この記事を読んでいるあなたは、
- マネーフォワード アーリーペイメントの評判や口コミを知りたい
- マネーフォワード アーリーペイメントの特徴や手数料、審査の流れを知りたい
- マネーフォワード アーリーペイメントのメリットやデメリットを知りたい
上記のように考えているかもしれません。
今回はそんなあなたに向けて「マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などをお伝えしていきます。
ローコスト&即日資金調達可能なおすすめファクタリング会社！
| ファクタリング会社名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
ビートレーディング |
|
公式サイト |
QuQuMo(ククモ) |
|
公式サイト |
日本中小企業金融サポート機構 |
|
公式サイト |
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
マネーフォワード アーリーペイメントとは
出典：https://mfkessai.co.jp/ep/top
マネーフォワード アーリーペイメントとは、法人の利用に特化したファクタリングサービスです。
最短2営業日までに、最大数億円までの資金を調達できます。
調達できる金額が大きいため、大口債権を持っている法人におすすめです。
マネーフォワード アーリーペイメントの特徴
マネーフォワード アーリーペイメントの特徴を表にまとめました。
| サービス名 | マネーフォワード アーリーペイメント |
|---|---|
| 審査日数 | 初回5営業日 |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手数料 | 初回：1.0％～10.0％ |
| ファクタリング形態 | 2社間取引 |
| 買取可能な債権の種類 | 売掛債権 |
| 対象 | 法人 |
| 対応エリア | 日本全国 |
| 累計債権買取額 | 500億円以上 |
| 公式サイト | マネーフォワード アーリーペイメント公式 |
マネーフォワード アーリーペイメントの手数料
マネーフォワード アーリーペイメントの手数料は、1.0％～10.0％です(初回利用時は2.0％～10.0％)。
手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、2社間取引における手数料は10％以上かかることもあります。
手数料が10％もかかると、1,000万円の売掛金を買い取ってもらう場合に100万円も支払わなければいけません。
手数料が多いと受け取れる金額も減るため、極力安い方が良いです。
その点、マネーフォワード アーリーペイメントは手数料が1％からとなっているため余計な費用がかかりません。
初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。
マネーフォワード アーリーペイメントの必要書類
マネーフォワード アーリーペイメントでファクタリングする際は、以下の書類が必要です。
| 審査時の必要書類 |
|---|
|
上記の書類がないことには審査に進めません。
マネーフォワード アーリーペイメントの場合は、ファクタリングの必要書類が多くなっています。
たとえば「QuQuMo Online(ククモ オンライン)」というファクタリングサービスなら、必要書類は2種類だけです。
提出する書類の数が多いと集めるのに時間がかかるため、早めに行動しましょう。
マネーフォワード アーリーペイメントの運営会社
マネーフォワード アーリーペイメントの運営会社は、マネーフォワードケッサイ株式会社です。
マネーフォワードと言えば、東証プライムに上場している超大手企業にあたります。
非常に信頼性が高い企業の子会社によって運営されているため、ほかのファクタリングサービスよりも信頼性は高いです。
マネーフォワード アーリーペイメントであれば、詐欺的な被害にあうといった悪質な出来事もないでしょう。
マネーフォワードケッサイ株式会社の情報は、以下のとおりです。
| 運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
|---|---|
| 設立 | 2017年3月 |
| 本社所在地 | 〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目1-21 msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階 |
| 代表者名 | 取締役会長：家田 明 代表取締役社長：冨山 直道 |
| 事業内容 | 企業間後払い決済サービス 売掛金早期資金化サービス |
| 公式ホームページ | マネーフォワードケッサイ株式会社公式 |
マネーフォワード アーリーペイメントのメリット｜強み
マネーフォワード アーリーペイメントを利用するメリットや強みなどを解説していきます。
数億円までの債権を買い取っている
マネーフォワード アーリーペイメントは、数億円の売掛金まで買取可能です。
多くのファクタリングサービスでは、買取限度額を設けています。
他社の買取り限度額をみると、1億円以下であることが多いです。
1億円以下だと大口債権を買い取ってもらえないため、企業によっては足りないでしょう。
しかし、マネーフォワード アーリーペイメントであれば数億円まで対応してくれます。
具体的にどれくらいまで対応してくれるのかは不明ですが、1億円以上でも買い取ってくれる可能性が高いです。
1億円を超える超大口債権を持っている場合は、公式サイトから見積り相談してみましょう。
発注段階の売掛金も買い取ってくれる
マネーフォワード アーリーペイメントは、発注段階の売掛債権の買取りにも対応しているのが特徴です。
他社をみると、基本的に請求書が作成されている段階でしか買い取ってくれません。
売掛先によっては、請求書の作成が遅れることもあるため困ります。
しかし、マネーフォワード アーリーペイメントであれば発注段階の売掛金でも問題ありません。
通常より早い段階で申請できるため、資金繰りに悩む企業にとってはメリットが大きいでしょう。
手数料の上限が決まっているから安心
マネーフォワード アーリーペイメントは、手数料の幅が1％～10％と決まっているのが特徴です。
ファクタリングサービスの中には、手数料が「5％～」となっているケースもあります。
手数料の上限が曖昧だと、たとえば手数料だけで20％取られるリスクもあります。
手数料が読めないと、見積りも利用しづらいでしょう。
しかし、マネーフォワード アーリーペイメントなら基本的に手数料が10％を超えることがありません。
10％であれば比較的安いという面でもメリットが大きいです。
2社間取引を採用しているから取引先に知られない
マネーフォワード アーリーペイメントは、2社間取引に特化しているサービスです。
そもそも売掛金を買い取るファクタリングには、以下の2タイプあります。
| 種類 | 2社間取引 | 3社間取引 |
|---|---|---|
| 特徴 | 利用者とファクタリングサービスでやりとり | 利用者・ファクタリングサービス・売掛先でやり取り |
| メリット | 審査スピードが速い 売掛先にファクタリングの利用を知られない |
手数料が安くなりやすい 審査に通りやすい |
| デメリット | 手数料が高くなりやすい 審査が厳しくなりやすい |
資金調達までに時間がかかりやすい 売掛先にファクタリングの利用を知られる |
3社間取引は、手数料が比較的安いのがメリットです。
しかし、3社間取引だと取引先にファクタリングすることに関する通知がいきます。
取引先に資金繰りの問題が知られると、今後の契約に支障をきたすでしょう。
一方で2社間取引は、取引の際に売掛先に通知がいきません。
自分から言わない限り第三者に知られない仕組みとなっているため、内密に資金調達したい場合にはおすすめの取引方法です。
オンラインで手続きを完結させることもできる
マネーフォワード アーリーペイメントは、基本的に電話やメールでファクタリングの手続きを進めます。
ファクタリング業者の中には、利用者との対面契約を希望するケースも多いです。
審査まではオンラインで進み、契約の際は対面で進めるというスタイルが基本となっています。
しかし、対面となると事務所ヘ足を運ぶ必要があるため、時間を取らなければいけません。
中には、仕事で忙しくで時間を取れない人もいるでしょう。
そんな忙しい人には、オンラインで完結するマネーフォワード アーリーペイメントがおすすめです。
マネーフォワード アーリーペイメントなら、原則として対面で取引する必要がありません。
打ち合わせや契約もすべてオンラインで進めることができるため、手間を減らして資金調達ができます。
全国の利用に対応している
マネーフォワード アーリーペイメントは、オンラインで手続きできることから利用地域に制限がありません。
基本的に全国どこでも利用できるため、近くにファクタリング事務所がない場合も安心です。
安心に関する取組みを公開している
マネーフォワード アーリーペイメントの公式サイトでは、以下のような取り組みを発表しています。
| 取組み内容 | 概要 |
|---|---|
| 法令を守り健全に運営します | 法令や社内規則に従った行動を実施 |
| 情報管理に細心の注意を払い 機密として保護します |
利用者の情報を第三者に伝えないことを約束 |
| お客様に商品やお取引の内容・条件をわかりやすく 正確に説明します |
手数料以外の費用は発生しないことを約束 不明な点は真摯に対応 |
| 契約の内容を遵守いたします | リコース契約の締結 (売掛先の支払不能リスクを自社負担) |
| お客様の業務の平穏を害する催促等はしません | 不安にさせる行動や発言はしないことを約束 |
| 上記の取り組みを実現するため 適切な社内態勢を整備します |
社員教育や研修を適切に実施 |
ファクタリングは信用力が大切になってくるため、上記のような安心の取組みがあると不安に感じることもありません。
マネーフォワード アーリーペイメントのデメリット｜注意点
マネーフォワード アーリーペイメントのデメリットや利用する際に注意すべき点などを解説していきます。
小口債権の買取りには対応していない
マネーフォワード アーリーペイメントは、50万円以上の債権を買い取っています。
50万円未満だと買い取ってもらえないため注意が必要です。
小口債権に対応していないのは、法人に特化してサービスを提供しているからでしょう。
もし50万円以下の債権を買い取ってほしい場合は、小口債権に対応したサービスを選ぶのがおすすめです。
たとえば、ビートレーディングなら買取可能金額が無制限度なっています。
過去には3万円の債権を買い取った実績があるため、小口債権を買い取ってほしい場合にはぴったりです。
入金まで時間がかかる
マネーフォワード アーリーペイメントの最短入金速度は2営業日です。
ファクタリングしたことがない人にとっては基準がわかりづらいですが、2営業日はかなり遅くなっています。
他社をみると、最短即日で入金まで進めるケースが大半です。
対応スピードにこだわっているサービスであれば、数十分から数時間で着金されます。
世の中には数時間で入金してくれるファクタリングサービスも多いため、マネーフォワード アーリーペイメントはかなり遅いと言えるでしょう。
初回利用時は余計に時間がかかる
マネーフォワード アーリーペイメントを初めて利用する場合の審査時間は、最短5営業日です。
5営業日なため、基本的には1週間かかると思った方が良いでしょう。
他社のファクタリングサービスより圧倒的に遅くなっているため、即金性を求めている人にはイマイチなサービスです。
株式会社しか利用できない
マネーフォワード アーリーペイメントは、法人に特化したファクタリングサービスです。
個人事業主の利用を断っているのは、おそらく信頼性の問題でしょう。
法人と個人事業主を比べると、社会的信用は法人の方が高いです。
個人事業主はまだまだ信頼性が高いとは言えないため、信用が大切なファクタリングでは不向きだと言えます。
そのため、マネーフォワード アーリーペイメントでは法人の利用に特化しているのでしょう。
ただ、他社のファクタリングサービスをみると基本的に個人の利用も歓迎しています。
個人事業主でファクタリングしたい場合は、ほかのサービスを利用するようにしましょう。
ちなみに、マネーフォワード アーリーペイメントでは合同会社の利用も受け付けていません。
マネーフォワードは、株式会社のファクタリングに特化しているため注意が必要です。
マネーフォワード アーリーペイメントの評判・口コミ
マネーフォワード アーリーペイメントの良い評判や悪い口コミなどを紹介していきます。
良い評判・口コミ
マネーフォワード アーリーペイメントの良い評判としては、
- 手数料が安く済んで安心した
- 大手企業の子会社だから安心できる
- 発注段階の債権を買い取ってくれるので便利
などがありました。
利用者の多くは、手数料の安さに満足しています。
マネーフォワード アーリーペイメントは、手数料が1％～10％(2回目以降の利用)と格安です。
他社の中には、手数料だけで10%を超えてくることもあります。
手数料がかかるともったいないだけですが、マネーフォワード アーリーペイメントなら高くても10％です。
場合によっては10％未満で手続きできる可能性もあるため、手数料を抑えたい人にはぴったりのサービスだと言えます。
悪い評判・口コミ
マネーフォワード アーリーペイメントの悪い評判としては、
- 他社より審査が厳しく感じる
- 即日で資金調達できなかった
- 個人事業主が利用できないのは残念
などがありました。
マネーフォワード アーリーペイメントを利用する人の中には、審査落ちを経験している人もいます。
ファクタリングを受けるためには審査を受ける必要があり、合格できないと資金調達もできません。
他社のファクタリングサービスは比較的審査通過率が高いですが、マネーフォワード アーリーペイメントは他社より厳しいという口コミもあります。
もちろん融資や借入れよりは審査に合格しやすいですが、応募すれば通るほど簡単ではありません。
マネーフォワード アーリーペイメントを利用しても、審査落ちする可能性があることを覚えておきましょう。
もし審査に落ちた場合は、他社のファクタリングサービスに応募するのがおすすめです。
ファクタリングの審査基準は業者によって異なるため、ほかのサービスであれば合格できることもあります。
中には審査通過率が90％を超えるサービスもあるため、素早くファクタリングしたい場合は合格しやすいサービスを選ぶのもありです。
ほかの悪い評判では、即日入金されなかったという声もあります。
他社のファクタリングサービスをみると、即日入金を売りにしていることも多いです。
他社サービスをすでに使ったことがある人にとって、最短2営業日かかるマネーフォワード アーリーペイメントは遅いと感じるでしょう。
一刻も早く資金調達したい人に、マネーフォワード アーリーペイメントは不向きなため気を付けてください。
マネーフォワード アーリーペイメントがおすすめな個人事業主や企業
マネーフォワード アーリーペイメントは、以下のような個人事業主や企業におすすめできます。
- 手数料を抑えたい
- 資金調達をそこまで急いでいない
- オンラインで手続きを完結させたい
マネーフォワード アーリーペイメントは、手数料の安さが大きな魅力です。
他社よりも安くなっているため、費用を節約できるでしょう。
ただ、資金調達まで最短2営業日かかるデメリットもあります。
即金性はそこまで高くないため、時間に余裕がある人向けのサービスです。
マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングを利用する際の流れ
マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングを利用する際の審査や契約、入金までの流れを解説していきます。
1.公式サイトから問い合わせる
まずは、マネーフォワード アーリーペイメントの公式サイトへアクセスしましょう。
公式サイトに「お見積り依頼」があるため、そこから問い合わせます。
見積もりの際には、以下の入力が必要です。
- 希望調達額
- 資金の用途
- 会社名
- 会社住所
- 会社の代表者名
- 会社のURL
- 決算月
- 申込者名
- メールアドレス
- 電話番号
すべての項目を埋めたら、送信しましょう。
問い合わせフォームを送ると、担当者から折返しの連絡が来ます。
2.ヒアリングを受けて書類提出する
担当者から連絡が来たら、ファクタリングの詳細についてヒアリングを受けましょう。
もし疑問点がある場合は、この段階で聞いておくのがおすすめです。
説明がひと通り終わったら、書類の提出を求められます。
| 審査時の必要書類 |
|---|
|
マネーフォワード アーリーペイメントでは上記の書類が必要となるため、速やかに集めましょう。
書類内容に問題がなければ、そのまま審査に突入します。
3.審査結果を受け取る
書類を提出してから、数日後に審査結果が届きます。
審査に合格してた場合は、契約に進んでください。
残念ながら審査に合格できなかった場合は、マネーフォワード アーリーペイメントでもファクタリングをあきらめるしかありません。
ただ、他社サービスであれば合格できる可能性もあるため、別のサービスで審査を受け直しましょう。
4.契約内容を見て手続きに進む
審査に合格すると、ファクタリングの条件が提示されます。
内容に問題がなければ契約して、資金を受け取りましょう。
5.売掛金回収後にマネーフォワードへ返却する
売掛金を回収できたら、マネーフォワードへ返金しましょう。
ファクタリングでは、利用したサービスへ返金することで完了する仕組みとなっているため注意が必要です。
ちなみに返金しないまま無視し続けると信頼性が失われて、次回以降のファクタリングができなくなります。
最悪の場合は横領の罪に問われることもあるため、売掛金を回収したあとはすぐに返金するのがおすすめです。
マネーフォワード アーリーペイメントに関してよくある質問【Q&A】
マネーフォワード アーリーペイメントに関してよくある質問に回答していきます。
マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングの仕組みは？
マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングは、売掛金を買い取ってくれる仕組みです。
売掛金の性質上、すぐに回収できないデメリットがあります。
回収まで時間がかかると、資金不足に困る企業も出てくるでしょう。
売掛金が振り込まれなくて資金繰りに悩む場合には、ファクタリングがおすすめです。
マネーフォワード アーリーペイメントを利用すれば売掛金を買い取ってくれるため、スピーディに現金化できます。
資金を調達できれば次の仕事へ行けるため、資金繰りを解消したい人にはおすすめのサービスです。
マネーフォワード アーリーペイメントの審査日数はどれくらい？
マネーフォワード アーリーペイメントの審査期間は、数日かかる可能性が高いです。
基本的には、即日で審査が終わることもないため気を付けましょう。
ちなみに、審査書類に不備があると余計に時間がかかります。
スピーディに審査を終えるためにも、書類は正しいものを提出しましょう。
マネーフォワード アーリーペイメントの入金スピードは？即金可能？
マネーフォワード アーリーペイメントの入金速度は、最短2営業日です。
手数料やファクタリングの条件を確認してから、最短2日後に振り込まれます。
しかし、2営業日なため土日を挟む場合は3日以上かかる可能性が高いです。
また、利用者で混みあっていると入金まで遅れることもあるため覚えておきましょう。
マネーフォワード アーリーペイメントの査定方法は？
マネーフォワード アーリーペイメントの査定方法は、一般に公開されていません
提出した書類をもとに審査していきますが、具体的な審査基準は不明です。
ただ、一般的なファクタリングでは以下のポイントを参考にしています。
- 売掛先の信用力
- 売掛金の支払い日
- 利用者の信頼性
- 債権の健全さ
特に、売掛先の信用力は重要です。
ファクタリングは、売掛金を回収することで成立します。
売掛金を回収できないと、マネーフォワード アーリーペイメントが損するだけです。
そのため、信頼性の高い売掛先であれば審査に通る可能性は上がります。
マネーフォワード アーリーペイメントの取引実績は？
マネーフォワード アーリーペイメントの取引実績は、公開されていません。
実績は不透明だと心配になりますが、マネーフォワード アーリーペイメントは大手企業の子会社が運営しています。
信頼性で言えばファクタリングサービスの中でもトップクラスに高いため、危険な目にあうこともないでしょう。
マネーフォワード アーリーペイメントで買取してもらえる債権の種類は？
マネーフォワード アーリーペイメントでは、売掛債権の買取りに対応しています。
ほかにも、発注段階の売掛金を買い取ってもらうことも可能です。
一方、医療や介護債権は非対応なため気を付けてください。
マネーフォワード アーリーペイメントは個人でも利用できる？
マネーフォワード アーリーペイメントは、個人だと利用できません。
個人の場合は、ほかのファクタリングサービスを利用しましょう。
マネーフォワード アーリーペイメントは赤字や税金滞納状態でも利用できる？
マネーフォワード アーリーペイメントでは、赤字や税金滞納状態で利用できるか明記されていません。
しかし、たいていのファクタリングでは赤字や税金滞納状態でも利用できます。
ファクタリングは売掛先の信用力が最重要となっているため、個人のステータスはあまり関係ありません。
そのため、赤字や税金滞納状態でも審査に通ります。
マネーフォワード アーリーペイメントは支払期限が過ぎている売掛金でも買取してもらえる？
マネーフォワード アーリーペイメントでは、支払期限が過ぎた売掛金を買い取っていません。
回収日を過ぎた売掛金は不良債権となり、ファクタリングでは使用できなくなるため気を付けましょう。
マネーフォワード アーリーペイメントの評判や口コミまとめ
この記事では、「マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングの評判や特徴、手数料や利用する際の流れ」などを解説しました。
マネーフォワード アーリーペイメントは、手数料の安さが魅力のファクタリングサービスです。
手数料が1％～10％(初回利用は2％～10％)と安くなっているため、ファクタリング手数料を抑えられます。
「より多くの資金を調達したい」という場合は、マネーフォワード アーリーペイメントがおすすめです。
また、マネーフォワード アーリーペイメントは大手企業が携わっているため信頼性にも優れています。
信頼性に優れるマネーフォワードなら、最後まで安心して取引できるのも大きなメリットです。
なお、ファクタリングにおすすめの優良会社については、以下の記事で詳しく解説しているので、ぜひ参考にしてみてください。
