消費者金融おすすめランキング25選【2024年最新】大手や中小の金利や審査通過率を比較

消費者金融とは、個人に対して融資を行っている貸金業者のことです。

消費者金融は、金融庁に認可を受け貸金業法という法律に基づいて貸付を行っており、利用者が負債によって苦しまないため、貸付上限額や金利は厳しく決められています。

消費者金融は大まかに大手、中小、新規参入系のように分かれており、それぞれ特徴や金利、借り入れ条件などが異なるため、「消費者金融を利用したいけど、どの業者を選べば良いか分からない」という方は多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、「おすすめの消費者金融」について、金利や審査通過率を踏まえつつ解説します。(※目的・条件別におすすめの消費者金融を知りたい方はこちら)

「今すぐに消費者金融からお金を借りたい」という方に向けて、おすすめの消費者金融を選定したので、参考にしてみてください。

初めて消費者金融を利用する方/今すぐ消費者金融を利用したい方におすすめ！

最新版！おすすめの消費者金融サービス！

サービス名	特徴	公式サイト
アロー	無担保かつスピーディーで借り入れた資金は使い方自由！ アプリを利用すればWeb完結なうえ郵送物は一切なし！	公式サイト
フクホー	大手消費者金融と比べて審査は柔軟に対応してくれる！ レディースキャッシングにも対応しているため女性でも安心して利用できる！	公式サイト
キャレント	カード発行不要！全国どこでも指定の銀行口座に振込してもらえる！ 申込フォームの入力内容が少ないため簡単に手続きを進められる！	公式サイト

なお、この記事で紹介するおすすめの消費者金融は以下の通りです。

この記事では消費者金融を選ぶポイントや、消費者金融の審査に落ちないコツなども解説しています。

「消費者金融でお金を借りたいけど、どの業者を選べば良いか分からない」という方や「消費者金融の利用に対して不安や抵抗感がある」という方はこの記事を参考にしてみてください。

この記事でわかること
すぐにお金を借りたい方は「アコム」がおすすめ 審査通過率が高い大手消費者金融を利用したい方は「アイフル」がおすすめ 無利息期間を活用してお金を借りたい方は「ダイレクトワン」がおすすめ 24時間365日利用ができる中小消費者金融を利用したい方は「いつも」がおすすめ 消費者金融を選ぶ際の主なポイントは「申し込み条件が充足しているか、返済額がどれくらいになるか、おまとめローンに対応しているか」などである 消費者金融の審査に落ちないコツは「定職に就いてから審査に申し込む、希望額は必要最低額にとどめる、他社からの借り入れを少しでも返済する」などである 消費者金融の申し込みから返済までの流れは「公式サイトから申し込む、審査結果を確認する、必要書類を提出して契約を行う、お金を借り入れる、借り入れたお金を返済する」である

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消費者金融おすすめ一覧表

おすすめの消費者金融をまとめた一覧表は下記の通りです。

大手消費者金融おすすめランキング10選

おすすめの大手消費者金融を紹介します。

アコム｜最短20分で申込から融資まで完了できる

アコムの特徴・おすすめポイント

• 「はじめてのアコム」と謳われているように、新規契約者が多いため通過率が高い
• 契約日の翌日から30日間は金利0円となり、利息を抑えられる
• Webはもちろん店舗での申し込みも最短20分で借り入れ可能

最短審査時間	20分
最短融資時間	20分
金利	3.0~18.0％
借入上限額	800万円
無利息期間	契約翌日から30日間
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~72歳
公式サイト	アコム公式サイト

アコムは、利用者がトップクラスで新規契約者数No.1の実績もある大手消費者金融です。

アコムは融資限度額が800万円と高額借り入れが可能である一方、金利は年率3.0％~18.0％と平均的で、20歳以上の安定した収入がある人であれば申し込みができます。

アコムはWeb完結に対応しており、24時間365日いつでも申し込みができ、借り入れまでは最短20分で可能となっています。

全国にアコムの自社ATMと提携ATMが5万台以上設置されており、国内ならどこでも申し込みから返済まで可能です。

また、原則電話による在籍確認や郵送物もないため、周囲や家族に借り入れがバレる心配もありません。

アコムは知名度も高く、Web完結が可能なため初めて消費者金融を利用する人にもおすすめです。

アイフル｜審査通過率が約50％と高い

出典：https://www.aiful.co.jp/

アイフルの特徴・おすすめポイント

• オリコン顧客満足度でノンバンクカードローン 初めてのカードローン第1位を獲得
• 審査の通過率が50％近くと高いため、他社よりも借り入れしやすい
• 年率3.0~18.0％と金利は平均的で、無利息期間も30日間あり安心

最短審査時間	18分
最短融資時間	18分
金利	3.0~18.0％
借入上限額	800万円
無利息期間	最大30日間
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~69歳
公式サイト	アイフル公式サイト

アイフルは、国内の大手消費者金融のなかでも審査通過率が約48.2％と最も高いのが特徴です。

また、アイフルの融資スピードは最短18分と業界トップクラスで、緊急でお金を借りたい場合に最適です。

他社の借り入れをまとめられるおまとめローンや事業主向けの融資プランもあり、審査は厳しいものの事業性融資であれば年収の1/3を超える借り入れもできます。

原則として電話での在籍確認や郵便物はなく、お金を借りていることがバレないような配慮がされています。

なお、アイフルには専用アプリがあり、全国のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMで取引ができ、利用状況をリアルタイムで確認できるため便利です。

プロミス｜初回借り入れの翌日から30日間の無利息期間が適用

出典：https://cyber.promise.co.jp/APA01X/APA01X01

プロミスの特徴・おすすめポイント

• 上限金利が17.8%で、他の大手消費者金融に比べて利息を抑えられる
• 借り入れ日の翌日から無利息期間が適用されるため、最大限利息を0円にできる
• 対象年齢が満18歳~(高校生除く)と、他社よりも低く設定されている

最短審査時間	3分※1
最短融資時間	3分※1
金利	4.5~17.8％
借入上限額	500万円
無利息期間	30日間(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	18歳以上74歳以下 ※申込時点の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須 ※高校生(定時制高校生および高等専門学生も含む)は申込不可 ※収入が年金のみの方は申込不可
公式サイト	プロミス公式サイト

プロミスは、SMBCグループに属しており、消費者金融のなかでも最速の融資スピードとなっています。

申込のタイミングや審査状況にもよりますが、最短3分※1で借り入れが可能です。

Web完結やカードレスに対応しており、インターネット振込を利用すれば、土日祝や夜間でも振込手数料0円で借り入れができます。

なお、借り入れ方法はスマホATM、コンビニATM、プロミスの自社ATMから、都合の良い方法を選ぶことが可能です。

また、プロミスは契約日ではなく借り入れ日の翌日から無利息期間がスタートするため、申込者が実際にお金を借りるまでは無利息期間は開始せず安心です。

そのため、プロミスは緊急でお金が必要な場合には便利な消費者金融と言えます。

※1お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイク｜無利息期間が最大180日間

出典：https://lakealsa.com/

レイクの特徴・おすすめポイント

• 審査時間が最短15秒で、他社よりも早く審査結果が分かる
• Web申し込みを利用すれば、60日間は利息がかからず借り入れが可能
• 専用アプリにより、スマホがあればセブン銀行ATMで借り入れできる

最短審査時間	15秒
最短融資時間	25分
金利	4.5~18.0％
借入上限額	500万円
無利息期間	最大30日間
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	18歳~74歳
公式サイト	レイク公式サイト

レイクは、SBI新生銀行グループに属しているため大手消費者金融の中でも安心感があり、審査時間は消費者金融のなかでも最短です。

審査だけなら最短15秒で完了し、融資スピードも最短25分とスピード感のある貸付が特徴です。

レイクでは無利息期間が以下の3種類から選択できます。

Web申込限定	借り入れ5万円まで	その他
60日間	180日間	30日間

いずれの無利息期間も契約日の翌日から適用され、5万円以下の少額融資であれば最大180日間利息がかかりません。

他社では最大30日間の無利息期間がほとんどですが、レイクはWeb申込を利用すれば60日間利息がかからずお得です。

dスマホローン｜ドコモ利用者は最大3.0%の金利優遇を受けられる

出典：https://loan.docomo.ne.jp/

スマホローンの特徴・おすすめポイント

• ドコモ利用者なら最大3.0%の金利優遇により、下限金利0.9％~で借り入れ可能
• 普段利用しているdアカウントから申し込みができるため手間を省ける
• d払い残高へのチャージなら1,000円から、少額借り入れができる

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	0.9~17.9％(優遇金利)
借入上限額	300万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~68歳
公式サイト	dスマホローン公式サイト

dスマホローンは、ドコモが提供しているスマホ完結のローンサービスです。

普段からドコモのサービスを利用している場合、最大3.0%の金利優遇が受けられるため、通常金利3.9~17.9％を0.9~17.9%に下げて利用できます。

dアカウントを利用した申し込みや本人確認書類の提出はもちろん、返済までスマホ一つで完結できるローンサービスです。

また、d払い残高へのチャージは1,000円からできて即時反映され、チャージした分のd払いでも200円につき1ポイント貯まりお得です。

dスマホローンは、利用している通信キャリアがドコモの場合、ポイントも貯まって使い勝手の良いローンサービスと言えます。

SMBCモビット｜返済でVポイントが貯まる

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

モビットの特徴・おすすめポイント

• 審査時間は最短30分とスピーディーで、審査状況はマイページで確認できる
• 利息分200円ごとにVポイントが貯まり、返済時にポイントを使って返済可能
• スマホアプリからLINE Payに直接送金ができるため、借り入れから決済までスムーズ

最短審査時間	30分
最短融資時間	60分
金利	3.0~18.0％
借入上限額	800万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~74歳
公式サイト	SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットは、SMBCグループが提供しており、Web完結が可能なカードローンです。

Web申込であれば原則在籍確認の電話や郵送物もなく、カードの発行もないため周囲に借り入れがバレる心配はありません。

また、スマホアプリを通してLINE Payへ手数料無料で直接送金ができるため、スムーズに利用できます。

加えて、返済額のうち利息分200円ごとにVポイント1ポイントが貯まり、返済時には1ポイント=1円相当としてVポイントが利用可能です。

au PAY スマートローン｜au IDに登録していれば手間を省いて申込できる

出典：https://loan.kddi-fs.com/

au PAYスマートローンの特徴・おすすめポイント

• 下限金利が2.9%と低めに設定されているため、他の大手消費者金融よりも利息を抑えられる
• 借り入れ限度額が100万円と低めに設定されているため、使いすぎる心配がない
• au PAYへのチャージ後、利用額200円ごとに1Pontaポイントが貯まる

最短審査時間	30分
最短融資時間	即日
金利	2.9~18.0％
借入上限額	100万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~70歳
公式サイト	au PAYスマートローン公式サイト

au PAY スマートローンは、通信キャリアでauを利用している場合に利便性が高くおすすめです。

もちろん利用しているスマホがau以外でも利用することはできますが、au IDを持っていれば申し込み時の手間が少ないため、面倒なく申し込みができます。

また、申し込み時にインターネットで口座登録を完了すると本人確認書類が不要となるため、より早く借り入れが可能です。

スマホで申し込みから借り入れまで完結できるため郵送物がなく、周囲に借り入れがバレにくいです。

au PAY残高にチャージして利用するとPontaポイントが貯まるため、普段からau PAYを利用しているのであれば、よりお得に利用することができます。

LINEポケットマネー｜申し込みから返済まですべてLINEで完結している

出典：https://linecreditcorp.com/pocketmoney/

LINEポケットマネーの特徴・おすすめポイント

• 申し込みから返済まですべてLINEで完了させることができる
• スタンダードプランの場合、契約日から30日間の利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてもらえる
• 契約前に利用限度額や金利の仮条件を知ることができ、借り入れの目安にできる

最短審査時間	10分
最短融資時間	即日
金利	3.0~18.0％
借入上限額	300万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~65歳
公式サイト	LINEポケットマネー公式サイト

LINEポケットマネーは、24時間いつでも必要なときに借り入れができて、返済まですべてLINEで完結するローンサービスです。

他の消費者金融と異なり、実際の借り入れ前に利用限度額や金利の仮条件を知ることができます。

その後、利用前に行う15の質問項目、信用情報などから正式な貸付条件を決定するため、一人ひとりに最適な貸付条件で利用することが可能です。

なお、LINEポケットマネーではスタンダードプラン、マイペースプランの2つから選択できます。

無利息期間はないものの、初めての利用でスタンダードプランに契約した場合、契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高でキャッシュバックしてもらえるためお得です。

メルペイスマートマネー｜メルカリ利用者で評価が高いと審査に通りやすい

出典：https://static.merpay.com/guide/lending/registration/index.html

メルペイスマートマネーの特徴・おすすめポイント

• 上限金利が15.0%と他社に比べて低いため、利息を抑えることができる
• メルカリ利用者で評価が高いと審査に通りやすく、利用限度額や金利を優遇してもらえる
• 他社で断られた人や一般的に借り入れしにくい若年層でも利用しやすい

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	3.0~15.0％
借入上限額	20万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	〇
対象年齢	20歳~71歳
公式サイト	メルペイスマートマネー公式サイト

メルペイスマートマネーは、フリマアプリ「メルカリ」が提供しているサービスで、申し込みから返済までアプリで完結できます。

もともと上限金利が15％と他の消費者金融に比べても低く、利息が抑えられることに加えて、メルカリの取引実績によって利用限度額が上がったり金利が優遇されたりします。

そのため、普段からメルカリを利用している人であれば、お得に借り入れできる可能性があります。

メルペイスマートマネーは、メルカリの取引による売上金やポイントを返済に充てることも可能なため、メルカリユーザーにはおすすめのサービスです。

信用情報や収入と同等にメルカリの利用実績が重視されるため、若い人や収入が少ない人でも利用しやすくなっています。

オリックスマネー｜オリックスグループのサービスを優待価格で利用可能

出典：https://www.orixcredit.co.jp/orixmoney/

オリックスマネーの特徴・おすすめポイント

• 上限金利が17.8％と他の消費者金融よりも低く、利息を抑えて利用できる
• 指定された追加書類を提出すれば、電話による在籍確認の代わりとして対応してもらえる
• 会員特典として、オリックスグループのサービスを優待価格で利用できる

最短審査時間	60分
最短融資時間	即日
金利	1.5~17.8％
借入上限額	800万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話、社員証、給与明細
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~69歳
公式サイト	オリックスマネー公式サイト

オリックスマネーは、オリックスグループが提供しているカードローンの一つで、質の高いサポートや特典も一緒に受けることができます。

オリックスマネーは、電話の在籍確認が実施されますが、相談すれば社員証や給与明細といった追加書類を提出するだけで電話の代わりとして対応してもらえるため、周囲にバレることなく借り入れができる可能性が高いです。

郵送物が送られてくることはなく、Web申込でアプリ型を選択するとカードレスで借り入れが可能になります。

また、契約後はオリックスレンタカーが優待価格で利用できたり、オリックスカーシェア新規入会で月額基本料2ヶ月無料になったりと、オリックスグループのサービスをお得に利用できます。

中小消費者金融おすすめランキング15選

おすすめの中小消費者金融を紹介します。

アロー｜郵送物が一切届かない

出典：https://www.my-arrow.co.jp/

アローの特徴・おすすめポイント

• 審査時間が最短45分と中小消費者金融のなかでもスピーディー
• 勤続年数が1年でも融資の対象となり借り入れが可能
• 対象年齢が24歳~、金利は15.0％~とやや高めに設定されている

最短審査時間	45分
最短融資時間	即日
金利	15.0~19.94％
借入上限額	200万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	24歳~66歳
公式サイト	アロー公式サイト

アローは、愛知県に拠点を置き、Web完結に対応した中小消費者金融です。

専用アプリを利用すれば、いつでもどこでも申し込みができ、審査時間は最短45分、郵送物も届かず周囲へバレる心配もありません。

また、他社では勤続年数が2年以上のないと借り入れが難しいことが多いですが、アローでは勤続1年の実績があれば貸付対象となるため、職に就いて間もない場合も申し込むことができます。

おまとめローン(=借換ローン)にも対応しているため、他社から借り入れがある場合にはアローでまとめると、利息を減らして返済することが可能です。

勤続年数が短くても借り入れできるため、大手で借りられるか不安な場合はアローの利用を検討してみてください。

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フクホー｜セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を発行可能

出典：https://fukufo.co.jp/

フクホーの特徴・おすすめポイント

• 下限金利が7.3％とやや高いものの、返済額は自由に選べる
• セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を発行できる
• カードの発行はないため、郵便物が届くことなく周囲にバレる心配がない

最短審査時間	30分
最短融資時間	即日
金利	7.3~20.0％
借入上限額	200万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~66歳
公式サイト	フクホー公式サイト

フクホーは、大阪府にある創業50年の中小消費者金融です。

来店申込のほか、Web申込や電話申込があるため全国から利用でき、申込のタイミングによっては即日融資が可能です。

セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を発行できるため、郵送物によって周囲や家族にバレるのを防ぐことができます。

また、他の消費者金融と重視されるポイントがやや異なるため、大手消費者金融に落ちていても審査に通過できるケースが多いです。

来店不要で手続きができ、自身の銀行口座から借り入れ金を引出せるため、手数料などを気にせず利用できます。

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キャレント｜数少ない法人向けの消費者金融

出典：https://ca-rent.jp/index_sp.php

キャレントの特徴・おすすめポイント

• 法人専用の中小消費者金融で、Web申込に特化している
• 14時までに申込手続きを完了すれば、法人でも即日融資に対応可能で安心
• 金利7.8~18.0％、上限額500万円と、大手消費者金融と同等の条件で借り入れできる

最短審査時間	即日(平日のみ)
最短融資時間	14:00までの申込完了で即日
金利	7.8~18.0％
借入上限額	500万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	法人代表者 20歳~65歳
公式サイト	キャレント公式サイト

キャレントは、中小消費者金融では珍しい法人専用のローンサービスです。

店舗や無人契約機がなくWeb申込専用となっており、電話や窓口での申し込みには対応していません。

一方で融資スピードが早く、14時までに手続きを完了すれば即日借り入れが可能です。

借り入れは全国どこの銀行でも指定口座への振込に対応しており、返済も振込のほか口座振替での自動引き落としができるため、返済を忘れてしまうこともありません。

キャレントは即日融資が可能なため、急ぎで資金調達が必要な法人にとっては、利便性が高い消費者金融です。

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スカイオフィス｜新規借り入れで上限金利20.0％以下の契約が可能

出典：https://skyoffice.info/

スカイオフィスの特徴・おすすめポイント

• 新規借り入れの場合、上限金利20.0％以下で契約することができる
• 審査に柔軟性があり、大手消費者金融の審査に落ちても借り入れできる可能性がある
• 平日14時までの申し込み手続き完了で即日融資が受けられる

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	15.0~20.0％
借入上限額	50万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~
公式サイト	スカイオフィス公式サイト

スカイオフィスは、福岡県にある中小消費者金融で、申し込み当日に融資してもらえることに定評があります。

スカイオフィスでは、Web申込と電話による申込に対応しており、急ぎの場合はWeb申込が便利です。

銀行口座への振込による借り入れのみに対応していて、9~14時の間に申込をすると申込日の当日に、指定の銀行口座対して振り込んでもらえます。

ただし、土日祝日など銀行の休業日には融資を受けることができないため、申し込みのタイミングには注意が必要です。

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いつも｜土日祝日でも審査に対応している

出典：https://www.126.co.jp/

いつもの特徴・おすすめポイント

• いつもの利用が初めての場合、最大60日間利息がかからない
• 中小消費者金融でありながら、24時間365日利用が可能
• 大手消費者金融と同等の条件で借り入れ可能なため、審査難易度は高め

最短審査時間	30分
最短融資時間	30分
金利	4.8~20.0％
借入上限額	500万円
無利息期間	最大60日間
在籍確認方法	原則なし
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~65歳
公式サイト	いつも公式サイト

いつもは、高知県にある中小消費者金融で、Web申し込みにも対応しています。

店舗への来店不要、郵送物・カード発行なし、在籍確認の電話も行われないため、周囲にバレずに借り入れが可能です。

また、いつもは中小消費者金融でありながら、土日祝日でも契約後すぐの融資に対応しており、大手のようなサービスを受けられます。

さらに、初めていつもを利用する場合は無利息期間が最大60日間適用され、中小のなかでは利息を気にせず借り入れできる業者です。

ただし、大手とそれほど変わらない条件で借り入れできるため、審査通過率は低くなっています。

いつもは土日祝日でも融資が可能で無利息期間も長いため、大手消費者金融以外の選択肢としておすすめです。

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セントラル｜平日14時までの申込完了で即日融資が可能

出典：https://011330.jp/

セントラルの特徴・おすすめポイント

• 中小消費者金融ながら、4.8~18.0％と大手と変わらない金利で借り入れが可能
• 借り入れや返済を全国のセブン銀行ATMで行える
• 女性スタッフが多く在籍しており、主婦やパートでも安心して申し込みできる

最短審査時間	当日中
最短融資時間	当日中
金利	4.8~18.0％
借入上限額	300万円
無利息期間	30日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~69歳
公式サイト	セントラル公式サイト

セントラルは、創業50年以上の老舗企業で、自動契約機とATM完備の店舗が全国に15店舗あります。

セントラルは平日14時までに申し込みを完了させると即日融資が可能で、急いでお金が欲しい場合におすすめです。

Web申込なら土日祝日や深夜など24時間いつでもスマホやパソコンからできるため、店舗に行く手間を省くことができます。

また、セントラルは女性に優しい消費者金融で、収入があればフリーターや主婦でも利用でき、対応するスタッフに女性を希望することが可能です。

セントラルは中小消費者金融でありながら、Web完結が可能で無利息期間も大手同様30日間あるため、初めての借り入れでも安心です。

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※公式サイトに遷移します。

フタバ｜毎月の最小返済額が2,300円~

出典：https://www.822828.jp/

フタバの特徴・おすすめポイント

• 最小返済額は月2,300円~と毎月の負担を抑えて借りることができる
• 平日16時までの審査完了で、即日融資を受けることが可能
• 金利が比較的低く、少額の借り入れでも無理なく完済できる

最短審査時間	当日中
最短融資時間	即日
金利	14.959~19.945％
借入上限額	50万円
無利息期間	30日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	×
対象年齢	20歳~73歳
公式サイト	フタバ公式サイト

フタバは、長く営業を続けている老舗の消費者金融であるため、信頼感や安心感が高いのが特徴です。

フタバは他社の借り入れが4社以内であれば貸付対象となるため、大手消費者金融よりも審査の柔軟性が高いと言えます。

電話での在籍確認は実施されますが、プライバシーに考慮して担当者の個人名で行われるため周囲にバレる心配はありません。

フタバの金利は借り入れが以下の表のように決まっているため、借り入れ前におおよその返済額を把握しておくことができて安心です。

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※公式サイトに遷移します。

10万円未満	14.959％~19.945％
10万円~	14.959％~17.950％

ニチデン｜新規借り入れ者に最大100日間の無利息期間がある

出典：https://www.nichidensya.co.jp/

ニチデンの特徴・おすすめポイント

• 金利7.3~17.52％と他社と比べて低く、利息を抑えて借り入れが可能
• 初めての契約なら最大100日間は利息がかからない
• 借り入れ金を指定した場所まで運んでもらえる訪問貸付を利用できる

最短審査時間	10分
最短融資時間	即日
金利	7.3~17.52％
借入上限額	50万円
無利息期間	最大100日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	ー
Web完結	○
対象年齢	20歳~
公式サイト	ニチデン公式サイト

ニチデンは、大阪と奈良に支店を持つ、ネットキャッシングを行う中小消費者金融の一つです。

主に関西圏で貸付を行っており、融資対象地域は大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県です。

審査時間は最短10分と大手消費者金融のような審査スピードで、14時までに申込完了すれば即日借り入れも可能です。

また、借り入れる際に自身の口座への振込ができない場合は、訪問貸付により指定した場所で受け取れるなど、中小ならではの柔軟性があります。

なお、ニチデンの金利は、フリーローンの場合7.3~17.52％と他社に比べても低く、さらに無利息期間は最大100日間あるため、負担を極力減らしたい人におすすめの消費者金融です。

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ダイレクトワン｜日本全国どこからでもコンビニATMから借り入れ可能

出典：https://www.directone.co.jp/directone/

ダイレクトワンの特徴・おすすめポイント

• 初めて契約する場合、55日間の無利息期間がある
• Web完結に対応しており、来店せずに最短当日融資が受けられる
• 毎月の返済金額が利息を含めて4,000円~と負担を抑えられる

最短審査時間	30分
最短融資時間	30分
金利	4.9~18.0％
借入上限額	300万円
無利息期間	最大55日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~69歳
公式サイト	ダイレクトワン公式サイト

ダイレクトワンは、60年以上の歴史をもつ老舗金融業者で、スルガ銀行のグループ会社です。

静岡県に本社があり、東京、山梨、神奈川、静岡、愛知の5都県に有人店舗を展開しています。

ローンカードの発行が必要となるため郵便物をなくすことはできませんが、店頭窓口で申し込めば最短30分でカードの受け取りが可能です。

カード受け取り後は即日借り入れできるため、急ぎの場合は窓口での申し込みがおすすめです。

また、審査は独自のシステムを導入しているため、他社で審査に落ちていても通過できる可能性があります。

ダイレクトワンは、即日にお金を借り入れたい方や、柔軟な審査を行っている消費者金融を選びたい方におすすめです。

ベルーナノーティス｜利用者の約7割が女性でレディースローンも展開

出典：https://www.b-loan.jp/

ベルーナノーティスの特徴・おすすめポイント

• 配偶者貸付制度があり、収入の少ない主婦でも借り入れ可能
• 女性向けのレディースローンは、何度でも無利息期間を利用できる
• 返済額は毎月2,000円~と低く、負担を減らすことができる

最短審査時間	30分
最短融資時間	即日
金利	4.5~18.0％
借入上限額	300万円
無利息期間	最大14日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~80歳
公式サイト	ベルーナノーティス公式サイト

ベルーナノーティスは、通販カタログで有名な株式会社ベルーナの子会社が運営しており、創業35年以上の実績があります。

女性向けのカードローンを提供していることから女性からの支持が高く、利用者の約7割が女性となっています。

女性専用ダイヤルで女性オペレーターが対応していて、配偶者貸付制度により働く女性はもちろん、専業主婦も利用できるのが大きな特徴です。

他の消費者金融よりも対象年齢が幅広く、80歳まで利用できるため高齢者でも借り入れすることが可能です。

無利息期間は14日間と短めですが、前回の無利息期間から3ヶ月経過している場合、何度でも無利息で借り入れできるため利息による負担を少なくすることができます。

キャネット｜柔軟な審査を行っている

出典：https://www.canet-f.com/

キャネットの特徴・おすすめポイント

• 配偶者貸付により、専業主婦(夫)でも、配偶者の同意があれば借り入れ可能
• 店舗の対応が良く、審査も柔軟に行ってくれるため安心して利用できる
• 金利は高いものの、新規契約者は上限額が低く借りすぎる心配がない

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	15.0~20.0％
借入上限額	300万円(新規の場合は50万円)
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~
公式サイト	キャネット公式サイト

キャネットは、北海道に拠点を置く消費者金融で、道内に9店舗支店があります。

スマホサイトやパソコンからのWeb申込、電話、FAX、郵送から申込方法を選択可能で、Web申込の場合は即日融資が受けられます。

ただ、キャネットは基本的に北海道在住の人の利用を対象としており、道外からの申し込みは「Web、FAX、郵送のみ」となります。

キャネットの金利は大手よりもやや高いものの、各店舗の対応は良く、親身にのってくれるため相談しやすい中小消費者金融の一つです。

また、パートやアルバイトでも一定の収入を得ている人なら借り入れ可能で、専業主婦(夫)でも配偶者貸付制度が利用できます。

各書類は公式サイトからダウンロードでき、申込方法によっては郵送物もないため、周囲へバレる可能性が低く安心です。

アルコシステム｜現在の借り入れ状況を踏まえた審査を行ってくれる

出典：https://www.alcosystem.co.jp/

アルコシステムの特徴・おすすめポイント

• 下限金利が3.0％と大手消費者金融と同じくらい低い
• 過去よりも現在の借り入れ状況や収入を重視して審査が行われている
• 友達紹介キャンペーンを利用すれば最大1万円の謝礼がもらえる

最短審査時間	60分
最短融資時間	即日
金利	3.0~20.0％
借入上限額	50万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~
公式サイト	アルコシステム公式サイト

アルコシステムは、兵庫県で40年以上の実績がある老舗中小消費者金融です。

振込キャッシングに特化しており、大手消費者金融のようにATMでの借り入れはできないものの、最短で申込日の当日に振り込んでもらうことができます。

アルコシステムは、金利は3.0％~と大手消費者金融と同等で、店舗は1ヵ所だけであるものの、Web申込に24時間対応しているため全国から利用することが可能です。

なお、友達紹介キャンペーンを定期的に実施していて、紹介された人が新規契約で15万円以上利用した場合、謝礼として最大1万円の謝礼がもらえるためお得です。

エイワ｜対面与信の審査形式を導入している

出典：https://www.eiwa.jp/

エイワの特徴・おすすめポイント

• 審査は対面与信を導入していて、人間性を考慮してもらえる
• レディースローンを提供しており、女性でも安心して借り入れできる
• 金利は借り入れ金によって利率が決まり、返済額も毎月一定で分かりやすい

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	17.9507~19.9436％
借入上限額	50万円
無利息期間	ー
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	ー
Web完結	×
対象年齢	20歳~79歳
公式サイト	エイワ公式サイト

エイワは、北海道から九州まで複数の店舗があり、創業50年以上の老舗消費者金融です。

対面での審査を行っているのが大きな特徴で、収入や借り入れ状況という数字だけでなく、申込者とのコミュニケーションをとることで判断しています。

エイワの金利は、貸付金額が10万円未満の場合19.9436％、10万円以上の場合は17.9507％と決まっており、返済額は毎月一定額です。

また、知人の紹介による謝礼で最大5,000円分のQUOカードまたは商品券がもらえるなど、人とのつながりを意識した消費者金融と言えます。

信用情報に不安があっても、エイワでは伝え方次第で借り入れできる可能性があるため、他社に断られた場合は利用してみましょう。

ライフティ｜正社員以外でも借り入れが可能

出典：https://www.ryfety.co.jp/

ライフティの特徴・おすすめポイント

• 最小1,000円という少額借り入れが可能で、金利が高くても返済しやすい
• 借り入れの際にセブン銀行ATMが利用できるなど、サービスが整っている
• おまとめローンが利用できるため、他社の借り入れがある場合は利息を抑えられる

最短審査時間	即日
最短融資時間	即日
金利	8.0~20.0％
借入上限額	500万円
無利息期間	あり
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	○
Web完結	○
対象年齢	20歳~69歳
公式サイト	ライフティ公式サイト

ライフティは、創業以来30年以上の実績がある中小消費者金融会社です。

中小のなかでも規模は大きく、Web申込に対応していて基本的に送られてきたメールから本人確認ができます。

金利は大手より高めの8.0~20.0％ですが、1,000円から借り入れができるため返済しやすいです。

大手消費者金融と同じようなサービスを受けることは難しいものの、カードを利用したキャッシングはセブン銀行ATMに対応しており、いつでも引き出せます。

また、返済は口座振替となっているため、うっかり返済を忘れてしまう心配がありません。

小さい業者では不安な場合、ライフティなら中小消費者金融のなかでも規模が大きいため安心です。

AZ株式会社｜おまとめローンに対応している

出典：https://az-k.co.jp/az/new/

AZ株式会社の特徴・おすすめポイント

• おまとめローンも含め、借り入れ金額が100万円以上の場合は、上限金利15.0％と低金利で利用できる
• 学生専用のローンプランがあり、フリーローンよりも低金利で借り入れでき、利息を抑えられる
• 20歳以上であれば、収入が低い方や年金受給者の方でも審査に通過できる可能性がある

最短審査時間	30分
最短融資時間	即日
金利	7.0~18.0％
借入上限額	200万円
無利息期間	最大60日間
在籍確認方法	電話
郵便物の有無	×
Web完結	○
対象年齢	20歳~
公式サイト	AZ株式会社公式サイト

AZ株式会社は、フリーローンやおまとめローンのほか、学生ローン、自動車ローンなど様々なローン商品を提供している中小消費者金融です。

Web完結に対応しており、スマホやパソコンから本人確認書類のアップロードが可能なため、契約完了まで来店せずに手続きできます。

なお、本人確認書類は免許証やマイナンバーカードのほか、年金手帳も利用できるため年金受給者の高齢者でも借り入れ可能です。

審査は最短30分と大手消費者金融とあまり変わらず、審査後即日融資が受けられます。

また、最大60日間の無利息期間があるため、利息を抑えてお金を借りることができます。

AZ株式会社は商品の種類が多いため、自身の目的に合わせてローンを選びたい場合におすすめです。

【条件別】おすすめの消費者金融を徹底比較

おすすめの消費者金融について、以下の観点から紹介します。

おすすめ消費者金融の条件項目
金利 借入上限額 融資スピード 審査通過率 在籍確認・郵便物の有無 職業ごとの申し込みの可否

それぞれ解説します。

返済額が少ない消費者金融を選びたい方｜金利を比較

消費者金融の金利は、法律によって上限が決まっているため各社大きな差はなく相場は3.0~18.0％ほどとなっています。

特に大手消費者金融は金利にほぼ差がありませんが、中小消費者金融は下限金利にやや幅があり、借り入れ額によって適用される金利は変わります。

初めて申し込む場合は上限金利が適用されることが多いため、少しでも返済額を少なくするためには、以下の表を参考に上限金利が低い業者を選ぶのがおすすめです。

消費者金融名	金利	公式サイト
メルペイスマートマネー	3.0~15.0％	メルペイスマートマネー公式サイト
ニチデン	7.3~17.52％	ニチデン公式サイト
プロミス	4.5~17.8％	プロミス公式サイト
オリックスマネー	1.5~17.8％	オリックスマネー公式サイト
dスマホローン	0.9~17.9％	dスマホローン公式サイト
アコム	3.0~18.0％	アコム公式サイト
アイフル	3.0~18.0％	アイフル公式サイト
レイク	4.5~18.0％	レイク公式サイト
au PAYスマートローン	2.9~18.0％	au PAYスマートローン公式サイト
SMBCモビット	3.0~18.0％	SMBCモビット公式サイト
LINEポケットマネー	3.0~18.0％	LINEポケットマネー公式サイト
ダイレクトワン	4.9~18.0％	ダイレクトワン公式サイト
セントラル	4.8~18.0％	セントラル公式サイト
ベルーナノーティス	4.5~18.0％	ベルーナノーティス公式サイト
キャレント	7.8~18.0％	キャレント公式サイト
AZ株式会社	7.0~18.0％	AZ株式会社公式サイト
アロー	15.0~19.94％	アロー公式サイト
エイワ	17.9507~19.9436％	エイワ公式サイト
フタバ	14.959~19.945％	フタバ公式サイト
いつも	4.8~20.0％	いつも公式サイト
フクホー	7.3~20.0％	フクホー公式サイト
キャネット	15.0~20.0％	キャネット公式サイト
アルコシステム	3.0~20.0％	アルコシステム公式サイト
スカイオフィス	7.8~20.0％	スカイオフィス公式サイト
ライフティ	8.0~20.0％	ライフティ公式サイト

最も上限金利が低いのはメルペイスマートマネーの15.0％で、他社よりも利息を抑えることができますが、借入上限額が20万円と少ないため小口融資に向いていると言えます。

金利を抑えて多額の借り入れを希望する場合は、大手消費者金融の利用がおすすめです。

一度に多くのお金を借りたい方｜上限額を比較

消費者金融から借り入れできる上限額は、各社でバラつきがあるものの300万~800万円が相場となっています。

上限額は消費者金融が独自で決めており、大手消費者金融は上限額が高めの傾向が強く、中小や新規参入系は高くても200万~300万円までのところが多いです。

借り入れ限度額が高い順に、以下の表にまとめました。

消費者金融名	上限額	公式サイト
アコム	800万円	アコム公式サイト
アイフル	800万円	アイフル公式サイト
SMBCモビット	800万円	SMBCモビット公式サイト
オリックスマネー	800万円	オリックスマネー公式サイト
プロミス	500万円	プロミス公式サイト
レイク	500万円	レイク公式サイト
いつも	500万円	いつも公式サイト
キャレント	500万円	キャレント公式サイト
ライフティ	500万円	ライフティ公式サイト
dスマホローン	300万円	dスマホローン公式サイト
LINEポケットマネー	300万円	LINEポケットマネー公式サイト
ダイレクトワン	300万円	ダイレクトワン公式サイト
セントラル	300万円	セントラル公式サイト
ベルーナノーティス	300万円	ベルーナノーティス公式サイト
キャネット	300万円	キャネット公式サイト
フクホー	200万円	フクホー公式サイト
アロー	200万円	アロー公式サイト
AZ株式会社	200万円	AZ株式会社公式サイト
au PAYスマートローン	100万円	au PAYスマートローン公式サイト
フタバ	50万円	フタバ公式サイト
アルコシステム	50万円	アルコシステム公式サイト
スカイオフィス	50万円	スカイオフィス公式サイト
ニチデン	50万円	ニチデン公式サイト
エイワ	50万円	エイワ公式サイト
メルペイスマートマネー	20万円	メルペイスマートマネー公式サイト

最も高い限度額は800万円となっていますが、申し込んで必ず借りられる金額ではありません。

早くお金を借りたい方｜融資スピードを比較

審査時間と融資時間が早い順に、以下の表にまとめました。

中小消費者金融でも最短即日借り入れできる業者がほとんどですが、規模が小さいために審査に時間がかかる場合があり、必ず即日融資ができるわけではありません。

一方、大手消費者金融では仮審査で自動審査を導入しているため、審査や融資にかかる時間を大幅に短縮できます。

特に「レイク・プロミス・アイフル・アコム」の4社は「審査~融資」まで1時間以内という短時間で完了できるため、早くお金を借りたい場合にはおすすめです。

消費者金融の選び方｜審査の通過率を比較

消費者金融の審査の通過率は、以下の通りです。

消費者金融名	審査通過率	公式サイト
アイフル	48.2％	アイフル公式サイト
プロミス	45.1％	プロミス公式サイト
アコム	42.0％	アコム公式サイト
レイク	32.7％	レイク公式サイト
SMBCモビット	15~20％	SMBCモビット公式サイト

消費者金融は審査通過率が非公開の業者が多いです。

実際、上記以外の消費者金融は審査率を公開していません。

ただ、大手消費者金融の審査通過率は30~40％なのに対して、中小消費者金融は5~10％程度と言われています。

中小消費者金融の場合は規模が小さく、融資金を回収しなければ営業が続けられないため、審査を厳しくしていると考えられます。

周囲にバレずに融資を受けたい方｜在籍確認や郵便物の有無を比較

消費者金融を利用する際に、在籍確認や郵便物などで職場や家族に借り入れがバレてしまう可能性があるため、事前に確認しておく必要があります。

ただ、消費者金融の多くはWeb完結が可能でカードレスにも対応しているため、周囲にバレにくい配慮がされています。

主な消費者金融の在籍確認、郵便物の有無を以下の表にまとめました。

消費者金融名	在籍確認方法	郵便物の有無	公式サイト
アコム	原則なし	×	アコム公式サイト
アイフル	原則なし	×	アイフル公式サイト
プロミス	原則なし	×	プロミス公式サイト
レイク	原則なし	×	レイク公式サイト
dスマホローン	電話	×	dスマホローン公式サイト
ダイレクトワン	電話	○	ダイレクトワン公式サイト
ベルーナノーティス	原則なし	×	ベルーナノーティス公式サイト
フタバ	電話	○	フタバ公式サイト
セントラル	電話	×	セントラル公式サイト
いつも	原則なし	×	いつも公式サイト

大手消費者金融の場合、在籍確認も郵便物も原則なしとしているところが多く、中小消費者金融でも在籍確認は柔軟に対応していることが多いです。

電話での在籍確認の場合、消費者金融の名前は出さずに担当者の個人名で電話してもらえるため、仮に他の人が電話対応してもバレる可能性は低く安心です。

自身の職業でお金を借りられるか不安な方｜職業ごとに申し込みの可否を比較

消費者金融のほとんどで「安定した収入があること」が申込条件となっており、どのくらいの収入を基準とするのかは消費者金融それぞれ異なります。

そこで、職業ごとに申し込みが可能かどうか、以下の表にまとめました。

消費者金融名	無職	学生	専業主婦(夫)	公式サイト
アコム	×	○	×	アコム公式サイト
アイフル	×	○	×	アイフル公式サイト
プロミス	×	○	×	プロミス公式サイト
レイク	×	○	×	レイク公式サイト
dスマホローン	×	○	×	dスマホローン公式サイト
ダイレクトワン	×	○	×	ダイレクトワン公式サイト
ベルーナノーティス	×	○	○	ベルーナノーティス公式サイト
フタバ	×	○	×	フタバ公式サイト
セントラル	×	○	×	セントラル公式サイト
いつも	×	○	×	いつも公式サイト

上記の表に限って言えば、無職の場合は収入がないため、どの消費者金融でも借り入れはできない可能性が高いです。

また、専業主婦の場合も、配偶者に収入があっても自身に収入がないため、多くの消費者金融では申し込みは難しいです。

一方、学生の場合は、消費者金融が条件とする対象年齢を満たしており、アルバイトなどによる定期的な収入が認められれば借り入れできる可能性が高いと言えます。

消費者金融を選ぶ際のポイント

消費者金融を選ぶ際の主なポイントは、下記の通りです。

消費者金融を選ぶ際のポイント
申し込み条件が充足しているか 返済額がどれくらいになるか おまとめローンに対応しているか

それぞれ解説します。

申し込み条件が充足しているか

消費者金融を選ぶ際は、申し込み条件が充足しているか確認しましょう。

消費者金融を利用する際、通常なら申込条件が設けられていますが、なかには「審査が甘い」「無職でも借りられる」と申込条件が曖昧な貸金業者もいます。

借りやすいからと安易に利用してしまうと、相場よりも高い金利を設定されたり、違法な取り立てをされたりする可能性が高く危険です。

以上のことから、消費者金融を選ぶ際は申込条件が明確か確認するようにしましょう。

返済額がどれくらいになるか

消費者金融を選ぶ際は、返済額がどれくらいになるか確認しましょう。

月々の返済額は、最低返済額や金利、無利息期間の有無によって大きく異なります。

例えば、最低返済額や金利が低ければ、収入が少なくても毎月返済に充てるお金は少額で済むため、無理なく返済することが可能です。

また、金利が高くても、1~2ヶ月で完済できるアテがある場合、無利息期間を設けている消費者金融を選ぶことで、利息を払わず完済できる可能性があります。

消費者金融でお金を借りた後には、毎月返済していかなければなりません。

無料シミュレーションツールを提供している消費者金融も多いため、無理なく確実に返せる返済額かどうか借りる前に確認してみましょう。

おまとめローンに対応しているか

消費者金融を選ぶ際は、おまとめローンに対応しているか確認しましょう。

おまとめローンとは、複数の借り入れ先を1社にまとめて返済していく方法です。

通常、金利は借り入れ残高が高いほど低くなるため、おまとめローンを利用すると残高がひとつにまとまり、複数社それぞれ返済するよりも金利が下がります。

金利が下がれば利息を抑えることができるため、結果として無駄なお金を払わず借り入れ金を完済することが可能です。

消費者金融の審査に落ちないコツ

消費者金融の審査に落ちないコツは、下記の通りです。

消費者金融の審査に落ちないコツ
定職に就いてから審査に申し込む 希望額は必要最低額にとどめる 他社からの借り入れを少しでも返済する 申し込み内容に誤りがないようにする

それぞれ解説します。

定職に就いてから審査に申し込む

消費者金融の審査に落ちないために、定職に就いてから審査に申し込みましょう。

消費者金融の審査でまずチェックされるのが、収入が安定しているかどうかです。

ほとんどの消費者金融で安定した収入があることが申込の前提となっており、返済が見込めない場合は申し込み自体ができません。

なお、高収入かどうかは関係なく、アルバイトやパートでも定期的に収入があれば審査に通過できる可能性があるため、まず定職に就くことを目指しましょう

希望額は必要最低額にとどめる

消費者金融の審査に落ちないために、希望額は必要最低額にとどめましょう。

例えば、年収300万円の人が150万円の借り入れを希望しても、総量規制によって審査には通りません。

また、総量規制内であっても収入と見合わない希望額の場合、返済能力の点から審査に通過することは難しいです。

一方、借り入れ金額が少なければ審査に通りやすいだけでなく、返済しやすくなるため無駄に利子を払う必要がなくなります。

そのため消費者金融に申し込む場合、不安だからと多めに借りるのではなく、本当に必要な分だけ借りるようにしましょう。

他社からの借り入れを少しでも返済する

消費者金融の審査に落ちないために、他社からの借り入れを少しでも返済しましょう。

消費者金融の審査では、他社からの借り入れ状況も調査されます。

消費者金融側から見れば、借り入れ残高が多い人に融資するのは踏み倒しのリスクが高いため、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

そのため、他社からの借り入れは少しでも返済して、借り入れ残高を減らすよう努力しましょう。

また、複数社の場合はおまとめローンを利用して一社にまとめてしまえば、利子を減らして早く完済することも可能です。

申し込み内容に誤りがないようにする

消費者金融の審査に落ちないために、申し込み内容に誤りがないようにしましょう。

消費者金融の審査では、様々な情報を集めて融資が可能かを判断しています。

申し込みでは本人確認書類や収入証明書なども合わせて提出しますが、審査の際に入力内容と書類の情報が合わないと、審査に落ちてしまう可能性があります。

仮に、故意でなくても誤りがあった場合、審査に落ちる可能性がゼロではないため内容を必ず確認して申し込みましょう。

特に収入や勤め先、他社の借り入れ状況など、審査に通過するために虚偽の申請をしても必ずバレてしまうため、正直に申告するのが賢明と言えます。

そもそも消費者金融とは？大手と中小の違いは？

消費者金融とは、個人相手に融資をする貸金業者のことで、中には法人への融資を行う業者もいます。

消費者金融は貸金業者として金融庁から認可を受けており、財務局・都道府県から登録番号を付与されているため、サイト上で登録番号を確認することが可能です。

ほとんどの消費者金融では、安定した収入があれば正規雇用者以外の派遣・契約社員、パート・アルバイトでも申し込むことができます。

そんな消費者金融は、大きく分けて以下の3つの種類に分けられます。

消費者金融の種類
大手消費者金融 中小消費者金融 新規参入系消費者金融

特に消費者金融は、銀行カードと比較して柔軟に審査を行っているため、お金を借り入れやすいという特徴があります。

また、Web完結に対応していて即日審査・融資を行っているところも多く、必要になった時すぐに借り入れが可能です。

以下、それぞれの消費者金融について解説していきます。

大手消費者金融

大手消費者金融とは、全国規模でサービスを展開している消費者金融です。

大手消費者金融の特徴は、下記の通りです。

審査難易度	普通
上限金額相場	高い
金利相場	普通
融資スピード	早い
特徴	申込から借り入れまでのスピードが早く、即日融資にも対応 初めての利用の場合、無利息期間がある

大手消費者金融は、全国に多数の店舗があるため利用しやすいだけでなく、Web完結に対応し、原則在籍確認の電話がないため融資スピードも早く周囲に借り入れがバレにくくなっています。

また、大手消費者金融はサービス面が充実しており、30日間の無利息期間やアプリによる借り入れ、多様な融資商品の提供など、利用者の負担をできるだけ軽くするサービスが多いです。

なお、大手消費者金融は規模が大きく大口融資が可能で、借入上限額が高く設定されています。

一方、金利は相場通りで著しく低いわけではないため、金利を抑えて借り入れを行いたい方は注意が必要です。

中小消費者金融

中小消費者金融とは、大手消費者金融と比較すると規模が小さく、地域に密着した地元の消費者金融です。

中小消費者金融の特徴は、下記の通りです。

審査難易度	比較的甘い
上限金額相場	普通
金利相場	やや高い
融資スピード	早い
特徴	対面ヒアリングや電話相談など、審査の柔軟性が高い 地域に特化し、低い金利や手数料で借り入れが可能

中小消費者金融は、地元の企業という安心感があり、一部では対面でのヒアリングなど大手よりも柔軟な審査基準を持っているため、緊急の場合は多少の融通が利きます。

小口融資に強みがあり少額の借り入れもしやすく、上限金利は大手とそれほど変わらないものの、下限金利が高めに設定されている点には注意が必要です。

ただ、中小消費者金融は地域に密着した営業を行っているため、大手よりも親しみやすさがあります。

例えば、地域に特化したキャンペーンや特典を提供している点は、大手とは異なる中小消費者金融の特徴と言えます。

柔軟な審査や借り入れの相談にのってもらいたい場合は、中小消費者金融がおすすめです。

新規参入系消費者金融

新規参入系消費者金融とは、異業種から貸金業に参入してきた事業者のことです。

新規参入系消費者金融の特徴は、下記の通りです。

審査難易度	比較的甘い
上限金額相場	低い
金利相場	普通
融資スピード	普通
特徴	既存利用者向けの特典やサービスがある 独自の審査基準により、他社で断られても借りられる可能性がある

新規参入系消費者金融の場合、既に同社のサービスを利用している人は優遇されやすい傾向があります。

例えば「dスマホローン」はドコモ利用者なら金利が優遇されたり、「メルペイスマートマネー」ではメルカリの利用実績によって上限額が引き上げられたり、それぞれ特典や独自の審査基準が設けられたりしています。

基本的に借入上限額は低いものの、既に当該サービスを利用している場合には通常より金利を下げられる可能性があるため、検討してみるのがおすすめです。

消費者金融と銀行カードローンの違い

消費者金融と銀行カードローンの違いは下記の通りです。

消費者金融と銀行カードローンの違い
銀行カードローンと比較して審査通過率が高い 土日や祝日でも審査を受けることができる 無利息期間があることが多い 利用がバレないように配慮されていることが多い 借り入れ限度額が年収の1/3と制限がある

それぞれ解説します。

銀行カードローンと比較して審査通過率が高い

消費者金融は、銀行カードローンと比較して審査通過率が高いです。

銀行カードローンは金利が低めになっており、その分きちんと返済してもらえるよう審査は厳しめになっています。

一方、消費者金融は金利が高めですが多少条件は緩くなっており、信用情報によほど悪い情報がなければ審査に通過しやすいです。

過去にクレジットカードなどの支払遅延や他社からの借り入れがあっても、現在の収入が安定していれば消費者金融の方が審査通過の可能性が高いです。

土日や祝日でも審査を受けることができる

消費者金融は土日・祝日でも審査や融資を受けることができますが、銀行カードローンの場合は即日融資に対応していません。

銀行カードローンの場合は銀行法に基づいて貸付を行っていることに加え、反社会的勢力データベースへの照会が必要であり、申込者の確認作業に時間がかかるためです。

1~2日以内に融資を受けたい場合は、消費者金融を選ぶようにしましょう。

無利息期間があることが多い

消費者金融は、無利息期間があることが多いです。

消費者金融は個人への融資が主な事業なため、銀行カードローンよりもサービスが充実しており、そのひとつが無利息期間です。

一定期間は利息がかからず0円になるサービスで、特に大手消費者金融では1~2ヶ月は利息0円で借り入れできるところも多いです。

ただし、初めての利用に限るなど条件付きであることも多いため、よく確認する必要があります。

利用がバレないように配慮されていることが多い

消費者金融は、銀行カードローンと比べて利用がバレないように配慮されていることが多いです。

カードローンの場合、以下の書類が郵送されてくる場合があります。

カードローン申込時に郵送される書類
ローンカード カードの利用明細書

そのため、場合によっては消費者金融の利用が周囲にバレてしまう可能性があります。

一方、消費者金融はWeb完結の業者が多く、郵送物もないため周囲にバレないよう配慮されているため安心です。

借り入れ限度額が年収の1/3と制限がある

消費者金融は、銀行カードローンと違って借り入れ限度額が年収の1/3と制限があります。

銀行カードローンも消費者金融と同じく個人向けの融資を行っていますが、銀行カードローンと消費者金融では適用される法律が異なります。

銀行カードローンは銀行法が適用されるため、借り入れ可能金額は審査によって決まります。

一方、消費者金融は貸金業法が適用され、貸金業に関する様々な決まりを守って営業しなければなりません。

借入上限額を年収の1/3とする総量規制が貸金業法に定められているため、多額の借り入れはできないことを覚えておきましょう。

消費者金融の申し込みから返済までの流れ

消費者金融の申し込みから返済までの流れは、下記の通りです。

消費者金融の申し込みから返済までの流れ
公式サイトから申し込む 審査結果を確認する 必要書類を提出して契約を行う お金を借り入れる 借り入れたお金を返済する

それぞれ解説します。

STEP1:公式サイトから申し込む

まず、公式サイトから申し込みます。

大手はもちろん、中小消費者金融の多くがWeb申し込みに対応していて、24時間365日いつでも申し込みが可能です。

公式サイトの申し込みページへ進むと、利用規約や確認事項へ同意するチェックボックスと、申し込み入力画面が表示されます。

氏名や連絡先の他、勤め先や他社からの借り入れ状況、借り入れ希望金額などの入力欄もあるため、虚偽申告せず正直に入力するようにしましょう。

STEP2:審査結果を確認する

次に、審査結果を確認します。

申し込みが終わると、消費者金融で審査が行われます。

大手では審査は30分~即日で終わることが多いですが、中小や新規参入系だと1~3日程度かかる場合もあります。

Web申込の場合、審査結果は申込時に入力したメールアドレスに結果が届きます。

もし数日経ってもメールが届かない場合、迷惑メールに振り分けられている可能性があるため調べてみましょう。

来店や電話での申し込みの場合は、電話や郵便などで通知されることが多いです。

STEP3:必要書類を提出して契約を行う

次に、必要書類を提出して契約を行います。

審査に通過したら契約に進みますが、契約もWeb上で完結できる消費者金がほとんどです。

契約には本人確認書類が必要で、希望借り入れ額が50万円以上の場合は収入証明書類も必要となるため準備しておきましょう。

一般的に本人確認に利用できる書類は、以下の通りです。

一般的に本人確認に利用できる書類
運転免許証 パスポート マイナンバーカード 健康保険証 在留カード 特別永住者証明書

なお、消費者金融によっては本人確認書類のうち、2種類提出が必要となる場合もあるため確認しておきましょう。

また、収入証明に利用できる書類は以下の通りです。

収入証明に利用できる書類
源泉徴収票 確定申告書 税額通知書 所得証明書 給与明細書(直近2ヶ月分)

なお、書類はすべて最新のものが利用でき、Web申込の場合は写真のアップロードで提出可能なため便利です。

STEP4:お金を借り入れる

次に、お金を借り入れます。

書類提出ののち契約が完了したら、いつでも借り入れ可能です。

一般的な消費者金融の借り入れ方法は、以下のものがあります。

一般的な消費者金融の借り入れ方法
Webやアプリによる口座振込 専用アプリによるATMキャッシング 消費者金融の自社ATM 提携ATM

特にWebやアプリから自身の口座に振り込む方法は、自分のキャッシュカードで借り入れ金を引き出すことができるため、便利です。

また、ATMを利用する場合は、専用カードを使ってお金を引き出すことができます。

なお、消費者金融の自社ATMは借り入れや返済に特化していることから、手数料無料の場合が多いです。

消費者金融によって利用できる借り入れ方法や振込手数料の有無も異なるため、どの方法に対応しているか事前に調べておきましょう。

STEP5:借り入れたお金を返済する

最後に、借り入れたお金を返済します。

一般的な消費者金融では、以下のような返済方法があります。

一般的な消費者金融の返済方法
消費者金融の自社ATM 提携ATM インターネットバンキング 銀行振込 口座振替 窓口に持参

大手の消費者金融であれば自社ATMを持っていることも多く、基本的に手数料無料で返済できます。

また、稼働時間が長く仕事帰りでも立ち寄りやすいです。

提携ATMは手数料がかかるものの、コンビニで24時間いつでも返済することができます。

銀行振込は、消費者金融の指定する銀行口座に振り込んで返済する方法で、振込手数料は利用者負担となります。

なお、インターネットバンキングならスマホやパソコンがあれば自宅や出先からでも返済可能で、忙しい人にもぴったりです。

口座振替は、自身の銀行口座から返済日に自動的に引き落とされる方法で、自分で振り込む必要がないため返済し忘れる心配がなく安心です。

消費者金融毎に返済方法は異なるため、事前に確認しておきましょう。

消費者金融についてよくある質問

消費者金融についてよくある質問を紹介します。

消費者金融は一度でも借りると終わりって本当？

消費者金融で一度借りたからといって、終わりというわけではありません。

消費者金融はかつて高金利での貸付を行っていましたが、現在は法律によって金利が定められ、異常に高い金利での貸付は行われていません。

また、借入上限額を年収の1/3にする総量規制が適用され、申込者が多額の負債を抱えないような仕組みになっています。

もちろん金利があるため借り入れ額よりも多く返済する必要はありますが、毎月きちんと返済していけば必ず完済することは可能です。

消費者金融は学生や専業主婦でも借りられる？

消費者金融では、条件次第で学生や専業主婦でも借りることはできます。

各消費者金融で申込条件が設定されており、上限を満たせば申し込みは可能です。

ただし、申込条件として安定した収入はほぼ前提であるため、収入がない専業主婦は借り入れが難しいです。

また、学生の場合、申込条件にある対象年齢によっては借り入れができませんが、年齢条件を満たしていればアルバイトであっても定期的な収入があれば利用できます。

消費者金融の借金額はいくらからがやばい？

消費者金融の借金額でやばいと言われるのは、借り入れ総額が年収の1/3以上になった場合です。

総量規制で定められているように、年収の1/3は返済可能な上限金額の目安となります。

もちろん借り入れ総額が年収の1/3以下でも返済が難しいと感じる場合には、収支を見直して少しでも多く返済できるような対策が必要です。

また、借り入れ金額が多くなると新しく借り入れすることにだんだんと抵抗がなくなりがちですが、「借金をしている」という危機感は忘れないようにしましょう。

借金を滞納しすぎるとどうなる？

消費者金融は、返済を一日でも延滞すると遅延損害金が発生します。

すぐに支払いができればそれほど問題ではありませんが、数ヶ月過ぎても返済できないと信用情報に事故として記録され、ブラックリスト扱いになってしまいます。

さらに滞納を続けると、最終的には給与や財産が差し押さえられる可能性が高いです。

そのため、毎月の返済額が厳しいと感じる場合は、返せなくなる前に借り入れ先の消費者金融に相談しましょう。

場合によっては返済額の引き下げや返済日の調整などで対応してくれます。

消費者金融で借り入れ金を増額することはできる？

消費者金融では、借り入れ金を増額することは可能です。

ただし、各消費者金融で増額の条件は異なり、基本的に初めての申込後すぐに増額することは難しいため、何度か利用して実績を作ることが大切です。

また、増額するには借り入れ後延滞せず返済していることも重要で、たとえ一日でも延滞してしまうと信用度が下がり増額申請に影響するため注意が必要です。

なお、借り入れ金の増額は、借り入れの申し込みより審査が厳しくなることも多いため、通過できるよう対策が必要です。

消費者金融おすすめランキングまとめ

この記事では「おすすめの消費者金融や消費者金融の選び方」などを紹介しました。

消費者金融とは、貸金業法に則って個人または法人にお金を融資する業者です。

全国規模の大手から地域密着型の中小まで様々な業者があり、審査や貸付条件にも差があるため自身の経済状況に合わせて選ぶ必要があります。

消費者金融は借りれば利息がかかるため、自身が返済していける金利かどうかは重要なポイントです。

特に消費者金融を初めて利用する場合は、それぞれの特徴をしっかり把握しておかないと即日借り入れができない、予定よりも返済が長引いてしまう、といった可能性があります。

消費者金融の利用を検討している場合は、複数の業者を比較して自身に合う業者を探してみてください。