建設業は工事の受注から入金までの期間が長く、資金繰りに困ることが多くあります。
そこで、建設業の資金繰り改善の手法としておすすめなのが、ファクタリングです。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金を調達する方法で、金融機関からの融資よりも早く資金繰りを改善することができます。
建設業におすすめのファクタリング会社は以下の通りです。
| ファクタリング会社 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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けんせつくん公式サイト |
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日本中小企業金融サポート機構公式サイト |
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ペイトナーファクタリング公式サイト |
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トップ・マネジメント公式サイト |
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ビートレーディング公式サイト |
この記事では、建設業におすすめのファクタリング会社のほか、選び方や利用するメリット、注意点や利用事例を紹介します。
建設業におすすめのファクタリング会社の選び方
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントを確認しましょう。
| 建設業におすすめのファクタリング会社の選び方 |
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それぞれのポイントを詳しく説明します。
2社間ファクタリングに対応しているか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、2社間ファクタリングに対応しているかを確認しましょう。
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2者間で契約するファクタリングです。
ファクタリングでは、2社間ファクタリングのほかに、売掛先も含めた3者で契約する3社間ファクタリングがありますが、これはファクタリング会社が売掛先から直接売掛債権を回収するという特徴があります。
したがって、3社間ファクタリングでは資金繰りの悪化が取引先にバレてしまうというデメリットがあります。
2社間ファクタリングはファクタリング会社と利用者の2者間のみで完結するため、売掛先にファクタリングを利用したことが伝わりません。
そのため、取引先からの信頼を失うリスクは低くなります。
注文書ファクタリングに対応しているか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、注文書ファクタリングに対応しているかを確認しましょう。
通常のファクタリング会社では、請求書をベースとした売掛債権の買取を行っています。
それに対し、一部のファクタリング会社では、注文書をベースとした売掛債権の買取を行っています。
建設業の案件において、注文書の受け取りは工事の開始前で、請求書が発送されるのは工事の完了後がほとんどです。
そのため、注文書ファクタリングに対応しているファクタリング会社を選ぶことで、工事の実施前の資金調達が可能となります。
上限手数料が低いか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、上限手数料が低いかを確認することをおすすめします。
ファクタリングの手数料は債券買取額や売掛先の信用度によって上下するため、見積もりをもらうまでわかりません。
例えば手数料5〜20%と記載しているファクタリング会社の場合、債権買取額が少なかったり売掛先の信用度が低かったりすることで、手数料上限の20%が適用されるケースが多くあります。
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、最低手数料ではなく、上限手数料に注目しましょう。
買取限度額が高いか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、買取限度額が高いかを確認すると良いでしょう。
ファクタリング会社の多くが、売掛債権の買取金額に上限を設けています。
建設業では、売掛金が高額になることが多いため、なるべく買取上限金額が高いファクタリング会社を選びましょう。
最短即日で資金調達できるか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、最短即日で資金調達できるかを確認しましょう。
金融機関からの融資よりも早く資金を調達できるのがファクタリングの強みとなっています。
手続きや審査がスムーズに進むと、ファクタリング会社によっては最短即日での資金調達が可能です。
そのため、資金調達を急いでいる場合は、申し込みから入金までの時間が短いファクタリング会社を選びましょう。
入金期日が遅い売掛債権でも利用できるか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、入金期日が遅い売掛債権でも利用できるか確認することが大切です。
建設業は工事の受注から代金が支払われるまでの期間が長く、売掛債権を保有する期間が長期化しやすくなります。
ファクタリング会社によっては、入金期日が遅い売掛債権は買取を拒否される場合があるため、注意が必要です。
建設業界での評判や実績があるか
建設業向けのファクタリング会社を選ぶ際には、建設業界での評判や実績があるかを確認しましょう。
ファクタリング会社の信頼性のほか、建設業界での評判や実績は選ぶ際の重要なポイントとなります。
建設業向けのファクタリングは、売掛債権の入金期日が遅いなどの特性上、審査難易度が高い傾向があります。
そのため、建設業界での評判や実績があり、建設業の資金繰りの事情に理解があるファクタリング会社を選ぶことが大切です。
建設業におすすめのファクタリング会社10選【法人/個人事業主向け】
ファクタリングサービスを提供している会社は多く存在しますが、その中で特に建設業におすすめのファクタリング会社を紹介します。
建設業におすすめのファクタリング会社は以下の通りです。
| ファクタリング会社 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
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けんせつくん公式サイト |
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日本中小企業金融サポート機構公式サイト |
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ペイトナーファクタリング公式サイト |
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トップ・マネジメント公式サイト |
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ビートレーディング公式サイト |
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ベストファクター公式サイト |
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アクセルファクター公式サイト |
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ランクファクター公式サイト |
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アクシアプラス公式サイト |
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土建くん公式サイト |
それぞれのファクタリング会社について詳しく紹介します。
けんせつくん｜建設業界専門のファクタリング会社
出典：https://xn--y8jd4aybzqd.jp/
けんせつくんは、建設業界専門のファクタリング会社です。
買取可能額が無制限のため、建設業に関わっている個人事業主から大企業まで利用することができます。
入金スピードは最短2時間でスピーディーなことも特徴です。
完全オンライン手続きで、LINEから申し込みすることもできるため、使いやすいと評判のファクタリング会社です。
| 手数料 | 5%〜 |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可 |
| 取引実績 | 累計契約件数13,500件 |
| 運営会社 | 株式会社ウィット |
| 公式サイト | けんせつくん公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構｜手数料が安い
出典：https://chushokigyo-support.or.jp/
日本中小企業金融サポート機構は、手数料が安いことが特徴です。
非営利団体の一般社団法人であるため、手数料を収入源としている一般的なファクタリング会社と比べて手数料が安くなっています。
買取額の制限はなく、少額の利用も可能です。
審査通過率は95%以上で、中小企業のサポートを目的に活動しているため、自社の資金繰りを改善したい企業に特におすすめです。
| 手数料 | 1.5%〜10.0% |
|---|---|
| 買取可能額 | 制限なし |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 不可 |
| 取引実績 | 取引社数8,130社 |
| 運営会社 | 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 |
| 公式サイト | 日本中小企業金融サポート機構公式サイト |
ペイトナーファクタリング｜手続きが簡単
出典：https://paytner.co.jp/factoring
ペイトナーファクタリングは手続きが簡単なことが特徴です。
手続きに必要な書類は身分証明書と請求書の2点のみで、2回目以降は請求書があれば利用可能です。
審査は自動的に行われるため、最短10分で簡単に資金調達することができます。
今すぐ簡単に資金調達したい場合におすすめのファクタリング会社です。
| 手数料 | 10% |
|---|---|
| 買取可能額 |
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| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 不可 |
| 取引実績 | 累計申請件数20万件 |
| 運営会社 | 株式会社ペイトナー |
| 公式サイト | ペイトナーファクタリング公式サイト |
トップ・マネジメント｜創業13年の豊富な実績
出典：https://newfactoring.jp/
トップ・マネジメントは、創業13年の豊富な実績があるファクタリング会社です。
累計取引件数は55,000件を超え、様々な企業の資金繰りをサポートしています。
法人は見積書・受注書・発注書のいずれか1点があれば利用でき、早めの資金調達が可能です。
信頼や実績があるファクタリング会社を利用したい人におすすめです。
| 手数料 | 0.5%〜12.5% |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万〜1億円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可(法人のみ) |
| 取引実績 | 累計取引数55,000件 |
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 公式サイト | トップ・マネジメント公式サイト |
ビートレーディング｜累計買取額1,300億円の実績
出典：https://betrading.jp/
ビートレーディングは、累計買取額1,300億円の実績があるファクタリング会社です。
最短2時間で資金調達可能で、スピーディーな対応を行っています。
オンライン契約のほか、東京・仙台・大阪・福岡に拠点があるため、対面で契約することも可能です。
ファクタリングの利用が初めてでも、丁寧な対応を行っているため不安を払拭することができます。
| 手数料 | 2%〜12% |
|---|---|
| 買取可能額 | 無制限 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可 |
| 取引実績 | 累計買取額1,300億円 |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 公式サイト | ビートレーディング公式サイト |
ベストファクター｜建設業や土木業の実績が豊富
出典：https://bestfactor.jp/
ベストファクターは、建設業や土木業の実績が豊富なファクタリング会社です。
様々な業種の資金繰りをサポートしているファクタリング会社ではありますが、その中でも建設業の実績が豊富となっています。
平均買取率が92.2%と柔軟な審査を行っているため、他社で審査に落ちた場合でも相談してみることをおすすめします。
| 手数料 | 2%〜20% |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万〜1億円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可 |
| 取引実績 | 年間相談件数10,580件 |
| 運営会社 | 株式会社アレシア |
| 公式サイト | ベストファクター公式サイト |
アクセルファクター｜審査通過率93%
出典：https://accelfacter.co.jp/
アクセルファクターは審査通過率93%を掲げているファクタリング会社です。
審査通過率の高さのほか、手数料も2%からと低めの設定となっています。
さらに、即日入金を掲げていることから、今すぐ資金調達したい場合に利用しやすいファクタリング会社です。
| 手数料 | 2%〜10% |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万〜1億円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 不可 |
| 取引実績 | 累計契約数11,000件 |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
| 公式サイト | アクセルファクター公式サイト |
ランクファクター｜土日祝含む365日9時~27時営業
出典：https://rank-factor.com/
ランクファクターは、365日9時〜27時で営業しているファクタリング会社です。
7つのファクタリングサービスから最適なものを提案してもらうことができるほか、相見積もりをとることも可能です。
融資や補助金なども併せて提案可能で、忙しい経営者に嬉しいファクタリング会社となっています。
| 手数料 | 2.0%〜20.0% |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万円〜1億円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可 |
| 取引実績 | – |
| 運営会社 | FCマーケティング株式会社 |
| 公式サイト | ランクファクター公式サイト |
アクシアプラス｜3つのプランが選択可能
出典：https://tomodachi-my.com/
アクシアプラスは、3つのプランが選択可能なファクタリング会社です。
「スピードプラン」、「ノーマルプラン」、「リーズナブルプラン」があり、買取限度額や審査スピードなどに応じて最適なプランを選ぶことができます。
24時間無料で申し込みに対応しており、オンライン完結のため、日本全国どこからでも利用できます。
| 手数料 | 4%〜9% |
|---|---|
| 買取可能額 | 〜2,000万円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 不可 |
| 取引実績 | – |
| 運営会社 | 株式会社アクシアプラス |
| 公式サイト | アクシアプラス公式サイト |
土建くん｜オンライン取引に特化
出典：https://dokenkun.com/
土建くんは、オンライン取引に特化しているファクタリング会社です。
来店や郵送の手間がないため、申し込みから入金まで最短60分で完了することができます。
審査通過率は91%で、建設業専門のファクタリング会社でもあるため、建設業の特性に合ったサービスを提供しています。
| 手数料 | 3%〜 |
|---|---|
| 買取可能額 | 30万〜3,000万円 |
| 利用対象者 | 法人/個人事業主 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 二社間ファクタリング対応 | 可 |
| 注文書ファクタリング対応 | 可 |
| 取引実績 | – |
| 運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
| 公式サイト | 土建くん公式サイト |
建設業でファクタリングを利用するメリット
建設業でファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
| 建設業でファクタリングを利用するメリット |
|---|
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それぞれのメリットについて詳しく説明します。
即日資金調達ができる
建設業でファクタリングを利用するメリットとして、即日資金調達ができることが挙げられます。
金融機関からの融資と比べて早く資金を調達できるのがファクタリングの強みです。
ファクタリング会社によっては最短即日での資金調達が可能です。
審査に通りやすい
建設業でファクタリングを利用するメリットには、審査に通りやすいことがあります。
ファクタリングでは売掛債権を扱うため、重要となるのは売掛先の経営状態となります。
そのため、売掛債権を売却する自社の経営状態はファクタリング会社にとってほとんど重要ではなく、たとえ赤字であっても審査に通りやすいという特徴があります。
大型案件を受けやすくなる
建設業でファクタリングを利用するメリットとして、大型案件を受けやすくなることが挙げられます。
建設業では、工事における諸費用が自社の負担となることが多く、資金力の有無によって工事の規模や件数が決まります。
そのため、ファクタリングを利用することで、資金繰りの不安が解消され、数千万円規模の大型案件や、新規案件の複数受注が可能となります。
債権回収リスクを避けることができる
建設業でファクタリングを利用するメリットとして、債権回収リスクを避けることができる点があります。
建設業界は元請け企業が倒産すると下請け企業は売掛金が回収できなくなるため、資金繰りが悪化し連鎖倒産のリスクがあります。
ファクタリングを利用することで、そのような債権回収リスクを避けることができます。
調達資金は負債にならない
建設業でファクタリングを利用するメリットとして、調達資金は負債にならない点があります。
金融機関からの融資の場合、それは負債となりますが、ファクタリングは売掛金の売買であるため、負債とはなりません。
そのため、ファクタリングは、金融機関などの審査を控えている事業者にとって賢い資金調達方法といえます。
建設業でファクタリングを利用する際の注意点
建設業でファクタリングを利用する際の注意点は以下の通りです。
| 建設業でファクタリングを利用する際の注意点 |
|---|
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それぞれの注意点について詳しく説明します。
手数料がかかる
建設業でファクタリングを利用する際の注意点として、手数料がかかることが挙げられます。
例えば、手数料が5%のとき、1,000万円の売掛債権を売却すると手数料として50万円かかります。
手数料はファクタリング会社の収入源となっているため、手数料がゼロになることはありません。
そのため、なるべく手数料が低いファクタリング会社を選ぶことが大切です。
悪徳業者が存在する
建設業でファクタリングを利用する際の注意点の1つが、悪徳業者が存在することです。
ファクタリングの歴史は浅いため、法整備がしっかり整っていないという現状があります。
そのため、悪質なサービスを行っている業者が多く存在します。
評判や実績をよく確認することで、悪徳業者に注意しましょう。
売掛金以上の金額は調達できない
建設業でファクタリングを利用する際の注意点には、売掛金以上の金額は調達できない点があります。
ファクタリングは金融機関からの融資とは異なり、売掛債権を現金化するものです。
そのため、売掛金以上の金額は調達できません。
譲渡不可の売掛債権は売却できない
建設業でファクタリングを利用する際の注意点として、譲渡不可の売掛債権は売却できません。
売掛債権の中に譲渡不可の条項が含まれている場合、それを無視して売却することは重大な契約違反となります。
そのため、譲渡不可の売掛債権は売却できません。
建設業でのファクタリング利用事例
建設業でのファクタリング利用事例を紹介します。
事例1
大型案件を受注したが、着手金が少ない契約だったことに加え、直近に大きな出費があり、資金に余裕がなかった。
その際に注文書ファクタリングを利用し、受注したばかりの案件を資金化できた。
事例2
工事中の現場で急遽資金が必要となったが、手元にまとまった資金がなかった。
しかし、ファクタリングを申し込んだ当日に入金してもらい、滞りなく工事を進めることができた。
ファクタリングは、金融機関からの融資よりも早く資金を調達することが可能です。
そのため、急に資金が必要となった場合でも事業者の強い味方になってくれます。
建設業におすすめのファクタリング会社のよくある質問
建設業におすすめのファクタリング会社のよくある質問を紹介します。
建設業でのファクタリングの利用を検討している場合は参考にしてみてください。
売掛金の一部だけを現金化することはできる？
売掛金の一部だけを現金化することは可能です。
しかし、ファクタリング会社によって対応が異なるため、申し込みの前に確認しましょう。
公共工事の売掛債権は利用できる？
ファクタリングで公共工事の売掛債権を利用することは可能です。
ファクタリング会社にとって、国や自治体は倒産の心配がないため、安心して売掛債権を買い取ることができます。
そのため、公共工事の売掛債権は積極的にファクタリングに利用するのが良いといえます。
特化型ファクタリングとは？
特化型ファクタリングとは、特定の業界に特化したファクタリングサービスです。
建設業界も例外ではなく、建設業に合わせたファクタリングサービスが提供されています。
しかし、実際に利用するかどうかの判断はサービスの質次第のため、慎重に判断することが大切です。
建設業におすすめのファクタリング会社まとめ
この記事では、建設業におすすめのファクタリング会社のほか、選び方や利用するメリット、注意点や利用事例を紹介しました。
工事の受注から入金までの期間が長く、資金繰りに困ることが多い建設業とファクタリングの相性はとても良いものとなっています。
自社に最適なファクタリング会社を選び、資金繰りの改善や経営状況の安定を目指しましょう。
