三井住友銀行カードローンの審査は厳しめ
- 三井住友銀行カードローンの審査時間は最短当日
- 三井住友銀行カードローンの審査基準は返済能力を重視する
- 三井住友銀行カードローンの在籍確認は原則電話
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三井住友銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンであるため消費者金融カードローンと比較すると、審査は厳しめであることが予想されます。
そのため、審査に不安のある方は、三井住友銀行の公式サイト内にある10秒診断をおこなってみましょう。
ただし、10秒診断で借り入れ可能と表示されても、実際の審査では落ちる可能性もあるため、あくまでも参考程度としてください。
三井住友銀行カードローンの審査が厳しいと言われる理由
三井住友銀行カードローンの審査が厳しいと言われている理由は、銀行カードローンの特徴にあります。
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比較すると、審査における内容が多いです。
- 銀行と保証会社それぞれの審査を通過する必要がある
- 警視庁データベースの照会がある
以下、1つずつ解説します。
銀行と保証会社それぞれの審査を通過する必要がある
銀行カードローンでは、保証会社をつけるケースが多いため、銀行と保証会社2つの審査を通過しなければ融資を受けられません。
三井住友銀行カードローンの場合は、消費者金融のプロミスを展開する「SMBCコンシューマーファイナンス」が保証会社にあたります。
保証会社は、利用者が返済を滞納した場合に、銀行に代位弁済をおこなう役割をもちます。
銀行カードローンでは、利用者が返済できない場合でも、保証会社を付けることで確実に回収できるシステムを構築しています。
警視庁データベースの照会がある
すべての銀行カードローンの審査では、警視庁データベースの照会がおこなわれます。
2018年より義務化されており、全国銀行協会が反社会的勢力との関係を遮断することが目的です。
この規定により、銀行カードローンが新規の個人向け融資に含まれるため、審査がより慎重におこなわれます。
ちなみに、この警察庁のデータベースでは申込者の借入情報などの記載はなく、暴力団関係者であるかの確認のみがおこなわれます。
三井住友銀行カードローンの申し込み条件
三井住友銀行カードローンに申し込める条件は、以下のとおりです。
お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
原則安定したご収入のある方。（年金収入のみの方はご利用いただけません）
当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。
お使いみちが事業性資金以外の方。
※お申込は、ご本人さまに限らせていただきます。
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/order/
未成年や18歳・19歳の方、70歳以上の方は申し込みできません。
ただし、パート・アルバイトの方でも、安定した収入がある場合は申し込めます。
また、三井住友銀行では、保証会社に代位弁済業務をおこなうため、SMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられることが条件です。
なお、三井住友銀行には事業性資金向けローンはないため、事業用として借りることは不可です。
これらの条件をすべて満たした上で、本人が申し込みをおこないましょう。
三井住友銀行カードローンの審査基準
カードローンの審査では、まず利用者の返済能力を最重視します。
なぜなら、カードローン会社としても、返済能力のない方にお金を貸すと、貸し倒れされるリスクが高いからです。
そのため、収入や勤務形態を重点的にチェックし、他社での借り入れや返済履歴についても細かく確認します。
まずは、申込時の入力内容をもとに、コンピューターでの仮審査をおこない、この時点で返済能力がないと判断された場合は仮審査落ちです。
なお、仮審査を通過すると本審査に進み、本審査では個人情報や勤務状態などが入念に確認し、さらに在籍確認を実施します。
在籍確認で勤務先に在籍していることを確認し、他の情報と合わせて審査の最終確認をおこない、問題ないと判断されれば審査通過となります。
三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミ・体験談
三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミ・体験談をまとめました。
実際に審査に申し込んだ方の声を参考にしてみてはいかがでしょうか。
審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです。借り入れ金額は20万円でした。同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。
スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。あまり借り入れをしたいとは思いませんが、急な出費などで必要になった場合はまたお願いしようと思います。出典：https://minhyo.jp/smbc_cardloan
この銀行のカードローンの最大のメリットは、他の銀行より審査期間が短い点です。消費者金融系であれば、即日融資してくれるところもありますが、金利が高いのが難点です。急にまとまったお金が必要だったのですが、それでも1～2日なら待てる状況だったので、金利が低い、こちらのカードローンを利用しました。また、審査にあたっては会社に在籍確認の電話が入りますが、大手銀行からの電話なので、会社の同僚に怪しまれずに済んだのも良かったです。あえて不満な点を挙げるとすれば、無利息期間が全く無い点ですが、それでも総合的に満足度の高いカードローンだと思います。
出典：https://minhyo.jp/smbc_cardloan
比較的審査が軽いと言われている三井住友銀行を利用しました。
銀行系は審査が厳しいと懸念してましたが、その当時はお金に困っていてダメ元で審査申込みをしました。
オンラインで申し込み後、翌日には担当者から電話連絡がありました。
担当者の方はとても親切で質問にも丁寧に対応してくださいました。
職場への確認連絡もあると言うことでしたが、匿名で連絡してくださりプライバシーは守られたと思います。
その後は契約の話へ進み、近くの三井住友銀行へ行き専用の無人端末での契約となりました。
他の人の目が気にはなりましたが、専用のボックス？の中に入るのでずっと見られているような感じはしませんでした。
返済も、一定額でしたし月々無理なく返せたと思います。出典：https://minhyo.jp/smbc_cardloan
慣れているいつもの店舗で、少しお金を借りたいのだけれどどのローンを使ったら良いかわからないから説明して欲しいと聞いたのです。するとブースに行って丁寧に話を聞いてくれて、カードローンしか選択肢がないことを納得させてくれました。手続きもスムーズで、金曜日だったので審査が通ったのは翌週の半ばでしたが、決して審査が遅いという印象はありませんでした。ストレスなく借入を開始することができて良かったと思っています。
出典：https://minhyo.jp/smbc_cardloan
こちらのカードローンを利用させてもらった理由といたしましては、その他にも数社からの借入がありまして、毎月の返済が出来ない状況になってしまったことでした。
借入の際には、おまとめローンを希望している旨をお話しましたところ、希望額をお借りすることができました。
有難いことに、審査にはあまり長い日数がかからなかったことが利点でしたが、いざ借入をするために、指示されたＡＴＭではじめの操作をするのに、少し手間取ってしまったことが難点でした。
総合的に、借入できるまでの流れといたしましては、他のカードローンに比べると、スムーズでした。出典：https://minhyo.jp/smbc_cardloan
- パートの方でも安定した収入があれば審査を通過できた
- 他の銀行カードローンよりも審査期間が短い
- 在籍確認は周囲にバレないように配慮してくれる
- 複数社からの借り入れがあっても、おまとめローンを希望することで審査を通過できた
銀行のカードローンは消費者金融よりも低金利であり、おまとめローンとしても活用できます。
しかし、収入のない方にとって銀行カードローンはやはりハードルが高いです。
ただし、安定した収入があれば、パートやアルバイトでもカードローンの審査に通る可能性があります。
三井住友銀行のカードローンは、審査時間が最短で当日となっており、他の銀行のカードローンと比較しても、審査が早い傾向にあります。
また、審査の際の在籍確認では銀行名を伝えますが、目的を明かさないため、周囲にカードローンの利用がバレにくいです。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴
三井住友銀行カードローンは審査基準を公表していないため、審査落ちの決定的な原因はわかりません。
ただし、審査落ちする方には共通点があり、これらを押さえておけば審査通過の確率を上げることが可能です。
- 申し込み条件を満たしていない
- 虚偽の情報で申告している
- 安定した収入がないと判断された
- 在籍確認が取れない
- 同時に複数社へカードローンの申し込みしている
- 他社での借入件数や借入総額が多い
- 過去に金融事故を起こしており信用情報に傷がついている
以下、1つずつ解説します。
申し込み条件を満たしていない
三井住友銀行のカードローンに申し込む際には、公表されている申込条件をしっかりと確認しましょう。
お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
原則安定したご収入のある方。（年金収入のみの方はご利用いただけません）
当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。
お使いみちが事業性資金以外の方。
※お申込は、ご本人さまに限らせていただきます。
出典：https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/order/
なお、安定した収入とは、一定の収入のことを指しており、雇用形態は不問です。
そのため、パート・アルバイトでも申し込みをおこない、実際に融資を受けられる可能性があります。
専業主婦や無職の方は無収入であるため、まずは安定した収入の確保を目指しましょう。
申し込み前に条件を確認し、自分自身の状況に合った適切な行動をとることが大切です。
虚偽の情報で申告している
三井住友銀行カードローンの申込情報を入力する際には、虚偽の情報を避けて、正確な情報を入力することが重要です。
仮に、年齢や年収を意図的に多めに申告してしまうと、虚偽申告と判断されて審査落ちの原因につながります。
なお、虚偽申告のデメリットはそれだけではなく、不正をおこない借り入れをおこなっている危険人物とみなされるリスクが高く、今後の審査に大きな悪影響をもたらすことになり得ます。
さらに、申込ページにおける記入ミスも、虚偽の申告とみなされる可能性があるため、入力する際は慎重におこなうようにしましょう。
安定した収入がないと判断された
収入の安定性は、申し込み条件の重要な要素です。
歩合制の職業よりも、毎月継続的な安定した収入が得られる職業の方が、審査に通りやすい傾向にあります。
なお、雇用形態による制限はなく、アルバイトやパートでも安定した収入が確保できていれば、審査に通る可能性が高まります。
ただし、個人事業主やフリーランスの場合でも、定期的な安定した収入がないと審査に落ちる可能性があります。
そのため、収入が安定する見込みがある場合は、昇給や勤続年数が伸びた際に申し込むことも検討しましょう。
在籍確認が取れない
三井住友銀行カードローンの申し込み時には、在籍確認に対応できるようにすることが肝要です。
在籍確認は、申し込み者が実際に申告した勤務先で働いているかを確認するために、原則電話で実施されます。
在籍確認が取れない場合は、返済能力がないと判断されて、審査落ちする可能性が極めて高いです。
なお、在籍確認の対応が難しい場合でも、実際に勤務していることが確認されれば問題ありません。
また、職場に連絡されるのが嫌な方は、審査前に三井住友銀行カードローンプラザに問い合わせしてみましょう。
問い合わせをおこない、在籍確認に関する相談をすると、電話以外で在籍確認できる場合もあります。
同時に複数社へカードローンの申し込みしている
カードローンの申し込み情報は信用情報に記録されるため、同時に申し込むのは避けてください。
なぜなら、複数の申し込みがあると、申し込みはしているが契約はしていないと認識され、審査に落ちたと判断されるためです。
そのため、カードローンを検討する際には、一つの会社に絞って申し込むことをおすすめします。
仮に、複数の申し込みをしてしまった場合は、約6カ月ほど新たな申し込みを控えると、信用情報の履歴から情報が削除されることがあります。
他社での借入件数や借入総額が多い
カードローンの審査では、他社からの借入件数や借入総額が影響することがあります。
その理由として、申込者の返済能力が審査の重要な要素となるからです。
銀行カードローンでは、一般的に借入額に制限が設けられており、借入額が過剰にならないように配慮されています。
仮に借入件数が多い場合は、おまとめローンという金融商品を利用することで、借入先を一つにまとめられます。
そのため、カードローンを申し込む前には、他社からの借入件数や借入総額を見直すことも大切です。
過去に金融事故を起こしており信用情報に傷がついている
信用情報機関には、現在のローンの利用状況や過去の支払記録などが残されています。
信用情報に難があると見なされるのは、延滞中の借り入れがあったり、過去に長期にわたって延滞をしたことがあったり、債務整理をしていたりする場合です。
そのため、一度トラブルがあると、その記録は5～10年間残ってしまいます。
信用情報に問題がある場合、三井住友銀行カードローンの審査をクリアできる可能性は低くなってしまうでしょう。
三井住友銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法
三井住友銀行カードローンは、審査が厳しいと言われており、実際に審査落ちする方も一定数いることでしょう。
しかし、借り入れ先は三井住友銀行カードローンだけではありません。
他の方法を実践することで、三井住友銀行カードローン以外でお金を調達することも可能です。
- 他社カードローンへの申し込みを行う
- 半年以上の期間を空けてから再度申し込む
- 他社カードローンからの借入を返済する
- おまとめローンを利用する
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 信用情報の開示請求を行う
- 他の融資制度や配偶者貸付などを検討する
以下、1つずつ解説します。
他社カードローンへの申し込みを行う
三井住友銀行カードローンに固執しないのであれば、他社カードローンの申し込みを検討することも一つの手段です。
他社カードローンを選んだ場合でも、審査は厳しい傾向にありますが、それぞれ保証会社が異なります。
保証会社が異なる場合、独自の基準で審査がおこなわれる可能性があり、三井住友銀行カードローンに落ちた方でも審査通過できる場合があります。
半年以上の期間を空けてから再度申し込む
審査に落ちた際でも信用情報には6ヵ月間の履歴が残るため、再申し込みまでに最低でも半年は間を空けることが望ましいです。
つまり、期間を空けることで、審査通過に影響した年収や勤続年数、信用情報などが改善され、審査に通りやすくなる状況を作れます。
また、安定した収入や返済能力を有する方が審査に通りやすい傾向にありますが、個人事業主などの職種では安定した収入があるとは見なされにくいです。
そこで、期間を空けた上で確定申告書などの収入証明書を準備しておくことが重要です。
アルバイトやパートでも定期的に安定した収入があることが認められれば、審査に通過しやすくなるため、期間を空けて申し込むことが有効になります。
他社カードローンからの借入を返済する
他社からの借入金額や借入件数は、審査時に確認される信用情報の一部です。
そのため、他社からの多重借入は審査通過率を低下させる可能性があります。
三井住友銀行カードローンの申し込みに際しては、現在の他社カードローン借入件数を入力する必要があります。
この際に、借入件数が多いと、返済のために借入をしていると疑われる可能性が高いです。
そこで、他社からの借り入れを完済し、信用情報にプラス情報を積み上げた状態で申し込むことで、審査通過率を高められます。
おまとめローンを利用する
他社での借入金額や借入件数が審査に影響を与えた場合、おまとめローンの検討が有益です。
例えば、A社で18％、B社で15％の金利でお金を借りていたとした場合、金利が12％のC社で借金をまとめることで利息を抑えられます。
利息は借入残高と返済期間、金利によって算出されるため、同じ残高と期間であれば、より低金利の借り入れ先を利用するのが賢い手です。
また、おまとめローンで借り入れ先を一本化することで、返済先が一つになるので返済管理が簡素化されます。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
すでにクレジットカードを所有しており、キャッシング枠も設定されている場合は、キャッシング機能を活用できます。
クレジットカードには、買い物で利用できるショッピング枠、ATMなどから借り入れが可能なキャッシング枠が備わっています。
また、キャッシング枠では、カードを使用して全国各地の銀行やコンビニのATMから即時に現金調達が可能です。
ATMでの手続きは通常のお金の引き出しと同様であり、周囲の人に借り入れが知られる心配はありません。
仮に、キャッシング枠を設定していない場合は、カード会社の審査に合格する必要があり、信用情報を日々積み上げておく必要があります。
信用情報の開示請求を行う
カードローンの審査に通らない場合、信用情報の確認が重要です。
信用情報は信用情報機関が管理し、クレジットカードやカードローンなどの金融取引履歴が記録されています。
なお、異なるローン会社は、異なる信用情報機関に登録していますが、どの信用情報機関に登録されているかは公式ホームページなどで確認可能です。
個人でも信用情報を確認できるようになっていますので、不安な方は一度確認してみることをおすすめします。
また、信用情報が傷ついていた場合、クレジット情報は最大で5年間記録されるため、時間の経過を待つしかありません。
他の融資制度や配偶者貸付などを検討する
無収入や安定した収入がない場合のカードローン審査に落ちた方には、国や地方自治体の融資制度を検討することをおすすめします。
| 公的資金制度 | 融資額 | 対象者 |
|---|---|---|
| 求職者支援資金融資 | 月額5万円(上限)または月額10万円(上限)×受講予定訓練月数 |
|
| 生活福祉資金貸付制度 |
|
|
| 母子父子寡婦福祉資金貸付 | 資金の種類による | 20歳未満の子どもをもつひとり親の方 |
| 緊急小口資金 | 20万円(上限) | 生活費の維持が困難な方 |
| 教育一般貸付 |
|
中学生以上の子どもをもつ親の方 |
また、無職の方であっても、配偶者が安定した収入を得ている場合は、配偶者貸付制度を利用できます。
配偶者貸付制度では、原則として総量規制により年収の1/3以上の貸付はできないが、例外ケースとして配偶者の年収と合算して融資を受けることが可能になります。
つまり、無職の方の年収が0円として、配偶者に600万円の年収があれば、200万円まで融資を受けられるということです。
三井住友銀行カードローンの審査時間は最短当日
三井住友銀行のカードローン審査にかかる時間は、最短で当日です。
ただし、これは平日の場合であり、土日や祝日に申し込みや審査を行った場合、連絡が3日から5日後に届きます。
審査結果については、9時から20時の間に申し込み時に入力した電話番号やメールアドレスに連絡が入ります。
なお、三井住友銀行カードローンは銀行のカードローンのため、即日審査や即日融資には対応していません。
急な資金が必要な場合は、即日融資対応のカードローンをおすすめします。
また、審査の進行状況に不安がある場合は、三井住友銀行カードローンプラザにお問い合わせください。
三井住友銀行カードローンの在籍確認は原則電話で行われる
三井住友銀行のカードローン申し込みにおいて、銀行法に基づいた在籍確認がおこなわれます。
在籍確認は、原則として勤務先に電話をおこない、申し込み者が実際に勤務しているかを確認します。
そのため、申し込み者本人が電話に出られなくても、職場の他の方が応答し、申し込み者の在籍を回答できることで完了です。
また、派遣社員の方は派遣元の会社に連絡がいくことにご留意ください。
電話をかける際に担当者は銀行名を名乗る
三井住友銀行のカードローンの在籍確認の電話連絡は、プライバシー保護の観点から非通知設定でおこなわれます。
そのため、電話を受けた際に、三井住友銀行の電話番号とわかることはありません。
ただし、在籍確認の担当者は、三井住友銀行からであることを名乗ります。
しかし、三井住友銀行は大手銀行であるため、他の方が電話を受けた場合でも、必ずしもカードローンの審査であると疑われることはまずありません。
なお、審査担当者が銀行名を名乗ることは、通話の正当性を確保し、確認作業を効果的におこなうためです。
三井住友銀行カードローンの審査の流れ
三井住友銀行カードローンに初めて申し込む方は、申し込みから借り入れまでの流れが気になることでしょう。
現段階で流れを頭に入れておくと、実際に申し込みをおこなった際に慌てずに対応できます。
- ステップ1：公式サイトから申し込む
- ステップ２：必要書類を提出する
- ステップ3：在籍確認が実施される
- ステップ4：審査結果を受け取る
- ステップ5：カードを受け取り借り入れる
以下、1つずつ解説します。
ステップ1：公式サイトから申し込む
インターネット上やスマートフォンからの申し込みの場合、三井住友銀行のカードローンサイトに従って必要事項を入力します。
ローン契約機での申し込みの際には、タッチパネルを使用して必要な情報を入力し、手続きを進めます。
一方、電話での申し込みの場合には、オペレーターに必要な情報を伝える必要があり、入力操作はありません。
必要事項を入力し終えると、コンピューターによる仮審査がおこなわれます。
ステップ２：必要書類を提出する
本人確認書類は、住民基本台帳カード、運転免許証、個人番号カード、パスポートのいずれかを用意しましょう。
なお、どれも持っていない方は、カードローンプラザに問い合わせてください。
また、50万円を超える借入を希望される場合は、年収を確認できる書類の提出が必要となります。
身分証明書の提出方法としては、書類提出サービスを利用でき、ウェブページまたはローン契約機のスキャナーを使用して、身分証明書を提出してください。
身分証明書や年収を確認できる書類は、申し込み前に用意しておき、すぐに提出できるようにすることが重要です。
- 確定申告書
- 源泉徴収票
- 所得証明書
- 税額通知表・納税証明書
- 給与証明書(3ヶ月以内に発行された)+賞与明細書(直近1年以内に発行された)
ステップ3：在籍確認が実施される
在籍確認は、申し込み者の返済能力の有無を確認するためのステップであるため、原則避けることはできません。
ただし、在籍確認は本人が勤務していることを確認するだけのものであるため、会話内容は数分程度で終わる場合がほとんどです。
当然ながら、申し込み者が電話に出られないケースも発生しますが、不安であれば個人名で電話をかけてもらうことも可能です。
そのため、在籍確認によって会社の人からカードローンの申し込みがバレることはまずないといえるでしょう。
ステップ4：審査結果を受け取る
審査の結果は、申し込み時に登録した電話番号またはメールアドレスに通知されます。
通知される時間帯は9:00～20:00の間で、結果通知は最短で当日です。
ただし、申し込み後に確認事項があったり、本人確認書類が不十分であったりした場合は数日かかります。
また、土日や祝日を含む場合、3日～5日後に連絡がある場合がありますのでご注意ください。
ステップ5：カードを受け取り借り入れる
審査に通過すれば、利用を開始できますが、即座に借り入れが可能かどうかは、申し込み時の条件によって異なります。
なお、カードレスを選択した場合、即座にSMBCダイレクトを利用した借り入れが可能です。
ただし、SMBCダイレクトから事前に振込先を登録していない場合は、SMBCダイレクトを利用した借り入れができないためご注意ください。
また、ローン専用カードを希望した場合は、カードが郵送されてから借り入れを開始できます。
さらに、近くに設置された三井住友銀行の本支店にローン契約機がある場合、契約機からカードを受け取れます。
三井住友銀行カードローンの審査についてよくある質問
三井住友銀行カードローンに限らず、審査に関する内容は実際に申し込みをおこなわなければわかりません。
そこで、三井住友銀行カードローンの審査に関するよくある質問をまとめました。
よくある質問を押さえて、スムーズな借り入れを目指しましょう。
- 三井住友銀行カードローンのメリットは？
- 三井住友銀行カードローンのデメリットは？
- 三井住友銀行カードローンの審査落ち連絡はメールで届く？
- 三井住友銀行カードローンの金利はどのくらい？
- 三井住友銀行カードローン以外にどのカードローンがおすすめなの？
- 三井住友銀行カードローンではどのATMが利用できる？
以下、1つずつ解説します。
三井住友銀行カードローンのメリットは？
三井住友銀行カードローンのメリットは以下のとおりです。
- 普通口座未所持でも利用できる
- 月の最低返済額は2,000円
- 返済日を複数の中から選べる
- 指定ATMであれば手数料無料
三井住友銀行のカードローンは、口座を持っていなくても申し込みが可能です。
通常の銀行口座の開設が不要なため、口座を持っていない方でも、スムーズに申し込みや借り入れができます。
毎月から2,000円から返済できるため、金銭的な負担を軽減できます。
ただし、毎月の返済額は、返済時点での借入残高によって設定されるため、注意が必要です。
三井住友銀行のカードローンでは、返済日を毎月5日、15日、25日、月末の4つから選択できます。
また、毎月の約定返済日に限らず、お金に余裕があるときはいつでも追加で返済することも可能です。
借り入れや返済におけるATMの利用は、指定ATMであれば何度使っても手数料はかかりません。
三井住友銀行カードローンのデメリットは？
三井住友銀行カードローンのデメメリットは以下のとおりです。
- 即日融資はできない
- 在籍確認がある
- 繰り上げ返済しないと利息が増える
銀行カードローンでは、即日融資には対応していないため、急ぎでお金を必要とする方には適していません。
また、三井住友銀行カードローンの審査では、通常在籍確認がおこなわれます。
在籍確認によって周囲にカードローン利用がバレる可能性が、ゼロではないことを理解しておきましょう。
返済においては、繰上げ返済をおこなうことで返済期間と返済総額を減らすことができますが、条件が厳しく設定されています。
そして、繰上げ返済ができない場合、利息の支払いも増える可能性があります。
三井住友銀行カードローンの審査落ち連絡はメールで届く？
審査結果については、落選の場合はメールでの通知となります。
仮審査で不合格となった場合は、電話連絡は携帯電話や勤務先にはおこなわれません。
一方、審査に合格した場合は、メールや電話で結果が通知されます。
そのため、申し込み後に電話がかかってくる場合は、仮審査に合格したか、または申込み内容に不備がある可能性が高いです。
三井住友銀行カードローンの金利はどのくらい？
三井住友銀行カードローンの金利は、1.5%～14.5%です。
消費者金融カードローンの金利が18％前後であることを考えると、金利が低いことがわかります。
また、一般的に借り入れ額が高いほど、適用される金利は低くなります。
| 融資限度額 | 借り入れ利率 |
|---|---|
| ～100万円 | 12.0％～14.5％ |
| 101～200万円 | 10.0％～12.0％ |
| 201～300万円 | 8.0％～10.0％ |
| 301～400万円 | 7.0％～8.0％ |
| 401～500万円 | 6.0％～7.0％ |
| 501～600万円 | 5.0％～6.0％ |
| 601～700万円 | 4.5％～5.0％ |
| 701～800万円 | 1.5％～4.5％ |
三井住友銀行カードローン以外にどのカードローンがおすすめなの？
三井住友銀行カードローン以外におすすめのカードローンを3社紹介します。
楽天銀行スーパーローン
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
1社目は、楽天銀行株式会社が運営する楽天銀行スーパーローンです。
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクによって審査優遇があったり、入会において楽天ポイント付与があったりと、楽天サービスをよく利用する方に大きなメリットがあります。
| 即日融資の可否 | 不可 |
|---|---|
| 審査受付時間 |
|
| 申し込み条件 | 満20歳～62歳以下の安定した収入のある方 |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 1.9％～14.5％ |
| 借入限度額 | 10～800万円 |
| 無利息期間 | 30日間(初回借り入れ時) |
| 返済期間 | – |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | 原則あり |
| 公式サイト | 公式サイト |
セブン銀行カードローン
2社目は、株式会社セブン銀行が運営するセブン銀行カードローンです。
セブン銀行カードローンでは、申し込みから借り入れまでスマホ完結可能で、借り入れもスマホ一つで手軽におこなえます。
| 即日融資の可否 | 不可 |
|---|---|
| 審査受付時間 | 24時間365日 |
| 申し込み条件 | セブン銀行口座を持っている満20歳～満70歳未満の方 |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 12.0％～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～300万円 ※新規ご契約の方ご利用可能金額50万円まで |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | – |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | ー |
| 公式サイト | 公式サイト |
SMBCモビット
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
3社目は、三井住友カード株式会社が運営するSMBCモビットです。
SMBCモビットでは、返済時にVポイントを貯められ、そのVポイントを返済にも利用できます。
また、公式アプリ「Myモビ」を使うことで、カードレスで借り入れや返済ができたり、増額審査申し込みをおこなったりできます。
| 即日融資の可否 | 不可 |
|---|---|
| 審査受付時間 | 9:00～21:00 |
| 申し込み条件 | 満20歳～74歳以下の安定した収入のある方 |
| 審査基準 | 非公表 |
| 金利(実質年率) | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 1～800万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 返済期間 | – |
| 必要書類 |
|
| 在籍確認の電話連絡 | 原則なし |
| 公式サイト | 公式サイト |
三井住友銀行カードローンではどのATMが利用できる？
三井住友銀行カードローンで利用するATMは、以下のとおりです。
- 全国の三井住友銀行ATM
- イーネットATM
- ローソン銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ゆうちょATM
- 三菱UFJ銀行ATM
- 提携金融機関のATM
一部の三菱UFJ銀行ATMと提携金融機関のATM以外は、何度利用してもATM手数料がかかりません。
三井住友銀行カードローンの審査まとめ
三井住友銀行カードローンの審査は、銀行カードローンであるため、消費者金融と比べると厳しめです。
しかし、安定した収入があればパート・アルバイトでも利用できるため、ハードルが高いわけではありません。
また、審査時間も最短即日となっており、他の銀行カードローンと比べても迅速です。
さらに、三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンとしての金利に加えて、借入方法や返済方法も多く用意しています。
そのため、自分のライフスタイルに合わせて柔軟に利用できます。
計画的な借り入れを検討する際に、三井住友銀行カードローンをご検討ください。
