ファクタリングのおすすめ優良会社25選！手数料や入金速度、審査通過率を解説

この記事を読んでいるあなたは、

• おすすめのファクタリング優良会社を知りたい
• ファクタリング会社の手数料や入金速度を知りたい
• 即日入金・審査なしのファクタリング会社はあるの？

上記のように考えているかもしれません。

今回は、そんなあなたに向けて「ファクタリングでおすすめ優良企業の特徴や選び方、注意点や流れ」などをお伝えしていきます。

ローコスト&即日資金調達可能なおすすめファクタリング会社！

ファクタリング会社名	特徴	公式サイト
ビートレーディング	入金まで最短2時間&必要書類はたった2点！ 取扱件数5.8万社以上で累計買取額1,300億円以上の実績あり！	公式サイト
QuQuMo(ククモ)	申込から契約まで全てオンライン完結！ 業界トップクラスの手数料1%〜なためコストを抑えて利用できる	公式サイト
日本中小企業金融サポート機構	最短30分で審査結果を提示してもらえる！ 買取金額の上限下限なしで少額からでも利用可能！	公式サイト

おすすめのファクタリング優良会社比較表

おすすめのファクタリング優良会社を表にまとめました。

おすすめのファクタリング優良会社25選

おすすめのファクタリング優良会社は、以下の通りです。

• ビートレーディング
• QuQuMo(ククモ)
• 日本中小企業金融サポート機構
• PayToday
• PMG ファクタリング
• アクセルファクター
• ペイトナーファクタリング
• labol(ラボル)
• 資金調達プロ
• ファクタリングのTRY
• FREENANCE(フリーナンス)
• えんナビ
• 株式会社No.1
• 西日本ファクター
• ジャパンマネジメント
• ファクタリングのZERO
• Easy factor
• MSFJファクタリング
• トップ・マネジメント
• 三共サービス
• プロテクト・ワン
• GMO BtoB早払い
• ベストファクター
• マネーフォワード アーリーペイメント
• 株式会社JBL

会社ごとの特徴や概要を紹介していきます。

ビートレーディング

出典：https://betrading.jp/

ビートレーディングとは、2012年に設立された全国に拠点を持つ大手のファクタリング業者です。

取引件数は業界最多級の5.8万社、累計取引高は1,300億円※2024年3月時点と、優秀な実績が残されています。

通常のファクタリング業者は関東に拠点が集中しており、地方では利用しづらい点がありますが、ビートレーディングは仙台・名古屋・大阪・福岡に支店があるため、地方でも対面の契約をすることが可能です。

オンライン契約も導入しているため、来社が難しい場合でも契約が行えます。

また、受付時間内に申し込み、且つ必要書類が全て揃っている状態で17時までに契約完了すれば資金調達ができます。

>>取扱件数や累計取扱高は業界トップクラス！
申込から契約まではオンライン完結&入金まで最短2時間！<<<

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特徴

ビートレーディングの特徴は、以下の通りです。

• 取引件数、累計取引高の実績が業界最多級のため安心して契約できる
• 関東だけでなく、仙台・大阪・福岡にも支店があるため地方でも対面契約可能
• 必要書類がそろっていれば最短5時間で資金調達をすることができる

概要

ビートレーディングの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社ビートレーディング
最短入金日	最短2時間
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：4~12%程度 三社間：2~9％程度
買取可能金額	下限上限なし
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・オンライン
必要書類	売掛金に関する資料(請求書、契約書など) 通帳のコピー(表紙付き、直近2ヶ月分)
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	ビートレーディング公式

QuQuMo(ククモ)

出典：https://ququmo.com/

QuQuMo(ククモ)とは、2社間取引に特化しており、全国どこからでもオンラインで契約締結が可能なファクタリングサービスです。

全てオンラインでの手続きとなるため、面談の手間や事務手数料がかからずにファクタリングすることができます。

申し込みから審査までは最短40分とスピーディー、最短2時間で入金が可能で、売掛金があれば、法人・個人問わずに利用できます。

>>金額上限なく少額でも対応してもらえる！
手数料は1%〜とコストを抑えて資金調達が可能！<<<

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特徴

QuQuMo(ククモ)の特徴は、以下の通りです。

• 申し込みから契約まで全てオンラインで完結するため全国どこからでも利用可能
• 申し込みから審査まで最短40分、入金は最短2時間と急いでいる方にもおすすめ
• 手数料は下限が1％～となっており、業界最安級の手数料で抑えられる

概要

QuQuMo(ククモ)の概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社アクティブサポート
最短入金日	2時間
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：1%~
買取可能金額	無制限
取引対象者	法人・個人
契約方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 請求書 通帳
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	QuQuMo(ククモ)公式

日本中小企業金融サポート機構

出典：https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構とは、他の業者とは異なり非営利団体により運営されるファクタリングサービスです。

非営利団体による運営ということもあり、手数料は1.5%~と低く設定されています。

2社間、3社間のいずれも対応しており、オンラインで申し込みから審査まで完結することが可能です。

>>最短30分で審査結果が分かりスピーディーに資金調達が可能！
買取金額に下限上限なし！<<<

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特徴

日本中小企業金融サポート機構の特徴は、以下の通りです。

• 非営利団体によって運営されているため手数料が1.5%～と低く設定されている
• 買取金額は下限上限がないため気軽に利用できる
• オンラインで申し込みから審査まで完結するため全国どこからでも利用可能

概要

日本中小企業金融サポート機構の概要は、以下の表の通りです。

運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
最短入金日	最短3時間
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	1.5%〜
買取可能金額	下限上限なし
取引対象者	法人・個人
契約方法	電話・オンライン
必要書類	通帳のコピー(表紙付き、直近3ヶ月分) 売掛金に関する資料(請求書、契約書など)
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	日本中小企業金融サポート機構公式

PayToday

出典：https://paytoday.jp/

PayTodayとは、その名前の通り最短即日で着金が可能で、オンラインで申し込みから契約まで完結するファクタリング業者です。

電話確認なども一切なく、誰とも電話をせずに完結させたいという方におすすめです。

必要書類が揃っていて、営業日内の申請であれば最短45分で着金が可能なため、なるべく早くファクタリングを行いたいという方は、営業日内に必要書類を申請してください。

>>累計申込額100億円突破&最短30分で即日振込も可能！
AI審査なため面談不要で手数料も1〜9.5%のみ！<<<

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特徴

PayTodayの特徴は、以下の通りです。

• 名前の通り最短即日、早ければ45分後に着金するスピーディーなサービス
• 申請から契約まで全てオンラインで完結するため、煩わしい電話をせずにファクタリングできる
• 手数料は1％～9.5％と業界最安水準でファクタリングが可能

概要

PayTodayの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社アクセルファクター
最短入金日	30分
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：1~9.5%
買取可能金額	10万～上限なし
取引対象者	法人・個人
契約方法	オンライン
必要書類	本人確認書類 売却する対象の請求書 直近6ヶ月以上の入出金明細 昨年度の決算書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	PayToday公式

PMG ファクタリング

出典：https://p-m-g.tokyo/

PMG ファクタリングとは、東京・大阪・福岡をはじめとする様々な都市に営業所を構え、全国的にサービスを展開しているファクタリングサービスです。

製造業や卸売業など、幅広い業種でファクタリングに対応しており、中でも建設業は全体の35％を占めています。

資金調達や経営など、長期的に見たコンサルティングサービスも充実しているため、起業したばかりの方はフリーランスの方にもおすすめです。

>>最短2時間のスピード入金と5,000万円以上の現金化が可能！
他社からの乗り換えとリピート率の高さで支持を獲得！<<<

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特徴

PMG ファクタリングの特徴は、以下の通りです。

• 来社契約のほかに、WEBや電話などでも申し込みから契約ができるため全国対応可能
• 顧客満足度・スタッフ対応満足度等で3年連続1位を獲得しているため信頼性が高い
• プライバシーマークの付与が認められているため個人情報の観点からも安心

概要

PMG ファクタリングの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	ピーエムジー株式会社
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：5~13% 三社間：2~10％
買取可能金額	10万～2億円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・WEBサイト・電話
必要書類	請求書 本人確認書類 直近の入出金明細
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	PMG ファクタリング公式

アクセルファクター

出典：https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターとは、中小企業から個人事業主まで幅広い方にファクタリングを手掛けている業界トップクラスのファクタリング会社です。

審査通過率は93％以上となっており、業界の中でも比較的審査が通りやすくなっています。

利用金額は下限を設けておらず、少額の申し込みもできるため、小さな事業をしている個人事業主にもおすすめです。

>>年間15,000件以上の相談と買取申込額は290億円を超える実績あり！
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特徴

アクセルファクターの特徴は、以下の通りです。

• 審査通過率は93％と業界の中では高く、個人事業主でも審査が通りやすい
• 利用金額に下限がなく、少額の申し込みにも対応している
• 書類の準備や申請タイミングによっては即日契約、即日着金も可能

概要

アクセルファクターの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社アクセルファクター
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：3~10% 三社間：1~8％
買取可能金額	30万～1億円
取引対象者	法人・個人
契約方法	メール・オンライン・FAX
必要書類	売掛金が確認できる請求書等 入金確認ができる預金通帳 直近の確定申告書 代表者の身分証明書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	アクセルファクター公式

ペイトナーファクタリング

出典：https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングとは、最短10分というスピードで入金がされて、全てオンラインで完結できるファクタリングサービスです。

面談や事業計画書等の書類の提出が一切不要で、必要書類を3点提出するだけで、法人・個人事業主問わず利用可能です。

最短入金は業界内でもかなり早く、一刻も早く資金調達をしたいという方におすすめのファクタリングサービスです。

>>請求書があれば最短10分で着金！
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特徴

ペイトナーファクタリングの特徴は、以下の通りです。

• 営業時間内に必要書類をそろえて申請すると、最短10分で入金される
• 利用手数料は売掛債権の額面の10％と明確に決められているため分かりやすい
• 電話や書類郵送等の手間がなく、すべてオンラインで申し込みから契約まで完結する

概要

ペイトナーファクタリングの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	ペイトナー株式会社
最短入金日	10分
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：売掛債権の額面の10％ 三社間：売掛債権の額面の10％
買取可能金額	1万～100万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	オンライン
必要書類	請求書 入出金明細 本人確認書類
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	ペイトナーファクタリング公式

labol(ラボル)

出典：https://labol.co.jp/

labol(ラボル)とは、24時間365日入金対応している二社間取引に特化したファクタリングサービスです。

支払い期日は請求書期限の3日後となっており、取引先からの入金確認後に落ち着いて支払いができます。

また、決算書や入出金明細が不要なため、起業したばかりの法人や独立直後のフリーランスの方でも利用可能です。

>>利用可能額は1万円〜と個人事業主でも利用できるサービス！
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特徴

labol(ラボル)の特徴は、以下の通りです。

• 24時間365日請求書の買取を行っており、時間が不規則な方でも利用できる
• 買い取ってもらった請求書の期日の3日後が支払期日のため余裕がある
• 直近で起業した法人や、独立したてのフリーランスでもサービス利用ができる

概要

labol(ラボル)の概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社ラボル
最短入金日	60分
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：10%
買取可能金額	1万～70万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	WEBサイト・電話
必要書類	本人確認書類 請求書 エビデンス
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	labol(ラボル)公式

資金調達プロ

出典：https://shikin-pro.com/

資金調達プロとは、ファクタリング業者を様々な条件から紹介を行っているサービスです。

資金調達プロが直接請求書等を買取りするのではなく、希望額や売掛金の金額に応じて、希望にあったファクタリング業者を紹介してくれます。

提携業者は1,000社以上となっており、小口から数千万円以上の大口取引まで、幅広い範囲でマッチング可能です。

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特徴

資金調達プロの特徴は、以下の通りです。

• 直接ファクタリングを行うのではなく、希望にあったファクタリング業者を紹介してくれる
• 1,000社以上の提携業者から紹介先を探してくれるため、選択肢が幅広い
• 希望を送ればマッチングする業者を紹介してくれるため、数社に問い合わせをする手間が省ける

概要

資金調達プロの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社ラボル
最短入金日	紹介先による
取り扱いファクタリング	紹介先による
手数料	紹介先による
買取可能金額	紹介先による
取引対象者	紹介先による
契約方法	紹介先による
必要書類	紹介先による
償還請求権の有無	紹介先による
債権譲渡登記	紹介先による
対応エリア	紹介先による
公式サイト	資金調達プロ公式

ファクタリングのTRY

出典：https://sko-tokyo.com/

ファクタリングのTRYとは、2社間ファクタリングに特化しており、最短即日で現金化可能なファクタリングサービスです。

東京都内に本社を構え、都内の法人や個人事業主はもちろん、遠方でも出張対応をしてくれるため幅広い地域で利用が可能です。

また、コンサルティングサービスやマッチングサービスなどのアフターフォローにも力を入れているためファクタリング後の資金繰りなども改善できるサービスです。

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資金繰り改善のアフターフォローも充実している！<<<

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特徴

ファクタリングのTRYの特徴は、以下の通りです。

• 二社間ファクタリングに特化しているサービスのため、取引先に知られずにファクタリングできる
• 首都圏以外でも担当者が出張対応してくれるため、全国から利用可能
• コンサルティング・マッチングサービスといったファクタリング後の資金繰りを改善していくアフターフォローに力を入れている

概要

ファクタリングのTRYの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社SKO
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：5~13%
買取可能金額	10万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面
必要書類	本人確認書類 入出金明細 請求書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国(沖縄・離島除く)
公式サイト	ファクタリングのTRY公式

FREENANCE(フリーナンス)

出典：https://freenance.net/

FREENANCE(フリーナンス)とは、その名の通りフリーランス・個人事業主のためのファクタリングサービスです。

大手企業のGMOクリエイターズネットワーク株式会社によって運営されているため、安心して利用できます。

屋号やペンネーム等でも口座開設が可能で、書類がそろっていれば即日入金も可能です。

>>フリーランス・個人事業主向けのサービス！
資金調達だけでなく、口座開設や保険などのサービスも充実！<<<

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特徴

FREENANCE(フリーナンス)の特徴は、以下の通りです。

• フリーランス、個人事業主の方向けのサービスで屋号やペンネーム等でも口座開設が可能
• 報酬受け取り用のフリーナンス口座を介して資金のやり取りをする形態
• 請求書などの必要書類がそろっていれば最短即日の入金も可能

概要

FREENANCE(フリーナンス)の概要は、以下の表の通りです。

運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：3~10%
買取可能金額	下限なし～5,000万円
取引対象者	個人
契約方法	WEBサイト・電話
必要書類	本人確認書類 請求書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	必要
対応エリア	全国
公式サイト	FREENANCE(フリーナンス)公式

えんナビ

出典：https://ennavi.tokyo/

えんナビとは、二社間・三社間のいずれにも対応しており、オンラインでも申し込みが可能なファクタリングサービスです。

手数料は業界最低水準となっており、最短即日で資金化を目指すことも可能です。

オンラインや郵送の手続き以外にも、スタッフが出張訪問して契約を進めることもでき、全国どこからでも申し込みができます。

>>土日や深夜でも24時間365日対応可能！
赤字でも決算でも最短即日で資金調達が可能！<<<

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特徴

えんナビの特徴は、以下の通りです。

• 申し込みから契約までオンラインで完結できるため、無駄な電話等なくファクタリングできる
• 24時間365日対応しているため、訪問契約等の手続きの都合がつけやすい
• 50万円からファクタリングできるため、小口利用も可能

概要

えんナビの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社インターテック
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：3~10% 三社間：1~7％
買取可能金額	50万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・オンライン
必要書類	請求書 入出金明細 本人確認書類
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	えんナビ公式

株式会社No.1

出典：https://www.number-1.co.jp/

株式会社No.1とは、二社間取引に力を入れており、審査通過率は90％以上と高水準のファクタリングサービスです。

来社や訪問の他にオンライン手続きも可能なため、全国どこからでも申し込みが可能です。

建設業に特化したファクタリングも提供しており、建設業特化型ファクタリングは、売掛金の買取率No.1となっています。

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特徴

株式会社No.1の特徴は、以下の通りです。

• 法人だけでなく、小規模事業者や個人事業主へのファクタリングも可能
• 業界最低水準の手数料の安さで、費用を抑えてファクタリングできる
• 建設業に特化したファクタリングを提供しており、売掛金の買取率はNo1

概要

株式会社No.1の概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社 No.1
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：5~15% 三社間：1~5％
買取可能金額	10万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	電話・オンライン・FAX
必要書類	取引入金が確認できる書類 決算書直近二期分 請求書 取引先企業との基本契約書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	株式会社No.1公式

西日本ファクター

出典：https://nishinihonfactor-kansai.jp/

西日本ファクターとは、九州・四国・中国エリアの小規模事業者向けのファクタリングサービスです。

二社間取引・三社間取引のいずれも対応しており、手数料は2.8％～と低めに設定されています。

法人だけでなく、フリーランス・個人事業主でも利用可能で、最短即日の入金が可能です。

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特徴

西日本ファクターの特徴は、以下の通りです。

• 九州・四国・中国地方の小規模事業者向けのサービスでありながら二社間取引にも対応
• 手数料は最低2.8％～と、業界の相場よりも低く設定されている
• 書類準備や申請日時等によっては最短即日の入金も可能

概要

西日本ファクターの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社西日本ファクター
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：4~11% 三社間：2.8~6％
買取可能金額	30万～3,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	電話・オンライン
必要書類	請求書 売掛先の企業情報 業務実績 本人確認書類
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	九州・四国・中国
公式サイト	西日本ファクター公式

ジャパンマネジメント

出典：https://jamane.co.jp/

ジャパンマネジメントとは、最安20万円からでも利用可能な東京と福岡を中心にサービスを展開するファクタリングサービスです。

法人との取引をしていれば、個人事業主やフリーランスでも利用することができます。

二社間ファクタリングにも対応しているため、取引先へファクタリングの利用を知られる心配もなくサービスを利用できます。

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特徴

ジャパンマネジメントの特徴は、以下の通りです。

• 東京と福岡にそれぞれ拠点があり、主要都市で幅広くサービスを利用できる
• 個人事業主やフリーランスであっても、法人と取引をしていればファクタリング可能
• 審査が厳しく、手数料はやや高めだが入金は最短即日でスピーディー

概要

ジャパンマネジメントの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：10~20% 三社間：3~10％
買取可能金額	20万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面
必要書類	取引入金が確認できる書類 決算書直近二期分 請求書 取引先企業との基本契約書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	東京都・福岡県・他隣接地域
公式サイト	ジャパンマネジメント公式

ファクタリングのZERO

出典：https://factoringzero.jp/

ファクタリングのZEROとは、大阪から福岡まで、西日本地域に特化したファクタリングサービスです。

WEB上やLINEでの申し込みにも対応しており、契約まで完全オンラインで完結することもできます。

二社間取引・三社間取引に対応しており、手数料は1.5％～10％とかなり低く設定されています。

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特徴

ファクタリングのZEROの特徴は、以下の通りです。

• 売掛債権さえあれば、法人・個人問わずサービスを利用できる
• 医療ファクタリングの提供もしており、幅広い業種で利用できる
• WEBやLINEで申し込みから契約でき、オンラインで全て完結できる

概要

ファクタリングのZEROの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社スリートラスト
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：3~10% 三社間：1.5~7％
買取可能金額	20万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・WEB・LINE
必要書類	身分証明書 請求書 入出金明細
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	西日本
公式サイト	ファクタリングのZERO公式

Easy factor

出典：https://no1service.co.jp/easyfactor/

Easy factorとは、最短60分で入金が可能な上、手数料が2％～8％とかなり低く設定されており、使いやすいファクタリングサービスです。

法人だけでなく、個人事業主・フリーランスでも利用することができます。

必要書類は最低限の3つだけで全てオンラインで手続きが完結するため全国で利用可能です。

>>申込〜契約までオンラインで簡単に完結！
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特徴

Easy factorの特徴は、以下の通りです。

• 必要書類が揃っていて、スムーズに審査まで完了すれば最短60分で入金可能
• 審査の際に必要な書類は最低限の3つで、事前準備が比較的楽
• 申し込みから審査、契約まですべてオンラインで完結するため無駄な電話等が必要ない

概要

Easy factorの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社 No.1
最短入金日	60分
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	二社間：2~8%
買取可能金額	1万～上限なし
取引対象者	法人・個人
契約方法	オンライン
必要書類	直近の決算書・確定申告書 請求書 通帳のコピー
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	Easy factor公式

MSFJファクタリング

出典：https://msfj.co.jp/

MSFJファクタリングとは、売掛金の資料があれば最短3時間で入金可能なスピーディーなファクタリングサービスです。

5,000万円までの売掛金買取を行っており、100万円までの申し込みであれば最短1時間で入金されます。

税金滞納者や赤字の法人でも即日対応してくれる、審査に比較的通りやすいサービスです。

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特徴

MSFJファクタリングの特徴は、以下の通りです。

• 手数料は1.8％～9.8％と低い範囲での設定となっているため利用しやすい
• 電話や専用フォームからの申し込み以外にLINEでも申し込みできる
• 保証人や担保は必要ないため、大口でも書類さえ揃っていれば早急な現金化が可能

概要

MSFJファクタリングの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	MSFJ株式会社
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：3~9.8% 三社間：1.8~7.8％
買取可能金額	10万～5,000万円
取引対象者	法人・個人
契約方法	WEBサイト・電話・LINE
必要書類	本人確認書類 売掛金の請求書 通帳のコピー
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	MSFJファクタリング公式

トップ・マネジメント

出典：https://top-management.co.jp/

トップ・マネジメントとは、主に企業・法人を対象とし、平成21年創業の老舗ファクタリングサービスです。

最短即日で売掛金を現金化することが可能で、老舗であるからこそ経験からセキュリティ面などの対策はしっかりされています。

二社間取引・三社間取引のいずれにも対応しており、オンラインで完結できます。

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特徴

トップ・マネジメントの特徴は、以下の通りです。

• 申し込みから審査まで最短30分、面談後に問題なければその場ですぐに契約可能
• 手数料は3.5％～12.5％と上限手数料が比較的低く設定されている
• コンサルティングサービスやリースバックなどのアフターフォローも充実している

概要

トップ・マネジメントの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社トップ・マネジメント
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：3.5~12.5% 三社間：0.5~3.5％
買取可能金額	30万～3億円
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・WEBサイト
必要書類	本人確認書類 請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	トップ・マネジメント公式

三共サービス

出典：https://sankyo-fs.jp/

三共サービスとは、手数料の業界最低水準を謳っており、2001年から運営されている比較的古いファクタリングサービスです。

運営歴が長いため、専門性の高いスタッフからファクタリングのみではなく、様々な経営改善案などを受ける事こともできます。

さらに、初めてのファクタリングで事務手数料が無料になるお得なサービスもあるため、はじめてファクタリングする方にもおすすめです。

>>2社間平均手数料は8%〜で最短翌日入金！
初めて利用する方は事務手数料が初回無料！<<<

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特徴

三共サービスの特徴は、以下の通りです。

• 他社の相場と比較すると手数料が圧倒的に安く、お得にファスタリングできる
• 初めてファスタリングをする際に事務手数料が無料になるため、初期費用が抑えられる
• コンサルティング事業も行っている会社のため、アフターフォローも充実している

概要

三共サービスの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社三共サービス
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：5~8% 三社間：1.5~5％
買取可能金額	50万～3,000万円
取引対象者	法人
契約方法	対面・電話
必要書類	身分証明書 会社謄本 二期分の決算書 請求書・発注書 成因資料 通帳 納税証明書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国(沖縄・離島除く)
公式サイト	三共サービス公式

プロテクト・ワン

出典：https://protect1.co.jp/

プロテクトワンとは、審査率が96％以上であり、少額の小口取引から対応可能なファクタリングサービスです。

来店等は一切不要で完全WEB完結型となっており、全国どこからでも利用可能です。

公式サイトのチャットか電話で申し込みを受け付けており、最短60分で入金も可能です。

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特徴

プロテクトワンの特徴は、以下の通りです。

• 法人・個人問わず利用可能で、審査通過率は業界トップクラスの96％となっている
• 完全WEB完結型となっているため、店舗や会社にわざわざ足を運ぶ必要がない
• 二社間取引・三社間取引のいずれにも対応している

概要

プロテクトワンの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社PROTECT.ONE
最短入金日	60分
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：1.5％～ 三社間：1.5％～
買取可能金額	10万～1億円
取引対象者	法人・個人
契約方法	WEBサイト・電話
必要書類	身分証明書 銀行口座の履歴 請求書・納品書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	プロテクトワン公式

GMO BtoB早払い

出典：https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いとは、インターネット業界では最大手のGMOグループが運営している信頼性の高いファクタリングサービスです。

二社間取引に特化しており、最短2営業日で資金調達が可能です。

通常、請求書のみ買取を行っているサービスも多い中、GMO BtoB早払いでは注文書買取も行っています。

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特徴

GMO BtoB早払いの特徴は、以下の通りです。

• 大手企業による運営のため、セキュリティ面をはじめ信頼性が高い
• 二社間取引のみの対応のため、取引先にファクタリングがバレる可能性がない
• 請求書だけではなく注文書の買取も行っているため、早急な資金繰りが可能

概要

GMO BtoB早払いの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社
最短入金日	最短2営業日
取り扱いファクタリング	二社間
手数料	請求書買取：1～10％ 注文書買取：2～12％
買取可能金額	100万～1億円
取引対象者	法人
契約方法	対面・WEBサイト・電話
必要書類	二期分の決算書 審査依頼書 請求書・見積書・注文書
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	東京・大阪・福岡
公式サイト	GMO BtoB早払い公式

ベストファクター

出典：https://bestfactor.jp/

ベストファクターとは、審査通過率が92％とかなり高い水準で、法人から個人事業主まで全ての方におすすめのファクタリングサービスです。

必要書類等が揃っていて、営業時間内に申請をすれば最短1時間で入金も可能です。

利用可能額は最低額が30万と決められており、少額の資金を必要としている方にはあまり向きませんが、上限はないため多くの資金を必要とする方にはおすすめです。

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特徴

ベストファクターの特徴は、以下の通りです。

• 審査通過率は92％と比較的高い水準のため、個人事業主やフリーランスでも利用可能
• 必要書類をそろえた上で営業時間内に申請すれば、最短1時間で入金される
• 利用額の上限がなく、より多くの資金を必要とする方でも問題なく利用可能

概要

ベストファクターの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社アレシア
最短入金日	1時間
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	二社間：7~20% 三社間：2~10％
買取可能金額	30万～上限なし
取引対象者	法人・個人
契約方法	対面・電話・出張訪問・オンライン
必要書類	本人確認書類 入出金が確認できる通帳 取引先との契約関連書類
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	ベストファクター公式

マネーフォワード アーリーペイメント

出典：https://mfkessai.co.jp/ep/top

マネーフォワード アーリーペイメントとは、大手企業の株式会社マネーフォワードの子会社が運営しているファクタリングサービスです。

法人向けのサービスとなっており、買取可能金額は50万円～数億円までと大きな金額でもファクタリング可能です。

二社間ファクタリングも対応しており、取引先にファクタリング利用を知られることもありません。

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特徴

マネーフォワード アーリーペイメントの特徴は、以下の通りです。

• 大手企業の子会社によって運営されているため、信頼性が高く安心して利用できる
• 大きな金額でも審査内容によっては最短2営業日で入金される
• 請求書だけでなく発注書の買取も可能なため、早急に資金が必要な人でも利用可能

概要

マネーフォワード アーリーペイメントの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	マネーフォワードケッサイ株式会社
最短入金日	2日後
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	初回：2～10% 2回目以降：1～10%
買取可能金額	50万～数億円
取引対象者	法人
契約方法	オンライン・対面
必要書類	決算書二期分 残高試算表 請求書・発注書 入出金明細
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	不要
対応エリア	全国
公式サイト	マネーフォワード アーリーペイメント公式

株式会社JBL

出典：https://jbl.tokyo/

株式会社JBLは、最短2時間で請求書を資金化することが可能な、スピード面で他社よりも優れていると定評のあるオンラインファクタリングです。

株式会社JBLは手数料が低く、2%から始められるため他社から乗り換える方が多いことが特徴です。

また、契約方法も手間のかかる対面や郵送ではなく、オンラインで完結できるため、全国どこからでも申し込めることが強みです。

>>手数料以外の請求は一切なし!
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特徴

株式会社JBLの特徴は、以下の通りです。

• 最短2時間で請求書を資金化することが可能
• 手数料が低いため、他社からの乗り換えを希望する人が多い
• 手数料以外の請求は一切なし

概要

株式会社JBLの概要は、以下の表の通りです。

運営会社	株式会社JBL
最短入金日	即日
取り扱いファクタリング	二社間・三社間
手数料	2%~14.9%
買取可能金額	1億円
取引対象者	法人・個人
契約方法	オンライン・電話
必要書類	請求書・発注書 身分証明書 預金通帳・当座勘定照合表 決算書 その他成因資料 (基本契約書・契約書・発注書・注文書・納品 書・支払い通知書など)
償還請求権の有無	なし
債権譲渡登記	なし
対応エリア	全国
公式サイト	株式会社JBL公式

【目的別】おすすめのファクタリング会社

おすすめのファクタリング会社を目的別に紹介します。

即日に入金されやすいファクタリング会社

即日に入金されやすいファクタリング会社を表にまとめました。

個人におすすめのファクタリング会社

個人におすすめのファクタリング会社を表にまとめました。

審査が通りやすいファクタリング会社

個人におすすめのファクタリング会社を表にまとめました。

ファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の点に注目しましょう。

• 手数料が安いか
• 償還請求権がないか
• 入金速度が早いか
• 会社に信頼性があるか
• 取引先にファクタリングしたことがバレないか

それぞれの選び方について、詳しく解説していきます。

手数料が安いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料が安いかを確認しましょう。

ファクタリングをする際、業者や取引形態によって手数料が異なります。

ほとんどの業者で、三社間取引より二社間取引のほうが手数料が高くなりますが、手数料のパーセンテージは業者により大きく異なります。

手数料は公式ホームページに書いてある場合や、見積り時に知らされる場合などがあり様々です。

数パーセントとは言え、大きい金額の取引であればあるほど手数料もかさむためしっかり事前に確認しましょう。

償還請求権がないか

ファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権がないかを確認しましょう。

償還請求権とは、金銭債権などが債務者から支払われない場合、金銭債権を遡って直接請求できる権利のことを言い、リコースとも呼ばれます。

例えば、売却した請求書や注文書が、経営難や倒産などによって売掛先から入金がされなかった場合、償還請求権があると弁済義務が自社へあるということになります。

売掛先が必ず支払いをしてくれるとは限らないため、償還請求権がないファクタリングサービスを利用することをおすすめします。

入金速度が早いか

ファクタリング会社を選ぶ際は、入金速度が早いかを確認しましょう。

通常、ファクタリングサービスでは1～2営業日で入金がされるサービスがほとんどです。

近年ではオンライン契約などの対面以外の契約が主流になっており、最短数十分～数時間後に入金されるサービスも増えています。

そこまで早急に資金を必要としていない方でも、申請から入金まで時間がかかるファクタリング業者は信用性が低いためおすすめできません。

最短即日～2営業日以内に入金可能なファクタリングサービスを利用することをおすすめします。

会社に信頼性があるか

ファクタリング会社を選ぶ際は、会社に信頼性があるかを確認しましょう。

この記事で紹介した、おすすめのファタリング業者のそれぞれの運営会社を記載しました。

膨大な金額のやり取りをするファクタリングは、運営元の会社の信頼性はかなり重要となります。

大手の企業なのか、より慎重に取引をしたい方は公式ホームページから資本金等の規模も確認しておくと安心です。

取引先にファクタリングしたことがバレないか

ファクタリング会社を選ぶ際は、取引先にファクタリングしたことがバレないかを確認しましょう。

借り入れではないとは言え、請求書や発注書をファクタリング業者へ売却しているということは、取引先にとってはあまり良いイメージが持てません。

二社間取引が可能な業者であれば、取引先を介さず、自社とファクタリング業者のみでのやり取りとなり、取引先にバレることはありません。

そのため、ファクタリング業者を選ぶ際には、二社間取引に対応している業者を選ぶことをおすすめします。

そもそもファクタリングとは？

そもそもファクタリングとは、利用者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスです。

利用者の資金調達手段であり、法的には債権の売買すなわち、債権譲渡契約となります。

ファクタリングを利用することで、以下のようなメリットがあります。

• 売掛債権を迅速に現金化できる
• 売掛先が支払い不能になっても返金する必要がない
• 自社の財政状態に影響受けずに資金調達が可能

一方、以下のようなデメリットもあります。

• 契約に手間がかかる
• 契約形態によっては手数料が高くつく場合がある
• 資金繰りが悪化していると思われる可能性がある

また、ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類の仕組みがあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者のみで行う２社間契約のことです。

売掛先に承諾を得る必要がなく、売掛先がファクタリングに直接関与しないため、ファクタリングを利用したことを売掛先に知られることはありません。

ファクタリング会社と利用者の2社間で、売掛金を譲渡するため、売掛金は売掛先から利用者に入金されますが、そのお金はファクタリング会社が受け取る権利を所有します。

2社間ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。

2社間ファクタリングのメリット	2社間ファクタリングのデメリット
迅速に資金調達ができる 売掛先に承諾を得る必要がなく、ファクタリングの利用を知られずに済む 売掛金の回収ができなくても償還請求権がない	未回収リスクが高いため、手数料が高く設定されている ファクタリング会社は関与できず、審査基準が厳しい 売掛債権額の範囲しか資金調達ができない

上記のメリットとデメリットから、2社間ファクタリングはスピーディーに資金を調達したい場合や売掛先からファクタリング利用の承諾を得るのが難しい場合に利用するのがおすすめです。

また、自社の資金力に自信がなくても、償還請求権がないので利用しやすいです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、サービス利用者、ファクタリング会社、売掛先の3社間で契約を締結するファクタリングです。

決済期日に売掛先から直接ファクタリング会社に支払ってもらう承諾が必要になります。

そのため、回収不能のリスクが低くなり、手数料が安くなる傾向にあります。

ただし売掛先への通知や承諾など手続きに時間がかかるため、現金化するのに時間がかかります。

3社間ファクタリングには、以下のようなメリットとデメリットがあります。

3社間ファクタリングのメリット	3社間ファクタリングのデメリット
未回収のリスクが低くなるため、手数料が安い 売掛先の承諾を得る必要があるため、未回収のリスクが低くなる 企業だけでなく、個人も利用できる	ファクタリングの利用を売掛先に知られる 手続きや入金までに時間がかかる 売掛先との関係悪化の可能性がある

上記のメリットとデメリットから、3社間ファクタリングは手数料が安く設定されるため、売掛先の理解があれば資金調達の方法としては大きなメリットを持っています。

売掛先が大手企業であれば審査に通りやすく、個人でも申し込みができるという利点もあります。

ただし、売掛先から承諾を得るため、売掛先にマイナスイメージを持たれる可能性があります。

また、資金調達まで日数がかかることもあるため、資金調達に時間的な余裕がある場合はおすすめです。

ファクタリングは違法？悪徳業者がいる？

ファクタリングは、違法ではありません。

法的根拠として債権譲渡は法律で認められている行為であり、民法にも記載されています。

ファクタリングは金銭の貸し借りではなく、売買契約に基づいた債権譲渡による資金調達という行為です。

債権を譲渡して金銭を受け取るという民法555条における売買契約の条項、物を借りたら同種のものを同じ分返すという民法587条の消費貸借契約の条項がファクタリング契約にも当てはまります。

（売買）
第五百五十五条　売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対してその代金を支払うことを約することによって、その効力を生ずる。
（消費貸借）
第五百八十七条　消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還をすることを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。

出典：民法（明治二十九年法律第八十九号）

ただ、ファクタリング会社を謳う悪徳会社にもいるため注意が必要です。

以下の特徴のファクタリング会社は、悪徳業者の可能性が高いため注意してください。

• 売掛金を買い取らず、売掛金を担保にして融資を行う
• 売掛金が回収不能となった時に利用者にリスクを背負わせる
• 事業所がなく、固定電話や公式サイトがない

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類について解説していきます。

一括ファクタリング

一括ファクタリングとは、利用者・取引先・金融機関の三社間で契約締結をし、売却した請求書や注文書を任意のタイミングで現金に換えるという取引方法です。

早期の現金化が必要な場合は、取引先への通知が必要となります。

三社間ファクタリングと類似していますが、厳密に言うと一括ファクタリングは電子債権の割引になるため、融資となります。

任意のタイミングで現金化できるというメリットがありますが、審査が厳しいため企業によってはハードルが高い場合もあります。

買取ファクタリング

買取ファクタリングとは、一般的な請求書や注文書の売却を行うファクタリング方法のことで、本記事で紹介したものは全て買取ファクタリングです。

請求書や注文書を買取し現金化するという仕組みのため、融資や借入には該当しません。

審査通過率や資金繰りのスピード等から、多くの企業にマッチするファクタリング方法です。

保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、取引先企業が倒産・転変地変等で支払い不能になった際に、貸倒リスクを回避するために利用されるファクタリング方法です。

ファクタリング業者が事前に厳しい与信審査を行います。

保証ファクタリングでは、取引先が支払不能になった場合にのみ現金化が可能で、支払い不能になるまでは保証料を払わなければいけません。

国際ファクタリング

国際ファクタリングとは、自社・海外の売掛先・日本国内のファクタリング業者・売掛先の国のファクタリング業者で実施されるファクタリング方法です。

取引をする海外企業が倒産や債務不履行があった際、国際ファクタリングをおこなっている場合は売買代金が保証されます。

ただし、国際問題や戦争などのカントリーリスクや時価下落での未払いは保証外になります。

医療ファクタリング

医療ファクタリングとは、病院や薬局など健康保険が適用される事業で、個人負担分を除いた分をレセプト請求するファクタリング方法です。

請求された診療報酬の支払いは一般的には2か月程度先となりますが、医療ファクタリングを利用することにより即時現金化することが可能です。

審査に通りやすく、手数料も他のファクタリングに比べると低く設定されています。

ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングを利用すると、以下のようなメリットがあります。

• すぐに現金を調達できる
• 借入にならない
• 担保や保証人が不要
• 取り立てされない

それぞれのメリットについて、詳しく解説していきます。

すぐに現金を調達できる

ファクタリングを利用する際は、すぐに現金を調達できるというメリットがあります。

取引先との請求書・注文書をやり取りする際、ファクタリングを利用しない場合はもちろん支払い期日まで支払いされるのを待たなければなりません。

しかし、ファクタリングは、請求書や業者によっては注文書などを買取して現金化することができるため、取引先からの入金を待たずに売掛金を現金化することができます。

借入にならない

ファクタリングを利用する際は、借入にならないというメリットがあります。

ファクタリングは、あくまで売掛先からの請求書や注文書を買い取り、買取代金を払うため、借入や融資には当たりません。

二社間取引のファクタリングであれば、取引先へファクタリングの事実がバレることもなく、取引先から入金されたらファクタリング業者へスムーズに返還をすれば安全にファクタリングが完了します。

担保や保証人が不要

ファクタリングを利用する際は、担保や保証人が不要というメリットがあります。

ファクタリングはあくまで売掛債権の売却で借入や融資ではないため、担保も保証人も必要ありません。

ただし、審査などが一切ないというわけではなく、売掛先の信用力なども事前に審査をした上でファクタリング契約できるかどうかは確認されるため、どんな取引先でもファクタリングできるという意味ではないため注意してください。

取り立てされない

ファクタリングを利用する際は、取り立てされないというメリットがあります。

ファクタリングは融資ではなく、債権譲渡契約に該当するため資金業法が適用されません。

資金業法は消費者金融等の貸金業者に向けた法律で、ファクタリングには適用されないため、取り立ての権利はありません。

ただし、厳しい取り立てを行う悪徳なファクタリング業者もいるため注意が必要です。

ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングを利用すると、以下のようなデメリットがあります。

• 手数料がかかる
• 取引先の信頼度によっては審査に落ちる
• 取引先に通知しなければいけない場合もある

それぞれのデメリットについて、詳しく解説していきます。

手数料がかかる

ファクタリングを利用する際は、手数料がかかるというデメリットがあります。

ファクタリングを行う際、どの取引形態でも基本的には手数料が発生します。

ファクタリングを利用しなければ売掛をしている取引先からは、当然売掛金の全額が支払われます。

しかし、ファクタリング業者へ請求書を買い取ってもらうにあたり、数パーセントとはいえ手数料が発生し、その分はマイナスとなってしまいます。

早急に現金化できるといいメリットの裏で、このようなデメリットも発生してしまうことは理解しておいてください。

取引先の信頼度によっては審査に落ちる

ファクタリングを利用する際は、取引先の信頼度によっては審査に落ちるというデメリットがあります。

ファクタリングを行う際は、ファクタリングを行う企業・個人のみではなく、取引先の信用情報等も審査に入ります。

ファクタリング業者は、取引先の代わりに売掛金を買い取って支払うため、支払い能力の低い取引先の代わりに買取をするということはファクタリング業者にとってはリスクでしかありません。

取引先の信頼度によっては審査落ちしてしまう可能性もあるため、注意してください。

取引先に通知しなければいけない場合もある

ファクタリングを利用する際は、取引先に通知しなければいけない場合もあるというデメリットがあります。

二社間取引のファクタリングであれば、ファクタリングを行う企業とファクタリング業者の二社間のみでの取引となるため、取引先へファクタリングの事実を知られることはありません。

しかし、三社間取引のファクタリングだと、取引先への通知は必須となっており、資金繰りや経営状況の悪化が懸念され、今後の取引への悪影響も考えられます。

ファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、以下の点に注意しましょう。

• 契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認する
• 契約書などは手元に保管しておく
• 費用の内訳を細かく確認する
• 手数料が審査しないとわからない可能性がある

契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認する

ファクタリングを利用する際は、契約内容の不安や疑問は契約前に必ず確認しましょう。

償還請求権の有無や手数料、入金スピードなどはもちろん、返還についての日数や詳細、期限等、返すことまで考えて疑問や不安は全て契約前に確認してください。

ファクタリングに限らず、契約に同意したあとに企業の希望に沿わない点があっても契約を取り消すことはできません。

ファクタリングは大きな資金が動くため、慎重に確認をするようにしてください。

契約書などは手元に保管しておく

ファクタリングを利用する際は、契約書などは手元に保管しておくようにしてください。

基本的には契約書の控えは契約完了した際に渡されますが、近年では経費削減などの理由で契約書自体を作成しない業者もまれにあります。

契約書には重要な事項が記載されているのはもちろんのこと、後々トラブルになった際にどのような契約を結んだかが分かる書類がないと正当な主張ができないため、契約書は必ず手元に保管をしておいてください。

費用の内訳を細かく確認する

ファクタリングを利用する際は、費用の内訳を細かく確認するようにしてください。

ファクタリングを行う際、どんな取引であっても数パーセント程度の手数料が発生します。

その他、業者や契約方法などによっては事務手数料や契約手数料というように、取引手数料以外の費用を請求される可能性があります。

悪徳な方法で手数料と取る業者もいるため、費用の内訳は明確にしておくようにしてください。

手数料が審査しないとわからない可能性がある

ファクタリングを利用する際は、手数料が審査しないとわからない可能性があります。

手数料が一律で何％と決められているファクタリング業者を除き、審査を進めなければ手数料が確定しないことがあります。

ファクタリング業者には必ず審査があり、独自の審査で契約の可否が決まります。

おおまかな手数料の目安はホームページに記載がある業者が多いものの、売掛先の信用力や額面の金額など手数料は変動します。

ファクタリングの申込みから契約終了までの流れ

ファクタリングの申込みから契約終了までの流れは、以下の通りです。

1. 事前相談する
2. 3社間の場合は取引先に許可をもらう
3. 申し込み・書類の提出をする
4. 審査を受ける
5. 契約を締結し、入金を待つ

それぞれの手順について、詳しく解説していきます。

事前相談する

ファクタリングの利用を検討している方は、まず業者へ事前の相談をしましょう。

会社概要や取引先の会社概要、請求書の内容などを把握した上で相談をします。

事前相談の時点では、決算書や入出金明細などの書類の準備は必要ありません。

ファクタリング業者によりメールや電話、LINEなど、事前相談方法は異なりますが、ほとんどの業者は事前相談を無料で行っているため、この段階で複数社に問い合わせをし、入金速度など希望に合う業者を選ぶようにしてください。

3社間の場合は取引先に許可をもらう

三社間取引でファクタリングを行う際は、取引先に許可をもらう必要があります。

二社間の場合は取引先への通知は必要ありませんが、三社間取引の場合は取引先もファクタリング業者と契約を結びます。

資金繰りや経営状況などによって今後の取引に支障がでることもあるため、ファクタリング業者との契約の話を進める前に必ず取引先へファクタリングを利用することを相談し、許可をもらうようにしてください。

申し込み・書類の提出をする

事前相談で契約後の流れなどを確認、三社間取引の場合は取引先への許可をもらったあとは、申し込みに移ります。

この際、決算書や売掛債権の請求書や注文書、直近の入出金明細など、業者によって必要書類が異なります。

代表者の身分証明書のようにすぐ用意できる書類もあれば、決算書など経理部等の専門部署への書類発行の依頼が必要な書類も準備しなければいけない可能性があります。

事前の問い合わせの時点で、最低限必要な書類は確認しておきましょう。

審査を受ける

申し込みと書類の提出が完了したら、あとは審査完了を待ちます。

審査にかかる時間は、業者や申し込み内容によって異なります。

審査は、申し込みをした企業・個人の決算書などの書類を確認するだけでなく、取引先の信用度に関しても審査内容に入ります。

入金タイミングにも関わるため、おおよその審査完了までの時間は申し込み時点で聞いておくといいでしょう。

契約を締結し、入金を待つ

審査が完了して審査通過したら、契約を締結します。

審査前の申し込みの時点では契約は締結しておらず、あくまで仮契約となっています。

契約書を交わす前に少しでも不安な点や疑問点、手数料の内訳などは必ずクリアにした状態で契約締結してください。

契約を締結した際、必ず契約書の控えを受け取るようにしてください。

契約締結後の入金までの日数も資金繰りに大きく影響するため、入金タイミングも必ず確認しておくと安心です。

ファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングに関してよくある質問に回答していきます。

審査なしで即日入金の会社はある？

審査なしで即日入金が可能な会社はありません。

融資や借入ではないとは言え、信用度も分からない企業の請求書や注文書を買取してくれる業者はありません。

ほとんどの業者で審査をした上で手数料が決まるため、その点を含めて審査は必須となります。

仮に、審査なしで即日入金できると謳っている業者は間違いなく悪徳業者のため、絶対に利用しないようにしてください。

ファクタリングは複数社を併用して利用できる？

ファクタリングは、複数社を併用して利用することも可能です。

ただし、すでに他社に売却した請求書や注文書を、他の業者に重複して売却することは二重譲渡となるため絶対にしないようにしてください。

複数社を併用して利用する複数契約は、あくまでそれぞれの業者に別の額面の請求書等を売却することを言います。

二重譲渡は、刑事告訴される可能性もあるため注意してください。

銀行の融資との違いは？

銀行の融資は、銀行側が事業者にあくまでお金を貸す行為のことです。

ファクタリングは、取引の際に発生する売掛債権や請求書、注文書をファクタリング業者に買い取ってもらうことで現金化をするという行為です。

また、資金調達の金額にも違いがあり、融資の場合は会社の業績等によって3億円程度まで借りることも可能です。

ファクタリングの場合は、売掛金の金額以上は現金化することができません。

ファクタリングができない業種はある？

明確に、ファクタリングができない業種というのはありません。

しかし、飲食業と小売業は一般的にファクタリングを利用しにくいと言われています。

理由としては、飲食業や小売業は現金払いが多く売掛債権が少ない点や、個人相手が多く、売掛金がファクタリングの対象にならないことが多い点から、飲食業と小売業はファクタリングの利用がしにくいです。

ファクタリングの審査で必要になる書類は？

ファクタリングの審査では、どの業者でも提出書類があります。

業者により必要書類は異なりますが、代表者の身分証明書、売掛金に関する資料、直近の入出金明細、直近の決算書、直近の確定申告書などが必要となります。

必要な書類は事前問い合わせや申し込みの時点で確認し、スムーズな契約ができるよう準備をしましょう。

給与ファクタリングとは？

給与ファクタリングとは、給与を対象とした個人向けのファクタリングです。

給与を再建として買取してもらうことで、給料日前に現金化するサービスです。

現在、給与ファクタリングは貸金業法にあたるため、信用情報の審査なども必要になります。

しかし、数日から数週間待てば手に入る給料を手数料を払ってファクタリングすると、毎月ファクタリングで給与を現金化することになる可能性もあります。

おすすめのファクタリング優良企業まとめ

この記事では、「ファクタリングでおすすめ優良企業の特徴や選び方、注意点や流れ」などをお伝えしました。

売掛額面を売却することで本来の支払い期日より先に資金調達をすることが可能なファクタリングは、数々の法人・個人事業主に利用されています。

様々あるファクタリング業者の中で、手数料や審査基準、入金速度は業者によって全く異なります。

希望のファクタリング額面金額、取引形態などによっておすすめの業者があるため、この記事を参考にファクタリング業者へ問い合わせ、申し込みをしてみてはいかがでしょうか。